Дело № 2-1785/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2018 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Н.Ю. Репринцевой 

при секретаре Е.С. Артемовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец - публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России (далее по тексту ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России), обратился в суд с указанным иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, в котором просил взыскать с ответчиков задолженность по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк в размере 24 126,22 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту 19 927,31 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 4198,91 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 923,79 руб. Всего просил взыскать 25 050,01 руб. 

В обоснование требований указано, что между банком и Х.А.П. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита 15 000 руб. (в последствие лимит был увеличен), а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указывается в отчете, предоставляемом банком держателю карты. В соответствии с условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых от суммы кредита. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Графиками банка. Пунктом 1.7.5.1 Тарифов Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Заемщик Х.А.П. умер ***. Наследниками первой очереди после смерти должника являются ФИО1 и ФИО2 По состоянию на *** задолженность умершего заемщика возникшая в период времени с *** по *** по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк составляет 24 126,22 руб. Ссылаясь на положения ст. ст. 1175, 1112, 1152, 1153 Гражданского кодекса Российский Федерации указанную сумму истец просил взыскать с ответчиков. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России не явился, извещен в установленном законном порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом в установленном законом порядке. Представила в суд возражения на исковое заявление, в котором указала, что исковые требования не признает. Указала, что ни она, ни другие наследники в права наследства после смерти Х.А.П. не вступали, наследства после смерти Х.А.П. не имеется. Также просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом в установленном законом порядке. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Суд, исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от ***, Х.А.П.. была выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 15 000 руб. В связи с чем, банком был открыт банковский счет в волюте РФ – российский рубль.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Между банком и Х.А.П. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (15 000 руб.), а держатель обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) с чет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления смс-сообщения по указанному клиентом номеру телефона или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласия/несогласии с увеличением лимита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменения одним из следующих доступных способов: путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив на контактный номер центра Банка. В случае если клиент не уведомил банк о своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется банком путем направления смс-сообщения (п. 1.4 Индивидуальный условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В соответствии с п. 1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее – Условия банка) банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка. 

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3. Условий банка).

Согласно п. 3.5. Условий банка на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка с соответствии с Тарифами банка (п. 3.9 Условий банка). 

Согласно информации о полной стоимости кредита, процентная ставка по кредиту составляет 28,79 % годовых. 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, размер которой определен в 36 % годовых. 

Согласно п. 4.1.5. Условий банка держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту. 

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Держатель карты Х.А.П., в соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязался исполнять принятые условия выпуска и обслуживания кредитной карты, ежемесячно погашать кредит путем пополнения счета кредитной карты, уплачивать проценты. 

По состоянию на ***, в связи с неоплатой кредита, образовалась задолженность по счету международной банковской карты в сумме 24 126,22 руб., из них, основной долг – 19 927,31 руб., просроченные проценты – 4 198,91 руб.

Судом установлено, что *** Х.А.П. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ***.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии со статьей 391 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник при своей жизни вправе перевести свой долг на другое лицо, с согласия кредитора. При таком переводе долга ответственным перед кредитором должника становится новый должник.

По смыслу закона ст. 391 Гражданского кодекса Российской Федерации перевод долга означает перемену в обязательстве должника. В порядке правопреемства долги умершего заемщика по кредитному договору переходят к его наследникам ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 56 Гражданского кодекса процессуального Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно записи акта о заключении брака от *** Х.А.П. состоял в зарегистрированном браке с ФИО1, в период брака у них *** родился сын – ФИО2 

В материалах дела имеются ответы нотариусов Рубцовского нотариального округа, Алтайской краевой нотариальной палаты о том, что после смерти Х.А,П. наследственные дела не заводились, с заявлением о принятии наследства либо об отказе от принятия к имуществу умершего никто не обращался.

Заместителем начальника регистрационно-экзаменационного отдела государственной инспекции безопасности дорожного движения МО МВД России «Рубцовский» *** дан ответы о том, что по имеющимся данным электронных учетов Госавтоинспекции на имя Х.А.П. ФИО1 транспортных средств не регистрировалось. 

Согласно информации, представленной Рубцовским отделением Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» от *** следует, что в соответствии с электронной базой данных программы «Недвижимость» по г. Рубцовску и Рубцовскому району, сведения о принадлежности ФИО1, Х.А.П. прав на объекты капитального строительства, расположенные на территории г. Рубцовска и Рубцовского района Алтайского края отсутствуют.

Аналогичный ответ об отсутствии сведений об имеющихся имуществах, зарегистрированных на Х.А.П., был дан Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Алтайскому краю от ***.

Как следует из ответа Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Алтайскому краю от ***, у ФИО1 в собственности имеется жилое помещение по адресу: ..., которое принадлежат ей на праве единоличной собственности на основании договора о передачи жилого помещения в собственность граждан от ***.

Согласно ответа ПАО «Сбербанк России» на имя Х.А.П. имеются открытые счета: , вклад универсальный остаток на чете – 10,23 руб., а также , зарплатный, остаток на счете – 0,00 руб., счет Maestro социальная, остаток на счете – 0,00 руб. 

Таким образом, в нарушении требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено доказательств наличия наследственного имущества, на которое может быть обращено взыскание, а также фактического принятия ответчиками ФИО1, ФИО2 наследства после смерти Х.А.П. 

В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, смертью должника.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, и могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие. Однако долг Х.А.П. на других лиц не переводился ни при жизни должника, ни после его смерти; правопреемников, судом не установлено. 

Поскольку после смерти Х.А.П. отсутствует какое либо наследственное имущество, наследство не открывалось, наследники его не принимали, то со смертью должника у ФИО1, ФИО2 не возникла обязанность по возврату долга умершего Х.А.П., в связи с чем, обязательство по кредитному договору прекращается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что правовых оснований для взыскания с ответчиков образовавшейся задолженности по счету кредитной карты, полученной Х.А.П.., не имеется. Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1, ФИО2, следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Судья Н.Ю. Репринцева