Дело № 2-896/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019г. г. Валуйки 

Судья Валуйского районного суд Белгородской области Кириллова О.А., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК КАРДИФ» о взыскании части страховой премии по договору страхования, 

установил:

25.12.2017 г. между истицей и ПАО «Почта банк» был заключен кредитный договор №, одновременно с заключением договора кредита ФИО1 был заключен с ООО "СК КАРДИФ " договор страхования от несчастных случаев и болезней №. Договор страхования вступил в силу 26.12.2017г, и действует 60 месяцев. Истицей была оплачена страховая премия в размере 62550,00 руб. Кредит был досрочно погашен.

Дело инициировано иском ФИО1, которая просит взыскать с ООО «СК КАРДИФ» часть страховой премии по договору страхования № от 25.12.2017 г. в размере 51168,06 руб., сославшись на то, что страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится. Обязательства по кредитному договору № исполнены истцом досрочно, задолженность погашена в полном объеме, следовательно, договор страхования прекращается досрочно.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам в порядке ч. 5 ст. 232.3 ГПК РФ, судья признает исковые требования необоснованными.

25.12.2017 г. между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 279181, 50 руб., процентная ставка по кредиту 19,90% годовых, срок возврата кредита – 25.12.2022г.( л.д.6-8) 

Также, 25.12.2017г. между ФИО1 и ООО «СК КАРДИФ» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № на случай наступления следующих событий: смерть в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; травматические повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренного Перечнем травматических повреждений, являющихся приложением к настоящему договору страхования (приложение №2). Договор страхования вступил в силу с 26.12.2017г. и действует 60 месяцев. Страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования и составляет 62550,00 руб.( л.д.18-19)

Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности страхователя и страховщика определены в Условиях страхования по программу « Новый стандарт», являющихся Приложением №1 к договору страхования ( л.д.22-24). 

Согласно справке ПАО «Почта Банк» от 28.09.2018г, счет по кредитному договору № от 25.12.2017г. закрыт, то есть, истица обязательства по кредитному договору исполнила досрочно, возвратив кредитные денежные средства в полном объеме (л.д. 32, 27).

11.10.2018г. истица направила в адрес ответчика ООО «СК КАРДИФ» заявление, в котором просила досрочно расторгнуть (прекратить) договор страхования № от 25.12.2017г., в связи с досрочным погашением кредита. (л.д.29).

17.10.2018г. страховой компанией в адрес ФИО2 направлено письмо, В котором сообщено том, что по заявлению истицы договор страхования расторгается, однако страховая премия не может быть возвращена по тем основаниям, что правовых оснований для возврата уплаченной страховой премии нет, поскольку согласно заключенному договору страхования и Правил страхования при досрочном отказе от него страховая премия возврату не подлежит ( л.д.30). 

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При этом, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования и потребовать возврата уплаченной страховой премии только при условии, если это предусмотрено договором.

Согласно п.п. «г» п. 7.1, п. 7.2 Условий страхования по программе « Новый стандарт» ( Правила) предусмотрено, что договор страхования может быть прекращен по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в п. п. "г" Правил страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования возможность возврата уплаченной страховой премии регулируется ч п. 3 ст. 958 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, когда возврат страховой премии при досрочном погашение кредита не предусмотрен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Доводы истицы, указывающие на наличие у страховщика обязанности по выплате страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования суд отклоняет, так как это противоречит закону и материалам дела. Договор страхования заключен с письменного добровольного волеизъявления истицы, до сведения которого была доведена информация о том, что заключение договора страхования не является обязательным условием получения кредита, заемщику предоставлено право отказаться от его заключения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 232.4 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК КАРДИФ» о взыскании части страховой премии по договору страхования отказать.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме. Суд вправе изготовить мотивированное решение по своей инициативе. В этом случае решение вступает в законную силу и срок на его обжалование исчисляется со дня принятия решения путем вынесения (подписания) резолютивной части.

Судья: