Дело № 2–544/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 11 апреля 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Смагиной Н.Н., 

при секретаре Кузнецовой Л.А.,

с участием представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности от дд.мм.гггг, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита» обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа в размере 50761 руб. 55 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между КПК «Касса взаимного кредита» и ФИО3 был заключен договор займа №***, в соответствии с которым истец передал ответчику в собственность денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей. Ответчик ФИО3 обязалась возвратить сумму займа с причитающимися процентами в срок до дд.мм.гггг.

В подтверждение фактической передачи суммы займа сторонами составлен расходный кассовый ордер №*** от дд.мм.гггг, в котором ФИО3 собственноручно расписалась в получении денежных средств.

В соответствии с пунктами 4, 6 договора займа ответчик обязался возвращать истцу заем ежемесячно вместе с процентами за пользование займом, которые начисляются из расчета 

<

данные изъяты>% годовых. 

Согласно соглашению об уплате членского взноса долевого участия, ФИО3 обязалась уплатить членский взнос в размере 12600 руб., который составляет 

<

данные изъяты>% от доли участия в деятельности кооператива. 

Свои обязательства по возврату займа заемщик не исполнил, по состоянию на дд.мм.гггг ее задолженность перед КПК «Касса взаимного кредита» составляет: 27168 руб. – сумма займа, 10506,01 руб. – проценты за пользование займом, 7699,15 руб. – членские взносы долевого участия, 5388,39 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами. 

В обеспечение своевременного возврата суммы займа и причитающихся процентов по нему, дд.мм.гггг КПК «Касса взаимного кредита» были заключены договоры поручительства с ФИО4, ФИО5, по условиям которых устанавливается солидарная ответственность поручителей и заемщика.

На основании ст. 807-811 Гражданского кодекса РФ истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору займа в вышеуказанном размере.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между КПК «Касса взаимного кредита» и пайщиком ФИО3 был заключен договор займа №***, согласно которому займодавец КПК «Касса взаимного кредита» передает заемщику ФИО3 денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> месяцев, с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с причитающимися процентами за пользование займом, а также уплатить членский взнос в порядке и на условиях договора займа.

Во исполнение договора займа истец передал ответчику ФИО3 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №*** от дд.мм.гггг.

Свои обязательства по возврату заемных денежных средств в установленный договором срок ФИО3 не исполнила, что послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Пунктом 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ предусмотрено, что член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 807 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пунктам 4, 6 договора займа, срок пользования займом распределен на 18 ежемесячных периода кредитования. В конце каждого периода пайщик оплачивает платежи в погашение основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб. и начисленные за период пользования займом проценты из расчета 

<

данные изъяты>% годовых.

Графиком погашения займа установлен возврат займа и процентов за его использование 26-го числа каждого месяца, начиная с дд.мм.гггг. 

Как следует из расчета задолженности и карточки счета, заемщик ФИО3 вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был уплачен дд.мм.гггг, после чего платежи прекратились.

По состоянию на дд.мм.гггг заемщиком уплачено: основной долг в сумме 7832 руб., проценты за пользование займом 5104,15 руб., членские взносы долевого участия 2100,90 руб. Следовательно, задолженность по основной сумме займа составляет 27168 руб., по процентам за пользование займом 10506,01 руб. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что при просрочке исполнения очередного платежа по возврату суммы займа и процентов, Кооператив вправе начислить неустойку на просроченный платеж (включая сумму основного долга и проценты) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки. 

Данное условие договора займа не противоречит п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Вместе с тем, истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по пункту 12.1 договора займа, согласно которому наряду с договорной неустойкой кооператив вправе потребовать от пайщика уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые по правилам ст. 395 ГК РФ за каждый день просрочки на всю сумму неисполненного в срок денежного обязательства по оплате процентов и основного долга из расчета 48% годовых.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Согласно пункту 12 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны включать в себя ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В пункте 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку по условиям договора займа на сумму займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, то размер неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО3 обязательств не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Условие договора, предусматривающее начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 48% годовых, противоречит пункту 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», является недействительным в силу ничтожности и не подлежит применению.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.Исходя из положений статей 809 и 811 ГК РФ, следует отличать проценты за пользование заемными средствами по договору (ст. 809 ГК РФ) и проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по возврату заемных средств (ст. 811 ГК РФ).

По сути, в пунктах 12 и 12.1 договора займа займодавец установил две меры ответственности за одно и то же нарушение – просрочку исполнения денежного обязательства.

Поскольку пункт 12.1 договора займа является ничтожным, однако заемщик своевременно не исполнял обязанность по уплате суммы займа и процентов, требование истца о взыскании неустойки (процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие несвоевременного возврата займа) за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг предъявлено правомерно, и может быть удовлетворено в порядке, предусмотренном пунктом 12 договора займа, и части 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», из расчета 20% годовых, что составит 2245,16 руб.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование займом и неустойки истцом произведен по состоянию на дд.мм.гггг, поэтому в силу положений статьи 395, пункта 2 ст. 809 ГК РФ, условий договора, проценты за пользование займом и вследствие несвоевременного возврата займа подлежат взысканию, начиная с дд.мм.гггг по день фактического погашения суммы займа.

По договорам поручительства от дд.мм.гггг, заключенным КПК «Касса взаимного кредита» с ФИО4, ФИО5, последние обязались перед займодавцем отвечать за исполнение ФИО3 всех ее обязательств, возникших из договора займа №*** от дд.мм.гггг.

Поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат суммы займа, за уплату процентов на сумму займа, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (пункт 1.3 договора поручительства). Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (пункт 1.4). 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу пункта 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. 

Из раздела 5 рассматриваемого договора поручительства следует, что договор вступает в силу с момента его подписания и действует до момента окончательного выполнения всех обязательств заемщика или поручителя перед заимодавцем. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по договору займа.

Таким образом, договором поручительства срок поручительства не установлен. Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем, то ответственность поручителя перед заимодавцем возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств.

Согласно расчету задолженности и карточке счета, задолженность у заемщика возникла дд.мм.гггг, истец обратился в суд с иском дд.мм.гггг. Следовательно, поручительство ФИО4, ФИО5 не прекратилось, т.к. истец обратился в суд с исковыми требованиями в пределах годичного срока.

дд.мм.гггг ФИО3 обратилась в кооператив с заявлением на выдачу займа, в котором указала, что ознакомлена с Положением и условиями о порядке представления и возврата займов, Положением о порядке формирования и использования имущества в Кооперативе, обязуется их выполнять.

В соответствии с пунктом 2.8. Положения о порядке предоставления займов членам Кооператив и пунктом 4.5. Положения о порядке формирования и использования имущества в Кооперативе, условием предоставления займа члену кооператива является внесение им в кооператив членского взноса долевого участия в размере, определенном Положением о порядке формирования и использования имущества кооператива и решением правления. Членские взносы уплачиваются членами кооператива пропорционально их доле участия в деятельности кооператива и составляют 2% от доли участия в деятельности кредитного кооператива и уплачиваются за полный календарный месяц пользования займом. Доля участия в деятельности кредитного кооператива равна объему предоставленных займов.

В силу пункта 4.7. Положения о порядке формирования и использования имущества в Кооператив в случае, если пайщик кооператива изъявляет желание уплачивать членские взносы частями в течение определенного времени между кооперативом и пайщиком подписывается соглашение об уплате членских взносов. С момента подписания и до момента фактического исполнения данное соглашение является обязательным для исполнения.

дд.мм.гггг между КПК «КВК» и ФИО3 заключено соглашение об уплате членского взноса долевого участия №***, по которому размер членского взноса составляет 12600 рублей и подлежит уплате в течение действия срока договора займа согласно графику уплаты членского взноса (ежемесячно по 700 рублей, начиная с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг).

По состоянию на дд.мм.гггг заемщиком уплачено 2100,90 руб. в счет погашение членских взносов долевого участия. Доказательств уплаты членских взносов в ином размере ответчиком не представлено. Следовательно, задолженность по уплате членских взносов составляет 7699,15 руб. 

На основании вышеуказанного, требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по уплате членских взносов долевого участия в сумме 7699,1 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В абзаце 2 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (ст. 98, 100 ГПК РФ).

Учитывая, что истец просил взыскать сумму 50761,55 руб., а требования удовлетворены на сумму 47618,36 руб. (на 93,81%), расходы на оплату юридических услуг подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в сумме 2814,24 руб.

Поскольку статья 98 ГПК РФ, глава 25.3 Налогового кодекса РФ не предусматривают солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков, в связи с чем расходы по государственной пошлине подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке пропорционально удовлетворенным требованиям по 538,72 руб. с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» задолженность по договору займа №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 39919 (Тридцать девять тысяч девятьсот девятнадцать) руб.17 коп. (в том числе, основной долг 27168 руб., проценты 10506,01 руб., неустойка 2245,16 руб.), расходы на оплату услуг представителя 2814 руб. 24 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» в счет погашения членского взноса долевого участия 7699 (Семь тысяч шестьсот девяносто девять) руб. 10 коп.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» проценты за пользование займом из расчета 48% годовых на остаток суммы займа, начиная с дд.мм.гггг до даты фактического погашения суммы займа.

Взыскать с солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие несвоевременного возврата займа из расчета 20% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с дд.мм.гггг до даты фактического погашения суммы займа.

Взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» расходы по уплате госпошлины в размере 538,72 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья- Н.Н. Смагина