Дело № 2-1113/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Казаковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Дехтеревой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мыски Кемеровской области 17 декабря 2019 года 

гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2, просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 10 февраля 2017 года по состоянию на 08 октября 2019 года в размере 78 167,05 рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 45 873,64 рублей, сумму просроченной задолженности по процентам за период с 11 февраля 2017 года по 07 октября 2019 года в размере 0,01 рублей, задолженность по начисленной неустойке за период 11 мая 2017 года по 07 октября 2019 года в размере 32 293,40 рубля; взыскать с ответчика в свою пользу с 08 октября 2019 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 24,00% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 08 октября 2019 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать с ответчика в свою пользу с 08 октября 2019 года неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 545 рублей.

Требования мотивированы тем, что 10 февраля 2017 года между истцом и ответчиком был заключен договор о потребительском кредитовании № в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 71 072,82 рубля на срок 24 месяца. Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 11 февраля 2017 года по 07 марта 2017 года процентная ставка 30,11% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 24,00% годовых.

Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита Заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы Банка Заемщику (п. 20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. 

Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования. 

Срок возврата по договору о потребительском кредитовании № от 10 февраля 2017 года наступил, однако ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

По состоянию на 08 октября 2019 года размер задолженности ответчика по договору о потребительском кредитовании № от 10 февраля 2017 года составляет 78 167,05 рублей, из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу - 45 873,64 рублей, сумма просроченной задолженности по процентам за период с 11 февраля 2017 года по 07 октября 2019 года - 0,01 рублей, задолженность по начисленной неустойке за период 11 мая 2017 года по 07 октября 2019 года - 32 293,40 рубля, что подтверждается расчетом задолженности.

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Договора потребительского кредитования).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017 г.) по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

С целью возврата кредита, Банк направил ответчику письмо № 186307/98/28 от 10 августа 2018 года, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании № от 10 февраля 2017 года. До настоящего времени требования Банка ответчик оставил без удовлетворения. 

В судебное заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании нотариальной доверенности от 21.03.2019 года (л.д. 10), в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении указал, что не возражает против рассмотрения дело в его отсутствие и вынесения по деду заочного решения ( л.д. 6). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка (л.д. 47).

Поскольку ответчик ФИО2 не известил суд о причинах своей неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, а истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, то суд считает возможным рассмотреть дело в указанном порядке, о чём вынесено соответствующее определение.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 10 февраля 2017 года между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании №, в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 71 072,82 рубля на срок 24 месяца. Стороны договорились о следующей процентной ставке: с даты предоставления кредита по 07 марта 2017 года процентная ставка составляет 30,11% годовых; с 08 марта 2017 года по 07 февраля 2019 года процентная ставка составляет 24,00% годовых.

В соответствии с п. 6 указанного договора количество платежей- 24, периодичность платежей – ежемесячно. Размеры коэффициента, направляемого из ежемесячного взноса на гашение основного долга определены отдельно по каждому платежу и в порядке очередности платежей составляют: 3,23325%; 3,32313%, 3,26799%, 363536%, 358849%, 3,60473%, 3,67821%, 3,70343%, 3,92331%, 3,95338%, 3,90495%, 4,14797%, 4,26391%, 4,17220%, 4,41923%, 4,41542%, 4,47993%, 4,64182%, 4,69134%, 4,78698%, 4,89781% 4,99443%, 5,08618%, 5,18655%. Все суммы и даты платежей по договору указаны в Графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора. 

Согласно графику платежей погашение кредита производиться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 761,39 рублей, за исключением последнего месяца.

В соответствии с п. 8 договора о потребительском кредитовании, исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется как в наличном, так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке адреса касс приема платежей Кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в приложении № 2 к договору.

Как видно из пункта 8.1 договора о потребительском кредитовании исполнение обязательств заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком заключить договор, путем внесения наличных денежных средств, в том числе в кассы банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов кредитора, принимающих платежи от заемщиков, указываются в Приложении № 2 к настоящему договору. Местом получения заемщиком предложения заключить договор признается населенный пункт, в котором заемщиком и кредитором осуществляется подписание индивидуальных условий договора потребительского кредита (подписание настоящего договора).

Согласно п. 19 договора о потребительском кредитовании № от 10 февраля 2017 года местом получения заемщиком предложения заключить договор является г. Мыски.

Как следует из приложения № 2 к договору о потребительском кредитовании № от 10 февраля 2017 года банковским платежным агентом является ООО МФО «Русские Финансы Сибирь». Адресом пункта приема оплаты платежей МФО «Русские Финансы Сибирь» в г. Мыски указан адрес: 652840, 

<

...>. 

В соответствии с п. 12 договора о потребительском кредитовании, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/ части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п. 2.5. Общих условий договора о потребительском кредитовании, заемщик считается надлежаще исполнившим свои обязательства по договору на момент зачисления денежных средств на счет Кредитора, либо в момент внесения денежных средств в кассу кредитора, либо в момент зачисления денежных средств на банковский счет Клиента, либо в момент передачи денежных средств заемщиком банковскому платежному агенту Кредитора, в сумме и сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий договора потребительского кредитования, проценты за пользование кредитом исчисляются на остаток задолженности по основному долгу в течение всего срока пользования заемными средствам, разделенного по периодам для начисления процентов в соответствии с датами плановых платежей, указанными в Графике платежей. При этом период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита (по первому платежу), либо с даты, следующей за датой планового платежа (по остальным платежам), и заканчивается датой следующего планового платежа.

В силу п. 4.6 Общих условий договора о потребительском кредитовании, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком.

Согласно п. 4.8. Общих условий договора о потребительском кредитовании, в случае досрочного возврата кредита (части кредита), а также при погашении просроченной задолженности порядок начисления и уплаты процентов, пени, предусмотренный договором, не изменяется. 

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.37-38).

Исходя из этого, иск подан в суд надлежащим истцом.

Согласно представленному истцом расчету, в течение срока действия договора о потребительском кредитовании ФИО2 с марта 2017 года денежные средства в счет погашения кредита на расчетный счет банка не поступали, в связи с чем, по состоянию на 01 июля 2017 года у него образовалась задолженность по возврату сумм основного долга и уплаты процентов в размере 69 786,60 рублей.

В соответствии с п. 6.4.1. Общих условий договора о потребительском кредитовании, кредитор вправе потребовать расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в любом из следующих случаев: 6.4.1.1. в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом заемщика одним из способов, установленным п. 16 Индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

С целью возврата кредита Банк направил Ответчику требование № от 10 августа 2017 года, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от 10 февраля 2017 года, и для необходимости ее оплаты указал расчетный счет, на который необходимо перечислять денежные средства. Согласно представленного истцом уведомления о вручении требование было направлено и получено ответчиком ФИО2 22 августа 2017 года. 

Поскольку в судебном заседании бесспорно установлено, что ответчик ФИО2 имеет перед истцом Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 10 февраля 2017 года, образовавшуюся в результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, при этом в добровольном порядке ответчик уклоняется от погашения образовавшейся кредитной задолженности, суд расценивает действия ФИО2, как существенное нарушение заключенного договора с его стороны. 

В связи с этим, исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту в части основного долга45873,64руб. и процентов по договору 0,01руб., следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обсуждая вопрос о взыскании неустойки, суд считает, что требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению с учетом установленного факта просрочки исполнения обязательств по договору. Сумму неустойки заявленную ко взысканию в размере 32293,40руб. за период с 11.05.2017года по 07.10.2019года суд считает завышенной, несоразмерной наступившим последствиям неисполнения заемного обязательства и полагает возможным с учетом ст.333ГК РФ снизить ее до 6674,29 рублей и взыскать в указанном размере с ответчика.

Требования о взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств с 08.10.2019года по день фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению в части : за период наступившей просрочки обязательства по день вынесения решения суда, т.е. с 08.10.2019года по 17.12.2019года, в остальной части удовлетворению не подлежат, таковая составила :45873,64/100*0,01*71=325,7руб..

Итого размер неустойки подлежащий взысканию за период с 11 мая 2017 года по 17.12.2019 года составляет 7000,00 рубля.

Требования о взыскании неустойки за период с 18.12.2019года и по день фактического исполнения обязательства не могут быть удовлетворены судом, поскольку таковой период не наступил, а неустойка является мерой ответственности и не может быть взыскана на будущий период при отсутствии наступления таковой..

Подлежат удовлетворению и исковые требования в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, с учетом ст.98 ГПК РФ и 333.19 НК РФ что составляет 1876,21руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 10 февраля 2017 года по состоянию на 08 октября 2019 года в размере 55873,64 рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 45 873,64 рублей, сумму просроченной задолженности по процентам за период с 11 февраля 2017 года по 07 октября 2019 года в размере 0,01 рублей, задолженность по начисленной неустойке за период 11 мая 2017 года по 17.12.2019 года в размере 7000,00 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 24,00% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 08 октября 2019 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В части взыскания с ФИО2 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» с 18.12.2019года неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств- отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере1876,21 рублей.

Ответчик ФИО2 вправе подать в Мысковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 19 декабря 2019 года.

Председательствующий судья: Казакова И.В.