Дело № 2-4594/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года город Барнаул 

Судья Индустриального районного суда города Барнаула 

Алтайского края Пойлова О.С., 

при секретаре Сентяковой Г.Н.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 84 894 рубля 83 копейки, процентов за пользование кредитом по договору по ставке 16,50 % годовых, начисляемые на основной долг в размере 76 294 рубля 44 копейки, начиная с 18 сентября 2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 746 рублей 84 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что 15 мая 2017 года между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании счета, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 109 539 рублей 54 копейки в срок до 15 мая 2019 года под 16,50 % годовых.

До настоящего времени задолженность по указанному Соглашению не погашена. Банком в адрес ответчика направлено требование о погашении возникшей задолженности, однако, до настоящего времени не исполнено, в связи с чем, Банк обратилсяв суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в части взыскания задолженности в размере 84 894 рубля 83 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 746 рублей 83 копейки, о чем представила соответствующее заявление, указав при этом, что признание иска сделано ей добровольно, без принуждения, согласно её воле и желанию, задолженность возникла из-за болезни супруга. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договоров.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Вступление гражданина в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По своей правовой природе договор об использовании карты является договором банковского счета с условием о кредитовании счета, то есть смешанным договором. 

При рассмотрении дела судом установлено, что 15 мая 2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 109 539 рублей 54 копейки; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 15 мая 2019 года, процентная ставка – 16,5 % годовых, периодичность платежа – ежемесячно по 15-м числам.

Подписание указанного соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила). Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, в том числе и по продукту «Потребительский кредит без обеспечения», а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора (п.2.1 Правил).

С условиями Соглашения, Правилами заемщик предварительно ознакомлен, с ними согласился, о чем свидетельствуют его подписи в указанных документах.Исходя из природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 109 539 рублей 54 копейки, что подтверждается банковским ордером от 15 мая 2017 года и не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела по существу.

В соответствии с п.1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договором данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В судебном заседании установлено, что обязательства по договору заемщиком по уплате основного долга и процентов исполняются ненадлежащим образом, направленное Банком в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности оставлено последним без исполнения.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств. 

Согласно представленному в материалы дела расчету, по состоянию на 17 сентября 2018 года задолженность по соглашению от 15 мая 2017 года составляет в 84 894 рубля 83 копейки, из которых: 42 094 рубля 10 копеек – основной долг, 34 200 рублей 34 копейки – просроченный основной дог, 6 385 рублей 84 копейки - проценты за пользование кредитом, 1 892 рублей 25 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 322 рубля 30 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов. 

Расчет суммы долга судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как верный. Расчет составлен, исходя из верных данных о неисполненной части основного обязательства, размера процентной ставки для исчисления процентов, периодов допущенных просрочек.

Право признания иска принадлежит ответчику в силу ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч.2 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Последствия признания иска ответчику судом разъяснены, понятны; ответчик выразил желание и согласие принять указанные последствия.

В соответствии со ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании иска ответчиком и принятии его судом, суд выносит решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку отсутствуют нарушения закона, а также нарушения прав и законных интересов других лиц, суд принимает признание иска, сделанное ответчиком, удовлетворяя исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания задолженности в размере 84 894 рубля 83 копейки.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 18 сентября 2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 4 Соглашения установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 16,5 % годовых.

Поскольку обязательства перед Банком не исполнены и проценты по соглашению в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, суд определяет подлежащими выплате ответчиком проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 18 сентября 2018 и по день исполнения обязательства, а в случае частичной уплаты основного долга – от остатка неисполненных обязательств. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 746 рублей 84 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению о кредитовании счета №*** от 15.05.2017 по состоянию на 17.09.2018 в сумме 84 894 рубля 83 копейки, из которых: 42 094 рубля 10 копеек – основной долг, 34 200 рублей 34 копейки – просроченный основной долг, 6 385 рублей 84 копейки – проценты за пользование кредитом, 1 892 рубля 25 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 322 рубля 30 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,5 % годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 18.09.2018 по день полного погашения суммы основного долга, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2 746 рублей 84 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. 

Судья О.С. Пойлова 

Решение в окончательной форме составлено 24 ноября 2018 года.