Дело № 2-354/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 г. с. Смоленское

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,

при секретаре Петухове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», действуя через своего представителя по доверенности ФИО3, обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГпутём подписания анкеты-заявления № был заключён договор потребительского кредита №, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (раздел «Параметры продукта» анкеты-заявления).Таким образом, между сторонами был заключён кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условиядоговора предусмотрены Индивидуальными условиями ДПК. Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.В соответствии с указанным договором банк:открыл должнику счёт в рублях (п. 8 Индивидуальных условий ДПК);осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счёту расчётов по операциям с использованием карты и передал её должнику;предоставил должнику кредит в размере 267674 рубля 42 копейки (п. 1 Индивидуальных условий ДПК). Заёмщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства:ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 4 Индивидуальных условий ДПК).

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 328170 рублей 81 копейка, а том числе: 263399 рублей 38 копеек - сумма основного долга;64771 рубль 43 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи счем, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ укредитора возникло праводосрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 328170 рублей 81 копейку и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6481 рубль 71 копейку.

Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, суд о причинах неявки не известил, в связи с чем, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Как следует из представленного истцом анкеты-заявления № индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-13), ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (банк) и ФИО1 (заёмщик) заключили договор о том, что банк передаёт заёмщику денежные средства в сумме 267674 рубля 42 копейки, на срок 84 месяца, под 27 % годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий ДПК). Погашение задолженности по кредиту производится заёмщиком в соответствии с графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий ДПК). Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом - 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий ДПК). Данное заявление и условия договора потребительского кредита подписаны ФИО1, что не оспаривалось ответчиком в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Таким образом, кредитной договор заключён между сторонами в надлежащей форме, банком условия кредитного договора выполнены в полном объёме.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, и не оспаривалось ответчиком, в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, гашение заёмщиком суммы кредита и процентов производилось с нарушением графика платежей.

Так, согласно представленному расчёту на л.д. 7 и выписки по счёту (л.д. 8) заёмщиком ФИО1 производилось следующее гашение выданного кредита: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга в размере 4275 рублей 04 копейки. Задолженность по основному долгу составляет 263399 рублей 38 копеек (267674,42 - 4275,04 = 263399,38).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов 89092 рубля 57 копеек, погашено 24321 рубль 14 копеек, отсюда задолженность по процентам составляет 64771 рубль 43 копейки (89092,57 - 24321, 14 = 64771, 43). 

Таким образом, расчёт предоставленный истцом по сумме основного долга и процентам судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался в порядке подготовки дела к судебному разбирательству. 

Как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о досрочном возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и подлежат удовлетворению в размере, установленном судом, и заявленном истцом, то есть, в сумме 328170 рублей 81 копейка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме 6481 рубль 71 копейка, расходы по несению которой подтверждаются представленными суду платёжными поручениями на л.д. 4-5.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 328170 рублей 81 копейку, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 263399 рублей 38 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64771 рубль 43 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6481 рубль 71 копейку, а всего в сумме 334652 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья В.Д. Прохорова