РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г. Черемхово

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Гавриленко Н.В., единолично,

при секретаре судебного заседания Широковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-22/2025 по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества 

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества. В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с кредитным договором № ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере 120700 руб. 0 коп. Срок возврата кредита: 60 месяцев. Процентная ставка 25.3% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20.00% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 8 числа каждого месяца. Согласно свидетельству о смерти ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. В производстве нотариуса ФИО4 имеется наследственное дело №. Наследником после смерти ФИО3 является ФИО1 - жена. Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору: № ф от ДД.ММ.ГГГГ может быть обращено к ФИО1 - жене ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 45499 руб. 95 коп, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 45499.95 руб. 

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45499 руб. 95 коп., в пределах стоимости наследуемого имущества, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1565 руб. 00 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём!» ФИО5, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Просила рассмотреть дело в своё отсутствие. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи извещенными надлежащим образом о времени судебного заседания, возражений по иску не представили.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик. 

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). 

В данном случае, на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, между АО КБ «Пойдём!» и ФИО3 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 120700 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25,3 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования простой электронной подписи.

Факт предоставления истцом кредита ответчику подтверждается выпиской по счету заемщика, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 6 договора потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 4030 руб.

Своей подписью в договоре потребительского кредита заемщик подтвердил, что ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется исполнять.

Согласно п. 12 договора потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени за несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно расчету по задолженности состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № фот ДД.ММ.ГГГГ составляет 45499,95 руб., в том числе: просроченный основной долг 45499,95 руб.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-СТ 749698, выданным Отделом по Черемховскому району, г.Черемхово и г.Свирску службы записи актов гражданского состояния Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти 170№ от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст.ст. 1110-1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу положений п.1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152, п.1 ст. 1175 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений ст.ст.1112, 1175 ГК РФ к наследникам должника возможен переход обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

В статье 1153 ГК РФ указаны способы принятия наследства и действия наследника, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства, он считается принявшим наследство.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст.1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными (абз. 2 п. 2 ст. 1157 ГК РФ).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ответу нотариуса Свирского нотариального округа ФИО4, к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлению ФИО1, ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Свирского нотариального округа выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследниками имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является в ? доле: жена ФИО1, сын ФИО2 Наследство, на которые выданы свидетельства, состоят из ? доли жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> ? доли автомобиля 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Свирского нотариального округа выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу ФИО1, являющейся пережившей супругой ФИО3, которой принадлежит ? доля в праве в общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из: автомобиля 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>,земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>

Согласно ответу из Службы Гостехнадзора Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО3 не зарегистрировано самоходных машин и других видов техники.

Согласно ответу РЭО Госавтоинспекции МО МВД России «Черемховский» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО3 на момент смерти зарегистрировано транспортное средство «

<

данные изъяты>» государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>.

Информация об открытых в банковских организациях на имя ФИО3 отсутствует, что подтверждается ответами АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, «Газпромбанк» (Акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, «АТБ» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Банк Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, . ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, 

ФИО3 принадлежали на праве собственности земельный участок и жилой дом по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> что подтверждается сведениями ЕГРН.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сведениями из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждена кадастровая стоимость объекта недвижимости: земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, в размере 157329,9 руб. и жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> в размере 389853,27 руб. 

Согласно акту оценки №/АН от ДД.ММ.ГГГГ, составленного частнопрактикующим оценщиком ФИО6, рыночная стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 630000,00 руб.

Достоверных и допустимых доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами суду не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО3, принятого его наследниками ФИО1, ФИО2, путем обращения к нотариусу с соответствующим заявлением о принятии наследства составляет: 157329,9рублей (стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>) + 389853,27 руб. (стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>630000 руб. (стоимость автомобиля) :2 = 588591,6 руб.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61). 

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 58, 59, 61 постановления Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Таким образом, после смерти заемщика ФИО3, его наследники ФИО1, ФИО2, принявшие наследство, нарушили условия кредитного договора по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом. 

Из представленного истцом суду расчета задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 45499,95 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 45499,95 руб. 

Задолженность в настоящее время не погашена.

Правильность и достоверность расчета задолженности подтверждается имеющимися материалами дела, он основан на нормах гражданского законодательства.

Ответчиками не оспорен представленный истцом расчёт суммы задолженности и у суда этот расчёт сомнений не вызывает. 

Из приведенных выше норм законодательства и представленных суду доказательств следует, что стоимость наследственного имущества ФИО3, за счет которого можно взыскать задолженность по договору займа составляет 157329,9рублей (стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес>, пер.

<

адрес>) + 389853,27 руб. (стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>630000 руб. (стоимость автомобиля) :2 = 588591,6 руб., в связи с чем, взысканию солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АОКБ «Пойдём!» подлежит задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 45499,95 руб., как с наследников, принявших наследство, после смерти ФИО3

Поэтому суд находит требования АО КБ «Пойдём!» о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45499,95 руб., в судебном порядке обоснованными. 

Данный размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдём!» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчиков суммы, оплаченной истцом при подаче искового заявления, государственной пошлины в размере 1565,00 руб. (В соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п.1 НК РФ: 800 + ((45499,95 - 20000)* 3) / 100 = 1 565,00 руб.), что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>), ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф в сумме 45499,95 руб., а также государственную пошлину в размере 1565,00 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд путем подачи жалобы через Черемховский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Гавриленко 

Мотивированное решение суда изготовлено 28.01.2025.