дело № 2-271/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск 13 февраля 2019 года 

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Слесаренко А.Д.,

ответчика ФИО1,

при секретаре Сохиной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Западный» (далее – ОАО Банк «Западный») в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между ОАО Банк «Западный» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты>., под 29,90 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику текущий счет, перечислив на него сумму кредита. Заемщик обязан ежемесячно уплачивать проценты и погашать часть кредита, однако с ДД.ММ.ГГГГ г. условия кредитного договора Заемщик не выполняет, что подтверждается выписками по ссудному учету и счетам по учету просроченной задолженности. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ФИО1 своевременно не исполняла обязанности по оплате кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу - 

<

данные изъяты>., задолженность по процентам - 

<

данные изъяты>., неустойка на сумму задолженности по основному долгу - 

<

данные изъяты> неустойка на сумму задолженности по процентам - 

<

данные изъяты> коп. 

В связи с этим на основании ст. ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и судебные расходы в сумме 33119 руб. 54 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, в адресованном суду ходатайстве представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга и процентов признала. В части взыскания неустойки иск признала частично указывая на то, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Она с ноября 2013 г. не вносила в банк ежемесячные суммы в погашение кредита, однако истец только ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с иском о взыскании задолженности. Поэтому задержка с предъявлением иска привела к необоснованному увеличению размера неустойки. Просила уменьшить размер неустойки с учетом ее семейного и материального положения до 

<

данные изъяты> рублей от заявленной суммы. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) (далее – кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>., под 29,90 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5, 16-29).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику текущий счет, перечислив на него сумму кредита, что подтверждается выписками по счету (л.д. 37-53).

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора от 25.06.2013 г., пунктами 4.2.4, 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты и в размере, установленных Графиком погашения (приложение № 1), являющимся неотъемлемой частью Договора.

Согласно графику к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возвращать истцу часть основного долга и часть начисленных процентов (л.д. 11-14).

Однако, в нарушение условий кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по погашению основного долга и начисленных процентов, что подтверждается расчетом задолженности, выписками по счету (л.д. 30-32, 37-53).

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Западный» на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, конкурсный управляющий - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в силу требований п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) обязана предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией - ОАО Банк «Западный», требования о взыскании задолженности в порядке, установленном законодательством.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.4.1.3 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за его использование, в том числе в случае, если Клиент нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты части основного долга по кредиту и начисленных процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями договора. 

Как следует из материалов дела, наличие у ФИО1 просроченной задолженности явилось основанием для предъявления ОАО Банк «Западный» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ответчику ФИО1 требования о досрочном возврате кредита, уплате проценты за пользование кредитом и неустойки, которое осталось без ответа и исполнения (л.д. 33-36).

Суд признает достоверным и правильным представленный истцом расчет задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу составляет 

<

данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом составляет 

<

данные изъяты>. (л.д. 30-32). 

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга и процентов. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Сторонами, то есть ОАО Банк «Западный» и ФИО1 достигнуто соглашение о неустойке, поскольку согласно п. 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по Кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от Клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Поэтому требование истца о взыскании с ответчика неустойки основано на условиях договора.

Вместе с тем, суд признает обоснованным утверждение ответчика о явной несоразмерности требуемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 

<

данные изъяты>., в том числе: неустойку на сумму задолженности по основному долгу - 

<

данные изъяты>. и неустойку на сумму задолженности по процентам - 

<

данные изъяты>.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу о необходимости уменьшения подлежащей уплате неустойки по следующим основаниям. 

Суд считает, что установленный соглашением сторон процент неустойки за просрочку обязательств по кредиту в размере 1 % в день от суммы неисполненных обязательств (что составляет 365 % годовых) является чрезмерно высоким, поскольку этот процент в десятки раз превышает процентную ставку рефинансирования ЦБ РФ (5,5 % годовых), установленной на момент заключения кредитного договора.

Последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит в размере 249866 руб. 91 коп.

Из материалов дела следует, что ФИО1 с ноября 2013 г. не вносит в банк ежемесячные суммы в погашение основного долга и начисленных процентов.

Однако, истец только ДД.ММ.ГГГГ направил в суд исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Поэтому суд считает, что задержка с предъявлением требования о взыскании задолженности по кредитному договору привела к необоснованному увеличению размера неустойки.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки в размере 

<

данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

С учетом этих обстоятельств, а также материального положения ответчика ФИО1, которая имеет на иждивении двух несовершеннолетних дочерей, которых воспитывает одна, суд считает возможным на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до 

<

данные изъяты> рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки следует удовлетворить частично и взыскать с ответчика ФИО1 неустойку в размере 

<

данные изъяты> рублей. В удовлетворении иска в части взыскания неустойки в сумме 

<

данные изъяты>. следует отказать.

При таких обстоятельствах, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 276702 руб. 93 коп., задолженность по процентам - 

<

данные изъяты>., неустойку в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных в рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

С учетом указанных положений ГПК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, несмотря на то, что судом исковые требования удовлетворены частично и размер неустойки уменьшен, суд считает необходимым судебные расходы в виде расходов истца по оплате госпошлины взыскать с ответчика в пользу истца в полном объеме, то есть в сумме 33119 руб. 54 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и судебные расходы в размере 

<

данные изъяты>. 

В удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки в сумме 

<

данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий согласовано