Дело № 2-2317/2024

УИД 77RS0009-02-2023-011861-06

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2024 года г.о. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Красновой Е.С.,

секретаря судебного заседания Гурова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2317/2024 по иску ООО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «АСВ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредита 

<

номер> от 28.06.2018 за период с 24.12.2018 по 22.02.2023, в общей сумме 495326 руб. 08 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8 153 руб. 26 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 28.06.2018 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключён договор потребительского займа 

<

номер>. Банк осуществляет банковские операции, право на осуществление которых предоставляет генеральная лицензия 

<

номер> от 17 декабря 2014г. Договор о предоставлении кредита на потребительские цели, являющийся приложением и неотъемлемой частью ДКО, заключенный между заемщиком и кредитором, в соответствии с которым кредитор на условиях Правил и заявления на заключение договора предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и оплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в соответствии с договором. В своей деятельности Банк использует дистанционное банковское обслуживание физических лиц посредством Системы PSB-Retail. Система PSB-Retail - разновидность электронных систем электронного документооборота типа «клиент-банк» программно-технический комплекс, обеспечивающий формирование, передачу, в том числе по каналам доступа, регистрацию поручений клиентов и проведение на их основании финансовых операций и (или) информационных операций, совершение на их основании сделок, а также обмен информационными сообщениями. Заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора, содержащего предложение клиента о предоставлении ему доступа к системе ДБО PSB-Retail). С даты заключения договора ему присваивается номер, соответствующий номеру заявления на заключение договора. Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется должником ежемесячно в соответствии с графиком платежей. ПАО «Промсвязьбанк» исполнил свои обязанности перед должником по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Должник принял обязательства возвратить займодавцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, порядке и сроки, установленные договором и Правилами предоставления кредитов на потребительские цели. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью - АСП (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

П. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

22.02.2023 г. ПАО "Промсвязьбанк" уступило права (требования) по данному договору ООО «Агентство Судебного Взыскания”, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) 

<

номер> от 22.02.2023 г.

Задолженность перед взыскателем за период с 24.12.2018 (дата выхода на просрочку) по 22.02.2023 г. (дата договора цессии) составляет 495326 руб. 08 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 454729 руб. 04 коп.; сумма задолженности по процентам - 40597 руб. 04 коп.

Изначально истец обратился за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению ответчика определением суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в поданном иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6 об.). 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом по последнему известному месту жительства и регистрации, указанному в адресной справке ОВМ УМВД России «Серпуховское» (л.д.49), причин уважительности неявки в суд не представила, об отложении рассмотрения дела не просила, возражений по иску не представила.

Разрешая вопрос о рассмотрении дела, суд основывается на следующем. С учетом гарантированного п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод права каждого на судебное разбирательство в разумные сроки, Пленум Верховного Суда РФ в п. 12 Постановления № 5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» разъяснил, что каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки. 

Определяя, насколько срок судебного разбирательства является разумным, во внимание принимается сложность дела, поведение заявителя (истца, ответчика).

В целях обеспечения своевременного рассмотрения судами уголовных и гражданских дел Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 24 августа 1993 года № 7 «О сроках рассмотрения уголовных и гражданских дел судами Российской Федерации» (с изменениями от 06 февраля 2007 года) указал, что судам при осуществлении правосудия необходимо исходить из того, что несоблюдение установленных законом сроков производства по уголовным и гражданским делам существенно нарушает конституционные права граждан на судебную защиту, а также противоречит общепризнанным принципам и нормам международного права, которые закреплены, в частности, в статье 10 Всеобщей Декларации прав человека, в пункте 1 статьи 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод, в пункте 3 статьи 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах. 

Статьей 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

По смыслу названной нормы права, судом должны быть приняты все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства. Направление лицам, участвующим в деле, телефонограммы или телеграммы с извещением о судебном заседании или о проведении процессуального действия призвано обеспечить надлежащее извещение указанных лиц.

Из содержания ч. 4 ст. 113 ГПК РФ следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.

Судебное извещение, направляемое по адресу регистрации ответчика, согласно сведениям Почты России (ШПИ 80094597328964) возвращено с отметкой «за истечением срока хранения». В соответствии с положениями ст.117 ГПК РФ ответчик несет риск неблагоприятных последствий связанных с отказом от принятия почтовых уведомлений.

Направление судебных повесток по месту регистрации ответчика суд считает надлежащим извещением, что дает суду право рассмотреть дело по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения стороны истца. 

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положений ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Согласно статье 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (ст.382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что 28.06.2018 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия был заключен договор потребительского кредита 

<

номер>, согласно которому ПАО «Промсвязьбанк» обязалось предоставить ответчику денежные средства в сумме 468 000 рублей на срок 84 месяца, с процентной ставкой под 14,4% годовых. Должник обязался погашать задолженность в соответствии с графиком погашения ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца, первый платеж в сумме 4 615 руб. 89 коп., последующие платежи в сумме 8 936 руб. 27 коп. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий Договора кредитор вправе взимать с клиента пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, но не более 20% годовых - если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, - если в соответствии с п. 3.2 и п.3.3 Правил проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись. Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования: с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей (л.д. 51-64, 69-75).

Согласно условиям договора заемщик согласился с условиями договора, состоящего из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Правил предоставления кредитов на потребительские цели, содержащие все существенные условия кредита и обязался их неукоснительно соблюдать.

28.06.2018 ФИО1 был осуществлен перевод в размере 468 000 руб. (л.д.7, 65, 76).

На основании договора уступки прав требования (цессии) 

<

номер> от 22.02.2023 ПАО «Промсвязьбанк» (цедент) передал ООО «АСВ» (цессионарию), а цессионарий принял в полном объеме все права (требования) к должникам цедента, указанных в Приложении №1 к настоящему договору. По настоящему Договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с кредитными договорами, на основании которых возникла задолженность у должников. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.

Согласно указанному договору право требования задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 28.06.2018, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО "АСВ" (л.д. 8об.-18).

Из материалов дела следует, что ФИО1 нарушила обязательства, установленные договором, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредитному договору. 

В соответствии с расчётом задолженности, представленным стороной истца, общая сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 28.06.2018 составляет 495 326 руб. 08 коп, из которых: задолженность по основному долгу составляет 454729 руб. 04 коп., задолженность по процентам составляет 40 597 руб. 04 коп. Дата выхода на просрочку 24.12.2018г. (л.д.8).

Определением мирового судьи 269 судебного участка Нижегородского района г. Москвы от 18.05.2023г. в принятии заявления ООО «АСВ» о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору было отказано в связи с наличием спора о праве (л.д.20).

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, что между ПАО «Промсвязьбанк» и ответчиком заключен кредитный договор, ответчику предоставлены денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору. 

Расчет задолженности, составленный истцом, проверен судом, является арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Ответчик данный расчет не оспорил, доказательств отсутствия задолженности, равно как и надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов на него не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 8 153 рубля 26 копеек, размер указанных расходов подтвержден представленными в дело доказательствами (л.д.21об, 22).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ООО «АСВ» (ИНН 

<

***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт 

<

номер>) в пользу ООО «АСВ» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 28.06.2018, образовавшуюся за период с 24.12.2018 по 22.02.2023 в размере 495 326 руб. 08 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 454 729 руб. 04 коп., сумма задолженности по процентам – 40 597 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 153 руб. 26 коп., а всего в сумме 503 479 (пятьсот три тысячи четыреста семьдесят девять) руб. 34 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.С. Краснова

Решение суда в окончательной форме составлено 03.07.2024