Дело № 2-288/2020 Красновишерского районного суда

Пермского края

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2020 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе 

председательствующего судьи Митраковой Т.В., 

при секретаре Бибиковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» суммы задолженности по кредитному договору № от 03.12.2014 года в размере 380 577 рублей 23 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 7 005 рублей 77 коп. Свои требования истец мотивировал тем, что 03.12.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 383 178 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 24,90% годовых, срок полного возврата кредита – 03.12.2019 года. Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 580 календарных дней. 25.03.2016 года между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключен Договор № 200 уступки права требования по кредитному договору № от 03.12.2014. По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ. На основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса РФ по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения, взыскателю разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен. Истец предъявляет требования к ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» - ООО «ЦДУ-Тверь» не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, с исковыми требованиями не согласна. В письменных возражениях на исковое заявление пояснила, что к исковым требованиям необходимо применить положения о пропуске истцом срока исковой давности. Последний ею платеж по кредитному договору был произведен 28.12.2014 года в размере 11 300 рублей. 15.03.2015 года Банк направил в ее адрес уведомление с требованием о досрочном погашении суммы кредита в течение 5 дней. 25.03.2016 года Банк уступил права (требования) по данному кредитному договору истцу, что подтверждается Договором об уступке прав (требования) № 200 от 25.03.2016 года. Из Приложения № 1 к договору об уступке прав (требования) следует, что истцу передан кредитный договор с заемщиком ФИО1, дата открытия договора 03.12.2014 года, процентная ставка 24,9% годовых, сумма договора 383 178 рублей, количество дней просрочки - 416 дней, остаток просроченной ссудной задолженности 380 577 рублей 23 коп., общая сумма задолженности 487 504 рубля 65 коп., дата расторжения договора 25.03.2016 года. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. При таких обстоятельствах, ответчик считает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента, указанного в требовании Банка от 15.03.2015 года о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 20.03.2015 года. В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Просит суд отказать в удовлетворении требования истца в связи с истечением срока исковой давности, без исследования иных обстоятельств дела. 

При таких обстоятельствах суд считает, что рассмотрение дела в отсутствие сторон не противоречит нормам статьи 167 Гражданского процессуального законодательства РФ.

Суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 03.12.2014 года ПАО «Восточный экспресс банк» в офертно-акцептной форме на условиях, изложенных в заявлении на получение кредита №, заключил с ФИО1 договор о предоставлении кредита в размере 383 178 рублей, под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом. Окончательная дата погашения кредита – 03.12.2019 года (л.д. 24 оборот - 27). 

Согласно заявлению на получение кредита, акцепт банка на заключение договора производится путем совершения следующих действий: открытие банковского специального счета заявителю, перечисление суммы кредита, указанной в заявлении на открытый банковский счет.

Исполняя обязанности по договору, Банк зачислил на счет ФИО1 денежную сумму в размере 383 178 рублей, что подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 20) и не оспаривается ответчиком.

ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, Графиком гашения кредита, Общими условиями Кредитного договора и Договора банковского счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, что подтверждается ее личной подписью в заявлении о заключении договора кредитования, предварительном графике гашения кредита (л.д. 24 оборот - л.д. 28).

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком в соответствии с графиком гашения кредита (л.д. 28), которым предусмотрена оплата кредита 03 числа каждого месяца по 11 227 рублей с января 2015 года по декабрь 2019 года. 

ФИО1 произведен платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору 29.12.2014 года в сумме 11 300 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 20). 

Таким образом, ФИО1 полностью внесен платеж в счет погашения кредита и процентов за пользованием кредитом за декабрь 2014 года в сумме 11 227 рублей, частично внесен платеж за январь 2015 года в сумме 73 рублей, в дальнейшем ФИО1 исполнение обязательств по кредитному договору прекратила. 

В связи с несвоевременным внесением денежных средств у ответчика по состоянию на 15.03.2015 года образовалась задолженность в размере 396 412 рублей 32 коп., в том числе, сумма просрочки по договору 23 561 рубль. 

15.03.2015 года ПАО «Восточный экспресс банк» выставило ответчику требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по договору на сумму 396 412 рублей 32 коп., предоставив должнику 5-дневный календарный срок для погашения задолженности с даты отправки настоящего требования, то есть с 15.03.2015 года (л.д. 59). 

Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). 

25.03.2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор об уступке прав (требований) № 200, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 03.12.2014 года было уступлено ООО «Кредит Инкасо Рус» (л.д. 10-12). Объем прав, передаваемых цессионарию, поименован в приложении N 1 к Договору уступки. 

Согласно выписке из приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) N 200, ООО «Кредит Инкасо Рус» передано право требования к ФИО1 по Кредитному договору № от 03.12.2014 года, с размером задолженности 487 504 рубля 65 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 380 577 рублей 23 коп., просроченные проценты – 106 927 рублей 42 коп. (л.д. 12).

Договор уступки прав (требований) от 25.03.2016 года является действующим, никем не оспорен. 

12.04.2018 года ООО «Кредит Инкасо Рус» заказным письмом направило заявление к мировому судье судебного участка № 1 Красновишерского судебного района Пермского края о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, судебный приказ был вынесен 23.04.2018 года.

Определением мирового судьи судье судебного участка № 1 Красновишерского судебного района Пермского края от 18.05.2018 года судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1 (л.д. 24).

Поскольку указанные требования ФИО1 исполнены не были, ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 380 577 рублей 23 коп., без учета процентов за пользование кредитными средствами. 

Ответчик, не оспаривая указанных выше обстоятельств, находит необоснованными требование истца в связи с тем, что пропущен срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности. 

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку платежи по Кредитному договору№ от 03.12.2014 года должны были вноситься ежемесячно периодическими платежами, в состав которых входит основной долг и проценты по нему, соответственно, срок исковой давности исчисляется по каждому ежемесячному платежу самостоятельно.

Последний платеж по данному Кредитному договору был совершен ответчиком 29.12.2014 года в сумме 11 300 рублей за декабрь 2014 года в размере 11 227 рублей и январь 2015 года в размере 73 рублей (л.д. 20), более платежи не производились. Таким образом, при неоплате ответчиком последующего платежа 03.02.2015 года за январь 2015 года, с 04.02.2015 года Банк узнал о своем нарушенном праве, и с данного момента начал течь срок исковой давности по данному платежу, по платежу за февраль 2015 года – 04.03.2015 года. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Требование о досрочном возврате всей суммы кредита согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ изменяет срок исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности, предусмотренный пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ. 

15.03.2015 года Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, направив в адрес заемщика ФИО1 требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств не позднее 5 календарных дней с даты отправки настоящего требования, то есть не позднее 20.03.2015 года (л.д. 59), тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Поскольку срок предъявление Банком требования о досрочном возврате всей суммы кредита с указанием даты погашения – 20.03.2015 года изменило срок исполнения обязательств заемщика по возврату сумму долга по тем периодическим платежам, которые предусмотрены графиком платежей будущих периодов, соответственно по периодическим платежам с марта 2015 года по декабрь 2019 года течение срока исковой давности началось с 21.03.2015 года. 

Согласно разъяснениям, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзаца 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суди либо отмены судебного приказа. 

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ). 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, уступка прав требования и т.д.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядка его исполнения. 

Право требования задолженности по кредитному договору перешло истцу на основании договора уступки прав (требований) от 25.03.2016 года (л.д. 10-12).

За защитой своих прав ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Красновишерского судебного района Пермского края о вынесении судебного приказа. 

Судом истребованы материалы гражданского дела № 2-963/2018 по заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Согласно почтового конверта, данное заявление направлено ООО «Кредит Инкасо Рус» мировому судье судебного участка № 1 Красновишерского судебного района Пермского края 12.04.2018 года. 23.04.2018 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 03.12.2014 года, который был отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи от 18.05.2018 года (л.д. 24), а исковое заявление направлено в адрес суда по настоящему делу 18.08.2020 года (л.д. 42). 

Установив, что срок исковой давности по периодическим платежам, подлежащим внесению ответчиком в январе, феврале 2015 года истек 04.03.2018 года, а по периодическим платежам за период с марта 2015 года по декабрь 2019 года, измененным предъявленным требованием о досрочном возврате всей суммы кредита с указанием даты погашения – 20.03.2015 года, истек 21.03.2018 года, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности при обращении в суд пропущен. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору предоставления кредита ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось лишь 12.04.2018 года, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса РФ).

Каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, ответчик не совершала, последний платеж в счет погашения задолженности внесла 29.12.2014 года, что также свидетельствует о пропуске срока исковой давности. Иного со стороны истца не представлено. 

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, бремя доказывая наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца – физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. 

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании изложенного суд признает, что истец обратился в суд за пределами срока исковой давности. Уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности судом не установлено, о восстановлении срока истец не заявлял. Таким образом, исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» удовлетворению не подлежат. 

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Поскольку в удовлетворении заявленных требований отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 7 005 рублей 77 коп. возмещению за счет ответчика не подлежат в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» во взыскании с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» задолженности по кредитному договору № от 03.12.2014 года в размере 380 577 рублей 23 коп., расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 7 005 рублей 77 коп. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: подпись.

Верно.

Судья: Т.В.Митракова

Подлинный документ подшит 

в гражданское дело № 2-288/2020

Красновишерского районного суда

Пермского края