Дело № 2- 3440 / 2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года г. Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края

в составе:

председательствующего судьи Ненашевой Е.Н.

при секретаре Гладких М.В.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «///» к ФИО2 о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «///» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в размере **** рублей **** копеек по кредитному договору ***, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В качестве способа защиты нарушенного права также просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ХХХ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN ***, автомобиль РРР, ДД.ММ.ГГГГ выпуска VIN ***, а также взыскать судебные расходы.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «///» (далее – Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор *** о предоставлении кредита на сумму **** рубля **** копеек на срок ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов на сумму кредита в размере ****% годовых. В обеспечение исполнения кредитных обязательств между Банком и заемщиком заключен договор о залоге транспортного средства - автомобиль ХХХ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN ***, автомобиль ЗЗЗ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска VIN ***. Заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату основного долга, уплате процентов и неустойки по кредиту, в результате чего образовалась задолженность в заявленном к взысканию размере. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила **** рублей **** копеек, в том числе:

- просроченная ссуда – **** рубль **** копеек,

- просроченные проценты – **** рублей **** копеек,

- проценты по просроченной ссуде – **** рубля **** копеек,

- неустойка по ссудному договору – **** рубля **** копеек,

- неустойка на просроченную ссуду – **** рублей **** рублей.

Требование, направленное заемщику, об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не исполнено, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. 

Также истец просит об обращении взыскания на предмет залога.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, определив период образовавшейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступлением от ответчика ДД.ММ.ГГГГ платежа в счет погашения задолженности по кредиту в размере **** рублей, учтенного кредитором по правилам ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, представил уточненное исковое заявление и уточненный расчет задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в котором сумма основного долга осталась прежней (**** руб. **** коп.), определена в твердом выражении по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных процентов за пользование денежными средствами (с учетом учтенного платежа составляет **** руб. **** коп.), суммы неустоек остались прежними (л.д. 78-80).

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, выданной ПАО «///», на удовлетворении заявленных требований настаивал. Дополнительно пояснил, что кредитный договор, заключенный между заемщиком и банком первоначально содержал условие о процентной ставке в размере ****% годовых. Впоследствии ответчик отказался от участия в программе добровольного страхования, что привело к изменению процентной ставки по договору в сторону увеличения до **** % годовых. Указанное условие стороны предусмотрели положениями кредитного договора, которое не было оспорено. В связи с отказом заемщиком от участия в программе страхования и выраженной ответчиком просьбы о зачете страховой премии в счет уплаты части суммы основного долга, стороны заключили дополнительное соглашение к кредитному договору в виде нового графика платежей, по одному экземпляру для каждой стороны. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражений по существу заявленных требований не представил, наличие задолженности по кредитному договору в указанном размере признал, сообщив о намерении в ближайшее время погасить долг с помощью средств, полученных от третьих лиц. В этой связи просил об отказе в удовлетворении требования об обращении взыскания на транспортные средства. Также пояснил, что в результате заключения сторонами к кредитному договору дополнительного соглашения *** от ДД.ММ.ГГГГ, банк увеличил размер ставки по кредиту, в связи с чем произошло увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту, определен новый график гашения платежей. 

Выслушав представителя истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований, устанавливая следующее.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного кодекса.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «///» с заявлением-офертой, в котором просил Банк заключить с ним посредством акцепта данного заявления договор банковского счета, а также предоставить потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – **** руб. **** коп., срок кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – ****% годовых, размер ежемесячного платежа – **** руб. **** коп. Кроме того, просил рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) заключить с ним договор залога транспортного средства - автомобиля ХХХ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN ***, залоговая стоимость транспортного средства - **** руб., автомобиля РРР, ДД.ММ.ГГГГ выпуска VIN ***, залоговая стоимость транспортного средства - **** руб..

В соответствии с п.3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита.

Согласно п.3.3 Общих условий предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем выполнения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, подписание Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставления заемщику кредита в порядке, предусмотренном в п. 3.4 Общих условий.

Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать. Общие условия договора являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются Банком на своем официальном сайте в сети «Интернет».

Банк акцептовал оферту заемщика ФИО2 путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на открытый ему банковский счет денежных средств в сумме **** руб. **** коп. двумя платежами – **** руб. и **** руб. **** коп., что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор *** на условиях, изложенных в Индивидуальных и Общих условиях кредитования, форма договора соблюдена, договор потребительского кредита заключен в форме обмена документами, офертой являлась заявление ответчика, акцептом – открытие банковских счетов ответчику и зачисление на него денежных средств.

Пунктом 3.5 Общих условий кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в год (365 дн., 366 дн.).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п.3.6 Условий кредитования).

Процентная ставка по договору *** определена в размере ****%, однако, в случае выхода заемщика из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, банк вправе увеличить процентную ставку, указанную в п. 4 Индивидуальных условий, до размера процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора для кредитов на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без участия в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а именно ****% годовых.

В силу пунктов 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Порядок возврата кредита и процентов определен Графиком погашения, согласно которому размер ежемесячного платежа по кредиту составляет **** руб. **** коп, срок платежа по кредиту – по ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца включительно. Списание денежных средств производится с банковского счета, открытого на имя заемщика. С данным графиком платежей заемщик согласился, о чем свидетельствует его подпись.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности, в том числе, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Из пояснений сторон и представленной истцом Выписки по счету суд устанавливает, что ФИО2 выполнял обязательства по погашению кредита и уплате причитающихся процентов с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем истец после неоднократно допущенных ответчиком нарушений направил в адрес последнего требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента его направления (л.д.54).

Требование от ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55); указанным требованием срок действия кредитного договора и даты досрочного исполнения заемщиком денежного обязательства изменены на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54).

Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила **** рублей **** копеек, в том числе: просроченная ссуда – **** рубль **** копеек, просроченные проценты – **** рублей **** копеек, проценты по просроченной ссуде – **** рубля **** копеек, неустойка по ссудному договору – **** рубля **** копеек, неустойка на просроченную ссуду – **** рублей **** копеек.

Расчет суммы задолженности судом проверен, и в части определения истцом размера суммы основного долга (**** рубль **** копеек) – является верным.

Верным также является расчет суммы процентов по просроченной ссуде в размере **** рубля **** копеек (таблица ***, л.д.81-82)

С представленным истцом расчетом в части определения размера процентов за пользование кредитом, в размере **** рублей **** копеек, суд не соглашается, исходя из следующего.

Истцом верно определены исходные данные для определения сумм процентов за пользование кредитом и порядок выполнения с ними арифметических действий, представленный в таблице *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выполненного уточнения) (л.д.152). Итоговая сумма в размере **** рублей **** копеек в этой связи также исчислена верно.

Однако, как следует из данных, представленных истцом в таблицах *** и ***, кредитором в нарушение положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии у ответчика просроченных сумм по уплате процентов и основному долгу, необоснованно было произведено списание в счет погашения неустоек следующих сумм: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ двух сумм: **** рублей **** копейки – (таблица ***, л.д.82) и **** рублей **** копеек (таблица ***, л.д. 82, оборот).

Указанные суммы с учетом требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор был обязан направить в счет погашения существующей просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, однако этого истцом сделано не было.

В этой связи суд с учетом требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации считает необходимым произвести уменьшение подлежащей взысканию с ответчика суммы просроченных процентов на сумму указанных платежей, определив подлежащую взысканию сумму процентов в размере **** рубля **** копеек, соответственно ( **** – ****, **** – **** = ****).

Таким образом, общая сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с ответчика, составляет **** рублей **** копеек (****+ **** = ****).

Проверяя представленный истцом расчет неустойки за нарушение срока возврата основного долга, суд находит его выполненным арифметически ошибочно, а итоговую сумму (заявленную к взысканию) – ниже ее фактического размера, отмечая следующее.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Пунктом 6.1 Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом состоявшегося в результате направления требования о досрочном исполнении денежного обязательства факта изменения срока исполнения заемщиком денежного обязательства (не позднее ДД.ММ.ГГГГ), кредитор вправе был производить начисление процентов за пользование денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, на всю сумму основного долга, включая потребованную досрочно.

Между тем, как следует из представленного расчета, таким правом кредитор не воспользовался, продолжая производить начисление процентов по кредиту только на часть основной суммы долга. В таком же порядке кредитор производит и начисление неустойки за нарушение срока возврата основного долга 

Расчет неустойки на просроченный основной долг представлен истцом в таблице *** Расчета (л.д. 82-83).

При этом, первые четыре периода и исходные данные в них для начисления сумм неустойки истцом определены правильно (**** + ****+****+ ****) (л.д. 82).

В следующий период для начисления суммы неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем расчет очередной части суммы неустойки является следующим: **** (сумма неисполненной части денежного обязательства) Х ****% годовых (размер ставки для неустойки) : ДД.ММ.ГГГГ дней просрочки = **** рублей.

И с ДД.ММ.ГГГГ (первый день периода после наступления срока возврата всей суммы основного долга) по ДД.ММ.ГГГГ (предел исковых требований в уточненном исковом заявлении (л.д.79)), верный расчет суммы неустойки будет следующим: **** рублей (сумма неисполненного денежного обязательства) х ****% (размер ставки для неустойки) : 365 х **** просрочки = **** рубля **** копейки.

Итого, в сумме размер неустойки за нарушение срока возврата основного долга составляет: **** + ****+ ****+ ****+ ****+****.

Однако, поскольку пределы заявленных исковых требований в указанной части исключают для суда возможность выхода за них в силу ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не вправе определять неустойку по основному долгу в большем, чем заявлено истцом, размере – **** рублей **** копеек. В этой связи требование о взыскании неустойки по основному долгу в размере **** рублей **** копеек подлежит удовлетворению. Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика неустойки «по ссудному договору», исчисленной в размере **** рубля **** копеек, суд не находит правовых оснований для его удовлетворения, признавая данное требование необоснованным.

Как следует из представленного истцом расчета, фактически указанная сумма представляет собой не меру гражданско-правовой ответственности, а еще один расчет процентов за пользование денежными средствами, исчисленных уже по ставке ****% годовых на сумму остатка основного обязательства. При этом условиями кредитного договора начисление подобных процентов не предусмотрено.

Данный вывод с очевидностью следует из того обстоятельства, что в исходные данные (суммы для начисления неустоек) истцом предлагаются части суммы основного денежного обязательства, размер которых соответствует суммам остатка основного долга, срок возврата которых еще не наступил в периоде, за который производится начисление (таблица ***, л.д. 82). При этом суд отмечает, что указанные суммы тождественны данным графы «остаток основного долга», представленным в таблице *** (остаток основного долга) (л.д.81).

Предложенный порядок начисления денежных сумм, итоговый размер которых приведен в таблице ***, представленной на л.д. 82 ( **** рублей), несмотря на предлагаемое истцом наименование «неустойка по ссудному договору», противоречит правовой природе неустойки, и не согласуется с условиями кредитного договора об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора (пункт 12 кредитного договора, л.д.13).

В связи с изложенным, суд считает установленным, что в процессе рассмотрения дела истцом не доказано наличие у себя права на получение с ответчика денежной суммы в размере **** рубля **** копеек, как меры гражданско-правовой ответственности, в связи с чем принимает решение об отказе истцу в удовлетворении данного требования.

С требованием о взыскании неустойки за нарушение срока уплаты причитающихся процентов истец в рамках настоящего спора не обращается.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору ***, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере: **** рубль **** копеек – остаток ссудной задолженности, **** рублей **** копеек – сумма задолженности по процентам за пользование денежными средствами, **** рублей **** копеек – неустойка за нарушение срока возврата основного долга.

Разрешая заявленные требования в части обращения взыскания на заложенное движимое имущество, суд руководствуется положениями п. 1 ст. 329, ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениями ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора о залоге (п. 1.3), устанавливающими, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями п.2 указанной нормы закреплено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на

заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства - автомобиля ХХХ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN ***, - автомобиля SAMRO РРР, ДД.ММ.ГГГГ выпуска VIN ***. 

Стоимость предметов залога стороны оценили в **** руб. и **** руб. соответственно.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались. 

На основании договора купли-продажи *** от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел в собственность автомобиль ХХХ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN ***.

На основании договора купли-продажи *** от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел в собственность автомобиль РРР, ДД.ММ.ГГГГ выпуска VIN ***.

По данным МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Алтайскому краю ответчик является собственником автомобиля ХХХ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN *** с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 9.12.2 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.9.12.3 Общих условий).

Как установлено судом, обеспеченное залогом обязательство на момент рассмотрения дела по существу ответчиком не исполнено, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, которая установлена соглашением сторон, и которая в ходе рассмотрения дела по существу ими не оспаривалась,

Сведениями, отраженными в Выписке по счету заемщика подтверждается, что допущенное нарушение ответчиком сроков внесения платежей имело место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Сведений об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке сторонами не представлено.

Учитывая установленный судом размер существующей задолженности заемщика перед кредитором по отношению к залоговой стоимости заложенного имущества, согласованной сторонами при заключении договора залога, суд устанавливает, что размер задолженности превышает необходимый 5-процентный минимум для обращения взыскания в судебном порядке на предмет залога, предусмотренный п.2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. 

В этой связи суд признает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль ХХХ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN ***, - автомобиль РРР, ДД.ММ.ГГГГ выпуска VIN ***, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с установленными нормами действующего законодательства, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а именно положениями пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации - реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере **** рубля **** копейку + **** (обращение взыскание на заложенное имущество).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования ПАО «///» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «///» задолженность по кредитному договору ***, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере: **** рубль **** копеек – остаток ссудной задолженности, **** рублей **** копеек – сумма задолженности по процентам за пользование денежными средствами, **** рублей **** копеек – неустойка за нарушение срока возврата основного долга, а всего взыскать **** рублей **** копеек.

Обратить в пользу ПАО «///» взыскание на принадлежащие на праве собственности ФИО2 предметы залога:

- автомобиль ХХХ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN ***,

- автомобиль РРР, ДД.ММ.ГГГГ выпуска VIN ***.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований ПАО «///» отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «///» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины **** рубля **** копейку.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула.

Председательствующий Е.Н. Ненашева

Решение в окончательной форме принято 01.10.2018.