№2-560/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.01.2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Поповой Н.Н.,

при секретаре Воевуцкой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (№) в размере 683310,43 рубля, расходов по госпошлине в размере 10 033,10 рублей.

Требования мотивировал тем, что стороны заключили кредитный договор на сумму 572 000 рублей со сроком 1827 дней, 24% годовых, размером ежемесячного платежа 16 460 рублей. Истец обязательства по передаче денежных средств исполнил, ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил. Заключительное требование ответчиком так же исполнено не было, что послужило поводом для обращения в суд с иском.

Стороны в судебное заседание не явились о рассмотрении дела извещены. 

От ответчика ФИО1 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, ответчик так же просил о снижении неустойка в сумме 50 300 рублей, начисленной за период с 21.07.2019 г. по 21.08.2019 г.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.01.2019 г. ФИО1 направил в АО «Банк Русский Стандарт» Анкету и заявление о заключении с ним договора потребительского кредита на сумму 572 000 рубля, а так же принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия обслуживания кредитов». При этом в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, в рамках договора все операции будут осуществляться бесплатно, банк вправе без его дополнительного распоряжения списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору. Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия потребительского кредита (оферту), являющуюся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного банком лица. 21.01.2019 г. банк направил клиенту индивидуальные условия, ФИО1 акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, при этом подтвердил, что понимает их содержание, положения, обязуется соблюдать. Таким образом, между сторонами заключен договор кредитования на следующих условиях:

сумма кредита – 57200 рубля, срок – 1827 дней, процентная ставка 24 % годовых, размер ежемесячного платежа – 16460 рублей (последний платеж – 15031,88 рубля).

В силу ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Во исполнение своих обязательств 21.01.2019 г. Банк открыл ответчику счет (№) и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно п.8 Индивидуальных условий договора, исполнение ответчиком обязательств по договору осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их дальнейшего списания банком с учетом очередности.

Ответчик нарушил свои обязательства, не размещая денежные средства на счете, необходимых для погашения ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по счету.

Банк выставил должнику заключительное требование на сумму 683 310,43 рублей со сроком до 21.08.2019 г. погасить образовавшуюся задолженность.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме. Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГКРФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.12 Индивидуальных условий и п.6.1 Условий до выставления заключительного требования при наличии просроченной задолженности или просроченных процентов, банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности с даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, после выставления заключительного требования банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. Неустойка начисляется за каждый день просрочки.

Сумма задолженности по основному долгу составляет 567119,4 рубль, по процентам 65810,73 и 50300,30 рублей неустойки, что подтверждается представленным в материалах дела расчетом и заключительным требованием, а всего 683310,43 рублей.

Суд полагает, что требования в части основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме в суммах 567119,4 и 65810,73 рублей соответственно. 

При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд руководствуется следующим.

Вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок и т.п.). В соответствие с п. 1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в частности неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

По основаниям возникновения неустойка подразделяется на законную и договорную. Законная неустойка определена законом, а договорная неустойка устанавливается соглашением сторон. Соглашение об установлении договорной неустойки должно быть совершено в письменной форме. Неустойка это определенная денежная сумма, которая может быть предусмотрена к уплате в размере, определенном в процентном отношении от суммы, которая своевременно не была уплачена кредитору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, обеспеченного неустойкой, должник обязан выплатить неустойку в размере и в порядке, предусмотренным договором за неисполнение основного обязательства. 

При взыскании неустойки в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ может уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом под последствиями нарушения обязательства следует понимать не только незначительный размер убытков, понесенных кредитором, но и иные обстоятельства.

Суд, учитывая компенсационный и штрафной характер неустойки считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» неустойку в сумме 2 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ). 

Поскольку неустойка снижена по правилам ст.333.19 ГК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в полном объеме в размере 10033,1 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (№) в размере 635010,13 рублей, в том числе: 567 199,4 рублей по основному долгу, 65 810,73 рубля по процентам, 2 000 рублей неустойки, расходы по госпошлине в сумме 10033,10 рублей, а всего 645043,23 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья Попова Н.Н.