Дело № 2-287/2024

УИД №

Мотивированное 

решение

 изготовлено 19 декабря 2024 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Красногорское 05 декабря 2024 года

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Р.С. Азановой,

при секретаре Ю.В. Головенковой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу П.Т.Т., в котором просило взыскать с ее наследников задолженность по кредитному договору в размере 33 308,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 199,24 руб.

В обоснование требований указано, что 20.01.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», банк) и П.Т.Т. был заключен кредитный договор №17/8527/00000/400128 (5044820705), по условиям которого банк предоставил кредит П.Т.Т. в сумме 18 273 руб.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с переходом прав и обязанностей, в том числе, по указанному кредитному договору, к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства в соответствии со ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ). 

Взятые на себя обязательства заемщик не исполнял, в связи с чем, задолженность по кредитному договору составила 33 308,04 руб. П.Т.Т. умерла 09.02.2020. ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату по адресу регистрации заемщика, получен ответ о заведении наследственного дела у нотариуса.

Определением Красногорского районного суда Алтайского края от 05.11.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен сын П.Т.Т. ФИО1, являющийся наследником ее имущества 

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще посредством направления почтовой корреспонденции по месту регистрации и месту фактического жительства, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д.179), об уважительности причин неявки ответчик суду не сообщил. В телефонограмме от 04.12.2024 указал, что с исковыми требованиями не согласен, ходатайство о проведении экспертизы заявлять не желает, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. 

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание наличие условий, просмотренных ч.1 ст.233 ГПК РФ, 167 ГПК РФ, отсутствие возражений от сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом, ответственность за нарушение сроков их уплаты.

Из содержания данных правовых норм следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 20.01.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и П.Т.Т. заключен договор кредитования №17/8527/00000/400127, в соответствии с которым была выдана кредитная карта CASHBACK (л.д.31, 32), в рамках которого был заключен дополнительный договор кредитования № №17/8527/00000/400128 (5044820705), в соответствии с условиями которого заемщику была выдана кредитная карта ПРОСТО с лимитом кредитования 15 000 руб. под 10% годовых. Договором установлено, что беспроцентный срок кредитования – 60 мес., погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет, платежный период – 25 дней (п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий, л.д.32 оборот).

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа предусмотрена неустойка в размере 0,1%.

Пунктом 15 Индивидуальных условий предусмотрена комиссия за обслуживание карты в размере 30 руб. (при наличии задолженности) (л.д.33).

При заключении договора заемщик выразил согласие на страхование по программе «Страхование жизни и трудоспособности ПАО КБ «Восточный» (л.д.34 оборот).

Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, заемщику на основании заявления была выдана карта, открыт счет, на который перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № за период с 20.01.2017 по 02.08.2023 (л.д.9-10).

Анализируя текст самого кредитного договора суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (л.д.33). 

Заемщик воспользовался предоставленным кредитом в полном объеме. 

Согласно листу записи ЕГРЮЛ ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» в результате реорганизации в форме присоединения. 

09.02.2020 П.Т.Т. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти 

<

...> от 26.02.2020 (л.д.107) и копией записи акта о смерти от 26.02.2020 №170209220001100039000 (л.д.116).

Согласно выписке по счету, расчету задолженности денежные средства в пределах лимита кредитования были зачислены на счет заемщика, которые использовались последним для погашения кредита. 

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязанностей по кредитном договору образовалась задолженность перед истцом, которая по состоянию на 02.08.2023 составила 33 308,04 руб., и состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 14 677,30 руб., иных комиссий в размере 18 630,74 руб.

Из наследственного дела №91/2020, заведенного нотариусом Красногорского нотариального округа после смерти П.Т.Т., усматривается, что с заявлением о принятии наследства по всем основаниям после смерти матери П.Т.Т. обратился ее сын – ФИО1 (л.д.99-107).

Иных наследников из материалов наследственного дела не установлено. Сведений о таковых суду не представлено.

Наследственное имущество состоит из квартиры кадастровый номер № и земельного участка кадастровый номер № расположенных по адресу: 

<

адрес>.

15.09.2020 ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону вышеуказанного имущества.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является наследник умершей П.Т.Т. – её сын ФИО1 

Как следует из выписок из ЕГРН на вышеуказанные квартиру и земельный участок, кадастровая стоимость квартиры составляет 366 692,7 рублей, земельного участка – 52 080 руб., что превышает размер долговых обязательств (л.д. 153-159).

Возражений относительно стоимости наследственного имущества от сторон не поступало, доказательств, опровергающих данную стоимость, стороны не представили, следовательно, судом, при рассмотрении дела принимается во внимание указанная стоимость наследственного имущества

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1152-1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ответчик принял наследство после смерти матери П.Т.Т., следовательно, приобрел на него право собственности со времени открытия наследства, а именно с даты смерти П.Т.Т. (09.02.2020).

Следовательно, ответчик как единственный наследник умершего заемщика несет ответственность по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества. 

Доказательств в опровержение названных обстоятельств ответчиком в соответствии с положениями ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании не представлено.

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком, равно как сумма иных комиссий.

Таким образом, сумма основного долга и иных комиссий подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 33 308,04 руб. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 199,24 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости принятого наследственного имущества с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №17/8527/00000/400128 (5044820705) от 20.01.2017, заключенному между между ПАО «Восточный экспресс банк» и П.Т.Т., умершей 09.02.2020, в размере 33 308,04 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 199,24 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Р.С. Азанова