УИД 16RS0038-01-2020-003876-89

Дело №2-1362/2020

Учет 2.168г

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 сентября 2020 г. г. Елабуга

Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Совковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Ямалеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк Зенит» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась к ПАО «Банк Зенит» с исковыми требованиями о защите прав потребителя, указав, что 28.01.2019 между ФИО1 и ПАО «Банк Зенит» заключен кредитный договор №HJD-RD-0079-1749671, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в размере 302 800 руб. 47 коп. сроком на 60 месяцев. Истцу при заключении указанного кредитного договора сотрудником Банка было сообщено, что истец, должен стать участником программ страхования. При этом сотрудник Банка проинформировал истца, что вступление в эту программу является обязательным условием заключения кредитного договора. Истцу был выдан ПОЛИС - оферта № 19000CIZ16010 от 28.10.2019 добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ПАО «Банк Зенит» и так же выдан ПОЛИС - оферта № 1900OBBZO3565 от 28.10.2019 Программа страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц «Без хлопот» Банка Зенит. В связи с полученной информацией от сотрудника Банка, истец был вынужден подписать Полис 1 и Полис 2. Страховщиком по Полису 1 и Полису 2 является САО «ВСК». Страховая премия, согласно Полису 1, составила 43 300 руб. 47 коп. Страховая премия, согласно Полису 2, составила 9 500 руб. Период страхования по Полису 1 определен с 29.10.2019 по 28.10.2024. Срок действия Полиса 2 определен в 12 месяцев с даты вступления Полиса-оферты в силу. Полис - оферта вступает в силу по истечении 11 календарных дней с даты оплаты Полиса -оферты.

Согласно условиям страховая премия по Полису 1 и Полису 2 была уплачена САО «ВСК» 28.10.2019 посредством перевода денежных средств в указанной сумме через ответчика.

Данные действия ответчика истец считает неправомерными, поскольку истец был лишен возможности заключить кредитный договор без заключения договора страхования. Кроме этого договор страхования и договор на оказание информационно-консультационных услуг были заключены при отсутствии письменного заявление истца. 

Просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные суммы в размере 43 300 руб. 47 коп. и 9 500 руб., уплаченные истцом в пользу ответчика за услугу по включению истца в список застрахованных лиц, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольного порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от сумм присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк ЗЕНИТ ФИО2 в судебное заявление явилась, исковые требования не признала.

Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебное заявление не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

Согласно части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов гражданского дела следует, что 28.01.2019 между ФИО1 и ПАО «Банк Зенит» заключен кредитный договор №HJD-КD-0079-1749671, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в размере 302 800 руб. 47 коп. сроком на 60 месяцев, со сроком возврата - 28 октября 2024 г.

Условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное заключение договора страхования с САО «ВСК» и возложение на истца обязательств по уплате страховой премии страховщику.

28.01.2019 года между ФИО1 и САО «ВСК» заключены полисы-оферта № 19000CIZ16010 и № 1900OBBZO3565, страховая премия по договорам составила 43 300 руб. 47 коп. и 9 500 руб. 

В тот же день осуществлен перевод денежных средств со счета заемщика в размере 43 300 руб. 47 коп. и 9 500 руб. на счет страховой компании по договору страхования жизни и здоровья (личное страхование) № 19000CIZ16010 и № 1900OBBZO3565 от 28.10.2019.

Из заявления-анкеты о предоставлении кредита от 23.10.2019 следует, что истец выразил согласие на оказание ему дополнительных услуг по страхованию жизни, и подтвердил, что выражает свое согласие на заключение договора страхования в выбранной им страховой компании.

Ссылка о допустимости наличия в кредитном договоре условия о возможности застраховать свою жизнь содержится также в Указаниях Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года N 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в пункте 2.2 которых предусмотрено включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Таким образом, ФИО1 дала согласие на оказание услуги страхования жизни, была осведомлена об условиях страхования до кредитования и выразила согласие с такими условиями, что отражено в заявлении-анкете.

Доказательств того, что Банком предоставлена неполная информация о договоре страхования, при заключении кредитного договора ФИО1 навязаны услуги личного страхования, материалы дела не содержат.

Материалы дела также не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в документах условиях являлось для истца вынужденным, что он был лишен возможности заключить договор страхования с другими лицами на иных условиях.

Поскольку права истца, как потребителя, ответчиком в данном случае не нарушены, в удовлетворении производных требований о компенсации морального вреда и взыскании штрафа также следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Банк Зенит» о защите прав потребителя отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный Суд Республики Татарстан через Елабужский городской суд Республики Татарстан. 

Судья Совкова М.В.