Дело № 2-2017/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДАТА ФИО1 (заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (банк) заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 137 000 руб. на 60 месяцев под 19,90% годовых. Сумма задолженности заемщиком перед банком по кредитному договору по состоянию на ДАТА составила 109 882,78 руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 90 087,29 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 10 044,24 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 7 142,98 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 608,27 руб., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Представитель истца банка в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление, в котором указал, что извещен о рассмотрении дела, рассмотрение которого просил провести в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает иск банка подлежащим удовлетворению частично.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 (заемщик) и ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время - АО «Райффайзенбанк») заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 137 000 руб. путем перечисления средств на счет НОМЕР, сроком на 60 месяцев, под 19,90% годовых (полная стоимость кредита 29,61% годовых), суммой ежемесячного платежа 3 622,04 руб., подлежащего внесению 28 числа каждого месяца (л.д. 78-114).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 10).

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

В соответствии п. 8.2.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит в размере 17.90% годовых.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условии при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору. Клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах и равную 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

По настоящее время заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

В связи с этим, в соответствии п.п. 8.3.1, 8.7.1 Общих условий банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем банк уведомил заемщика письмом, которое осталось без удовлетворения (л.д. 115).

Сумма задолженности заемщиком перед банком по кредитному договору от ДАТА НОМЕР согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДАТА составила 109 882,78 руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 91 087,29 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 10 044,24 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 7 142,98 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 608,27 руб. (л.д. 7).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, положения ст. 319 ГК РФ не допускают возможность установления очередности погашения задолженности неустойки ранее суммы задолженности по возврату просроченных процентов и просроченной суммы кредита.

По запросу суда банком представлен дополнительный расчет задолженности заемщиком по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА, произведенный в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, согласно которому задолженность составила 109 882,43 руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 91 087,29 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 10 043,96 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 7 142,98 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 608,20 руб. (л.д. 7).

Поскольку ст. 319 ГК РФ императивно установлен порядок первоочередных списаний денежных средств, то суд принимает во внимание дополнительный расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА, согласно которому задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР составляет 109 882,43 руб., поскольку он произведен с учетом положений ст. 319 ГК РФ. 

Поскольку ответчик обязательства по уплате кредита и процентов не исполняет, то задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА размере 109 882,43 руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 91 087,29 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 10 043,96 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 7 142,98 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 608,20 руб. должна быть взыскана с ответчика в пользу истца досрочно.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Иные фактические обстоятельства: финансовые трудности должника, его тяжелое материальное положение и т.п. не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Кроме того, необоснованное уменьшение неустойки с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия.

Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

С учетом фактических обстоятельств дела суд считает, что заявленная истцом неустойка в виде штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 7 142,98 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 608,20 руб. по кредитному договору от ДАТА НОМЕР является соразмерной последствиям нарушения обязательства и не может быть признана судом чрезмерно высокой, в связи с чем оснований для ее уменьшения не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования банка судом удовлетворены, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу банка в размере 3 397,65 руб. из расчета: 3200 + ((109 882,43 - 100 000)* 2) / 100 = 3 397,65 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 109 882 (сто девять тысяч восемьсот восемьдесят два) руб. 43 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 91 087 (девяносто одна тысяча восемьдесят семь) руб. 29 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 10 043 (десять тысяч сорок три) руб. 96 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 7 142 (семь тысяч сто сорок два) руб. 98 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 608 (одна тысяча шестьсот восемь) руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 397 (три тысячи триста девяносто семь) руб. 65 коп.

В удовлетворении остальных требований акционерного общества «Райффайзенбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий