Дело № 2-2782/2023 64RS0004-01-2023-002831-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2023 года город Балаково 

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Токаревой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № M0H№ от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 432 рублей 37 копеек, которая состоит из: 63 769 рублей 78 копеек – основной долг, 6 662 рубля 59 копеек - проценты за пользование кредитом, 0,00 рублей – комиссии, 0,00 рублей – штрафы, а также государственную пошлину в размере 2 312 рублей 97 копеек, а всего взыскать 72 745 рублей 34 копейки.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее - ответчик) заключили кредитный договор № M0H№ (далее – договор), в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 70 432 рубля 37 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика № M0H№ ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.38_384ДГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта досудебного урегулирования.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником денежные средства не вносились.

Должник был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке ООО «Феникс» прав требования.

Ранее ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о применении срока исковой давности, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу положений статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 2 статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» и ФИО1 (далее - ответчик) заключили кредитный договор № M0H№ (уведомление M0H№ об индивидуальных условиях кредитования) (далее – договор), согласно которому Банк выдал ответчику кредитную карту с номером счета № с лимитом кредитования 63 800 рублей, под 28,99% годовых; дата расчета минимального платежа осуществляется заемщиком 28 числа каждого месяца. Подписание ФИО1 уведомления M0H№ об индивидуальных условиях кредитования означает соглашение о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 432 рубля 37 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» уступил ООО «Феникс» право требования задолженности с ответчика по кредитному договору № M0H№, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией договора уступки прав требования №.38_384ДГ от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по кредитному договору. 

Как следует из пункта 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа Банк», в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Cоглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет клиенту уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании и с требованием досрочного погашения задолженности, в сроки указанные в уведомлении. Уведомление направляется одним из способов, указанным в пункте 15.8 Договора. Уведомление считается полученным клиентом в дату, указанную в пункте 15.8 Договора.

Из пункта 15.8 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО «Альфа-Банк», утвержденного Приказом ОАО «Альфа-Банк от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк наплавляет Сообщение клиенту одним из следующих способов: 

15.8.1 по электронной почте – считается полученным Клиентом в дату отправления Сообщения, указанном в электронном протоколе передачи Сообщения (в электронном виде);

15.8.2. через отделения почтовой связи заказным письмом – считается полученным Клиент Ом в дату, указанную в уведомлении о вручении Сообщения с заказным письмом, либо телеграммы. Сообщения направляются по последнему известному Банку почтовому адресу, и считается доставленным, даже если Клиент по этому адресу более не проживает;

15.8.3. через отделения почтовой связи простым письмом – считается отправленным Клиенту в дату, указанную оператором почтовой связи в реестре передачи корреспонденции. Письмо направляется по последнему известному Банку почтовому адресу, и считается доставленным, даже если Клиент по этому адресу более не проживает;

15.8.4 через сотрудника Банка в Отделении – считается полученным Клиентом в дату вручения, указанную в бумажном экземпляре Сообщения;

15.8.5 путем направления SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи Клиента.

В подтверждение направления ответчику ФИО1 требования о полном погашении долга по кредитному договору № M0H№ истцом ООО «Феникс» представлено требование о полном погашении долга, адресованное ФИО1, проживающей по адресу: Саратовская область, город Балаково, 

<

адрес>. В требовании указано о необходимости оплатить долг в размере 70 432 рубля 37 копеек в течение 30 дней.

Вместе с тем доказательств направления данного требования одним из способов, указанных в пункте 15.8 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО «Альфа-Банк», утвержденного Приказом ОАО «Альфа-Банк от ДД.ММ.ГГГГ №, истцом ООО «Феникс» не представлено, а именно, в случае направления требования ответчику о погашении долга почтой, не представлены копии реестров о направлении корреспонденции с отметкой почтового отделения.

При таких обстоятельствах, суд считает необоснованными утверждения истца о направлении ответчику ДД.ММ.ГГГГ требования о погашении задолженности по кредитному договору.

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № города Балаково Саратовской области о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № M0H№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Альфа-Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 432 рублей 37 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 156 рублей 49 копеек. 

По результатам рассмотрения указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № города Балаково Саратовской области вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № M0H№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Альфа-Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 432 рублей 37 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 156 рублей 49 копеек. 

В связи с возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № города Балаково Саратовской области вынесено определение об отмене судебного приказа.

Задолженность по кредитному договору в размере 70 432 рубля 37 копеек до настоящего времени ответчиком не погашена не погашена.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

Таким образом, исходя из приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

На основании статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Истцом ООО «Феникс» не представлено доказательств направления ответчику ФИО1 требования о погашении задолженности по кредитной карте (по кредитному договору № M0H№ от ДД.ММ.ГГГГ). Вместе с тем, истцом представлена выписка с номером счета кредитной карты № (листы дела 12-54), из которой следует, что последний платеж по кредитной карте ответчиком ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 49 (оборотная сторона)).

Учитывая, данные обстоятельства, принимая во внимание условия кредитного договора о том, что дата расчета минимального платежа осуществляется заемщиком 28 числа каждого месяца, а также, что ДД.ММ.ГГГГ оплата по договору от ответчика ФИО1 не поступила, суд полагает, что с ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал о нарушении своего права. Поскольку иного суду не представлено, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и к моменту обращения истца ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ, а также в Балаковский районный суд Саратовской области с исковым заявлением - ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено. Факт пропуска срока исковой давности истцом не оспорен, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлены.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, в удовлетворении требований следует отказать.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору № M0H№ от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Т.В. Токарева

Решение в окончательной форме изготовлено 17 августа 2023 года.

Судья Т.В. Токарева