Дело №2-259/2019 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Раевский 28 мая 2019 года 

Альшеевский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Аюпова И.Э., при секретаре Ахуновой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживанию карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 с требованиями взыскать с ФИО1 задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59926 рублей 69 копеек, из которых: -сумма непогашенного кредита 56708 рублей 62 копейки; -сумма просроченных процентов за пользование кредитом 1218 рублей 07 копеек; -сумма комиссий: -плата за пропуск минимального платежа в размере 2000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1997 рублей 80 копеек.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в обоснование своих требований в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (Истец, Банк) и ФИО1 (Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении на получение карты (Заявление), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (Договор о карте). В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. Согласно п.2 ст.432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление на получение карты, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ Клиент обратился в Банк за получением карты, ДД.ММ.ГГГГ Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Согласно ст.30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении на получение карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, при подписании Заявления на получение карты располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ. Пункт 3 ст.434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 59926 рублей 69 копеек, сформировав и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплатить до ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по Договору о карте в полном объеме до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 59926 рублей 69 копеек, в том числе: -сумма непогашенного кредита 56708 рублей 62 копейки; -сумма просроченных процентов за пользование кредитом 1218 рублей 07 копеек; -сумма комиссий: плата за пропуск минимального платежа в размере 2000 рублей. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Поскольку нормы, изложенные в ст.129 ГПК РФ, носят императивный характер, вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с его возражениями. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. 

От ответчика ФИО1 поступило письменное заявление, в котором он просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока мотивируя тем, что из представленного истцом Заключительного Счета-выписки, дата ее формирования ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец знал о задолженности ответчика в размере 59926 рублей 69 копеек по состоянию на эту дату и нарушении своего права, а потому и начало течения исковой давности, когда у истца возникло право обратиться в суд. С заявлением о вынесении судебного приказа банк первоначально обратился в суд в январе 2019 года. Судебный приказ № г. от ДД.ММ.ГГГГ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, обращение в суд имело место быть за пределами трехгодичного срока со дня нарушения обязательства и возникновения у кредитора права требования возврата долга. С учетом этого к моменту предъявления иска истек установленный ст.196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности по взысканию как основного долга, так и дополнительных требований по процентам и иным платежам. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в своем письменном ходатайстве исковые требования поддержала в полном объеме и просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, поэтому суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не просил отложить судебное заседание или рассмотреть дело в его отсутствие, данных уважительности причин неявки не имеется, поэтому суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Фактом подписания заявления ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание ему понятно, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерам плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Кроме того, в заявлении указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета. 

Своей подписью ФИО1 также подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифов по картам «Русский Стандарт».

Банк оферту принял (совершил акцепт), открыл на имя ФИО1 счет №.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор №.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получена и активирована карта Русский Стандарт №, что подтверждается распиской заемщика в получении карты сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неоднократным пропуском заемщиком платежей в счет возврата кредитных средств АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес ответчика заключительную счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ с требованием об оплате задолженности в сумме 59926 рублей 69 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование банка ФИО1 исполнено не было. 

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт», выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по 

<

адрес> РБ, отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с представленным банком расчетом, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 59926 рублей 69 копеек, в том числе: -основной долг 56708 рублей 62 копейки, -проценты 1218 рублей 07 копеек, -плата за пропуск минимального платежа 2000 рублей.

Ответчик ФИО1 просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока. 

В силу положений ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ). 

Как указано выше, поскольку ответчик не погашал задолженность, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 59926 рублей 69 копеек, сформировав и направив ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме (Заключительный Счёт-выписка) в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, о нарушении своих прав истец узнал ДД.ММ.ГГГГ и именно с этой даты необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на конверте почтового отправления). 

Установлено, что по заявлению АО «Банк Русский Стандарт», поданному ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № по 

<

адрес> РБ ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по указанному выше кредитному договору в размере 59926 рублей 69 копеек, который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника. 

Доказательств того, что ФИО1 признал долг по кредитному договору, материалы дела не содержат. 

Поскольку ответчик не совершил действий, свидетельствующих о признании долга, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ. 

Следует также учитывать, что выдача судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту не прерывает срок исковой давности, поскольку данный приказ был выдан за пределами срока исковой давности.

В силу положений п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из положений приведенного законодательства применительно к возникшим правоотношениям, следует, что в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» необходимо отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, 

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59926 рублей 69 копеек, из которых: -сумма непогашенного кредита 56708 рублей 62 копейки; -сумма просроченных процентов за пользование кредитом 1218 рублей 07 копеек; -сумма комиссий: -плата за пропуск минимального платежа в размере 2000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1997 рублей 80 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Альшеевский районный суд РБ. 

Председательствующий судья: Аюпов И.Э.

(подпись)

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Судья________________