Дело № 2-1634/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года г. Казань 

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи А.Ф. Давлетшиной, 

при секретаре судебного заседания Э.Ф. Закиеве, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк», об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу.

В обоснование иска указано, что ... между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на сумму 279 400 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,744% годовых. Из приказа № ОД-4537 Центрального Банка РФ от ... с ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Татфондбанк» на срок три месяца. Приказом Банка России от ... N ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «Татфондбанк». В соответствии со ст.20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и п. 1.1 Указания Банка России от ... ...-У с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются операции по счетам клиентов. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... (дата объявления резолютивной части) по делу № А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». ... гола в кассе отделения ПАО «Татфондбанк» ФИО1 внесены денежные средства в размере 200000 рублей, источник поступления указан: довложения на счет для погашения кредита по кредитному договору ... от ... Следующее внесение денежных средств ... При обращении в ГК «Агентство по страхованию вкладов» истцу было сообщено, что внесённые денежные средства не учтены.

... истцом получено письмо ...исх-243571, согласно которому, у ФИО1 перед ПАО «Татфондбанк» имеется задолженность в размере 329807 руб. 62 коп.

На основании изложенного истец просил обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» установить размер требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения по счету ... в размере 200000 руб., обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить указанное требование в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» и взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 200 000 руб. 

В ходе рассмотрения дела представитель истца исковые требования поддержал.

Ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Заслушав пояснения представителя истца, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

Частью 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума от ... ... "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.

Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В силу ст. ст. 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 12 названного закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Согласно ч. 1 ст. 5 названного Федерального закона № 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

В силу положений статей 6 - 11 приведенного Закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона, признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1.400.000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно п. 10 ст. 12 Закона "О страховании вкладов" при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Судом установлено, что ... между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на сумму 279 400 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,744% годовых.

Из приказа № ОД-4537 Центрального Банка РФ от ... с ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Татфондбанк» на срок три месяца. Приказом Банка России от ... N ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «Татфондбанк». 

В соответствии со ст.20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и п. 1.1 Указания Банка России от ... ...-У с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются операции по счетам клиентов.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... (дата объявления резолютивной части) по делу № А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

... гола в кассе отделения ПАО «Татфондбанк» ФИО1 внесены денежные средства в размере 200000 рублей, источник поступления указан: довложения на счет для погашения кредита по кредитному договору ... от ... (л.д.8). Следующее внесение денежных средств ... При обращении в ГК «Агентство по страхованию вкладов» истцу было сообщено, что внесённые денежные средства не учтены.

В адрес суда поступил ответ на Запрос Вахитовского районного суда г.Казани исх....Исх-11876 от ... с приложением: - выписки по текущему счету ... ФИО1 за период с момента открытия счета ... по ...; кредитное досье по кредитному договору ... от ..., из которого следует, что остаток – 225400 руб., кредит 230400 руб., дебет 5000 руб.

... истцом получено письмо ...исх-243571, из которого следовало, что «Остаток денежных средств по состоянию на ... (дата введения моратория на платежные операции), выплата после полного погашения ссудной задолженности, счет 40... в размере 236400 рублей. Данная задолженность образовалась, в результате поступления денежных средств ... в размере 200000 руб. для погашения задолженности по графику ... В связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов ..., кредит не был погашен. 25400 руб. – возврат комиссии за присоединение к Программе ДСЖиФР. Просроченная задолженность образовалась в результате отсутствия поступлений денежных средств, для погашения задолженности по кредитному договору ... от ..., за период с февраля по сентябрь 2017 г. В связи с чем, Вам было выставлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое было направлено почтовым отправлением ....»

Таким образом, истец обратился в суд к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» до исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Татфондбанк» в полном объеме. При этом отказался от привлечения ПАО «Татфондбанк» в качестве соответчика, настаивая на требованиях к ГК «АСВ».

Соответственно для получения страхового возмещения, истцу необходимо погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору на текущую дату, и лишь в последующем обратиться за взысканием страхового возмещения по денежным средствам, имеющемся на текущем счете, как за страховым возмещением, в установленном Законом порядке. Поскольку, в данном случае счет открывался для погашения обязательств по кредитному договору, а не был открыт для капитализации денежных средств, то есть не как вклад.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1 об установлении размера требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения по счету ... в размере 200 000 руб., обязании ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить указанное требование в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» и взыскании с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 страхового возмещения в сумме 200 000 руб. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк», об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2019 года. 

Судья А.Ф. Давлетшина