Дело № 2-146/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 года с.Краснотуранск

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Славкина М.М.,

при секретаре Гросс О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № от 19.10.2015 года в размере 703207 руб. 70 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 504627 руб. 12 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 166580 руб. 58 коп.; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 32000 руб. 00 коп., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10232 руб. 08 коп.

Требования мотивированы тем, что 19.10.2015г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 539475 руб. 00 коп. сроком на 84 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором кредитования. По состоянию на 20.03.2018 г. задолженность по договору кредитования составляет 703207 руб. 70 коп., из расчёта: задолженность по основному долгу - 504627 руб. 12 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 166580 руб. 58 коп., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - 32000 руб. 00 коп.

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, к исковому заявлению представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 20.12.2017 года, приложила ходатайство, в котором просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом своевременно и надлежащим образом, заявлений об отложении судебного заседания в суд не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, на основании ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ(уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования (оферты) от 19.10.2015 года был заключен договор кредитования №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (смешанный договор), согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 539475 руб. 00 коп., под 24,9% годовых, на срок кредита 84 месяца, установив размер ежемесячного взноса возврата кредита по частям в размере 13626 руб. 00 коп. и уплаты процентов за пользование кредитом аннуитентными платежами, согласно графика платежей, указанного в заявлении клиента. Окончательная дата погашения – 19.10.2022 года.

Согласно Заявления клиента о заключении договора кредитования № от 19.10.2015 года, ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласилась с действующими Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка. Общие условия потребительского кредита и банковского счета, Правила и Тарифы банка являются неотъемлемой частью заявления-оферты. Кроме того, согласно Заявления клиента от 19.10.2015 года ФИО1 была ознакомлена с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» и обязался их выполнять.

Согласно п.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, а так же Заявления клиента, 19.10.2015 года банком были предоставлены ответчику ФИО1, путем зачисления на банковский счет заёмщика №, денежные средства в размере 539475 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2012г. по 20.03.2018 года.

Совершение банком действий по перечислению денежных средств на расчётный счёт клиента подтверждает акцепт оферты клиента ФИО1, и тем самым свидетельствует о заключении 19.10.2015 года с ФИО1 договора кредитования и одновременно с этим свидетельствует об исполнении Банком взятых на себя обязательств по выдаче кредита надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.4.2-4.2.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета: Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п.4.4-4.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета: Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на БСС заёмщика и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности предусмотренной договором кредитования.

В соответствии с п.5.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета: Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке.

В Заявлении клиента от 19.10.2015 года содержится График гашения кредита, согласно которому заемщик обязалась производить платежи по кредиту ежемесячно, однако в нарушение своих обязательств по договору кредитования, ответчик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательства по договору кредитования. Так, ежемесячные платежи по кредиту систематически не вносились или вносились в меньшем размере с 19.02.2016 г., в связи, с чем образовалась задолженность.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания п.4 Заявления клиента о заключении договора кредитования № от 19.10.2015 года следует, что ставка, процентов годовых при погашении кредитной задолженности (проценты за пользование кредитными средствами) составляет 24,9% годовых.

Как следует из расчета задолженности на 20.03.2018 года, задолженность ответчика перед банком по договору кредитования составляет по основному долгу – 504627 руб. 12 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 166580 руб. 58 коп.; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 32000 руб. 00 коп.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно пункта 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.5.4.9. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта: Клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Согласно п.4.6. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта: За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка.

Согласно условиям Заявления клиента о заключении договора кредитования № от 19.10.2015 года предусмотрена ответственность заёмщика в виде штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 200 001 до 5 000 000 руб.: 1000 руб. за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 500 руб. за факт образования просрочки 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 2 000 руб. за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно пункта 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.1.10. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта: Банк имеет право, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Поскольку по делу установлено, что ответчик, обязанный возвращать сумму кредита и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей, данную обязанность исполняет не надлежащим образом, допуская просрочки платежей с 19.02.2016 года, то в силу ст.811 ГК РФ требования банка о взыскании досрочно всей суммы задолженности с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Суд принимает во внимание, что банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, ответчик был согласен с условиями Заявления клиента о заключении договора кредитования № от 19.10.2015 года, а так же был ознакомлен и согласился с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении клиента, возложенных на него договором обязательств не исполнил, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Проверив предоставленный истцом расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки суд находит его обоснованным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству в части суммы по основному долгу – 504627 руб. 12 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 166580 руб. 58 коп.; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 32000 руб. 00 коп. 

Доказательств оплаты долга в большем размере, чем указано истцом, ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставил, доказательств о недостоверности отраженных в выписке из его счета сведений ответчик суду так же не предоставил.

На основании изложенного, учитывая условия договора кредитования, период и сумму просрочки исполнения обязательств, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования на 20.03.2018 года в размере: задолженность по основному долгу – 504627 руб. 12 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 166580 руб. 58 коп.; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 32000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10232 рубля 08 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 19.10.2015 годав размере 703207 рублей 70 копеек, в том числе: по основному долгу 504627 рублей 12 копеек; по процентам за пользование кредитными средствами 166580 рублей 58 копеек; по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности по возврату кредита 32000 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере10232 рубля 08 копеек, а всего: 713439 рублей 78 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.М. Славкин

Мотивированное решение составлено 21.05.2018 г.