Дело № 2-33/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Кез Удмуртской Республики 21 февраля 2019 года

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Одинцовой О.П., 

при секретаре Третьякове Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 320 124,53 руб. под 22,2% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства MITSUBISHI Lancer СЕРЫЙ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, у него образовалась просроченная задолженность. Банк направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей. Данное требование ответчиком не исполнено.

Ссылаясь на данные обстоятельства, банк просит суд взыскать с ответчика:

- сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 344 005,52 руб., в том числе: просроченную ссуду – 304 580,52 руб., просроченные проценты – 20 771,44 руб., проценты на просроченную ссуду – 526,75 руб., неустойку по ссудному договору – 17659,38 руб., неустойку на просроченную ссуду – 467,43 руб.

- расходы по уплате государственной пошлины – 12640,06 руб.

Для удовлетворения имущественных требований, Банк просил суд обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль MITSUBISHI Lancer СЕРЫЙ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Изучив представленные доказательства, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 320 124,53 руб. сроком на 60 месяцев для приобретения автомобиля MITSUBISHI Lancer СЕРЫЙ, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, под 22,2 % годовых.

Договор заключен на индивидуальных и общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком (пункт 3.5. общих условий, пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита)

Дата последнего платежа по графику – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 5.2. общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (пункт 5.3 общих условий).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства – автомобиля MITSUBISHI Lancer СЕРЫЙ, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (пункт 10 индивидуальных условий).

Пунктом 9.5 общих условий стороны установили, что право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средством согласно договору купли-продажи транспортного средства.

Согласно пункту 9.14.2 общих условий, при предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

По состоянию на дату рассмотрения дела судом, собственником заложенного автомобиля является ответчик ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита перечислена на банковский счет заемщика, после чего, в тот же день денежные средства списаны в счет оплаты стоимости автомобиля, страховых премий по договорам страхования, комиссии.

На основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобретен автомобиль MITSUBISHI Lancer СЕРЫЙ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направило досудебную претензию от ДД.ММ.ГГГГ за №, в которой в течение 30 дней потребовало досрочно возвратить сумму кредита и уплатить просроченные платежи.

Требование банка ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 344 005,52 руб., в том числе: просроченную ссуду – 304 580,52 руб., просроченные проценты – 20 771,44 руб., проценты на просроченную ссуду – 526,75 руб., неустойку по ссудному договору – 17659,38 руб., неустойку на просроченную ссуду – 467,43 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд считает его верным, соответствующим требованиям закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, не усматривает оснований для перерасчета суммы задолженности.

Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом не исполнил, в связи с чем, требования банка к ответчику о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками являются обоснованными.

При этом, учитывая размер основного долга и длительность неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не находит.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу положений пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенного транспортного MITSUBISHI Lancer СЕРЫЙ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

По условиям залоговых отношений между банком и ответчиком, право обращения взыскания на заложенное имущество возникает у банка с момента просрочки заемщиком требования о досрочном возврате суммы кредита.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, сумма неисполненных обязательств превышает 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки составляет более трех месяцев, а предъявленное ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита в установленный банком тридцатидневный срок не выполнено, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения имущественных требований банка.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 172000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенный автомобиль MITSUBISHI Lancer СЕРЫЙ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость при реализации с торгов в размере 172000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 12640,06руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 344 005,52 руб., в том числе: просроченную ссуду – 304 580,52 руб., просроченные проценты – 20 771,44 руб., проценты на просроченную ссуду – 526,75 руб., неустойку по ссудному договору – 17659,38 руб., неустойку на просроченную ссуду – 467,43 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 12640,06руб. 

Обратить взыскание на заложенный легковой автомобиль: MITSUBISHI Lancer СЕРЫЙ, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену при его реализации с торгов в размере 172000 рублей;

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кезский районный суд УР.

Судья О.П. Одинцова