Дело № 2-58/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» апреля 2019 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Савостина А.Н.,

при секретаре Донец М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2012 года в размере 123 717 рублей 11 копеек, в том числе: 44 114 рублей 47 копеек - просроченная ссуда, 41 284 рубля 63 копейки - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 38318 рублей 01 копейка - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3674 рубля 34 копейки. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 10 декабря 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк», далее по тексту также - Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям данного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 775 рублей 51 копейка под 29% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом. Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей, оговоренных в кредитном договоре, задолженность по кредитному договору на 14 декабря 2018 года составила вышеуказанную сумму. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчиком не выполнено.

В ходе рассмотрения дела, в связи с оплатой ответчиком части задолженности, истец уточнил исковые требования, окончательно просит: взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2012 года по состоянию на 04 апреля 2019 года в размере 117317 рублей 11 копеек, в том числе: 37714 рублей 47 копеек - просроченная ссуда, 41284 рубля 63 копейки - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 38318 рублей 01 копейка - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3674 рубля 34 копейки. 

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещен, в судебное заседание представитель не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, согласен с размером просроченной ссуды в сумме 37714 рублей 47 копеек, размер заявленных истцом неустоек считает завышенным, в связи с чем, просит уменьшить его. Расчет исковых требований не оспаривает, в нем учтены все произведенные им платежи. Задолженность возникла в связи с его тяжелым материальным положением.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 10 декабря 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 63 775 рублей 51 копейка сроком на 36 месяцев под 29,00% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных в заявлении-оферте, графике платежей и Условиях кредитования (оборот л.д.11-15, 22-23). В судебном заседании ответчик ФИО1 данные обстоятельства не оспаривал, с условиями кредитования был ознакомлен и согласен.

Пунктами 3.4, 3.5 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом; проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком оплаты. 

В силу п.3.8 Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка. 

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается выписками по счету (л.д. 9-10, 35-37), ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспаривалось. 

В соответствии с кредитным договором ФИО1 обязался погашать предоставленный кредит, начисленные по нему проценты и комиссии путем ежемесячного внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячной выплаты по кредиту, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячно составляет 2672 рубля 56 копеек, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 2685 рублей 01 копейка (л.д. 13).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Так, после получения кредита ответчик произвел первый платеж в погашение кредита лишь ДД.ММ.ГГГГ год, причем в меньшем размере, чем указано в графике платежей, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по процентам и основному долгу, следующий платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего до ДД.ММ.ГГГГ платежи не производились, ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес 100 рублей, затем ДД.ММ.ГГГГ - 200 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 20 рублей 58 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 100 рублей 05 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 300 рублей, в январе, июле, августе, октябре, 2018 года, феврале, марте 2019 года платеж был внесен не в полном объеме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности и выписок по счету (л.д. 7-10, 35-39). Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.

В соответствии с п.5.3 Условий кредитования Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем, Банк обратился с иском в суд о взыскании задолженности.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом оплатить ответчику неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору, с учетом уточнения, по состоянию на 04 апреля 2019 года составила 117317 рублей 11 копеек, в том числе: 37714 рублей 47 копеек - просроченная ссуда, 41284 рубля 63 копейки - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 38318 рублей 01 копейка - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований, признает его арифметически верным, законным и обоснованным. Данный расчет ответчиком ФИО1 не оспаривался, при этом, им заявлено о несоразмерности неустойки последствиям нарушения им обязательств по кредитному договору, просит уменьшить размер неустоек.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

В соответствии с данными разъяснениями и позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, с учетом обстоятельств дела, применив положения ст.333 ГК РФ, суд считает, что суммы неустоек несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежат уменьшению до 7 900 рублей (4 100 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 3 800 рублей – неустойка за просроченные проценты). 

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 45 614 рублей 47 копеек, в том числе: 37714 рублей 47 копеек - просроченная ссуда (просроченный основной долг), неустойки – 7 900 рублей.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, учитывая также, что часть задолженности (в размере 500 рублей) была оплачена ответчиком уже после подачи истцом иска в суд, то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3 556 рублей 34 копеек, исходя из того, что на момент направления искового заявления в суд – на 20 марта 2019 года (согласно почтового штемпеля на конверте), размер задолженности по кредитному договору составлял 117817 рублей 11 копеек ((123717 рублей 11 копеек – 5900 рублей (уплаченная истцом задолженность в период с 15 декабря 2018 года по 20 марта 2019 года)).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2012 года в размере 45 614 рублей 47 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 556 рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий А.Н. Савостин

Решение в окончательной форме принято 16 апреля 2019 года.