ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

02 октября 2017 года пос.Саракташ 

Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Асфандиярова М.Р. при секретаре Музафаровой К.С., с участием: 

государственного обвинителя – помощника Саракташского районного прокурора Сулейманова Р.М.,

защитника-адвоката Москаленко Т.А.,

подсудимой ФИО1,

потерпевших А.Т.В., Б.Н.А., Д.К.И., Б.В.И., А.С.И., Е.Т.И., М.М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, гражданки 

<

данные изъяты>, проживающей по адресу: 

<

адрес>, не судимой, 

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст. 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 совершила мошенничество в отношении каждого из нижеуказанных потерпевших, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину (потерпевшей Б.Н.А. по эпизоду от 24.01.2012г. без причинения значительного ущерба), при следующих обстоятельствах.

ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста дополнительного офиса Открытого акционерного общества Коммерческий 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> (далее 

<

данные изъяты> на основании приказа председателя правления 

<

данные изъяты>» 122-л от 01.06.2011г., будучи наделенной в период с 01.06.2011г. по 01.07.2014г. в соответствии с п.п. 3.10, 3.11 3.12 своей должностной инструкции, утвержденной приказом Председателя Правления ОАО «

<

данные изъяты>» № 233-оф от 05.09.2008г., полномочиями по проверке кредитоспособности клиентов при выдаче кредита, составлению кредитных договоров, договоров поручительства, договоров о залоге имущества с юридическими и физическими лицами по кредитованию и осуществлению контроля за их исполнением, проведению анализа финансового состояния обслуживаемых клиентов, будучи наделенной в период с 01.07.2014г. в соответствии с п.п. 2.2.17, 2.2.18, 2.2.21 своей должностной инструкции, утвержденной приказом Председателя Правления ОАО «

<

данные изъяты>» от 01.07.2014г., полномочиями по проверке кредитоспособности клиентов при выдаче кредита, проведению анализа финансового состояния обслуживаемых клиентов, ведении работы по привлечению клиентов, выполняя в ОАО «

<

данные изъяты>» функции кредитного инспектора, в обязанности которого в соответствии с Положением «О кредитовании физических лиц на неотложные нужды в ОАО «

<

данные изъяты>» (программа «Экспресс-кредитование), утвержденным приказом председателя Правления №149 от 18.12.2006г., Положением «О кредитовании физических лиц на неотложные нужды в ОАО «

<

данные изъяты>», утвержденным приказом председателя Правления № 71-а от 28.05.2013г., Положением «О предоставлении ОАО «

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов и кредитных карт», утвержденным приказом председателя Правления № 198 от 24.06.2014г., входит проверка подлинности предоставляемых клиентами документов, проверка соответствия данных, указанных в заявке на кредит, предоставляемым документам, а также требованиям Банка, зная, что в соответствии с данными Положениями сумма ежемесячного платежа по выдаваемому потребительскому кредиту не должна превышать 50% среднемесячного дохода заемщика (и 2/3 среднемесячного дохода поручителя); что кредитный инспектор отказывает в выдаче кредита, если документы заемщика не соответствуют требованиям Банка, или передает документы на последующее рассмотрение, указав в кредитной заявке несоответствия требованиям Банка; что к общим критериям для принятия решения об отказе в предоставлении кредита относятся: обоснованные сомнения в подлинности представленных документов, наличие третьих лиц, не являющихся близкими родственниками клиентов, проявляющих явную заинтересованность в получении кредита заемщиком; что Анкеты заполняются Заемщиком, поручителем собственноручно; неся в соответствии с данными Положениями обязанности по формированию, оформлению, ведению, хранению, обеспечению сохранности кредитного досье, контроля за полнотой и правильностью оформления анкеты – кредитной заявки, в период времени с 24.08.2011г. по 25.09.2014г., находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, с целью хищения денежных средств клиентов банка 

<

данные изъяты>» и личного корыстного обогащения, незаконно, путем обмана и злоупотребления доверием 

<

данные изъяты>» и Б.Е.А., К.Р.А., Ю.В.Б., Л.Т.Н., К.О.В., зная, что они не отвечают критериям платежеспособности 

<

данные изъяты>, убедила последних (а по эпизодам в отношении К.Т.Р., А.Т.В., М.Г.Ш., И.Л.Н., М.Р.Ф., П.Е.С., П.Е.С., Б.Н.А., Б.Н.А., Ч.И.А., Р.А.А., используя при обмане и злоупотреблении доверием и достижении договоренности об оформлении кредитов третьих лиц соответственно – С.С.В., С.С.В., М.Р.Ф., Ш.М.В., М.С.А., М.С.А., М.С.А., М.С.А., М.С.А., М.С.А., М.С.А. с Б.С.А. (К.С.А.), в оформлении кредитных договоров в ОАО «

<

данные изъяты>», располагающемся на территории 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес> с условием передачи заемщиками полученных кредитных денежных средств этим лицам, при этом обещая им выполнить в полном объеме (или в оговоренной части) обязательства по кредитным договорам, осознавая при каждой договоренности с заемщиком (и третьими лицами) отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательств, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, с использованием своего служебного положения, которое выразилось в использовании функций главного экономиста, кредитного инспектора по заведению, оформлению, ведению кредитных досье (служебному доступу к кредитному досье), проверке платежеспособности клиентов, проверке соответствия анкетных данных действительности, путем фальсификации данных о платежеспособности клиентов, приобщения в кредитные досье заведомо для ФИО1 несоответствующих действительности данных о размере среднемесячного дохода клиентов, положительном заключении о возможности выдачи кредита перед начальником дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> кредитных заявок клиентов, получила от клиентов денежные средства, полученные ими в кредит, обратив их в свою пользу и распорядившись по своему усмотрению, и, после осуществления части платежей по выданным кредитам указанных клиентов, с целью достижения преступного умысла, прекратила их погашение, причинив вышеуказанным потерпевшим значительный материальный ущерб (потерпевшей ФИО2 по эпизоду от 24.01.2012г. без значительного ущерба) на суммы остатка задолженности по кредитам.

1. Так, ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

24.08.2011г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста ОАО «

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих Р.А.А., путем обмана и злоупотребления доверием последней, а также М.С.А. и Б.С.А. (К.С.А.), выразившимся в сообщении М.С.А. ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, и о поиске М.С.А. физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо с целью передачи ФИО1 части полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита ФИО1 М.С.А., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 попросила Б.С.А. найти третьих лиц для реализации указанной договоренности М.С.А. с ФИО1 В свою очередь Б.С.А., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1, убедила Р.А.А., в необходимости выступить поручителем у ФИО1 в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> по кредиту на сумму 250 000 рублей, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же без ведома Р.А.А. кредитному досье Р.А.А. в качестве заемщика, зная, что Р.А.А. и Ф.О.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, дала положительное заключении о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки.

24.08.2011г., в дневное время, Р.А.А., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, в пос.Саракташ по банковскому кредиту 

<

***> от 24.08.2011г. получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> денежные средства в сумме 250 000 рублей, которые передала около офиса банка ФИО1, последняя, получив от Р.А.А. денежные средства в сумме 250 000 рублей, вернула ей 5000 рублей, а оставшиеся у ФИО1 денежные средства в сумме 245000 рублей обратила в свою пользу, распорядившись ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств, за вычетом полученных 5000 рублей, в размере 114412,85 рублей, который для нее является значительным.

2. Она же, ФИО1, совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

09.09.2011г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста ОАО «

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих М.М.В., договорилась с М.С.А., путем обмана и злоупотребления доверием М.С.А., выразившимся в сообщении ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, о поиске последней физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо с целью передачи ФИО1 части полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита ФИО1 После того, как М.С.А., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 не погашать в полном объеме принятых на себя обязательств, согласно договоренности с ФИО1, уговорила М.С.В. оформить на себя кредит с условием погашения кредита иным лицом в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> в размере 210 000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства ФИО1, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье М.М.В., зная, что М.М.В. является неплатежеспособной для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение ОАО «

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки. 

09.09.2011г., в дневное время, М.М.В. неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, банковский кредит № 15375782 от 09.09.2011 г. на сумму 210000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> денежные средства в сумме 210 000 рублей, которые передала М.С.А., последняя получив от М.М.В. денежные средства в сумме 210 000 рублей, вернула ей 3000 рублей, а оставшиеся 207000 рублей, согласно ранее достигнутой договоренности, передала ФИО1, которые последняя обратила в свою пользу, распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств, за вычетом полученных 3000 рублей, в размере 95682,62 рублей, который для нее является значительным.

3. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

25.10.2011 г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих П.Е.С., договорилась с М.С.А., путем обмана и злоупотребления доверием М.С.А., выразившимся в сообщении ей ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, и о поиске последней физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо с целью передачи ФИО1 части полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита ФИО1 После того, как М.С.А., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 не погашать в полном объеме принятых на себя обязательств, согласно договоренности с ФИО1, уговорила П.Е.С. в необходимости оформить в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, кредит в размере 165 000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства ей, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье П.Е.С., зная, что П.Е.С. является неплатежеспособной для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса ОАО «

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение ОАО «

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки.

25.10.2011г., в дневное время, П.Е.С., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит № от 25.10.2011г. на сумму 165000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> денежные средства в сумме 165 000 рублей, которые П.Е.С. передала М.С.А. Последняя, получив от П.Е.С. денежные средства в сумме 165 000 рублей, вернула ей 10000 рублей, а оставшиеся у нее денежные средства в сумме 155000 рублей передала согласно достигнутой ранее договоренности ФИО1, которая обратила их в свою пользу, распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств, за вычетом полученных 10000 рублей, в размере 68878,31 рублей, который для нее является значительным.

4. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

16.12.2011г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих Б.Е.А., путем обмана и злоупотребления доверием последней, выразившимся в сообщении ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, убедила Б.Е.А., в необходимости оформить в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, кредит в размере 130000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства ФИО1, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье Б.Е.А., зная об отсутствии оснований для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки.

16.12.2011г., в дневное время, Б.Е.А. неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит № 16770898 от 16.12.2011 г. на сумму 130 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> денежные средства в сумме 130 000 рублей, которые передала в офисе банка ФИО1, последняя получив от Б.Е.А. денежные средства в сумме 130 000 рублей, вернула ей 10000 рублей, а оставшиеся у ФИО1 денежные средства в сумме 120000 рублей обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в ноябре 2014г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств, за вычетом полученных 10000 рублей, в размере 68546,67 рублей, который для нее является значительным.

5. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, при следующих обстоятельствах.

24.01.2012 г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих Б.Н.А., договорилась с М.С.А., путем обмана и злоупотребления доверием М.С.А., выразившимся в сообщении ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, и о поиске последней физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо с целью передачи ФИО1 части полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита ФИО1 После того, как М.С.А., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 не погашать в полном объеме принятых на себя обязательств, согласно договоренности с ФИО1, уговорила Б.Н.А. оформить на себя кредит с условием погашения кредита иным лицом в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в пос.Саракташ в размере 120000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства М.С.А. после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье Б.Н.А., зная, что Б.Н.А. и П.О.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение ОАО «

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки.

24.01.2012г., в дневное время, Б.Н.А., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, банковский кредит № 17260744 от 24.01.2012 г. на сумму 120 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> денежные средства в сумме 120 000 рублей, которые передала М.С.А. Последняя, получив денежные средства в сумме 120 000 рублей, вернула Б.Н.А. 5000 рублей, а оставшиеся денежные средства в сумме 115 000 рублей согласно достигнутой ранее договоренности передала ФИО1, которая обратила их в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств за вычетом полученных 5000 рублей в размере 3838,48 рублей. 

6. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

01.08.2012 г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты> находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих К.Р.А., путем обмана и злоупотребления доверием последней, выразившимся в сообщении ложной информации о намерении ФИО1 выполнить обязательства по кредитному договору в размере 3070 рублей ежемесячно, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, убедила К.Р.А., в необходимости оформить в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, кредит в размере 250000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства ФИО1, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье К.Р.А., зная, что К.Р.А. является неплатежеспособной для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>, то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки.

01.08.2012г., в дневное время, К.Р.А., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, банковский кредит 

<

***> от 01.08.2012 г. на сумму 250 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> денежные средства в сумме 250 000 рублей, которые передала в офиса банка ФИО1, последняя получив от К.Р.А. денежные средства в сумме 250 000 рублей, вернула ей 100000 рублей, а оставшиеся у ФИО1 денежные средства в сумме 150000 рублей обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, с октября 2014г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств в размере 3070 рублей ежемесячно до окончания срока кредита, то есть в размере 107 450 рублей, который для нее является значительным.

7. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

06.09.2012г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты> находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих К.Т.Р., путем обмана и злоупотребления доверием С.С.В., выразившимся в сообщении ей ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, договорилась с последней о поиске последней физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо с целью передачи ФИО1 части полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита в этой части ФИО1 После того, как С.С.В., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 не погашать в полном объеме принятых на себя обязательств, согласно договоренности с ФИО1, уговорила К.Т.Р. оформить на себя кредит с условием погашения кредита иным лицом пропорционально полученных средств, в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, кредит в размере 230000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства ФИО1, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье К.Т.Р., зная, что К.Т.Р. и Т.О.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>, то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки.

06.09.2012г., в дневное время, К.Т.Р., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, банковский кредит № 20519877 от 06.09.2012 г. на сумму 230 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> денежные средства в сумме 230 000 рублей, которые передала около офиса банка С.С.В., последняя, получив от К.Т.Р. денежные средства в сумме 230 000 рублей, вернула ей 60000 рублей, а оставшиеся у С. 170000 рублей согласно достигнутой ранее договоренности передала ФИО1, которая обратила их в свою пользу. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в феврале 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств пропорционально полученным средствам в размере 41630 рублей (56332,82*73,9%/100) рублей, который для нее является значительным.

8. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

19.10.2012г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих Б.Н.А., договорилась с М.С.А., путем обмана и злоупотребления доверием М.С.А., выразившимся в сообщении ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, о поиске последней физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо с целью передачи ФИО1 части полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита ФИО1 После того, как М.С.А., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 не погашать в полном объеме принятых на себя обязательств, согласно договоренности с ФИО1, уговорила Б.Н.А. оформить на себя кредит с условием погашения кредита иным лицом в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> в размере 130000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства М.С.А., после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье Б.Н.А., зная, что Б.Н.А. и П.О.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки.

19.10.2012г., в дневное время, Б.Н.А., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, банковский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 130 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> денежные средства в сумме 130 000 рублей, которые передала М.С.А., последняя, получив от Б.Н.А. денежные средства в сумме 130 000 рублей, вернула ей 3000 рублей, а оставшиеся денежные средства в сумме 127000 рублей согласно достигнутой ранее договоренности передала ФИО1, которая обратила их в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в ноябре 2014г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств, за вычетом полученных 3000 рублей, в размере 116412,85 рублей, который для нее является значительным.

9. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

07.12.2012г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих А.Т.В., договорилась с С.С.В., путем обмана и злоупотребления доверием последней, выразившимся в сообщении ей ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, и о поиске С.С.В. физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо с целью передачи ФИО1 и С.С.В. части полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита ФИО1 и С.С.В. пропорционально полученным средствам. После того, как С.С.В., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 не погашать в полном объеме принятых на себя обязательств, согласно договоренности с ФИО1, уговорила А.Т.В. оформить на себя кредит с условием погашения кредита ФИО1 и С.С.В. пропорционально полученных ими средств, в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, кредит в размере 250000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства С.С.В. и ФИО1, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье А.Т.В., зная, что А.Т.В. и В.Т.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки.

07.12.2012г., в дневное время, А.Т.В., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит 

<

***> от 07.12.2012г. на сумму 250 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> денежные средства в сумме 250 000 рублей, которые передала С.С.В. Последняя, получив от А.Т.В. денежные средства в сумме 250 000 рублей, вернула ей 83 000 рублей, 83000 рублей – передала ФИО1 согласно ранее достигнутой договоренности, оставшиеся у С.С.В. средства она оставила себе. После погашения ФИО1 части данных ею обязательств, она с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств пропорционально полученным средствам в размере 39 545,6 рублей (119113,24*33,2/100) рублей, который для нее является значительным.

10. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

28.01.2013г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих П.Е.С., договорилась с М.С.А., путем обмана и злоупотребления доверием М.С.А., выразившимся в сообщении ей ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, и о поиске последней физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо с целью передачи ФИО1 части полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита ФИО1 После того, как М.С.А., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 не погашать в полном объеме принятых на себя обязательств, согласно договоренности с ФИО1, уговорила П.Е.С. в необходимости оформить в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, кредит в размере 85000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства М.С.А., после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье П.Е.С., зная, что П.Е.С. является неплатежеспособной для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки.

28.01.2013г., в дневное время, П.Е.С., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит № от 28.01.2013г. на сумму 85 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> денежные средства в сумме 85 000 рублей, которые П.Е.С. передала М.С.А. Последняя, получив от П.Е.С. денежные средства в сумме 85 000 рублей, вернула ей 5000 рублей, а оставшиеся у нее денежные средства в сумме 80000 рублей передала согласно достигнутой ранее договоренности ФИО1, последняя, получив 80 000 рублей обратила их в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая, с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств, за вычетом полученных 5000 рублей, в размере 62678,85 рублей, который для нее является значительным.

11. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

15.02.2013г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих Ю.В.Б., путем обмана и злоупотребления доверием последней, выразившимся в сообщении ложной информации о намерении ФИО1 выполнить обязательства по кредитному договору пропорционально передаваемой ФИО1 сумме, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, убедила Ю.В.Б., в необходимости оформить в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, кредит в размере 190000 рублей, после чего передать часть полученных кредитных денежных средств в размере 140000 рублей ФИО1, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье Ю.В.Б., зная, что Ю.В.Б. и М.Т.А. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки.

15.02.2013г. в дневное время, Ю.В.Б., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит № от 15.02.2013 г. на сумму 190 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> денежные средства в сумме 190 000 рублей, которые передала ФИО1, последняя, получив от Ю.В.Б. денежные средства в сумме 190 000 рублей, вернула ей 50 000 рублей, а оставшиеся у ФИО1 денежные средства в сумме 140 000 рублей обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая, с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств (72,7% - пропорционально принятым на себя ФИО1 обязательствам от остатка в 93629,27 рублей), в размере 68068,5 рублей, который для потерпевшей является значительным.

12. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

22.02.2013 г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих Ч.И.А., договорилась с М.С.А., путем обмана и злоупотребления доверием М.С.А., выразившимся в сообщении ей ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, о поиске последней физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо с целью передачи ФИО1 части полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита ФИО1 После того, как М.С.А., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 не погашать в полном объеме принятых на себя обязательств, согласно договоренности с ФИО1, уговорила Ч.И.А. оформить на себя кредит с условием погашения кредита ФИО1 в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> в размере 170000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства М.С.А., после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье Ч.И.А., зная, что Ч.И.А. и Ш.В.П. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки.

22.02.2013г., в дневное время, Ч.И.А., неосведомленный о преступных намерениях ФИО1, оформил на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит № от 22.02.2013 г. на сумму 170 000 рублей, после чего в тот же день получил в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> денежные средства в сумме 170 000 рублей, которые передал около офиса банка М.С.А., последняя, получив от Ч.И.А. денежные средства в сумме 170 000 рублей, вернула ему 5000 рублей, а оставшиеся денежные средства в сумме 165 000 рублей согласно достигнутой ранее договоренности передала ФИО1, которая обратила их в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшему имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств, за вычетом полученных 5000 рублей, в размере 127589,47 рублей, который для него является значительным.

13. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

19.09.2013г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих М.Г.Ш., путем обмана и злоупотребления доверием М.Г.Ш., выразившимся в сообщении дочери М.Г.Ш. - М.Р.Ф. ложной информации о намерении ФИО1 выполнить обязательства по кредитному договору пропорционально передаваемой Чернухе сумме, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, достигнув, таким образом, договоренности об оформлении кредита ФИО3 на указанных условиях, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье М.Г.Ш., зная, что состояние кредитной истории поручителя М.Р.Ф. являлось основанием к отрицательному заключению о возможности выдачи кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки.

19.09.2013г., в дневное время, М.Г.Ш., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит № от 19.09.2013 г. на сумму 170 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> денежные средства в сумме 170 000 рублей, которые передала около офиса банка М.Р.Ф., последняя получив от М.Г.Ш. денежные средства в сумме 170 000 рублей, денежные средства в сумме 85 000 рублей оставила себе, а 85 000 рублей передала ФИО1 согласно достигнутой ранее договоренности, которые последняя обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств пропорционально сумме в 85000 рублей в размере 51 817 рублей (103 634,10*50%), который для нее является значительным.

14. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

23.07.2014г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты> находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих Л.Т.Н., путем обмана и злоупотребления доверием последней, выразившимся в сообщении ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, убедила Л.Т.Н., в необходимости оформить в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, кредит в размере 100000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства ФИО1, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье Л.Т.Н., зная, что у поручитель П.И.П. является неплатежеспособной для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки.

23.07.2014г., в дневное время, Л.Т.Н. неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит № 120/00038 от 23.07.2014г. на сумму 100 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> денежные средства в сумме 100 000 рублей, которые передала ФИО1, последняя, получив от Л.Т.Н. денежные средства в сумме 100 000 рублей, обратила их в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в феврале 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств в размере 100407,92 рублей, который для нее является значительным.

15. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

01.08.2014г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих К.О.В., путем обмана и злоупотребления доверием последней, выразившимся в сообщении ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, убедила К.О.В., в необходимости оформить в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, кредит в размере 170000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства ФИО1, после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье К.О.В., приобщила в данное кредитное досье из другого кредитного досье справку о заработной плате и анкету в качестве поручителя М.Г.Н., достаточной для одобрения кредита, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки.

01.08.2014г., в дневное время, К.О.В., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит № 120/00066 от 01.08.2014г. на сумму 170 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> денежные средства в сумме 170 000 рублей, которые передала около офиса банка ФИО1, последняя, получив от К.О.В. денежные средства в сумме 170 000 рублей, обратила их в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, с января 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму неоплаченных кредитных обязательств в размере 174460,59 рублей, который для нее является значительным.

16. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

25.09.2014г. в дневное время ФИО1, назначенная на должность исполняющего обязанности главного экономиста 

<

данные изъяты>», находясь на рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих И.Л.Н., путем обмана и злоупотребления доверием Ш.М.В., выразившимся в сообщении ложной информации о намерении ФИО1 выполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору, осознавая при этом отсутствие у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательства, заведомо не намереваясь выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме, договорилась со Ш.М.В. о поиске последней физического лица для оформления ФИО1 кредита на это лицо за вознаграждение с целью передачи ФИО1 и Ш.М.В. полученных этим лицом кредитных средств с условием погашения кредита ФИО1 и Ш.М.В. После того, как Ш.М.В., не осведомленная о преступных намерениях ФИО1 не погашать принятых на себя обязательств, согласно договоренности с ФИО1, уговорила И.Л.Н. оформить на себя кредит с условием погашения кредита ФИО1 и Ш.М.В. в дополнительном офисе дополнительном офисе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, кредит в размере 170000 рублей, после чего передать полученные кредитные денежные средства Ш.А.М., после чего ФИО1, используя свое служебное положение, исходя из вышеперечисленных должностных обязанностей главного экономиста, кредитного инспектора, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье И.Л.Н., зная, что И.Л.Н. и С.Г.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки.

25.09.2014г., в дневное время, И.Л.Н., неосведомленная о преступных намерениях ФИО1, оформила на свое имя в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, банковский кредит № 120/00176/01 от 25.09.2014 г. на сумму 170 000 рублей, после чего в тот же день получила в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> денежные средства в сумме 170 000 рублей, которые передала около офиса банка Ш.М.В., которая в свою очередь при И.Л.Н. из этих средств передала ФИО1 80000 рублей, и 10000 рублей – И.Л.Н. После погашения ФИО1 части кредитных обязательств потерпевшей, первая с целью достижения преступного умысла, в январе 2015г. прекратила погашение кредита, тем самым причинив потерпевшей имущественный вред на сумму пропорционально полученным кредитным средствам от остатка задолженности в размере 69 570 рублей (148021,19*47%/100), который для нее является значительным.

17. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

29.07.2014г. в дневное время ФИО1, находясь на своем рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, в дневное время, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Д.К.И. и 

<

данные изъяты> и личного обогащения, путем обмана и злоупотребления доверием 

<

данные изъяты>» и Д.К.И., используя свое служебное положение, будучи наделенной в период с 01.07.2014г. в соответствии с п.п. 7.1 своей должностной инструкции, утвержденной приказом Председателя Правления 

<

данные изъяты>» от 01.07.2014г., полномочиями по исполнению приказов и распоряжений по Банку, распоряжениями непосредственного руководителя, выполняя в 

<

данные изъяты>» функции кредитного инспектора, в обязанности которого в соответствии с Положением «О предоставлении 

<

данные изъяты> физическим лицам потребительских кредитов и кредитных карт», утвержденным приказом председателя Правления № 198 от 24.06.2014г., принятие анкеты-кредитной заявки от заемщика, формирование и сопровождение кредитного досье, закрытие ссудного счета по истечении срока кредитной карты, обнуление кредитного лимита при закрытии кредитной карты, продление кредитного договора при наличии заявки Заемщика, передача кредитной карты и ПИН-кода в пользование заемщику, осуществление зачисления кредита на личный счет заемщика, исходя из имеющихся полномочий по выпуску кредитных карт, их дубликатов, и их пролонгации, зная о наличии у Д.К.И. зарплатной карты ОАО «

<

данные изъяты>», с которой будут производиться списания по задолженности кредитной карты в безакцептном порядке в незначительных размерах, убедив Д.К.И. об аннулировании его кредитной карты, и что его ссудная задолженность по кредиту полностью погашена, без заявления Д.К.И., используя свое служебное положение, исходя из перечисленных функций кредитного инспектора, осуществила выпуск дубликата кредитной карты, выданной 

<

данные изъяты> на имя Д.К.И., согласно кредитному договору 

<

***>, заключенному между 

<

данные изъяты> и Д.К.И. 07.08.2012 года, к действующему лимиту Д.К.И., используя чистые пластиковые карты, выданные ей под материальную ответственность, без ведома, согласия и заявления Д.К.И., путем привязки программного продукта о выпуске кредитных карт к данной карте, получила уникальный пин-код, активировала карту, после чего в период времени с 29.07.2014г. по 30.07.2014г. в дневное время произвела операции по снятию денежных средств с кредитной карты, выданной 

<

данные изъяты> «

<

данные изъяты> на имя последнего, согласно кредитному договору 

<

***>, заключенному между 

<

данные изъяты>» и Д.К.И. 07.08.2012 года, в общей сумме 49 000 рублей, принадлежащих 

<

данные изъяты> а именно: 29.07.2014г. на сумму 6 000 рублей, 29.07.2014 года на сумму 40 000 рублей, 30.07.2014г. на сумму 3 000 рублей, после чего, произведя погашения кредита по карте за счет собственных средств с целью пресечения обнаружения преступления на сумму 16440,52 рублей, остальные денежные средства на общую сумму 32559,48 рублей похитила и распорядилась ими по своему усмотрению, заведомо не намереваясь погашать данную сумму, тем самым причинив Д.К.И. значительный имущественный ущерб на сумму 10155,12 рублей, которые были удержаны у него банком 

<

данные изъяты>», в связи с тем, что банк не был осведомлен о преступных действиях сотрудника ФИО1, а также причинив 

<

данные изъяты>» ущерб в сумме 22404,36 рублей в виде остатка задолженности из похищенной преступным путем ФИО1 у 

<

данные изъяты> суммы.

18. ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

02.12.2014г. в дневное время ФИО1, находясь на своем рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Т.К.Ф. и 

<

данные изъяты>», и личного обогащения, путем обмана и злоупотребления доверием 

<

данные изъяты>» и Т.К.Ф., используя свое служебное положение, исходя из имеющихся полномочий, будучи наделенной в период с 01.07.2014г. в соответствии с п.п. 7.1 своей должностной инструкции, утвержденной приказом Председателя Правления 

<

данные изъяты>» от 01.07.2014г., полномочиями по исполнению приказов и распоряжений по Банку, распоряжениями непосредственного руководителя, выполняя в 

<

данные изъяты>» функции кредитного инспектора, в обязанности которого в соответствии с Положением «О предоставлении 

<

данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов и кредитных карт», утвержденным приказом председателя Правления № 198 от 24.06.2014г., принятие анкеты-кредитной заявки от заемщика, формирование и сопровождение кредитного досье, закрытие ссудного счета по истечении срока кредитной карты, обнуление кредитного лимита при закрытии кредитной карты, продление кредитного договора при наличии заявки Заемщика, передача кредитной карты и ПИН-кода в пользование заемщику, осуществление зачисления кредита на личный счет заемщика, исходя из имеющихся полномочий по выпуску кредитных карт, их дубликатов, и их пролонгации, без заявления Т.К.Ф., используя свое служебное положение, исходя из перечисленных функций кредитного инспектора, сообщив Т.К.Ф. о том, что ее кредитная карта просрочена, изъяла ее у Т.К.Ф., при ней разрезала ножницами и выбросила, убедив, таким образом, последнюю в ее закрытии, после чего, зная о наличии у Т.К.Ф. иной карты 

<

данные изъяты> с которой будут производится списания по задолженности кредитной карты в безакцептном порядке в незначительных размерах, без ведома, согласия и заявления Т.К.Ф., осуществила выпуск дубликата кредитной карты, выданной 

<

данные изъяты>» на имя Т.К.Ф., согласно кредитному договору № заключенному между 

<

данные изъяты> и Т.К.Ф. 12.05.2004 года, к действующему лимиту Т.К.Ф., используя чистую пластиковую карту, выданную ФИО1 под материальную ответственность, путем привязки программного продукта о выпуске кредитных карт к данной карте, получила уникальный ПИН-код, активировала карту, после чего 02.12.2014г. в дневное время произвела операции по снятию денежных средств в размере 25 000 рублей, принадлежащих 

<

данные изъяты>», которые похитила и распорядилась ими по своему усмотрению, заведомо не намереваясь производить гашение кредита, тем самым, причинив Т.К.Ф. значительный имущественный ущерб на 27386,71 рублей (с процентами по кредиту), которые были удержаны у нее банком 

<

данные изъяты>», в связи с тем, что банк не был осведомлен о преступных действиях сотрудника ФИО1 

В судебном заседании подсудимая ФИО1 вину в совершении 18 преступлений, предусмотренных ст.ст. 159 ч.3 УК РФ, признала полностью. Суду показала, что в период времени с 19.12.2007 года по 12.01.2015 года она работала в 

<

данные изъяты>». В период времени с 19.12.2007 г. по 31.12.2008 г. работала старшим экономистом, с 01.01.2009 г. по 31.05.2011 г. - ведущим экономистом, с 01.06.2011 г. по 12.01.2015г. – главным экономистом. Ее заработная плата была небольшой. В 2004 году он попал в аварию. На его лечение постоянно требовались денежные средства. На иждивении у нее находились две дочери. В 2006 г. ее старшая дочь поступила в высшее учебное заведение 

<

адрес>. В связи с чем, ей требовались денежные средства. На момент ее трудоустройства в дополнительный офис 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> вся семья находилась на ее иждивении. Для решения материальных проблем, она брала кредиты в различных банках. Даже для приобретения одежды. Когда она начала работать в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, также брала кредит в данном банке. Но, учитывая низкий доход, размер кредита в нашем банке не позволял перекрыть ее кредиты в других банках. У нее одновременно было несколько кредитов, задолженность по которым необходимо было погашать. В 2009 году газовая служба обязала обновить газовое оборудование в связи с реконструкцией линии подачи газа в 

<

адрес>. На это также ей требовалась крупная сумма денежных средств. На себя она не могла уже оформить кредит. Затем, в 2009г., понимая, что она на себя и своих родственников не сможет оформить кредиты, решила просить кого-нибудь из знакомых оформить кредит на себя, обещая полностью погасить задолженность. Она длительное время работала в данном банке, у нее была хорошая репутация, люди ей доверяли. После этого, по ее просьбе знакомые ей жители 

<

адрес> и 

<

адрес> согласились оформить на себя кредиты. Оформлением она сама занималась. Она оплачивала несколько кредитов одновременно. При этом, строго следила за погашением задолженности, так как боялась допустить просроченный платеж. Она не хотела, чтобы об этом узнало ее руководство. В соответствии со ст.51 Конституции РФ отказалась свидетельствовать против себя по оформленным ей кредитам в период времени с 2009 г. по 2011 г., так как задолженность по ним она погасила. Ее расходы росли, как «снежный ком». У нее не хватало денежных средств на погашение кредитов. После этого, она вновь стала просить своих знакомых, а также клиентов, обращающихся в офис банка оформить кредит, или взять кредит на большую сумму, часть денежных средств из которых передать ей. В данный момент она понимала, что ее действия незаконны. Однако, она это делала, чтобы скрыть свою незаконную деятельность. Она боялась, что если не найдет каким-то образом денежные средства для погашения данных кредитов, то люди, на которых она оформила кредиты, начнут жаловаться и ей придется отвечать за ее действия. Таким образом, практически каждый месяц она оформляла новый кредит, чтобы погасить задолженности по другим вышеуказанным кредитам. В своей незаконной деятельности она использовала свое служебное положение. Если бы она не работала в данной должности в данном банке, то она бы не смогла осуществлять свою незаконную деятельность. Следователем ей представлены документы: кредитные досье 

<

данные изъяты>». Осмотрев данные документы, пояснила следующее. Все данные документы сформированы ей. Часть кредитных досье были оформлены для ее нужд и по ее просьбе, в том числе и для погашения задолженностей по другим кредитам, и оплачивались ею, а именно: 

- договор о предоставлении кредита от 24.08.2011 г. Р.А.А. на сумму 250000 рублей. Р.А.А. по ее просьбе получила кредит и передала ей денежные средства. За эту услугу она передала Р.А.А. вознаграждение в сумме 5 000 рублей;

- договор о предоставлении кредита от 09.09.2011г. М.М.В. на сумму 210000 рублей. М.М.В. по просьбе М.С.А. получила кредит и передала ей денежные средства. За эту услугу она передала М. вознаграждение в сумме 3000 рублей. М.С.А. действовала по просьбе ФИО1;

- договор о предоставлении кредита от 25.10.2011г. П.Е.С., на сумму 165000 рублей. П.Е.С. по просьбе М.С.А. получила кредит и передала ей денежные средства. За эту услугу она передала П.Е.С. вознаграждение в сумме 10000 рублей. М.С.А. действовала по просьбе ФИО1 и передела ФИО1 оставшиеся кредитные средства;

- договор о предоставлении кредита от 16.12.2011г. Б.Е.А. на сумму 130000 рублей. Б.Е.А. по ее просьбе получила кредит и передала ей денежные средства. За эту услугу она передала Б.Е.А. вознаграждение в сумме 10000 рублей;

- договор о предоставлении кредита от 24.01.2012 г. Б.Н.А. на сумму 120000 рублей (Б.Н.А. по просьбе М.С.А. получила кредит и передала ей денежные средства. За эту услугу она ей передала вознаграждение в сумме 5000 рублей. М.С.А. действовала по просьбе ФИО1 и передела ФИО1 оставшиеся кредитные средства);

- договор о предоставлении кредита от 01.08.2012 г. К.Р.А. на сумму 250000 рублей (К.Р.А. обратилась за кредитом. Она предложила оформить на большую сумму, договорившись платить совместно в соответствии с суммами. К.Р.А., получив сумму в кассе, передала ей 150000 рублей, а себе взяла 100000 рублей. Она рассчитала, сколько каждый будет ежемесячно погашать задолженность по данному кредиту);

- договор о предоставлении кредита от 06.09.2012 г. К.Т.Р. на сумму 230000 рублей. К.Т.Р. обратилась за кредитом по просьбе М.С.А. Она предложила оформить на большую сумму, договорившись платить совместно в соответствии с суммами. К.Т.Р., получив сумму в кассе, передала М.С.А. 170000 рублей, а себе взяла 60000 рублей. Она рассчитала, сколько каждый будет ежемесячно погашать задолженность по данному кредиту. М.С.А. действовала по просьбе ФИО1 и передела ФИО1 оставшиеся кредитные средства;

- договор о предоставлении кредита от 19.10.2012 г. Б.Н.А. на сумму 130000 рублей. Б.Н.А. по просьбе М.С.А. получила кредит и передала ей денежные средства. За эту услугу она ей передала вознаграждение в сумме 3000 рублей. М.С.А. действовала по просьбе ФИО1 и передела ФИО1 оставшиеся кредитные средства;

- договор о предоставлении кредита от 07.12.2012 г. А.Т.В. на сумму 250000 рублей. Она с С.С.В. договорились оформить кредит на большую сумму на троих, то есть на А.Т.В., С.С.В. и ее, и платить совместно в соответствии с суммами. С А.Т.В. она не договаривалась, разговаривала только с С.С.В. А.Т.В., получив всю сумму в кассе, часть передала С.С.В., а С.С.В., в свою очередь передала часть ей. Они разделили денежные средства поровну по 83000 рублей. Она рассчитала, сколько каждый будет ежемесячно погашать задолженность по данному кредиту. С.С.В. разговаривала с А.Т.В. по просьбе ФИО1;

- договор о предоставлении кредита от 28.01.2013 г. П.Е.С., на сумму 85000 рублей. П.Е.С. по просьбе М.С.С. получила кредит и передала ей денежные средства. За эту услугу она передала ей вознаграждение в сумме 5000 рублей. М.С.А. действовала по просьбе ФИО1 и передела ФИО1 оставшиеся кредитные средства;

- договор о предоставлении кредита от 15.02.2013 г. Ю.В.Б., на сумму 190000 рублей (Ю.В.Б. обратилась за кредитом. Она предложила оформить на большую сумму, договорившись платить совместно в соответствии с суммами. Ю., получив сумму в кассе, передала ей 140000 рублей, а себе взяла 50000 рублей. Она рассчитала, сколько каждый будет ежемесячно погашать задолженность по данному кредиту);

- договор о предоставлении кредита от 22.02.2013 г. Ч.И.А., на сумму 170000 рублей. Ч.И.А. по просьбе М.С.А. получил кредит и передал ей денежные средства. За эту услугу она передала тому вознаграждение в сумме 5000 рублей. М.С.А. действовала по просьбе ФИО1 и передела ФИО1 оставшиеся кредитные средства;

- договор о предоставлении кредита от 19.09.2013 г. М.Г.Ш. на сумму 170000 рублей. В банк за получением кредита обратилась дочь М. – М.Р.Ф. Однако, по условиям банка, той не могли предоставить кредит, так как она работала на индивидуального предпринимателя. М. отказали. После та обратилась к ней и предложила помощь в оформлении документов и получения кредита. При этом она просила оформить на большую сумму, поделив ее пополам, договорившись платить совместно в соответствии с суммами. М. согласилась. ФИО1 были переданы 85000 рублей. Она рассчитала, сколько каждый будет ежемесячно погашать задолженность по данному кредиту;

- договор о предоставлении кредита от 23.07.2014 г. Л.Т.Н. на сумму 100000 рублей (Л.Т.Н. по ее просьбе получила кредит и передала ей денежные средства. За эту услугу она ей вознаграждение не платила);

- договор о предоставлении кредита от 01.08.2014г. К.О.В. на сумму 170000 рублей (В банк за получением кредита обратилась К.О.В.. Однако, по условиям банка, той не могли предоставить кредит, так как она работала на индивидуального предпринимателя. Ей отказали. После она обратилась к ней и предложила помощь в оформлении документов и получения кредита. При этом она просила оформить на большую сумму, поделив ее пополам, договорившись платить совместно в соответствии с суммами. К.О.В. согласилась, получив денежные средства в кассе, передала ей 170000 рублей;

- договор о предоставлении кредита от 25.09.2014 г. И.Л.Н. на сумму 170000 рублей (ФИО4 обратилась к И. оформить кредит на последнюю по договоренности с Чернухой. И., получив денежные средства в кассе, передала их ФИО4. ФИО4 в свою очередь передала Чернухе 80000 рублей, себе взяла 40000 рублей. ФИО4 передала вознаграждение в сумме 10000 рублей, остальные средства остались у ФИО4. ФИО1 рассчитала, сколько каждый будет ежемесячно погашать задолженность по данному кредиту. Для положительного рассмотрения пакетов документов она занималась оформлением документов анкет и справок и приводила в соответствии с суммой доходов для получения запрашиваемой суммы кредита. 

По всем вышеуказанным кредитным договорам было необходимо обеспечение в виде поручительства физ.лица. В связи с этим ей были предоставлены документы лиц, ранее обратившихся в данный банк и которым было отказано в кредите. Понимала, что незаконно, но надеялась на то, что эти люди ни о чем не узнают, так как не было общей базы между банками, а также больше не обратятся в этот банк. Она умышленно вводила в заблуждение кредитный комитет и в частности руководителя дополнительного офиса 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> Ж.Ж.Б., которому как кредитный инспектор, ведущей эти кредитные дела, говорила о возможности одобрить указанные кредиты. При выдаче кредита о ее незаконной деятельности Ж.Ж.Б. не было известно. Кроме этого, она, используя свое служебное положение, произвела снятие денежных средств со счетов клиентов банка. Ею были выпущены дубликаты кредитных карт Д.К.И., Т.К.Ф., путем использования действующих лимитов и пластиковых карт, которые находились под ее материальной ответственностью. После выпуска дубликатов, программа по каждому клиенту выдала пин-код на бумажном носителе, после чего они были активированы ей. Далее она их активировала, путем снятия наличных денежных средств через банкомат. Денежные средства потратила на личные нужды. А именно 29.07.2014 г. на сумму 6000 рублей, 29.07.2014 года на сумму 40000 рублей, 30.07.2014 г. на сумму 3000 рублей, после чего денежные средства похитила; 02.12.2014 г. в дневное время произвела операции по снятию денежных средств в общей сумме 25000 рублей, которые похитила. Похищенными денежными средствами с кредитных карт Д.К.И., Т.К.Ф. распорядилась по своему усмотрению, в том числе и для погашения ее задолженностей по кредитам. Кроме этого, сообщила, что во всех случаях при оформлении кредитных договоров с П.Е.С., К.Р.А., Ч.И.А., И.Л.Н., А.Т.В., К.О.В., Р.А.А., М.М.В., Б.Н.А., Л.Т.Н., М.Г.Ш., К.Т.Р., Ю.В.Б., Б.Е.А., она использовала свое служебное положение, выразившееся в доступе к ею же сформированным кредитным досье, и приобщения в них сфальсифицированных справок и анкет, сфальсифицированных ею договоров поручительства с указанием необходимых сумм доходов для одобрения банком запрашиваемой суммы кредита. 

ФИО1 показала суду, что по всем 18 эпизодам поручители были фиктивные, она расписывалась в договорах поручительства, ранее они обращались в Банк, и она имела доступ к их персональным данным. Справки о заработной плате заемщиков и поручителей также за исключением нескольких заемщиков фиктивные, созданные ею на имеющихся у нее бланках с печатями организаций. Анкеты от имени заемщиков и поручителей с внесением в них заведомо недостоверных сведений составлялись ею, и частично подписывались ею. Она обещала всем потерпевшим выполнить в полном объеме (или в оговоренной части) обязательства по кредитным договорам, осознавая при этом при каждой договоренности в отдельности отсутствие у нее с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательств. Она заведомо не намеревалась выполнять взятых на себя обязательств в полном объеме. Так, она, имея доступ к сформированному ею же кредитному досье Р.А.А., зная, что Р.А.А. и Ф.О.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита не работают в 

<

данные изъяты>», приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справки от данной организации о размере их заработка, достаточных для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени Ф.О.В., не осведомленной о его заключении, и анкеты от их имени; зная, что М.М.В. является неплатежеспособной для одобрения кредита, не работает в 

<

данные изъяты> приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справку от данной организации о размере заработка М.М.В., достаточной для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени Ф.Н.П., не осведомленного о его заключении, и анкеты от их имени, а также справку Ф.Н.П. о месте работы и его заработке из другого кредитного досье, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; зная, что П.Е.С. является неплатежеспособной для одобрения кредита, не работает в 

<

данные изъяты>», приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированную ФИО1 справку от данной организации о размере заработка П.Е.С., достаточной для одобрения кредита, и сфальсифицированный ФИО1 договор поручительства от имени С.Л.В., не осведомленной о его заключении, и анкеты от их имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки; приобщила в данное кредитное досье справку о размере заработка поручителя Д,Г.А., изъятой ФИО1 из другого кредитного досье, достаточной для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства № 16770888 от 16.12.2011г. от имени Д,Г.А., не осведомленной о его заключении, и анкету от ее имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; зная, что Б.Н.А. и П.О.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справку от 

<

данные изъяты> завышенным от действительного размером пенсии Б.Н.А., справку 

<

данные изъяты> на П.О.В. о размере ее заработка, достаточных для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени П.О.В., не осведомленной о его заключении, и анкеты от их имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; зная, что К.Р.А. является неплатежеспособной для одобрения кредита, не работает в 

<

данные изъяты>», приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справку от данной организации о размере заработка К.Р.А., достаточного для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени К.Е.А., не осведомленной о его заключении, и анкеты от их имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; зная, что К.Т.Р. и Т.О.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, не работают в 

<

данные изъяты> приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справки от данной организации о размере их заработка, достаточных для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени Т.О.В., не осведомленной о его заключении, и анкеты от их имени, и дала положительное заключении о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки; зная, что Б.Н.А. и П.О.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справку от 

<

данные изъяты> с завышенным от действительного размером пенсии Б.Н.А., справку 

<

данные изъяты>» на П.О.В. о размере ее заработка, достаточных для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени П.О.В., не осведомленной о его заключении, и анкеты от их имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; зная, что А.Т.В. и В.Т.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, А.Т.В. не работает в 

<

данные изъяты>», приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справки от 

<

данные изъяты> месте работы и размере заработка А.Т.В., справку о размере среднемесячного заработка на В.Т.В. от 

<

данные изъяты> с завышенным от действительного размером заработной платы, достаточных для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени В.Т.В., не осведомленной о его заключении, и анкеты от их имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки; зная, что П.Е.С. является неплатежеспособной для одобрения кредита, не работает в 

<

данные изъяты>», приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированную ФИО1 справку от данной организации о размере заработка П.Е.С., достаточной для одобрения кредита, и сфальсифицированный ФИО1 договор поручительства от имени С.Л.В., не осведомленной о его заключении, и анкеты от их имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; зная, что Ю.В.Б. и М.Т.А. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, не работают соответственно в ООО «

<

данные изъяты> и ООО «

<

данные изъяты> приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справки от данных организаций о размере их заработка, достаточных для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени М.Т.А., не осведомленной о его заключении, и анкеты от их имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение ОАО «

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; зная, что ФИО5 и Ш.В.П. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, не работают в 

<

данные изъяты> приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справки от данной организации о размере их заработка, достаточных для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени Ш.В.П., не осведомленного о его заключении, и анкету от их имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; зная, что состояние кредитной истории поручителя М.Р.Ф. являлось основанием к отрицательному заключению о возможности выдачи кредита, дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение ОАО «

<

данные изъяты> данной кредитной заявки; зная, что у поручитель П.И.П. является неплатежеспособной для одобрения кредита, приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справку от 

<

данные изъяты> о размере ее заработка, превышающем действительный, достаточного для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени П.И.П., не осведомленной о его заключении, и анкету от ее имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты>», то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; по кредиту К.О.В. приобщила в данное кредитное досье из другого кредитного досье справку о заработной плате и анкету в качестве поручителя М.Г.Н., достаточной для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени М.Г.Н., не осведомленной о его заключении, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты> данной кредитной заявки; зная, что И.Л.Н. и С.Г.В. являются неплатежеспособными для одобрения кредита, не работают в ГБУЗ «

<

адрес> больница», приобщила в данное кредитное досье сфальсифицированные ФИО1 справки от данной организации о размере их заработка, достаточных для одобрения кредита, и сфальсифицированные ФИО1 договор поручительства от имени С.Г.В., не осведомленной о его заключении, и анкету от их имени, и дала положительное заключение о возможности выдачи кредита начальнику дополнительного офиса 

<

данные изъяты> то есть совершила действия, направленные на одобрение 

<

данные изъяты>» данной кредитной заявки; зная о наличии у Д.К.И. зарплатной карты 

<

данные изъяты> с которой будут производиться списания по задолженности кредитной карты в безакцептном порядке в незначительных размерах, убедив Д.К.И. об аннулировании его кредитной карты, и что его ссудная задолженность по кредиту полностью погашена, без заявления Д.К.И., используя свое служебное положение, исходя из перечисленных функций кредитного инспектора, осуществила выпуск дубликата кредитной карты, выданной 

<

данные изъяты> на имя Д.К.И., к действующему лимиту Д.К.И., используя чистые пластиковые карты, выданные ей под материальную ответственность, без ведома, согласия и заявления Д.К.И., путем привязки программного продукта о выпуске кредитных карт к данной карте, получила уникальный пин-код, активировала карту, после чего в период времени с 29.07.2014г. по 30.07.2014г. в дневное время произвела операции по снятию денежных средств с кредитной карты, выданной 

<

данные изъяты> на имя последнего в общей сумме 49 000 рублей, после чего, произведя погашения кредита по карте за счет собственных средств с целью пресечения обнаружения преступления на сумму около 16000 рублей, остальные денежные средства на общую сумму около 32000 рублей похитила и распорядилась ими по своему усмотрению, заведомо не намереваясь погашать данную сумму; без заявления Т.К.Ф., используя свое служебное положение, исходя из перечисленных функций кредитного инспектора, сообщив Т.К.Ф. о том, что ее кредитная карта просрочена, изъяла ее у Т.К.Ф., при ней разрезала ножницами и выбросила, убедив, таким образом, последнюю в ее закрытии, после чего, зная о наличии у Т.К.Ф. зарплатной карты 

<

данные изъяты> с которой будут производится списания по задолженности кредитной карты в безакцептном порядке в незначительных размерах, без ведома, согласия и заявления Т.К.Ф., осуществила выпуск дубликата кредитной карты, выданной 

<

данные изъяты> на имя Т.К.Ф., согласно кредитному договору, к действующему лимиту Т.К.Ф., используя чистую пластиковую карту, выданную ФИО1 под материальную ответственность, путем привязки программного продукта о выпуске кредитных карт к данной карте, получила уникальный ПИН-код, активировала карту, после чего 02.12.2014г. в дневное время произвела операции по снятию денежных средств в размере 25 000 рублей, которые похитила и распорядилась ими по своему усмотрению, заведомо не намереваясь производить гашение кредита. Она не могла снимать деньги с карты Д.К.И. до 29.07.2014г. и с карты Т.К.Ф. до 02.12.2014г., поскольку дубликаты были изготовлены ею в эти дни.

Согласно показаний ФИО1 в качестве обвиняемой, данных ею на предварительном следствии, оглашенных в судебном заседании, она в период времени с 07.08.2012 г. по 30.07.2014 г. в дневное время она произвела операции по снятию денежных средств с кредитной карты, выданной 

<

данные изъяты>» на имя Д.К.И., согласно кредитному договору №, заключенному между 

<

данные изъяты>» и Д.К.И. 07.08.2012 года, в общей сумме 65 500 рублей, а именно: 07.08.2012 г. на сумму 16500 рублей, 29.07.2014 г. на сумму 6000 рублей, 29.07.2014 года на сумму 40000 рублей, 30.07.2014 г. на сумму 3000 рублей, после чего денежные средства на общую сумму 65 500 рублей похитила; - в период времени с 10.11.2011 г. по 02.12.2014 г. в дневное время произвела операции по снятию денежных средств в общей сумме 41000 рублей, а именно: 10.11.2011 г. на сумму 10000 рублей, 11.11.2011 г. на сумму 5000 рублей, 26.11.2011 года на сумму 1000 рублей, 02.12.2014 г. на сумму 25000 рублей, которые похитила. Т. Том 14, л.д. 21-29.

В судебном заседании ФИО1 подтвердила показания об обстоятельствах хищения у Д.К.И. и Т.К.Ф., данные ею в суде, и не подтвердила оглашенные показания в части хищении сумм превышающих те, что она указала в судебном заседании. Показала, что она не похищала и не могла похитить их денежные средства до создания дубликатов кредитных карт 29.07.2014 г. и 02.12.2014г. для Д.К.И. и Т.К.Ф. соответственно. О причинах дачи ею показаний на следствии о фактах хищений до этих дат ничего не пояснила.

Суд, допросив в судебном заседании потерпевших, свидетелей, подсудимую, заслушав государственного обвинителя и сторону защиты, исследовав материалы уголовного дела, приходит к убеждению, что вина подсудимой ФИО1 в совершении 18 преступлений, предусмотренных ст.ст.159 ч.3 УК РФ, кроме признательных показаний ФИО1, полностью подтверждается следующими доказательствами. 

Показаниями потерпевшей А.Т.В., данными ею в судебном заседании, согласно которых, в 2012 году, в связи с трудным материальным положением у неё возникла необходимость в оформлении кредита, о чем в ходе беседы она рассказала своей подруге Т.Т.И., которая пояснила, что ее знакомая С.С.В. занимается оформлением кредитов, а также с ее слов стало известно о том, что С.С.В. оформляла кредит на Т.Т.И., который в последующем она в срок оплатила, в связи с чем, она предположила, что С. порядочный человек и сможет ей помочь в оформлении кредита. В ходе беседы Т.Т.И. пояснила, что С.С.В.-предприниматель. После беседы по просьбе С.С.В., она передала последней свой паспорт. А.Т.В. тогда работала по договору, зарплата тогда была 12-13т.р. Через некоторое время ей на мобильный телефон позвонила С.С.В., которая попросила забрать паспорт, для чего они с ней встретились и она передала свой паспорт. Кроме паспорта она ничего не предоставляла. Примерно через 2-3 дня ей на мобильный телефон позвонила С.С.В., которая пояснила, что ей необходимо подойти в дополнительный офис 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> в кредитный отдел и при этом по телефону объяснила как и куда конкретно необходимо подойти. Она подписала в банке все необходимые документы, которые ей предоставила ФИО1 Договора поручительств она не видела, подписала кредитный договор. Ей была необходима сумма в 83000 рублей, а фактически в кассе выдали денежные средства в сумме 250000 рублей, получив которые она пересчитала и убедилась, что ей передали 250000 рублей. После получения денежных средств она сразу направилась в торговый отдел в здании «Никобанк» к С.С.В. и отдала денежные средства лично С.С.В., а та ей передала 83000 рублей и пояснила, что она, С. и ФИО1, ежемесячно должны оплачивать в 

<

данные изъяты> по 2050 рублей, в связи с тем, что данные условия её устроили и С.С.В. обещала, что каждый будет исполнять свои обязательства в срок А.Т.В. согласилась и ушла домой. Со слов С., она поняла, что она передаст оставшиеся деньги ФИО1 В течении длительного времени примерно около 2-х лет все стороны исполняли свои обязательства по оплате своей части долга, но в конце 2014 года на её почтовый адрес пришло письмо с 

<

данные изъяты> прочитав которое она увидела, что по кредиту который они оформляли на троих С., её и ФИО1 имеется задолженность. В связи с отсутствием оплат она встречалась с Чернухой неоднократно. В ходе разговоров Чернуха обещала полностью погасить свою задолженность, объясняла, что у нее появились трудности на работе, финансовые трудности. Однако, с декабря 2014 года платежи по погашению задолженности она не производит. А.Т.В. вносила в кассу по 2050 рублей, в кассу банка, вопросом почему вносится не вся сумма ей не задавали. Ущерб для неё значительный, так как ежемесячный заработок у неё составляет 11800 рублей. Остаток по кредиту 42т.р. Кроме того испорчена кредитная история. На момент оформления кредита доверяла ФИО1, так как она работала в банке, думала выплатит вовремя. Когда она подошла в банк для оформления кредита, то подошла к Чернухе, поздоровалась с ней, показала паспорт, она отдала документы, сказала, где расписаться, А.Т.В. расписалась и пошла в кассу. Документы были готовы. Поручители были указаны в документах, подписей их она не видела, в банке поручителей не было. Без помощи ФИО1 она бы кредит не получила. А.Т.В. говорила, что не может предоставить справку 2НДФЛ. Её заверили, что все оформят. Сама она не видела документ, который подтверждал бы её платежеспособность. Сейчас ежемесячный платеж по кредиту составляет 4100 рублей в месяц. Просит наказать ФИО1 строго.

Показаниями потерпевшей М.М.В., данными ею в судебном заседании, согласно которых у неё есть знакомая М.С.А. Она у неё спросила есть ли у неё кредиты и предложила быть заемщиком, на что М.М.В. сказала, что не получится, так как более 10 лет не работает. Она сказала, что у нее есть знакомая в банке, она все решит. Через 10 дней она позвонила, сказала, чтобы в банке получила деньги. Она встретила её на машине, они поехали в банк. Она просила отдать ей паспорт, что она все сделает, что ей платить ничего не нужно. Это было в 2011г., М.М.В. подписала договор в банке «

<

данные изъяты> не читая, и в кассе получила кредит в сумме 210 т.р., отдала деньги М.С.. Она спросила ее, как они смогли это сделать, та сказала, что ей ничего выплачивать не нужно. М.М.В. дала 3000 рублей, за то, что помогла. Договор и деньги М. забрала себе. С ФИО1 она не встречалась, и не знакома. Ей приходили смс, что она выплачивает каждый месяц 15800р., хотя она ничего не платила. До 2015г. шли платежи, а потом пришло письмо с банка, что, она должна 95000 рублей. М.М.В. обратилась к М.С.А., на что та ей сказала, чтобы она не беспокоилась. Потом к ней приехал домой директор банка, так как она болела, она ответила, что кредит не брала. Он посоветовал обратиться с заявлением в полицию. Сейчас требований к ней у банка не имеется, так как у неё нет дохода. Ущерб для неё значительный, гражданскиё иск поддерживает, просит наказать ФИО1 на усмотрение суда.

Показаниями потерпевшей Б.Н.А., данными ею в судебном заседании, согласно которых она делала ремонт, она стала брать кредиты. Она обратилась в банк, и ей был дан отказ, а её соц. Работник М.С.А. сказала, что у нее есть в банке «Оренбург» знакомая, которая нуждается в деньгах, чтобы она взяла на себя кредит, а она даст за это 5т.р. М.С.А. приносила ей документы, она их подписала, не читая. В банк сама не ходила. ФИО6 сказала, что она подруга этого работника банка. ФИО6 просила снять копии паспорта, СНИЛС, которые Б.Н.А. ей передала. Утром ей позвонила М.С.А. сказала, чтобы она пошла, получила деньги. Б.Н.А. в кассе банка получила деньги в сумме 100 000, пошла на остановку напротив банка, там отдала все сумму ФИО6, а та из них отдала 5000 рублей Б.Н.А. М.С.А. сказала, что эти деньги для ее подруги, которая работает в банке - ФИО1, что выплачивать кредит не нужно. Они встречались периодически с ФИО1, которые она отдавала ей, для погашения кредита в кассе банка. После исчезновения ФИО1 из банка пришло письмо, она пошла в банк, стала знакомиться с документами, и увидела справку о том, что её пенсия составляет 10000 рублей, хотя на данный момент она 6000 рублей. Поручителем была указана П. из 

<

адрес>, которую она не знает. И подпись не её в двух местах. Банк с неё высчитывает задолженность по кредиту в сумме 3800 рублей, остается на проживание 3150 рублей. О том, что кредит не выплачивается узнала 3-4 года назад. Второй кредит она взяла через 3-4 месяца после первого кредита. Было зимнее время, брала его через ФИО6. В банк приходила только за деньгами. ФИО6 принасила документы на подпись, она дома у ФИО6 их подписывала, а потом сама относила их ФИО1 На следующий день ФИО1 ей позвонила, сказала, что может прийти в банк, получить деньги. Со второго кредита ей отдали 3000 рублей в благодарность, что она на себя оформила кредит в размере 130000 рублей. Она поверила ФИО1, так как та работала в банке, думала серьезный человек. Она ее и с квартирой в итоге обманула. Сейчас она вынуждена выйти на работу, ухаживает за лежачей женщиной, хотя сама на инвалидности. За уход получает 5000 рублей. По инвалидности получает 2000 рублей. Получает пенсию в размере 6600 рублей, 50 % из которой высчитывают на уплату задолженности по кредитам, в том числе и в банк Оренбург, остается 3300р. За коммунальные услуги ей возвращают половину 4000 рублей. Есть свои кредиты, которые она не может оплачивать. Просит наказать подсудимую строго. 

Показаниями потерпевшей Б.Н.А. данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании, согласно которых после ее обращения в кредитный отдел дополнительного офиса 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, работник банка объяснила ей, что необходимо собрать пакет документов для получения кредита, но она сразу ей пояснила, что она получает пенсию примерно около 3000 рублей, на что та ей сразу ответила отказом и пояснила, что ей даже не стоит собирать документы, так как в получении кредита будет отказано, так как ее ежемесячный доход не позволяет получить кредит в 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>. После того как в кредитном отделе 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> ей отказали в получении кредита она ушла из банка, не заполняя при этом никаких документов и не предоставляя справки о доходах с пенсионного фонда. О том, что в 

<

данные изъяты> ей было отказано в получении кредита она сообщила своей знакомой М.С., которая в ходе состоявшегося разговора пояснила, что у той работает подруга в 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, которой нужны денежные средства, и если она согласится оформить на свое имя кредит в 

<

данные изъяты>», она заплатит ей денежные средства в сумме 5000 рублей, а оплату по кредиту будет производить сама лично. Т.8 л.д.108.

Показаниями потерпевшего Д.К.И. данными им в судебном заседании, согласно которых, он получал зарплату в банке «Оренбург» на карточку, работал в 

<

данные изъяты>. В него с 2012г. была кредитная карта этого банка с лимитом 50000 рублей. С зарплаты у него удерживали средства за пользование кредитной картой. В 2014г. удержания должны были закончится, но этого не произошло. Он пришел в банк к ФИО1 в сентябре 2014г., сказал, что удержания продолжаются. Она дала справку, что удержания закончились в июне, она расписалась в справке, что кредитную карту она ему закрыла. ФИО1 предложила ему взять другую кредитную карту, при этом не оформила договор на выдачу этой карты. Она сказала, если вдруг деньги закончатся, можно воспользоваться этой картой, отдала эту карту с написанном на листке пин-кодом Взял карту на всякий случай, не расписывался за нее. Затем он заметил, что с зарплаты снова начались удержания, позвонил ФИО1, сказал ей об этом, пояснил, что не активировал карту, а удержания с карты производятся. Она обещала разобраться, сказала, что диспетчеры что-то напутали. Потом вернули денежные средства мне на зарплатную карточку. Через месяц снова удержания, он позвонил ФИО1 с жалобами, что будет обращаться в прокуратуру или полицию, она обещает разобраться, просит никуда не обращаться. Ему приходили смс-сообщения, что денежные средства возвращаются на карту. Он ездил в г.Оренбург в головной офис, там ему сказали, что больше удержаний не будет. В апреле-мае 2015г. пришло с банка извещение о том, что он должен банку. Когда он поехал в банк, ФИО1 там уже не работала, и был новый директор, пояснили, что у него имеется задолженность. Он сказал, что не активировал карту, показал карту. Посоветовали обратиться в полицию с заявлением. Наказать ФИО1 просит на усмотрение суда.

Показаниями потерпевшего Д.К.И., данными им на следствии, оглашенными в судебном заседании, согласно которых он работает в 

<

адрес>ном управлении ветеринарии с 2006 года. До декабря 2014 года получал заработную плату по зарплатной карте 

<

данные изъяты> В августе 2012 года в том же банке он оформил кредитную карту с лимитом в 50000 рублей. Кредитной картой он пользовался до июля 2014 года, затем рассчитался по кредиту полностью. Каких-либо заявлений на пролонгацию данной карты не писал и по данному вопросу в офис 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> не обращался. В августе, а затем и в сентябре 2014 года с его зарплатной карты было произведено списание денежных средств в счет погашения долга по кредитной карте. По данному вопросу обратился в дополнительный офис 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, который располагается на 

<

адрес> экономист банка ФИО1 пояснила, что произошла какая-то ошибка, видимо напутали операторы и выдала справку, что по договору 

<

***> от 07.08.2012 года ссудная задолженность погашена полностью, просроченная задолженность отсутствует, кредитная история положительная. Также в сентябре 2014 года ФИО1 выдала новую кредитную карту, пояснив, что срок действия его старой кредитной карты закончился. Карта была без конверта, инструкция по пользованию и код карты были отпечатаны на листе бумаги форматом А4. На самой карте отсутствовал номер. Какого-либо договора при этом не подписывал, заявлений никаких не писал. Хотя в тот момент кредитная карта ему была не нужна, он тем не менее взял ее, так как в последующем думал использовать ее при организации подготовки к свадьбе сына, если не хватит своих средств. Денежные суммы, снятые с его зарплатной карты в счет погашения кредита, которого он не брал, ему были возвращены, т.е. на следующий день после списания и его звонка по этому поводу ФИО1 деньги были перечислены обратно на его зарплатную карту. В мае 2015 года его пригласили в 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, где у него состоялась беседа с начальником отделения банка К.Д.М., в ходе которой тот пояснил, что у него имеется задолженность по кредитной карте, но в каком именно размере, он сказал. Он рассказал ФИО7 об истории со своей кредитной картой, на что последний порекомендовал разбираться по этому вопросу с ФИО1 После этого через несколько дней он созвонился с ФИО1 по данному поводу и та ему пояснила, что со всем разберется сама и его больше никто по этому поводу не будут беспокоить. С тех пор он ни с кем из сотрудников 

<

данные изъяты>» не общался. Однако в начале августа 2015 года он получил по почте требование из «Оренбург Банка» о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Согласно данному требованию сумма задолженности по обязательствам перед банком составила более 22000 рублей. Он снова обратился к К.Д.М. и в ходе разбирательства было установлено, что примерно с июля по сентябрь 2014 года на счете его кредитной карты производилось движение средств. В настоящее время на карте имеется сумма в размере около 41000 рублей. Сколько денег и кто именно снял с его кредитной карты, не знает, но предполагает, что это сделала ФИО1 В результате снятия денежных средств с его кредитной карты, ему причинен значительный ущерб. 

Показаниями потерпевшей Б.Е.А., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых, она является постоянным клиентом дополнительного офиса 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>. Она неоднократно брала кредиты в данном банке. В декабре 2011 года (точное число не помнит) к ней обратилась сотрудник дополнительного офиса 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> ФИО1, которая попросила оформить кредит на свое имя, а денежные средства передать ей. При этом ФИО1 обещала выполнить в полном объеме обязательства по данному кредитному договору. Кроме этого, ФИО1 обещала переоформить данный кредит на кого-то из своих родственников, пояснив, что сама получить денежные средства в кредит в данном банке она не может. С ФИО1 она близко знакома не была, но часто встречала ее по своей работе. Чернуху она знала, как ответственного, строгого, порядочного, требовательного работника. У нее не возникло подозрений, что та может ее обмануть. Она согласилась. После этого, 16.12.2011г. ФИО1 оформила документы о предоставлении кредита на ее имя (договор № 16770898 от 16.12.2011 г.). В этот же день, 16.12.2011г. в кассе банка, после оформления всех документов о предоставлении кредита на ее имя, она получила деньги в сумме 130000 рублей, и передала их ФИО1, которая приезжала к ней вечером домой. За эту услугу ФИО1 передала ей вознаграждение в сумме 10000 рублей. После этого, до конца 2014 г. она по данному кредиту каких-либо платежей не производила. У нее с ФИО1 была договоренность, что последняя полностью погашает задолженность по данному кредиту. Примерно в декабре 2014 года на ее мобильный телефон стали поступать звонки со службы безопасности 

<

данные изъяты>» с просьбами о погашении текущей задолженности по кредиту. Ей стало известно, что с ноября 2014г. началась просрочка погашения кредита по договору № от 16.12.2011г. После чего она позвонила на абонентский номер мобильного телефона ФИО1 и спрашивала о состоянии кредита и нашей договоренности. Чернуха говорила, что кредит будет гасить. Она затем еще несколько раз звонила ФИО1, однако та на ее звонки не отвечала. Позже она узнала, что ФИО1 больше в банке не работает. Затем, ей стало известно, что ФИО1 выехала за пределы Оренбургской области. Куда именно, не известно. В период времени с ноября 2014г. по март 2016г., так как она ответственный человек, стала ежемесячно самостоятельно оплачивать задолженность по данному кредиту в размере 3087 рублей. Кроме этого, она не хотела портить свою репутацию и кредитную историю. 30.03.2016г. она полностью погасила задолженность по данному кредиту. Она досрочно погасила всю задолженность по данному кредиту в размере 26067 рублей 67 копеек. Данный ущерб для нее является значительным, так как ежемесячный заработок у нее составляет около 16000 рублей. В связи с чем, настаивает на привлечении ФИО1 к уголовной ответственности. 

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшей К.Р.А., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых в 2012 году занималась предпринимательской деятельностью, торговлей. В конце июля у нее возникла потребность в деньгах на обучение в институте дочери. По данной причине она обращалась в разные банки для получения кредита, но ей везде отказывали или предлагали невыгодные условия. Затем она встретила свою знакомую ФИО1, которая работала в 

<

данные изъяты> Она спросила у Чернухи, может ли она получить кредит в данном банке. Чернуха попросила прийти к ней в банк на 

<

адрес>, а также сказала, что необходим один поручитель по кредиту. На что она сказала, что у нее поручителем будет супруг, у которого уже имеется справка 2-НДФЛ о заработной плате. Тогда Чернуха сказала ей, чтобы она принесла его документы, и она посмотрит их. Когда она принесла документы мужа и показала их Чернухе. Посмотрев документы, Чернуха вернула их ей обратно, сказав, что супруг поручителем не пойдет, и предложила свою помощь в оформлении кредита под меньший процент и вопрос с поручителем она берет на себя. Кто будет поручителем по ее кредиту, ФИО1 не сказала. Так как она является работником банка, она не придала этому особого значения. Взамен за свои услуги ФИО1 попросила оформить на себя большую сумму кредита, часть которых передать ей, т.к. ей они срочно были нужны. Изначально ей была необходима сумма 100000 рублей. Чернуха предложила ей оформить кредит на общую сумму в 250000 рублей и отдать ей 150000 рублей. Она согласилась с условиями предложенными Чернухой. Данная договоренность между ними состоялась в устной форме, при этом ни каких письменных обязательств между нами не заключалось. Оставив документы Чернухе, повторно в банк она вернулась примерно через неделю. Находясь в банке, она заполнила анкету кредитную заявку под диктовку ФИО1 01.08.2012 г. она снова пришла в банк и собственноручно подписала кредитный договор № №, в соответствии с которым является заемщиком суммы 250000 рублей. В день подписания договора, она получила в кассе банка 250000 рублей. После чего сразу же пошла в кабинет к Чернухе и отдала ей 150000 рублей. ФИО1 посчитала на компьютере график платежей и суммы на каждую из нас по отдельности с учетом взятой суммы. Ее ежемесячный платеж составил 2300 рублей, а у Чернухи 3700 рублей. Спустя месяц, в день платежа по кредиту, она пришла в банк к Чернухе, которая передала ей свою часть суммы платежа наличными и она внесла общий платеж в кассу банка. В последующие месяца, она аналогичным образом приходила в банк к Чернухе и получала от нее ее часть суммы платежа и, добавляя свою часть, вносила платеж. По такой схеме она исправно выплачивала кредит до последнего квартала 2014 года. С октября 2014г. ФИО1 перестала погашать свою часть задолженности по кредиту, оформленному на нее. В это время Чернуха сказала ей, что у нее нет денег и просила заплатить за нее, а та вернет деньги позже, в последствии деньги Чернуха возвращала. Последний платеж ФИО1 по ее кредиту в размере 3700 рублей был в сентябре 2014г. В период времени с августа 2012г. по сентябрь 2014г. ФИО1 ежемесячно погашала часть задолженности по кредиту, оформленному на нее в размере 3700 рублей. С октября 2014 года Чернуха больше не давала ей деньги. По данному поводу она ходила в банк, где встретила Чернуху, которая сдавала документы перед увольнением с работы. Она стала с ней ругаться, так как та не платит свою часть кредита. На что Чернуха просила ее ни кому не говорить о их договоре, убеждая ее в том, что она не отказывается платить кредит и будет его платить. На все ее дальнейшие телефонные звонки Чернуха не отвечала, а позднее отключила телефон и больше она Чернуху не видела. С октября 2014г. она самостоятельно пыталась погашать задолженность по кредиту. В дальнейшем в связи с тяжелым материальным положением она не смогла самостоятельно выплачивать кредит и престала вносить платежи. В настоящее время у нее по решению суда удерживается часть заработной платы. В начале февраля 2015 года к ней на работу приходила К.Е.А., которая стала ругаться, предъявляя претензии, что она не платит свой кредит, а К.Е.А. является у нее поручителем по кредиту. О том, что К.Е.А. у нее поручитель, она не знала. Данный ущерб для нее и ее семьи является значительным. Настаивает на привлечении ФИО1 к уголовной ответственности (

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшей Р.А.А., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых в 2011 году к ней домой, по адресу: 

<

адрес> «Б» 

<

адрес>, пришла ее хорошая знакомая К.С., которая в ходе состоявшейся беседы попросила оказать помощь ее знакомой, которая не может получить кредит, так как у той отсутствует поручитель, как в последующем выяснилось данным заемщиком являлась главный экономист ОАО «

<

данные изъяты> в 

<

адрес> ФИО1 В связи с тем, что она доверяла своей знакомой К.С. и не могла даже предположить, что в та может ее обмануть, она согласилась выступить в качестве поручителя для ФИО1, так как пожалела ее. В тот же день они договорились встретиться с К.С. около ее дома расположенного по адресу: 

<

адрес>, в близи отделения 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>. Примерно через 2-3 дня согласно их договоренности с К.С., она пришла на указанный ранее адрес, где ее ожидала ФИО1 После того как она подписала все представленные документы, она была направлена в кассу дополнительного офиса 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, которая находится в помещении банка, где ей было выдано 250000 рублей. После чего она вышла из помещения банка, и передала ФИО1 всю сумму денежных средств полученных ей в банке, после чего Чернуха ей лично передала 5000 рублей, как пояснила за помощь, хотя они ранее с той не договаривались о производстве оплаты за данную услугу. В течении трех лет с 

<

данные изъяты> на ее адрес никаких писем не поступало, но примерно в 2015 году от работников 

<

данные изъяты> ей стало известно, что по кредиту, в котором она должна была выступать в качестве поручителя, она выступила в качестве заемщика, о чем ей ФИО1 не уведомила. В связи с чем, у нее с банком возникли судебные разбирательства, в ходе которых ее обязали выплатить кредиторскую задолженность. Данный ущерб для нее и ее семьи является значительным, так как она нигде не работает и у нее отсутствует постоянный доход. В связи с чем, она настаивает на привлечении ФИО1 к уголовной ответственности (

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшей П.Е.С., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых она проживает по вышеуказанному адресу около трех лет на съемной квартире. До этого проживала на других адресах, на съемных квартирах в 

<

адрес> около 15 лет. Постоянно зарегистрирована в 

<

адрес>, где у нее имеется старый дом, но она в нем не живет. В 2010 году она ушла на пенсию по горячей сетке за вредные условия работы. Ранее она в 

<

данные изъяты>, а также в любые другие банки для получения кредита не обращалась. С гражданкой М.С.А. она познакомилась случайно примерно в 2011г. через своих знакомых. В ходе разговора в 2011 году точной даты она не помнит, ФИО6 попросила, чтобы она оформила для нее кредит в банке на свое имя. Полученные деньги она должна была передать ФИО6 за вознаграждение в сумме 10000 рублей. ФИО6 в устной форме гарантировала ей, что она полностью погасит кредит перед банком и у нее не будет ни каких проблем. Каких-либо письменных обязательств ФИО6 не писала, т.е. договор между ними происходил только в устной форме. Т.к. пенсии ей не хватало, она согласилась и передала свой паспорт ФИО6. Спустя некоторое время ФИО6 пришла к ней домой, вернула паспорт и предоставила чистую анкету из «

<

данные изъяты> Данную анкету она заполнила собственноручно. Заполненную ей анкету ФИО6 забрала с собой. Через несколько дней она снова вернулась к ней и попросила, что-то переписать в анкете, что именно она не помнит. Спустя примерно неделю ФИО6 позвонила ей и сказала, что документы готовы и ей надо их забрать у нее дома. Отдав документы, ФИО6 сказала, что ей нужно идти в 

<

данные изъяты> именно к работнику банка ФИО1 Она сказала, что она ФИО1 не знает и ранее с ней не была знакома и не знает и как ее найти. ФИО6 описала ее внешний вид и объяснила, как ее найти в банке. Придя в банк, она обратилась к ФИО1, которая, посмотрев документы, приняла их и дала ей документ, с которым нужно идти в кассу. Находясь в банке, она была одна, ни кого из поручителей по ее кредиту она не видела и не знает. В кассе по документу, выданному Чернухой, ей выдали сумму около 165000 рублей, точно не помнит. Получив деньги, она сразу пошла домой к ФИО116 на 

<

адрес>, как ранее и было с ней договорено. В доме ФИО6 она передала ей всю полученную в банке сумму. Пересчитав деньги, ФИО6 вернула ей 10000 рублей за оказанные услуги, после чего ушла домой. С момента оформления кредита в банке в 2011 году до конца 2015 года к ней по месту жительства ни каких писем из банка, а также от кого-либо об имеющихся задолженностях по погашению кредитов не приходило. В конце 2015 года к ней пришел участковый и опрашивал по поводу проводимой проверки по заявлению С.Л.В., которая якобы была оформлена поручителем, по кредитам, оформленным на мое имя в 

<

данные изъяты> Она данную женщину не знает и ни когда ее не видела. Позже она узнала, что кредит на ее имя был оформлен по просьбе работника данного банка ФИО1 Также узнала, что оформлением всех документов занималась также ФИО1 Ей известно, что деньги, которая она получила в банке, ФИО6 передала ФИО1, по просьбе последней. Причиненный ущерб для нее является значительным, так как она в настоящее время не работает, находится на пенсии, размер которой минимальный. Настаивает на привлечении к уголовной ответственности уголовной ответственности ФИО1 (

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшей К.Т.Р., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых в 2012 году встретилась со своей знакомой С.С.В., которая сама предложила ей получить кредит в 

<

данные изъяты> в п. Саракташ, ссылаясь на то, что на тот момент в банке были очень низкие процентные ставки. В течении нескольких дней она отказывалась от оформления кредита на ее имя, но в связи с тем, что ее сын строил частный дом она решила ему помочь и получить в банке кредит на сумму 60000 рублей, в связи с чем после очередного разговора с С.С.В. она согласилась оформить на свое имя кредит в 

<

данные изъяты> сумму 60000 рублей, для чего по просьбе С. она предоставила копию своего паспорта, страхового свидетельства, свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе. После разговора С.С.В. сразу направила ее в 

<

данные изъяты> в п.Саракташ, где показала к кому конкретно ей нужно подойти, как в последующем выяснялось это была ФИО1, которая сама собственноручно в ее присутствии заполнила все кредитные документы и предоставила ей график платежей, в котором она собственноручно выполнила свою подпись, после чего передала данный график обратно специалисту банка ФИО1 В тот момент, когда оформлялись документы на получение кредита ФИО1 спросила у нее знает ли она, что на нее оформили кредит в сумме 230000 рублей, на что она пояснила, что знает, но по какой причине она так сказала, пояснить не может, так как не знает причину, просто ответила не задумываясь о сумме оформляемого кредита. После оформления документов ФИО1 пояснила ей, чтобы она шла в кассу 

<

данные изъяты>», где ей выдадут денежную наличность, после чего, она подошла в кассу указанного банка, где ей выдали денежные средства в сумме 230000 рублей, после получения которого она вышла с помещения банка, где ее ожидала С.С.В. на автомобиле, после чего она присела в данный автомобиль, в котором она лично С.С.В. передала денежные средства в сумме 170000 рублей по ее просьбе, а остальные денежные средства в сумме 60000 рублей она забрала себе. Согласно устной договоренности между ей и С.С.В. она должна была оплачивать 60000 рублей, а остальную сумму денежных средств должна была оплатить она, но в последующем я узнала, что по ее кредиту должна была платить не С., а ФИО1, которая платежи по ее кредиту через некоторое время прекратила без объяснения причин, в связи с чем до настоящего времени по данному кредиту производит платежи она сама лично. Таким образом, незаконными действиями служащего 

<

данные изъяты> ФИО1 ей нанесен материальный ущерб, который для нее и ее семьи является значительным. (

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшего Ч.И.А., данными им на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых, ранее в 2013 году, официально нигде не работал, подрабатывал по найму у физических лиц по ремонту квартир. В феврале 2013 года, к нему обратилась его тетя М.С.А., с просьбой помочь ее знакомой ФИО1, которая работает в ОАО КБ «Оренбург» и взять на себя кредит в банке и передать деньги Чернухе, т.к. она очень нуждается в деньгах. Изначально сумма не оговаривалась. М.С.А. в устной форме гарантировала, что после оформления кредита, у нее не будет ни каких проблем, т.к. ФИО1 самостоятельно полностью погасит долг пред банком. Взамен за оказанные им услуги М.С.А. пообещала заплатить 5000 рублей. После данных обещаний он согласился. М.С.А. сказала подойти в банк «

<

данные изъяты> на 

<

адрес> с документами: паспортом, СНИЛС и ИНН к работнику банка ФИО1 В банке, в служебном кабинете, ФИО1 отксерокопировала его документы и дала стопку документов, которые он начал заполнять у той в кабинете. Во время заполнения документов, мимо кабинета Чернухи проходили другие работники банка и при их появлении ФИО1 изрядно нервничала. Пока он находился в банке, ФИО6 находилась на улице рядом с банком. Он еще не успел заполнить все документы и ФИО1 дала ему квитанцию и сказала, что с ней надо идти в кассу банка и получить деньги, а документы можно заполнить позже. Вместе с недописанными документами он пошел в кассу и получил 170000 рублей. После чего он вышел на улицу, где его ждала М.С.А., с которой они пошли в ближайшую остановку на ул. Ленина, где он передал всю сумму денег М.С.А., а также заполнил до конца не дописанные документы. Заполненные документы предал ФИО6. Сведения о каких-либо поручителях по его кредиту, на момент оформления документов в банке, известны ему не были. Более в банк «Оренбург» не ходил, платежи по кредиту не осуществлял. В конце 2014 года, по месту его регистрации пришло письмо из банка, в котором было сказано, что у него имеется задолженность по погашению кредита. ФИО6 пообещала узнать у Чернухи и перезвонить. Спустя некоторое время она перезвонила и сказала, что Чернуха сказала, что денег у нее пока нет, как появятся, так она заплатит. В начале апреля 2015 года ему пришло по месту жительства второе письмо из банка, в котором также говорилось о просрочке платежей по кредиту. Просроченная задолженность по кредитному договору №23007202 от 22.02.2013г. составляла 15982,10 рублей. Задолженность по договору составляет 133589,48 рублей. Все попытки связаться с Чернухой, не увенчались успехом, т.к. ни кто не знал ее место нахождения. Телефоны ее не отвечали. По данному поводу он в банк не ходил. В правоохранительные органы не обращался. Данный ущерб для него и его семьи является значительным, так как он в настоящее время не работает, постоянного источника дохода у него нет (

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшей М.Г.Ш., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых, согласно которых у нее есть дочь, М.Р.Ф. 

<

данные изъяты> г.р., которая проживает в п.Саракташ. В сентябре 2013 года ее дочь хотела оформить на себя кредит, но ей везде отказывали, т.к. она работала у индивидуального предпринимателя. Потом дочь попросила ее оформить кредит на себя как на пенсионера. Для этого она взяла справку в пенсионном фонде о своей пенсии и отнесла ее в 

<

данные изъяты> и написала там заявку на выдачу кредита. Рассмотрев заявку, ей отказали. Спустя какое-то время, ей позвонила дочь и сказала, что у нее есть знакомая в банке «

<

данные изъяты> ФИО1, которая поможет оформить кредит на нее, а дочь будет поручителем по кредиту. За свои услуги Чернуха обещала помочь оформить кредит на 170000 руб. и поделить сумму поровну по 85000 руб. При этом по договоренности каждый должен будет платить свою часть кредита. Она и ее дочь согласилась с условиями выдвинутыми Чернухой. Она дала, дочери свои документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, чтобы она отнесла их в банк. Через несколько дней, дочь позвонила и сказала, что надо ехать в банк за деньгами. Она приехала в Саракташ, и с дочерью пошла банк, где ФИО1 дала уже готовые документы от ее имени. Данные документы она подписала не читая. Затем Чернуха отправила их в кассу, где ей выдали 170000 рублей и они ушли из банка. Выйдя из банка, она отдала все деньги дочери, и та уехала на работу. Позднее дочь отдала Чернухе ее часть денег, но это происходило без ее участия. Ежемесячные платежи по кредиту, вносила ее дочь самостоятельно без ее участия. Весной 2015 года, точно не помнит, ей пришло письмо из банка «Оренбург» в котором, сообщалось, что у нее имеются просроченные платежи по кредиту. По данному факту она позвонила дочери, которая сказала ей, что Чернуху уволили из банка, и она перестала платить свою часть кредита. В январе 2016 года ее вызывали в суд п. Саракташ, по исковому заявлению банка «Оренбург» по факту задолженности по погашению кредита. После чего она заплатила все просроченные платежи за несколько месяцев. Причиненный ущерб для нее является значительным, так как она в настоящее время находится на пенсии. Настаивает на привлечении к уголовной ответственности уголовной ответственности ФИО1 (

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшей Л.Т.Н., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых в 2014 году с семьей переехала по новому адресу места жительства 

<

адрес>. В соседней 

<

адрес> проживала ФИО1 совместно с несовершеннолетней дочерью. В ходе общения по соседству с ФИО1 было ясно, что она является работником 

<

данные изъяты> В ходе разговора с ФИО1 спросила о том, может ли она оформить кредит, так как ей указанный период необходимы были денежные средства на ремонт приобретенной квартиры. ФИО1 согласилась оформить кредит в сумме 250000 рублей, но с условием, что она Чернухе взаймы даст 100000 рублей. Так и было сделано, ФИО1 оформила на мужа кредит и, получив денежные средства в 

<

данные изъяты> она отдала ФИО1 100000 рублей там же в банке. Затем примерно в течении двух недель ФИО1 вернула 100000 рублей, которые ранее у нее брала. Примерно через месяц после того, как Чернуха отдала долг, она вновь подошла к ней и, сказав, что в настоящее время у нее болеет дочь и ей необходимы денежные средства в сумме 100000 рублей и при этом предложила оформить на ее имя в 

<

данные изъяты> кредит в сумме 100000 рублей, пояснив, что данный кредит будет оплачивать она сама. В начале она не соглашалась на предложение, ФИО1, но та приходила к ней домой несколько раз. В результате она согласилась оформить кредит на свое имя для ФИО1 на сумму 100000 рублей. ФИО8 принесла к ней домой пакет документов, которые она собственноручно заполнила, а именно ей были заполнены следующие документы: анкета - кредитная заявка, график погашения кредитной задолженности, бланки индивидуальных условий договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита, представляемого ОАО «Банк Оренбург» физическим лицам. Больше она никаких банковских документов не подписывала, хотя может и ошибаться, это связано с тем, что после оформления кредита ФИО1 несколько раз приносила какие-то банковские документы и просила их заполнить в связи с тем, что она якобы прежние заполненные документы утеряла. Она данные документы по просьбе ФИО1 заполняла. Как они и договаривались ФИО1 23.07.2014 года приехала за ней на своей машине на работу и забрав отвезла в помещение здания 

<

данные изъяты> расположенный на 

<

адрес>. В данном банке она получила в кассе денежные средства в сумме 100000 рублей. С полученными денежными средствами ФИО1 отвезла на работу. Вечером она с деньгами пришла домой, после чего к ней в квартиру пришла ФИО1 и как договаривались, она передала ФИО1 денежные средства в сумме 100000 рублей. При этом ни какой расписки с ФИО1 она не брала. После того как она отдала ФИО1 деньги, она в течении семи месяцев с августа 2014 года по февраль 2015 года осуществляла за нее плату кредита. С февраля 2015 года платежи прекратились. Летом 2015 года ей пришло требование с ОАО «Банк Оренбург» о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Она связывалась с ФИО1 и разговаривала о том, когда она будет гасить ее кредит, она отвечала, что в течение нескольких месяцев кредит погасит, но затем вовсе куда-то пропала. Таким образом, незаконными действиями служащего ОАО «Банк Оренбург» ФИО1 нанесен ей материальный ущерб, который для нее и ее семьи является значительным. 

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшей К.О.В., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых в 2014 году она работала в ООО «

<

данные изъяты> в должности администратора. Летом 2014 года в связи с ухудшением финансового положения ей потребовались денежные средства в сумме 50000 рублей. О данной проблеме она делилась со своими коллегами по работе. К ней подошла ее знакомая К.З.Г., работавшая вместе с ней, которая сообщила, что в ее проблеме с финансами может помочь ее мать ФИО1, которая по состоянию на июль 2014 года работала в 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> в должности заведующей кредитным отделом. Буквально через день к ней в магазин по адресу 

<

адрес>, подошла ФИО1, которая спросила о ее финансовых проблемах, а также о том, почему она не подходит. Чернуха попросила выйти с ней на улицу с территории магазина, пояснив это тем, чтобы ни кто нас не видел и не слышал в связи с ее занимаемой должностью. В ходе разговора она сообщила ФИО1 о том, что ей необходимы денежные средства в сумме 50000 рублей, на что та ей предложила оформить в 

<

данные изъяты> на ее имя кредит на сумму 170000 рублей, но по ее условию данные денежные средства она заберет себе, для использования в личном бизнесе, т.к. кроме работы в банке ФИО1 имела в 

<

адрес> цветочный магазин на ул.Ватутина. При этом ФИО1 пообещала, что взятый ей кредит она будет оплачивать лично сама в полном объеме в кратчайшие сроки, а после того как она использует взятый ей кредит и его погасит, то оформит на себя кредит в сумме 50000 рублей, которые передаст ей в личное пользование, но данный кредит по ее условиям она уже должна будет платить сама. При этом Чернуха также сказала, что в месяц мне придется платить около 1600 рублей. В ходе разговора ФИО1 также спросила у нее имеются ли долговые обязательства в государственных органах. Она ответила, что имеется в службе судебных приставов задолженность в сумме 1000 рублей. При этом, ФИО1 сказала, что данную задолженность необходима погасить, и дала мне в займы 1000 рублей, которую она позже вернула. Согласившись на условия ФИО1 по получению указанного выше кредита, Чернуха сообщила, что подготовит необходимый пакет документов и утром на следующий день принесет их для заполнения на работу, также она отдала ФИО1 свой паспорт, для снятия необходимых ксерокопий. На следующий день на работе заполнила документы, которые принесла ФИО1 на работу. Таким образом, по заполненным образцам ФИО1, она сама лично заполнила следующие банковские документы: справку для получения кредита в 

<

данные изъяты> от 29.07.2014г., а также заполнила в анкете-кредитной заявки в графах «информация о трудоустройстве» и графе подпись заемщик, там, где ей указала ФИО1. Затем Чернуха сообщила ей, что позже перезвонит, когда нужно будет получать деньги в сумме 170000 рублей, также пояснив, что после получения денег в кассе ОАО «Банк Оренбург», она должна будет вынести данные денежные средства на улицу, где передать их ФИО1 в салоне ее автомобиля. На следующий день, как договаривались ФИО1 перезвонила, после чего она обратилась в дополнительный офис 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес>, где она получила документы и пошла в кассу банка, которая находится в помещение самого банка. В кассе она получила деньги в сумме 170000 рублей, и передала их ФИО1 в ее автомобиле иностранный марки. При этом в банке заполнив подготовленные два бланка, согласия Клиента на получение в отношении него информации из бюро кредитных историй. Больше она ни каких документов не подписывала и не заполняла. Примерно в ноябре 2014 года на ее мобильный телефон стали поступать звонки со службы безопасности 

<

данные изъяты> с просьбами о погашении текущей задолженности по кредиту. После чего я встречалась с ФИО1 и спрашивала о состоянии кредита и нашей договоренности, она говорила, что кредит будет гасить. Примерно в январе 2015 года ФИО1 пришла к ней домой и сообщила, что ей не чем гасить взятый мною и переданный ей кредит, и не может ли она занять ей деньги в сумме 5000 рублей. В связи с тем, что у нее денег не было она не заняла данную сумму ФИО1 Больше она с ФИО1 в 2015 году не встречалась. О том, кто у нее был поручителем при оформлении вышеуказанного кредита, ей ни чего не известно до настоящего времени, т.к. основным оформлением кредитного дела занималась ФИО1 Данный ущерб для нее и ее семьи является значительным, так как она нигде не работает и у нее отсутствует постоянный доход. Настаивает на привлечении ФИО1 к уголовной ответственности. (

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшей И.Л.Н. данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании, согласно которых в 2014 году она работала не официально по найму у Ж,В.А. по лепке пельменей на дому. Там же познакомилась с дочерью Ж,В.А., Ш.М.В. В сентябре 2014 года, к ней обратилась Ш.М.В., с просьбой оформить на ее имя кредит в банке «Оренбург», для нее и ее знакомой. Она спросила, почему они сами не могут взять кредит, и о какой сумме идет речь. ФИО4 сказала, что надо взять 170000 рублей, а у них и так уже много кредитов и больше им не дают. Также она в устной форме убедила, что у нее ни каких проблем по погашению кредита не будет, т.к. она вместе со своей знакомой полностью выплатят кредит. За оказанные услуги ФИО4 пообещала ей 10000 рублей, и она согласилась оформить кредит на себя. ФИО4 сказала, что надо приготовить свои документы. Вместе с документами она повезла ее на своей машине в 

<

данные изъяты> на 

<

адрес> к работнику банка ФИО1 и объяснила, где ее найти и как она выглядит. Придя в банк, я нашла ФИО1, раньше она ее не знала и с ней не общалась. Находясь в кабинете, она передала документы Чернухе и она стала печатать по ним документы. Передав их, Чернуха стала показывать, где именно в них ставить подпись. Она ставила подпись много раз в документах, которые не читала, т.к. полностью доверяла Чернухе. Затем Чернуха позвонила кассиру и сказала, чтобы ему выдали в кассе деньги. Она пошла в кассу банка и выдали сумму 170000 рублей. Сведениями о том кто является поручителем по ее кредиту, она не обладает. Вместе с деньгами она вышла из банка на улицу, где ее ждала в своей машине ФИО4. Присев в машину, она увидела в работника банка ФИО1 В автомобиле она передала всю полученную в банке сумму денег ФИО4. Пересчитав их, вернула ей 10000 рублей за оказанные услуги. Оставшиеся деньги они поделили. Чернуха уехала на своей машине, а она уехала вместе с ФИО4. В последующие два месяца ФИО4 давала ей по 5000 рублей и возила ее на своей машине в банк, вносить ежемесячные платежи по кредиту. Затем она сказала, что больше ей в банк ходить не надо, так как они сами будут платить кредит без ее участия. В конце 2014 года ей домой пришло письмо из банка, в котором было сказано, что у имеется задолженность перед банком по погашению кредита. Общая сумма задолженности составляла около 141000 рублей. Данное письмо у нее не сохранилось. Данный ущерб для нее является значительным, так как в настоящее время находится на пенсии, ее размер составляет 7000 рублей в месяц. Настаивает на привлечении ФИО1 к уголовной ответственности. 

<

данные изъяты>

Показаниями потерпевшей Т.К.Ф., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых она работает библиотекарем в 

<

данные изъяты> около 35 лет. Примерно с 2007 года получает зарплату по зарплатной карте 

<

данные изъяты>». В ноябре 2009 года в том же банке она оформила кредитную карту с лимитом в 28000 рублей. Получив карту, сразу же сняла деньги, которые использовала на личные нужды. Кредит выплачивала в течение одного года, при этом деньги в счет погашения кредита снимались с моей зарплатной карты. Также в ноябре 2010 и в ноябре 2011 года писала в банк заявления с просьбой о пролонгации договора по выпуску и обслуживанию кредитной карты сроком на один год. После этого по вопросу кредитования в 

<

данные изъяты> не обращалась. Затем у нее возникла необходимость в денежных средствах и в декабре 2014 года она снова обратилась в данный банк с просьбой о выдаче кредита. Приняла ее специалист кредитного отдела ФИО1, которая, выслушав, пояснила, что ее кредитная карта просрочена, затем она изъяла мою кредитную карту, которую при ней разрезала ножницами и выбросила. Также предложила ей взять кредит не по карте, а с привлечением поручителей, пояснив, что это наиболее выгодные условия кредитования. После этого она оформила кредит с поручительством и ушла. Каких-либо документов о пролонгации кредитного договора по карте или каких-либо других документов она не подписывала. Спустя два или три дня ей на сотовый телефон позвонила ФИО1, которая сообщила, что ей одобрили кредит и она может приходить за деньгами. Приехав в банк, она получила наличными свой кредит, ФИО1 уже не видела и с ней больше не общалась. Данный кредит, который взяла на два года, оплачивала наличными деньгами в Саракташском отделении 

<

данные изъяты> При этом в течение нескольких месяцев не проверяла движение средств на своей зарплатной карте, и не снимала с данной карты деньги, так как хотела накопить определенную сумму. Уже точно не помнит, в январе или в феврале 2015 года она получила на руки расчетный лист по зарплате и обратила внимание, что ей зачислен аванс в сумме 9000 рублей, в то же время, она проверила зарплатную карту и обнаружила, что ей зачислено не 9000 рублей, как указано в расчетном листе, а 6000 рублей. В банке пообещали разобраться и через три-четыре дня на счет ее зарплатной карты пришли деньги в сумме 5000 рублей. Затем с апреля по июль 2015 года с ее зарплатной карты никаких неизвестных ей отчислений не производилось. Однако в августе 2015 года с ее зарплатной карты были сняты деньги в сумме около 3308 рублей 97 копеек. Она сразу же обратилась в 

<

данные изъяты> в п. Саракташ, где управляющий пояснил, что 11.12.2014 года, т.е. именно в тот день, когда ФИО1 при ней аннулировала ее кредитную карту, разрезав её ножницами, по данной карте на ее имя был взят кредит в сумме 25000 рублей, в счет погашения которого и производится списание денежных средств по ее зарплатной карте. Она объяснила управляющему всю ситуацию, сказав, что никакого кредита в указанное время не брала и кредитной карты с указанного времени у нее больше нет. Управляющий ей сказал, что по данному кредиту с нее должны взыскать ещё 11000 рублей, но делать этого уже не будут. Сколько именно денег необоснованно сняли с ее зарплатной карты, она не знает, в бухгалтерию сельсовета за выверкой и в последующем в банк она больше не обращалась. Однако, ей известно, что причинен ущерб на сумму более 25000 рублей. После этого она обратилась в полицию с заявлением с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Позже она узнала, что оформила на нее кредит работник дополнительного офиса 

<

данные изъяты> ФИО1, которая занималась в тот момент со мной по вопросу кредитования. Ущерб, причиненный ей ФИО1, для нее является значительным, так как ее ежемесячный доход составляет около 15000 рублей. В связи с чем, настаивает на привлечении ФИО1 к уголовной ответственности. (

<

данные изъяты>

Показаниями представителя потерпевшего Т.Т.И., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых она являлась подругой Ю.В.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Они с ней были близкие подруги, тесно общались, проживали в соседних квартирах. Ю.В.Б. все рассказывала о своей личной жизни. На территории пос. Саракташ Ю.В.Б. жила одна, родственников у нее в Оренбургской области не имеется. Все близкие родственники проживают в 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ Ю.В.Б. умерла. По решению семьи Ю.В.Б. она будет являться представителем потерпевшей по данному уголовному делу. Она знакома с С.С.В. на протяжении последних шестнадцати лет. С. является индивидуальным предпринимателем, занимается продажей одежды. В начале 2013 года она пришла в магазин С.С.В. и в процессе разговора С. сказала ей, что у нее есть хорошая знакомая, которая работает в “

<

данные изъяты> и может помочь при оформлении кредита. В ходе разговора С. на вопросы сообщила, что если у нее есть знакомые, которые хотели бы оформить кредит, она может их к ней направить. В тот же день об этом она рассказала своей подруге Ю.В.Б., так как знала, что ей нужно 50000 рублей, а кредит ей не дают, так как она уже выплачивает задолженность по кредиту, выданному другим банком. Спустя некоторое время В. принесла ей паспорт и справку о заработной плате на свое имя, данные документы она передала С.С.В. Через некоторое время она узнала от В., что та оформила кредит в 

<

данные изъяты> на сумму 190000 рублей, из которых 50000 рублей забрала В., а остальные та передала С.С.В., для работника вышеуказанного банка - ФИО9. О том, что кредит помогла оформить ФИО9, она узнала в тот же день. Это узнала от В.. Что деньги в размере 140000 рублей Ю. передала через С.С.В. Чернухе А., так же узнала от Ю.. Ю. в ходе разговора пояснила ей, что кредит за 50000 рублей будет оплачивать она сама, а за остальную сумму 140000 рублей будет расплачиваться ФИО9 феврале 2015 года она узнала, что ФИО9 уволили с работы, и об этом сообщила В.. До этого, точнее ДД.ММ.ГГГГ, она ходила в банк платить кредит за Ю.В.Б. по ее просьбе и узнала, что ФИО9 свою долю по кредиту не оплачивает. Они с Ю.В.Б. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, были подругами, жили в одном доме, постоянно общались, разговаривали. Ей известно от Ю. как происходило оформление кредита ФИО1 в 

<

данные изъяты> а также погашение задолженности. Ю.В.Б. рассказала ей следующее. Она заказала на работе справку о зарплате, которую вместе с паспортом передала С.С.В., в ее присутствии. Через несколько дней после передачи документов ей позвонила С.Т. и сказала, что она может идти в банк “

<

данные изъяты> и получить кредит. Она пришла в кредитный отдел банка 

<

данные изъяты> расположенный на 

<

адрес>, в отделе находились две женщины- работники банка. После того как она назвала свою фамилию, одна из женщин пригласила ее к своему столу. Ранее с данной женщиной знакома не была. Позже она узнала, что данным работником является ФИО1. Она предоставила ей для подписи пакет документов на получение денежного кредита на сумму 190000 рублей. Поручителей при этом не было, указанная в договоре на предоставлении кредита в качестве поручителя М.Т.А. ей неизвестна. 140000 рублей которые оставались от полученного кредита она, по указанию ФИО1, передала С.С.В., в моей квартире Т.Т.И. и ее присутствии. При проведении первого платежа по кредиту, в операционном зале банка ей выдали квитанцию на уплату в сумме 4609 рублей, так как она рассчитывала на платеж в сумме 1213 рублей, которую ей озвучила ФИО9 при получении кредита, она пошла к ней в кабинет. ФИО9 сразу отдала ей недостающую сумму 3400 рублей и оплатила взнос. Следующие платежи на протяжении 2013, 2014 годов и первого квартала 2015 года она осуществляла в сумме 1213 рублей, никаких вопросов от банка к ней не было. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк “

<

данные изъяты> где узнала, что задолженность по ее кредиту составляет 11000 рублей, включая очередной платеж. Документального подтверждения задолженности она не взяла. Так как она ежемесячно исправно вносила свою часть денег за уплату кредита, она решила, что задолженности образовалась в следствие того, что ФИО9 не платит свою часть платежа. Она по просьбе Ю.В.Б. звонила ФИО1 по поводу уплаты задолженности по кредиту. ФИО9 ходе разговора пообещала ей, что как только устроится на работу, сразу начнет платить за кредит. После этого, она еще несколько раз звонила ФИО1, но та перестала отвечать на звонки. 29.03.2016г. Ю.В.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла. Ей известно, что ущерб Ю., причинен ФИО1 значительным, так как ежемесячный заработок у нее был около 7000 рублей. В связи с чем, настаивает на привлечении ФИО1 к уголовной ответственности. (

<

данные изъяты>

Показаниями свидетеля К.Е.А., данными ею в судебном заседании, согласно которых, в 2011 года она обращалась в 

<

данные изъяты> для получения кредита для личных нужд. В соответствии требованиями банка предоставляла необходимые сведения о своих месте работы и заработной плате, а также ксерокопии паспорта, СНИЛС, ИНН, и др. документы. По факту рассмотрения её заявления, банком была одобрена выдача кредита, и в установленном порядке получила кредит. Данный кредит в настоящее время у нее полностью погашен. В период с 2011 года по настоящее время больше никаких кредитов в 

<

данные изъяты> не оформляла, ксерокопии документов не предоставляла. В 2015 года ей позвонили из «

<

данные изъяты> и сообщили, что заемщик, у которого она является поручителем, не платит кредит. После сказанного она сразу обратилась в отделение «

<

данные изъяты> где на месте ей сказали, что она является поручителем по кредиту оформленного на К.Р.А. Она сказала работникам банка, что никогда не была ни у кого поручителем по кредитам и попросила показать фотографию К.Р.А. Увидев фото, она узнала данную женщину, которую ранее знала как жительницу 

<

адрес>, но не более. Она никогда никаких отношений с ней не имела. Быть поручителем по кредиту её никто никогда не просил. Также она посмотрела подпись в договоре поручительства от её имени и убедилась в том, что подпись в договоре выполнена не ею, а другим лицом. В тот же день она самостоятельно узнала, где работает К.Р.А., и нашла её. Обратившись к ней с вопросами по факту кредита, К.Р.А. сделала вид, что вообще ничего про поручителей не знает, все, что она сделала, это только получила деньги в банке и все. В этот же день она обратилась в полицию с заявлением по факту незаконного оформления договора поручительства от её имени в 

<

данные изъяты> В ходе проведенной проверки установлено, что изображение подписей от её имени в копии договора поручительства вероятно выполнены ФИО1 Позднее она приходила в банк, и при руководителе банка Ж.Ж.Б. спрашивала как так получилось. ФИО1 передо нею извинилась, ничего не поясняя более. 

Показаниями свидетеля М.Т.А., данными ею в судебном заседании, согласно которых в 2008 году в связи с тем, что у нее возникла необходимость в получении кредита для личных нужд, у сына была свадьба, она сама лично обратилась к главному экономисту 

<

данные изъяты>» ФИО1, для получения денежного кредита, так как с ней была знакома. В ходе беседы она объяснила ФИО1, на какие цели ей необходимо получить кредит, после чего она пояснила ей, что поможет в получении денежного кредита на указанную ею сумму, для чего по просьбе ФИО1 она предоставила ей копию своего паспорта действующего на то время и копию страхового свидетельства, после чего ФИО1 попросила подождать в течении трех рабочих дней. По истечению трех рабочих дней она повторно обратилась к ФИО1, в ходе беседы которая пояснила ей, что в получении денежного кредита ей отказано и 

<

данные изъяты> не одобрил её заявку на выдачу указанного ранее кредита, после чего она ушла из банка и не забирала документы, которые предоставляла ФИО1 В течение длительного времени она не обращалась в данный банк и не предоставляла свое поручительство. В 2015 года из дополнительного офиса 

<

данные изъяты> пришло письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. После изучения полученного письма ей стало известно, что в 2013 году между 

<

данные изъяты> и незнакомой для неё гражданкой заключен кредитный договор, по которому от её имени заключен договор поручительства, который она фактически не заключала и никаких документов не подписывала. Кроме того, с указанного письма ей стало известно, что эта гражданка не выполняет свои обязательства по возврату суммы долга. После получения данного письма она обратилась к руководителю 

<

данные изъяты> которому пояснила, что не предоставляла свое поручительство этой женщине, что она даже не знакома с ней, обратила внимание, на то, что в договоре не её подпись, также место работы указано неверно. Была подделана дата её рождения в копии паспорта. После состоявшейся беседы с управляющем 

<

данные изъяты> в п.Саракташ, она написала заявления в полицию, по результатам рассмотрения которого, было принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела, в связи с чем в течение длительного времени никуда не обращалась и дополнительный офис 

<

данные изъяты> с неё не требовал оплаты долга. С неё никто не высчитывал денежные средства в счет погашения кредиторской задолженности Ю.В.Б.

Показаниями свидетеля М.Р.Ф., данными ею в судебном заседании, согласно которых в августе 2013 года у неё возникла потребность в деньгах. По данной причине она решила оформить на себя кредит в банке. Так как работала не официально у предпринимателя, ей не давали кредит в банке. У неё была знакомая ФИО1, с которой познакомилась в школе, т.к. учились вместе дети, которая работала в 

<

данные изъяты> Она обратилась к ней за помощью в получении кредита. М.Р.Ф. предложила оформить кредит на её маму М.Г.Ш. с ее согласия, которая являлась пенсионеркой. Для этого мама взяла справку с пенсионного фонда о доходах. Документы мамы она отнесла в банк Чернухе. Посмотрев их, Чернуха сказала, что суммы дохода недостаточно для оформления кредита и отказала в оформлении кредита. Спустя примерно месяц, Чернуха позвонила и сама предложила оформить кредит на маму, а она должна была быть у мамы поручителем, но при этом она предложила оформить кредит на большую сумму, чем ей требовалось, т.е. на 170000 рублей и поделить их поровну по 85000 рублей каждому. Договоренность между нами состоялась в устной форме, без взаимных расписок. Она согласилась на предложенные Чернухой условия. На следующий день Чернуха приехала к ней на работу и привезла анкету из банка, которую она заполнила, при этом в строке сведения о своем месте работы она не заполняла, так же она сказала, что вместе с мамой надо приехать в банк «Оренбург». На следующий день они приехала вместе с мамой в банк, где Чернуха дала расписаться в договоре поручительства, по которому она являлась поручителем у мамы. Мама также расписалась в договоре о предоставлении кредита и больше никакие документы не заполняла. Чернуха выписала документ и сказала, что с ним нужно идти в кассу. В кассе мама по паспорту получила 170000 рублей. Деньги мама передала её. В этот же день Чернуха приехала к ней на работу и, как они ранее договаривались, она вернула ей 85000 рублей. Спустя месяц, когда настало время ежемесячного платежа, она пришла в банк «Оренбург» к Чернухе, которая передала ей половину суммы платежа и она, добавив свою часть, внесла платеж в кассу банка. По данной схеме она вместе с Чернухой исправно выплачивала кредит до декабря 2014 года. В январе 2015 года она не смогла дозвониться до Чернухи, а позднее узнала от знакомых, что ее уволили с работы. С тех пор Чернуху она больше не видела. С января 2015 года она одна выплачивает кредит, оформленный на ее маму. 

Показаниями свидетеля К.Д.М., данными им в судебном заседании, согласно которых с февраля 2015 года он состоит в должности начальника дополнительного офиса 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, расположенном по 

<

адрес>. В его обязанности входит организация работы офиса с целью достижения положительных результатов работы. В соответствии с должностной инструкцией, в числе других обязанностей он несет персональную ответственность за работу возглавляемого офиса, обязан обеспечить сохранность денежных средств и ценностей в офисе, организовать проверки кредитоспособности клиентов при выдаче кредита и проверки наличия и состояния имущества, принимаемого банком в обеспечение кредита. До его трудоустройства, с апреля 2011 года начальником дополнительного офиса работал Ж.Ж.Б.. В период его руководства главным экономистом в дополнительном офисе работала ФИО1, которая на время отсутствия начальника исполняла его обязанности. В январе 2015 года ФИО1 уволилась по собственному желанию. ДД.ММ.ГГГГ по собственному желанию уволился начальник дополнительного офиса 

<

данные изъяты>» Ж.Ж.Б. Работала ФИО1 официально, с ней был заключен трудовой договор и договор о материальной ответственности. В ее обязанности в числе других входила консультирование клиентов по банковским продуктам, прием у них документов, проверка кредитоспособности клиентов при выдачи кредитов, проведение анализов финансового состояния клиентов, осуществление контроля за своевременным погашением заемщикам процентов за пользование кредитом, подготовка необходимых документов и выпуск кредитных карт работникам предприятий, находящихся на зарплатных проектах в ОАО «

<

данные изъяты> и другое в соответствии с должностной инструкцией. Всю документацию по оформлению и выдаче потребительских кредитов и кредитных карт ФИО1, в соответствии с должностной инструкцией, должен был контролировать бывший начальник дополнительного офиса Ж.Ж.Б., который должен был подписывать необходимый пакет документов на выдачу потребительских кредитов, кредитных карт и пролонгацию срока действия кредитных карт. Приступив к своим обязанностям, он начал проводить работу с клиентами, не производящими погашение просроченной задолженности по кредитам. Он лично проводил встречи с клиентами банка (заемщиками и поручительства) в здании банка и по месту их жительства, с целью выяснения оформления документов и подписания ими банковский документов (кредитного договора и договора поручительства). Тем лицам, с которыми не было возможности встретиться и дозвониться, специалисты банка направляли требования о погашении просроченной задолженности по кредиту по месту жительства или регистрации. Через некоторое время многие из данных клиентов обращались в офис банка. В основном обращались поручители. В результате выяснялось, что данные граждане не подписывали договоры поручительства, и документы на оформление кредитов передавали в банк вместе с заявкой на кредит ранее, либо через знакомых ФИО1 Со слов данных лиц, ранее им банк отказал в выдаче кредита, а свои персональные документы они не забирали. Кроме того, в офис обращались сами заемщики, которые не отказывались от своей подписи в документах кредитного досье. Часть заемщиков поясняла, что они оформляли кредиты по просьбе главного экономиста 

<

данные изъяты> ФИО1 и ее знакомых, одной из которых является М.С.А. и после подписания всех кредитных документов и получения денежных средств в кассе банка, передавали денежные средства либо ФИО1, либо ее знакомым. За это они получали вознаграждение несколько тысяч рублей. Другая часть заемщиков сообщала, что по просьбе ФИО1 они оформляли на себя всю сумму кредита и после получения денежных средств, половину отдавали ей, с условием дальнейшего погашения кредита равными долями вместе с ФИО1 В ходе встречи с клиентами, ему стало известно, что некоторые из них подписывали документы не в здании банка (кроме расходного кассового ордера) и приходили в банк только за получением денежных средств. Что категорически запрещено нормативными документами банка. В соответствии с должностной инструкцией главному экономисту запрещалось выносить документы и другие носители информации, содержащие сведения, ограниченного распространения из здания учреждения банка без разрешения руководства банка. Обо всех выявленных фактах нарушений бывшим сотрудником банка ФИО1 своих должностных обязанностей по оформлению кредитной документации, им было доложено руководству головного офиса. После чего, банк обратился с заявлением в полицию с просьбой дать юридическую оценку действиям бывших сотрудников дополнительного офиса 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> Ж.Ж.Б. и ФИО1 при выдаче кредитов физическим лицам. По производимым платежам и остатку задолженности потерпевших перед ОАО КБ «Оренбург» по состоянию на 12 апреля 2016 года показал, что по кредитным договорам, оформленным на имя: Р.А.А., последний платеж производился 15.03.2016 г., остаток задолженности 119 412.85 руб.; на имя М.М.В., последний платеж производился 31.12.2015г., остаток задолженности 95672,75 руб.; на имя П.Е.С. по кредитному договору от 25.10.2011 года последний платеж производился 02.02.2015 года; на имя Б.Е.А. последний платеж производился 30.03.2016 года, задолженности нет; на имя Б.Н.А. по кредитному договору от 19.10.2012 года последний платеж производился 19.12.2014г., остаток задолженности 92577,62 руб.; на имя К.Р.А., последний платеж от 09.02.2015г., остаток задолженности 165244,49 руб.; на имя К.Т.Р. последний платеж от 06.04.2016, остаток задолженности 56332,82 руб.; на имя Б.Н.А., по кредитному договору от 24.01.2012 года, последний платеж 29.12.2014г., остаток задолженности 8838,48 рублей; на имя А.Т.В. последний платеж производился о 22.03.2016г, остаток задолженности 119113, 24 руб.; на имя П.Е.С. по кредитному договору от 28.01.2013 года последний платеж от 29.11.2014 г., остаток задолженности 67678,85 руб., на имя Ю.В.Б., последний платеж от 15.03.2016 года, остаток задолженности 93629, 27 руб., на имя Ч.И.А. последний платеж от 31.12.2015 года, остаток задолженности 133589, 47 руб., на имя М.Г.Ш. последний платеж от 01.04.2016г., остаток задолженности 103634,1 руб.; на имя Л.Т.Н., последний платеж от 23.03.2015, остаток задолженности 100407, 92 руб.; на имя К.О.В. последний платеж 27.02.2015 года, остаток задолженности 174460, 59 руб., на имя И.Л.Н. последний платеж 12.01.2016г., остаток задолженности 148021,19 руб., на имя Д.К.И., последний платеж от 03.04.2015г., остаток задолженности 22436,29 руб., на имя Т.К.Ф. последний платеж от 30.11.2015г., задолженности нет.

Показаниями свидетеля С.С.В., данными ею в судебном заседании, согласно которых с 1997 года является индивидуальным предпринимателем, занимается продажей женской одежды. В 2010 или в 2011г. она обратилась в филиал 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> для получения кредита. Деньги были необходимы для закупки товара. В кредитном отделе в тот момент работала ФИО1. На протяжении многих лет она была знакома с ФИО1 Она предложила оформить кредит, и поделить деньги пополам, а платить вместе. Она хотела тогда взять 100т.р., в итоге оформила на себя кредит на 250000 рублей. Когда оформляется кредит на 250000 рублей, необходим поручитель, она ей об этом тогда говорила, она сказала, что с этим проблем не будет, мы его прилепим. В итоге в кассе она получила 250000 руб. Они с ней выплатили этот кредит вовремя. Она знает, что она хотела купить машину на эти деньги. Она по просьбе ФИО1 предложила оформить на себя кредит А.Т.В., Т.Т.И.. По Т.Т.И. был оформлен кредит на Т.Т.И., а деньги они поделили между собой с ФИО1 Т.Т.И. она знает давно. Она помогала ей, оформляла на себя кредиты для неё, а она их выплачивала. А.Т.В. в 2013 г. (точную дату не помнит) оформила на свое имя кредит на сумму 250000 рублей. Они с А.Т.В. договорились, что поделят данную сумму на троих между ней, А.Т.В. и ФИО1 по 83000 рублей каждому и погашать задолженность ежемесячно будут в 

<

данные изъяты> по 2050 рублей каждая. Сейчас она гасит задолженность за А.Т.В., а за Т.Т.И. не платит, так как они с ней договорились, что она отдаст ей эти деньги потом. К.Т.Р., с которой её познакомила Т.Т.И., в 2012 г. оформила кредит на себя на сумму 230000 рублей. Она хотела крышу поменять. При этом, ей известно, что 60000 рублей К.Т.Р. взяла себе, а 170000 рублей передала С.С.В., а С.С.В. отдала их ФИО1 Она какого-либо вознаграждения за это не получала. После этого, К.Т.Р. приносила ей на работу деньги в сумме 1500 рублей на погашение задолженности, а она передавала их ФИО1, чтобы она, вложив свою часть, оплачивала кредит. Какова была сумма части ежемесячного платежа ФИО1 в счет погашения данного кредита не ей не известно. На протяжении нескольких лет ФИО1 исправно платила по всем кредитам. Потом у нее начались проблемы. Знает, что она купила автомобиль, не знает, ездила ли она за границу, и на что тратила деньги. ФИО1 обращалась к ней за помощью, чтобы она сняла с ее карт денежные средства. Это было около трех раз. Она просто оказывала ей помощь. Чернуха убеждала её, что не умеет пользоваться банкоматом. Она сама говорила ей пин-коды. Какие суммы она снимала по ее просьбе, она не помнит. 

Показаниями свидетеля С.Л.В., данными ею в судебном заседании, согласно которых она брала кредит в размере 50000 рублей в банке «

<

данные изъяты> в 2007г. Её документы были там, копия паспорта. Она брала кредит на два с половиной года, но погасила раньше. Весной 2015г. ей пришло письмо, что она являюсь поручителем П.Е.С., что она перестала платить кредит, и как поручитель должна выполнять свои обязанности по погашению кредита, либо по графику, либо внести полную сумму. Там были расписаны два кредита. Она обратилась в банк, разговаривала с начальником банка 

<

данные изъяты> К.. Ей показали кредитный договор и договор поручительства, там была не её подпись. Также обратила внимание, что место работы П.Е.С., которую она не знает, это школа в которой она работает, но в ней женщина с фамилией П.Е.С. не работает. Они звонили с начальником банка в сельсовет, специалисты сельсовета подтвердили, что на территории их села ФИО10 не зарегистрировано. Он попросил письменные доказательства, она привозила ему справку с сельсовета. Также обратила внимание, что копия паспорта отличается от её, так первый лист с фотографией её паспорта, дальше не с её, записи о ранее выданном паспорте и о детях. По второму кредитному договору справка о доходах была выдана за те периоды, когда у неё дохода не было. Сыну исполнилось полтора года, и с января по сентябрь у нее вообще дохода не было, так как она не вышла на работу. Начальник банка извинился пред ней, сказал, что передали документы в Оренбург. Потом с г.Оренбурга пришло настойчивое письмо о том, чтобы она за заемщика погасила кредит. Она снова поехала в банк. Ей сказали необходимо ехать в юридический отдел в г.Оренбург. Все там объяснила, после чего к ней претензий не было.

Показаниями свидетеля С.Г.В., данными ею в судебном заседании, согласно которых они с соседом разговорились, ей необходимо было взять кредит, но она домохозяйка. Он сказал ей, что у него есть знакомая, которая может в этом помочь. Она знала ее имя- Алла. Видела ее два раза. Она пояснила, что ей необходимо предоставить копию своего паспорта и копию паспорта поручителя. Она предоставила ей копию паспорта и СНИЛСа, и копию паспорта ФИО11, как поручителя. Она ждала, когда она позвонит. Потом прошло какое-то время, она уже и забыла, что отдала ей документы. Потом пришло письмо два года назад, что она является поручителем. Она обратилась в банк, объяснила директору банка, что она не работает нигде, что не может являться поручителем. Он сказала и показала документы, что она якобы работает поваром в больнице. Подписи были не её. Заемщиком была указана И., которую она не знает. Она обратилась в полицию. Показаниями свидетеля С.Г.В. данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании, согласно которых общая сумма задолженности составляла 161363,35 рублей.

Показаниями свидетеля В.Т.В., данными ею в судебном заседании, согласно которых, её подруга Б.Э.К. решила взять кредит, и пошла к ней поручителем в 2011-2012г. Ей отказали, а копии документов (паспорта, СНИЛС) остались в банке. Больше в банк «

<

данные изъяты> она не обращалась. Зимой 2016г. ей пришло письмо с банка, что она является поручителем. Заемщика не знает. Она ознакомилась с договорами, и увидела, что там не её подписи. Она видела в документах, кто брал кредит, но не помнит фамилию, которая была указана. С ней не встречалась. К ней банк не предъявлял требования по уплате кредита. 

Показаниями свидетеля В.Т.В., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании, согласно которых после изучения полученного письма мне стало известно, что 07.12.2012 года между 

<

данные изъяты> и гражданкой А.Т.В. заключен кредитный договор 

<

***> от 07.12.2012 года, по которому от ее имени заключен договор поручительства № 21901835 RBS от 07.12.2012 года, который она фактически не заключала и никаких документов не подписывала. Кроме того, из указанного письма ей стало известно, что гражданка А.Т.В. не выполняет свои обязательства по возврату суммы долга, в связи с чем общая сумма задолженности по кредиту составила 127441,70 рублей. 

Показаниями свидетеля Ж.Ж.Б., данными им в судебном заседании, согласно которых в период времени с апреля 2011 года по февраль 2015 года он работал руководителем дополнительного офиса 

<

данные изъяты> расположенного по 

<

адрес>. В должности главного экономиста кредитного отдела офиса банка работала ФИО1, в обязанности которой входило: прием клиентов, рассмотрение и обработка документов, предоставляемых клиентами для получения кредитов, проверка их подлинности. Она обращалась с этими документами в кредитный комитет офиса банка, где подробно рассказывала, кто клиент, где работает, какой кредит хочет. Проверялись все данные по месту работы, проверялись сведения о платежеспособности клиента, замечен ли в каких то деяниях, имеется ли задолженность по кредитам, высказывалась о целесообразности выдачи кредита. Выносилось решение, целесообразно ли выдать кредит конкретному клиенту. В офисе существует положения о кредитном комитете, в который входят руководитель дополнительного офиса и бухгалтер. Если бухгалтер был на месте, она тоже слушала доклад ФИО1 о клиенте. Они прислушивались к мнению экономиста, смотрели документы, которые клиент предоставил, экономист ФИО1 обработала их. Жалобы от граждан стали поступать в 2014г, граждане обращались с вопросами и жалобами о том, что ФИО1 просит у них взаймы денег, просит взять на себя кредит, с той целью, что она будет их оплачивать сама, пошли просрочки по кредитам. Он беседовал с ней, она не отрицала эти факты. Она объяснила, что у нее имеются финансовые затруднения, детей учить надо, дома ремонт, житейские нужды, а зарплаты ей не хватает. Жалобы продолжались до конца 2014 года. Из головного банка стала поступать информация, что ФИО1 не справляется со своими обязанностями, и ей было рекомендовано уволится по собственному желанию. В феврале 2015 года он также уволился из дополнительного офиса 

<

данные изъяты> У ФИО1 имелась возможность занималась пролонгацией кредитных карт и выдачей карт взамен утерянных. Административно – хозяйственными, организационно-распорядительными обязанностями обладает руководитель банка. ФИО1 взаимодействовала с другими органами, в том числе с судом, с приставами, ей выдавалась на это доверенность банка. Вопросами просроченных кредитов занимался он сам.

Показаниями свидетеля Ж.Ж.Б., данными им на следствии, оглашенными в судебном заседании, согласно которых в период времени с апреля 2011 года по февраль 2015 года он работал руководителем дополнительного офиса 

<

данные изъяты> расположенного по 

<

адрес>. В число его основных служебных обязанностей входила организация работы офиса, взаимодействие с органами муниципальной власти, государственными и силовыми структурами, хозяйственно-административная деятельность, взаимодействие с юридическими лицами, являющимися клиентами нашего банка. В должности главного экономиста кредитного отдела нашего офиса работала ФИО1, в обязанности которой входило: прием клиентов, рассмотрение и обработка документов, предоставляемых клиентами для получения кредитов. Также Чернуха занималась работой с просроченной кредитной задолженностью. Заготовки кредитных карт находились в кредитном отделе в сейфе у ФИО1 и доступ к ним имела только она, так как на тот момент никто из работников дополнительного офиса 

<

данные изъяты> кроме нее, оформлением кредитных карт не занимался. В соответствии с документами, регламентирующими деятельность банка, ФИО1 должна была, приняв от клиента собственноручно написанное тем заявление с просьбой о выдаче кредита, а также пакет необходимых документов, проверив и обработав все документы, в последующем выносила вопрос о об одобрении или об отказе в выдаче кредита на рассмотрение кредитного комитета. В случае принятия положительного решения, ФИО1 извещала клиента о времени подписания им соответствующих документов, а также получения денежных средств или кредитной карты. После подписания клиентом необходимых документов, ФИО1 приносила весь пакет ему на подпись. Он проверял, все ли документы имеются в наличии, но проверить достоверность подписи клиента не имел возможности, так как с клиентами общалась ФИО1, что входило в ее должностные обязанности. Проверка достоверности подписи клиента не входила в его обязанности, да в этом и не было такой необходимости. Будучи уверенным в профессионализме ФИО1, которая осуществляла сбор и проверку документов, он основывался на ее кратких пояснениях по поводу каждого клиента: а именно, о месте работы, о кредитной истории, отсутствии задолженностей, платежеспособности и т.д. При проведении пролонгации кредитных карт либо выдачи карт взамен утерянных ФИО1 приносила ему собственноручно написанное клиентом заявление с просьбой о пролонгации либо о выдаче кредитной карты взамен утерянной, при этом она должна была предварительно осуществить идентификацию личности клиента и повторную проверку. После этого он ставил подпись на заявлении клиента, и все остальные мероприятия по выдаче новой карты взамен утраченной либо пролонгации ФИО1 осуществляла самостоятельно при помощи программного обеспечения. Приносила ли она ему на подпись документы Д.К.И., Т.К.Ф., он не помнит, так как клиентов очень много и всех он не может запомнить. Учитывая служебное положение ФИО1, у неё имелась реальная возможность осуществить перевыпуск или пролонгацию кредитной карты без участия клиента. В конце декабря 2014 года на действия ФИО1 от клиентов банка стали поступать жалобы, а именно: у кого-то она заняла и не возвращает деньги, кого-то просила взять кредит для неё, но на свое имя с обещанием гасить данный кредит самостоятельно, но обещания своего не сдержала. Обращения были устными, письменно никто из клиентов не обращался, поэтому официального разбирательства по данным фактам не проводилось. Он беседовал с Аллой Михайловной по данному поводу и та пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением она действительно занимала деньги, просила других людей брать для неё кредиты, т.е. не отрицала своей причастности к вышеуказанным фактам. К тому времени из головного офиса все чаще и чаще стали поступать претензии по поводу работы ФИО1, которая определенные отчеты предоставляла с задержкой, либо вообще делала их неправильно. После этого ФИО1 написала заявление об увольнении по собственному желанию. В феврале 2015 года он также уволился из дополнительного офиса 

<

данные изъяты>

Показаниями свидетеля М.С.А., данными ею в судебном заседании, согласно которых она является клиентом банка 

<

данные изъяты>, в 2011г, 2012г, 2013г. получала там кредиты, какие-то выплатила, какие-то продолжает выплачивать. Она оформляла себе кредиты в банке Оренбург, а потом ФИО1 обратилась к ней с вопросом о том, мог ли кто-нибудь оформить на себя кредит для нее. Она поговорила со знакомой, та согласилась. М.С.А. не расспрашивала ФИО1 для чего ей нужны деньги. Ей взамен ничего ФИО1 не предлагала, это было в 2012г. Мясникава так просила - Б.Н.А., П.Е.С., Ч.И.А., она предлагала им, просила выручить человека, оформив кредит на себя, никто их не заставлял. Они не отказывались оформить кредит на себя для ФИО1 за большое вознаграждение. Они не были знакомы с ФИО1 Они отдавали М.С.А. копии документов, иногда оригиналы (паспорта и СНИЛС), она передавала их ФИО1 Договор на предоставление займа люди, которых она находила, подписывали в банке. Иногда ФИО1 передавала им для подписания договора через неё, они уже были заполнены, потом возвращали ей. Кто будет гасить кредит, люди не спрашивали. Приходя в банк, они обращались в кредитный отдел, к ФИО1, деньги получали в кассе сами. Откуда брались справки о заработной плате заемщиков, она не знает. Сама она каких-либо вознаграждений от ФИО1 не получала. Ей люди передавали деньги, она ох отдавала Чернухе. Она им говорила, сколько себе оставлять денег от полученной в кассе суммы. ФИО1 сначала гасила кредиты, потом на работе появились проблемы, перестала гасить кредиты. По поселку пошли слухи, что она перестала работать в банке и платить кредиты. Она просила также взять кредит для ФИО1 М., Р.А.А.. П.Е.С. брала для ФИО1 два кредита, за один получила вознаграждение 5000, за другой 10000 рублей. Сумма кредита около 90000 рублей. Она предлагала людям взять кредит для ФИО1 1-2 года.

Показаниями свидетеля М.С.А., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании, согласно которых в 2008г. и 2009 г. она получала кредиты в дополнительном офисе в п. Саракташ 

<

данные изъяты> Данные кредиты полностью без просрочек оплатила. В тот момент в кредитном отдела работала ФИО1. С ней она была ранее знакома, но не близко, просто как с жительницей пос.Саракташ. В 2011г. к ней обратилась ФИО1, которая сообщила, что у нее какие-то неприятности и ей нужны деньги. Она попросила найти человека, на которого можно оформить кредит и выручить ее. ФИО1 обещала платить по этому кредиту самостоятельно. Кроме того, ФИО1 обещала заплатить вознаграждение тому человеку. Она согласилась помочь ей. Ей ФИО1 не предлагала на себя оформить кредит, так как у нее в тот момент уже был оформлен кредит в том же банке. В тот момент было известно, что ФИО1 уже много лет работает в данном банке. У нее была хорошая репутация. Подозрений к себе ФИО1 не вызывала. Она была уверена, что ФИО1 платить по данному кредиту будет. Через некоторое время встретила свою знакомую П.Е.С., которой сообщила о предложении ФИО1, П.Е.С. согласилась, передала ей свои документы, которые она отнесла ФИО1 в помещение вышеуказанного банка, расположенного на 

<

адрес>. Через какое-то время ФИО1 передала ей комплект документов, чтобы П.Е.С. их заполнила. В том комплекте находилась анкета, а также справка с места работы для получения кредита. Данная справка уже была заполнена и стояла печать организации, какой именно не помнит. П.Е.С., заполнив документы, отдала их ей, а она отнесла их ФИО1 Затем, когда все документы были готовы, П.Е.С. ходила в банк, где получила деньги в сумме 165000 рублей, которые принесла ей домой. П.Е.С. по указанию ФИО1 передала вознаграждение в сумме 10000 рублей. В этот же день ФИО1 подъехала к ней и забрала всю оставшуюся сумму. Она какого-либо вознаграждения от ФИО1 не получала. После этого, в период времени с 2011г. по 2013г., к ней неоднократно обращалась ФИО1 с такими же просьбами. Она просила найти человека, который оформит кредит на себя, с тем же условием, что погашать задолженность по кредиту будет она сама. ФИО1 также обещала заплатить с суммы кредита вознаграждение. Таким же образом она предложила оформить на себя кредит К.А.А., Ч.И.А., М.М.В., Б.Н.А., а также быть поручителем Г.Г.Г. Данным людям она просто предлагала оформить на себя кредит в 

<

данные изъяты> за вознаграждение. При этом говорила, что необходима помощь человеку. Чаще всего фамилию ФИО1 не говорила, по просьбе последней. Иногда говорила, что для работника банка. Кто-то знал, что денежные средства необходимы ФИО1 В основном данные люди даже не интересовались для кого и на какие нужды были необходимы денежные средства. Она никого не принуждала, не уговаривала. Ей также было в тот момент известно, что ФИО1 погашала задолженность по всем данным кредитам. Мысли о том, что она не будет платить кредиты, она не допускала. Была уверена, что все будет в порядке. ФИО1 всегда говорила, что она дорожит своей репутацией и не хочет проблем на работе. В 2015г. ей стало известно от жителей поселка (кого именно не помнит), что ФИО1 уволилась из 

<

данные изъяты> а затем выехала за пределы Оренбургской области. 

Показаниями свидетеля Б.С.А., данными ею в судебном заседании, согласно которых она не была знакома лично с ФИО1, но знала, кем и где она работала, знала ее через М.С.А. М.С.А. сказала, что в банке есть человек, который может взять кредит на себя, и сама выплатит кредит, переживать не нужно. Вознаграждение за поиск людей, которые оформляли на себя кредиты, она не получала. Кто-то из тех, кому предлагали взять кредит соглашался, кто-то отказывался. Тем, кто соглашался, выдавалось вознаграждение, за то, что они брали кредиты на себя. Суммы вознаграждения она не знает. Всех кого она просила взять кредит она не помнит, но помнит, что просила Р.А.А., М., П.Е.С.. Суммы кредитов не помнит, она отдавала паспорта этих людей М.С.К. ней приезжал сын Р.А.А., и сообщил, что платеж по кредиту приостановился. Это было примерно год назад, его уверяли, что кредит будет выплачиваться, что пока у Чернухи трудности.

Показаниями свидетеля Б.С.А., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании, согласно которых, ее девичья фамилия – ФИО12. Многие жители поселка и района знают ее под данной фамилией. В августе 2011г. они от М.С.А. стало известно, что к ней обратилась ФИО1, которая попросила найти человека, согласившегося оформить кредит на себя, за вознаграждение в размере 5000 рублей. М.С.А. спросила у нее есть ли такой человек. После этого, она обратилась к Р.А.А., проживающей по адресу: 

<

адрес>. В ходе беседы она попросила оказать помощь ее знакомой за вознаграждение в размере 5000 рублей. Она согласилась. После этого, она объяснила, в какой ей кабинет надо было зайти, чтобы оформить получение кредита в 

<

данные изъяты> Она взяла у Р.А.А. паспорт и передала его М.С.А. После этого, она с Р.А.А. больше на данную тему не разговаривала, в банк с ней не ходила. Ей известно, что Р.А.А. за оформление данного кредита получила вознаграждение в размере 5000 рублей, а остальная сумма денежных средств по кредиту, оформленному на имя последней (точную сумму назвать не может) была передана ФИО1 Р.А.А. не интересовалась для кого и на какие нужды были необходимы денежные средства. Она ее не принуждала, не уговаривала. Она сама согласилась. Ей не известно как производилось погашение по данному кредиту, оформленному на имя Р.А.А., так как она не интересовалась этим. Она какого-либо вознаграждения за оказанную ей услугу от ФИО1, М.С.А. не получала. В тот момент ей было известно, что ФИО1 уже много лет работает в данном банке. У нее была хорошая репутация. Подозрений к себе ФИО1 не вызывала. Она была уверена, что ФИО1 платить по данному кредиту будет. В 2015г. ей стало известно от жителей нашего поселка (кого именно не помнит), что ФИО1 уволилась из 

<

данные изъяты>», а затем выехала за пределы Оренбургской области. 

Показаниями свидетеля Ф.О.В., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых, в 2011 году у нее возникла необходимость в оформлении кредита, так как срочно нужно было найти денежные средства на операцию. В связи с тяжелым материальным положением в ходе беседы со своей подругой М.С. рассказала о том, что ей необходимы денежные средства на операцию, а кредит ей не одобряли в банках, так как у нее был маленький доход. В ходе беседы М.С. пояснила ей, что может помочь в оформлении кредита, для чего ей необходимы ее документы, после чего я передала ей следующие документы: паспорт, страховое свидетельство, страховой медицинский полис, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, после чего она ушла. Примерно через 1-2 дня к ней домой пришла М.С., которая пояснила, что она поможет ей денежными средствами в сумме 30000 рублей, но ей необходимо, чтобы она дала свое согласие на оформление денежного кредита на ее имя в сумме 250000 рублей, но она не дала свое согласие, в связи с чем она передала ей документы и больше по данному факту с ней не разговаривала, и она ей не предоставляла никаких документов на подпись. В начале 2015 года к ней домой приехал руководитель 

<

данные изъяты> К.Д.М., который пояснил, что является поручителем Р.А.А., которая не производит оплату по своему кредиту, в связи с чем банк имеет право взыскать с не данные денежные средства, но она пояснила ему, что она не знает никакую Р.А.А. и не предоставляла ей свое поручительство, в связи с чем она не может выступать поручителем Р.А.А., после чего пригласил ее в 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, где она ознакомилась с кредитным делом Р.А.А. и увидела, что на ее имя в деле имеется справка о доходах с 

<

данные изъяты> в которой она никогда не работала и данную справку сама лично не получала. Кроме того она увидела, что в деле имеются копии следующих документов: страховое свидетельство, полис медицинского страхования, свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе, копия паспорта, а также от моего имени заполнена и подписана анкета поручителя, договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в которых также выполнены подписи от ее имени, но подпись и почерк выполненные от ее имени не ее. После разговора с руководителем 

<

данные изъяты> она написала заявление в банк о том, что не является поручителем Р.А.А., подписи в документах выполнены не ею, после чего она ушла, и к ней 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> претензий не предъявлял. 

<

данные изъяты>

Показаниями свидетеля Ш.В.П. данными им на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых он зарегистрирован по адресу: п.

<

адрес> Коммунаров 

<

адрес>, а фактически проживает по адресу: 

<

адрес>. Работает в ООО Газпромбурении помощником бурильщика. В начале апреля 2015 года к нему по постоянному месту регистрации приезжал управляющий 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> К.Д.М., чтобы связаться с ним по кредитному вопросу. Его родственники передали просьбу, и он в тот же день поехал в 

<

данные изъяты> на 

<

адрес>. Управляющий банком К.Д.М. сообщил ему, что заемщик банка Ч.И.А. не исполняет взятые на себя кредитные обязательства по погашению кредита, взятого в данном банке, а он якобы является у Ч.И.А. поручителем по данному кредиту. Он был очень удивлен, т.к. он Ч.И.А. не знает, никаких договоров поручительства в банке не подписывал, свои документы в банк не предоставлял. Ранее он кредит в 

<

данные изъяты> не оформлял. К.Д.М. показал ему кредитное досье на Ч.И.А., в котором, находились ксерокопии его документов, паспорта, СНИЛС, ИНН, заполнена анкета от его имени и подписан договор поручительства. Данные документы он в банк, а также кому-либо для передачи их в банк не предоставлял. Своей рукой их не заполнял и подписи не ставил. Он поинтересовался у управляющего, кто мог воспользоваться его документами, на что он ответил, что это делала женщина, работник банка, которая в настоящее время уже уволена. Фамилию данной женщины он не называл. Поданному факту он написал управляющему банком заявление о проведении проверки. Уйдя с банка, он нашел, где живет ФИО5, который пояснил ему, что кредит взять его попросила его тетя, которая заплатила ему за это 5000 рублей и обещала полностью его погасить. По данной причине Ч.И.А. платежи по кредиту не вносит. Позднее он несколько раз заходил в 

<

данные изъяты> узнать про кредит, на что управляющий банком говорил ему, что все дела преданы в 

<

адрес> для разбирательства, и что его вызовут в суд. Официальных писем из банка или судебных приставов он не получал. Материальный ущерб ему не причинен. (

<

данные изъяты>

Показаниями свидетеля П.И.П., данными ею на следствии, оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, согласно которых примерно в 2013 году она предоставляла свое поручительство в 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> своей подруге, для получения денежного кредита, для чего вместе с подругой обратились в 

<

данные изъяты> где она собственноручно заполнила анкету, подписала договор поручительства, а ее подруга в свою очередь подписала свои документы, оформлением кредита занималась ей уже на тот момент знакомая ФИО8 После того как 

<

данные изъяты> одобрил кредит ее подруге К.Т.Г., она получила денежные средства. В настоящее время на сколько ей известно, она продолжает выплачивать свой кредит, но в ее адрес со стороны банка не поступало претензий об отсутствия оплат по кредиту ее подруги, в связи с чем она никогда не интересовалась, производит ли та расчет или нет. Примерно в июле 2015 года на ее домашний адрес пришло требование об уплате долга образовавшегося по кредитному договору Л.Т.Н., у которой она являлась поручителем, о чем ей стало известно с указанного требования, полученного с 

<

данные изъяты>». После полученного требования она сразу обратилась к руководителю 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, у которого попросила ознакомиться с кредитным делом на имя Л.Т.Н., где она являлась поручителем по мнению банка, после чего руководитель дополнительного офиса 

<

данные изъяты> в 

<

адрес> предоставил ей кредитное дело на имя Л.Т.Н., в котором она увидела, что от имени ее супруга П.Е.В. выполнено согласие на обработку персональных данных, а также от ее имени выполнена анкета - кредитная заявка, согласие на обработку персональных данных, договор поручительства № 120/00038/01 от 23.06.2014 года, подписи и почерка в которых выполнены от ее имени не ею. После того как она установила, что документы от ее имени выполнены не ею она обратилась в полицию, для проверки законности данных действий, по результатам проведенной проверки было установлено, что подпись и почерк в указанных документах выполнены не ею. После чего к ней более никаких документов с банка по факту уплаты данной задолженности не поступало, и она никакие денежные средства по данной задолженности не уплачивала, в связи с чем действиями неизвестных ему лиц ущерб для нее никакой не причинен, так как с нее не взыскали денежные средства (

<

данные изъяты>

Вина подсудимой ФИО1 в совершении 18 преступлений, предусмотренных ст.ст. 159 ч.3 УК РФ подтверждается также исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, а именно:

Заявлением Д.К.И. от 04.08.2015 г., согласно которого он просит оказать помощь в возврате денежных средств, которые были похищены с кредитной карты 

<

данные изъяты> по договору 

<

***> от 07.08.2012 г. в 2014 году (

<

данные изъяты>

Заявлением Т.К.Ф. от 15.09.2015 г., согласно которого она просит привлечь к ответственности должностных лиц 

<

данные изъяты>», которые незаконно изготовили карту на ее имя и воспользовались ею (

<

данные изъяты>

Заявлением Б.Н.А. от 08.02.2016 г., согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая взяла кредит на ее имя, но по настоящее время его не выплатила (

<

данные изъяты>

Заявлением Ч.И.А. от 18.02.2016 г., согласно которого он просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая в феврале 2013 г. обманным путем оформила кредит в 

<

данные изъяты> на его имя, оплату по которому не производит (

<

данные изъяты>

Заявлением И.Л.Н. от 19.02.2016 г., согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая обманным путем оформила кредит в 

<

данные изъяты> на ее имя, оплату по которому не производит (

<

данные изъяты>

Заявлением А.Т.В. от 29.02.2016 г., согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая невыплачивает свои обязательства по оплате части ее кредита, согласно договоренности (

<

данные изъяты>

Заявлением Л.Т.Н. от 02.03.2016 г., согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая 23.07.2014 г. обманным путем оформила на нее кредит в 

<

данные изъяты> на сумму 100000 рублей, оплату по которому не производит (

<

данные изъяты>

Заявлением М.Г.Ш. от 03.03.2016 г., согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая в сентябре 2013 г. обманным путем оформила на нее кредит в 

<

данные изъяты>», оплату по которому не производит (

<

данные изъяты>

Заявлением П.Е.С. от 10.03.2016 г., согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности виновное лицо, которое обманным путем оформили в 

<

данные изъяты> кредит на ее имя, оплату по которому не производит (

<

данные изъяты>

Протоколом осмотра места происшествия от 19.11.2015 г., согласно которого произведен осмотр в помещении дополнительного офиса 

<

данные изъяты> по адресу: 

<

адрес> «а». В ходе осмотра начальник дополнительного офиса 

<

данные изъяты>”, в п.Саракташ К.Д.М. добровольно выдал следующие кредитные дела: 

- дело №01-03ук/00 на имя М.Г.Ш. по договору №26222191 от 19 сентября 2013 года, о представлении кредита в размере 170,000.00 (Сто семьдесят тысяч рублей 00 копеек);

- дело на имя П.Е.С. по договору №15989181 от 25 октября 2011 года, о представлении кредита в размере 165,000.00 (Сто шестьдесят пять тысяч рублей 00 копеек);

- дело на имя Р.А.А. по договору №15176134 от 24 августа 2011 года, о представлении кредита в размере 250,000.00 (Двести пятьдесят тысяч рублей 00 копеек);

- дело № на имя И.Л.Н. по договору №120/00176 от 25 сентября 2014 года, о представлении кредита в размере 170,000.00 (Сто семьдесят тысяч рублей 00 копеек);

- дело на имя Б.Е.А. по договору №16770898 1 от 16 декабря 2011г. о представлении кредита в размере 130000 (сто тридцать тысяч) рублей;

- дело на имя М.М.В. по договору №15375782 от 09 сентября 2011 года, о представлении кредита в размере 210,000.00 (Двести десять тысяч рублей 00 копеек);

- дело № на имя К.О.В. по договору №120/00066 от 01 августа 2014 года, о представлении кредита в размере 170,000.00 (Сто семьдесят тысяч рублей 00 копеек);

- дело №ук/00 на имя К.Р.А. по договору №20056291 от 01 августа 2012 года, о представлении кредита в размере 250,000.00 (Двести пятьдесят тысяч рублей 00 копеек);

- дело №ук/00 на имя Ч.И.А. по договору №23007202 от 22 февраля 2013 года, о представлении кредита в размере 170,000.00 (Сто семьдесят тысяч рублей 00 копеек);

- дело на имя Ю.В.Б. по договору № 22905606 от 15/02/2013г. о представлении кредита в размере 190000 (сто девяносто тысяч рублей 00 копеек) рублей; 

- дело №ук/00 на имя П.Е.С. по договору №22612305 от 28 января 2013 года, о представлении кредита в размере 85,000.00 (Восемьдесят тысяч рублей 00 копеек);

- дело на имя Д.К.И. по договору №20132554 от 07 августа 2012 года;

- дело на имя Т.К.Ф. по договору от 12.05.2004 г.;

- дело №01-03ук/00 на имя А.Т.В. по договору №21901823 от 07 декабря 2012 года, о представлении кредита в размере 250,000.00 (Двести пятьдесят тысяч рублей 00 копеек);

- дело №01-03ук/00 на имя Б.Н.А. по договору №21155167 от 19 октября 2012 года, о представлении кредита в размере 130,000.00 (Сто тридцать тысяч рублей 00 копеек);

- дело №01-03ук/00 на имя К.Т.Р. по договору №20519877 от 06 сентября 2012 года, о представлении кредита в размере 230,000.00 ( Двести тридцать тысяч рублей 00 копеек);

- дело №01-03ук/00 на имя Б.Н.А. по договору №17260744 от 24 января 2012 года, о представлении кредита в размере 120,000.00 (Сто двадцать тысяч рублей 00 копеек);

- дело №120/00038 на имя Л.Т.Н. по договору №120/00038 от 23 июля 2014 года, о представлении кредита в размере 100,000.00 (Сто тысяч рублей 00 копеек) (

<

данные изъяты>

Протоколом осмотра документов от 17.02.2016 года, в ходе которого произведен осмотр кредитных досье 

<

данные изъяты>» с установлением перечня и содержания данных кредитных досье. 

Заключением эксперта от 14.06.2016 года, согласно которого по результатам проведенных исследований экспертом, сделан вывод о том, что общая сумма выданных 

<

данные изъяты> кредитных денежных средств заемщикам, привлеченным ФИО1, составляет 1216500,00 руб. По результатам проведенных исследований экспертом, сделан вывод о том, что общая сумма кредитных денежных средств (займов), полученных ФИО1 от заемщиков, с учетом денежных средств, возвращенных ФИО1 указанным выше заемщикам в виде процентов за пользование кредитами или благодарности (единовременной выплаты), составляет 1080 300 руб. По результатам проведенных исследований, экспертом сделан вывод о том, что сумма фактически произведенных списаний (основной долг, проценты, комиссии, неустойки) по каждому кредитору и каждому кредитному договору (перечислены в первом вопросе) составляет 962 937,50 руб. из них: - сумма основного долга – 576 029,64 руб.; - сумма выплаченных процентов по кредитам – 375 729,81 руб.; - сумма выплаченных пеней по кредитам – 11 178,05 руб. (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта от 22.06.2016 года, согласно которого в результате исследования экспертом установлено, что в период 2011-2014 г. 

<

данные изъяты> были выданы кредитные денежные средства на общую сумму 1.720.00 руб., путем перечисления денежных средств по кредитам на лицевые счета заемщиков в общей сумме 1.720.00 руб. В результате исследования экспертом установлено, что в период времени с 2011 г. по 2014 г. ФИО1, Б.С.А., М.С.А., С.С.В. получено кредитных денежных средств 

<

данные изъяты>» от вышеперечисленных заемщиков в общей сумме 1.619.00 рублей за минусом денежных средств, возвращенных ФИО1, Б.С.А., М.С.А., С.С.В. заемщикам в виде процентов за использование кредитом или благодарности в сумме 101.000 руб. В результате исследования экспертом, согласно информации 

<

данные изъяты> по лицевому и ссудному счету заемщиков 

<

данные изъяты> установлено, что по данным (полученным вышеперечисленным кредитам 

<

данные изъяты> произведено списаний (основной долг, проценты комиссии, неустойки) в общей сумме 1.266.736,44 руб., из них общая сумма списаний основного долга за период с момента зачисления кредитных денежных средств по 04.05.2016 г. составила в общей сумме 652.379,92 руб, общая сумма списаний процентов (комиссии, пени, неустойки) составила в сумме 614.356,52 руб. (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта от 22.06.2016 года, согласно которого по результатам проведенных исследований экспертом, сделан вывод о том, что общая сумма выданных 

<

данные изъяты> кредитных денежных средств заемщикам, привлеченным М.С.А., С.С.В., Б.С.А., ФИО1, составляет 1.227.00 руб. По результатам проведенных исследований экспертом сделан вывод о том, что общая сумма кредитных денежных средств (займов), полученных М.С.А., С.С.В., Б.С.А., ФИО1, от заемщиков с учетом денежных средств, возвращенных М.С.А., С.С.В., Б.С.А., ФИО1, заемщикам в части благодарности (единовременной выплаты) или часть кредита, составляет в сумме 1.064.00 руб. По результатам проведенных исследований, экспертом сделан вывод о том, что сумма фактически произведенных списаний (основной долг, процент, комиссии, неустойки) по каждому заемщику и каждому кредитному договору составляет 783 780,36 руб. 

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/71 от 25.03.2016 г., согласно которого рукописные записи и подписи в договоре поручительства №15988773 от 25.10.2011 г., в анкете поручителя от 20.10.2011 г. (дело б\н), в договоре поручительства №22612303 от 28.01.2013 г., в анкете поручителя (дело №01-03ук/00) от имени С.Л.В. выполнены не С.Л.В., а другим лицом (лицами) (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/72 от 28.03.2016 г., согласно которого подписи, в договоре о предоставлении кредита №15989181 от 25.10.2011 г., в договоре поручительства №22612305 от 28.01.2013 г., в заявлении от 25.10.2011 г., в заявлении от 28.01.2013 г., в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате по кредитному договору №15989181 от 25.10.2011 г., в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате по кредитному договору №22612305 от 28.01.2013 г., в анкете - кредитной заявке от 24.10.2011 г., в анкете - кредитной заявке от 24.01.2012 г., а также рукописные записи в договоре о предоставлении кредита №15989181 от 25.10.2011 г., в договоре о предоставлении кредита №22612305 от 28.01.2013 г., в анкете – кредитной заявке от 24.10.2011 г., в анкете - кредитной заявке от 24.01.2012 г. выполнены П.Е.С. (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/73 от 29.03.2016 г., согласно которого рукописная запись в договоре потребительского кредита №120/00176 от 25.09.2014 г. от имени И.Л.Н. выполнена И.Л.Н.. Подписи в договоре потребительского кредита №120/00176 от 25.09.2014 г., вероятно, выполнены И.Л.Н.. Рукописная запись и подпись в анкете – кредитной заявке от имени И.Л.Н. выполнены не И.Л.Н., а другим лицом. (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/74 от 30.03.2016 г., согласно которого подписи, рукописные записи в договоре поручительства №120/00176/01 от 25.09.2014 г., в анкете – кредитной заявке от 23.09.2014 г. выполнены не С.Г.В., а другим лицом (лицами) 

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/75 от 02.04.2016 г., согласно которого подписи от имени К.Е.А. в договоре поручительства №20056165 от 01.08.2012 г., в анкете – кредитной заявке от 16.06.2011 г., в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате по кредитному договору №20056291 от 01.08.2012 г. заемщиком К.Р.А. выполнены не К.Е.А., а другим лицом. Подпись в заявлении от 10.03.2015 г. от имени К.Е.А. выполнена К.Е.А.. Рукописная запись в договоре поручительства №20056165 от 01.08.2012 г. от имени К.Е.А. выполнена не К.Е.А., а другим лицом. Рукописная запись в анкете – кредитной заявке от 16.06.2011 г. от имени К.Е.А. выполнена К.Е.А. 

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/76 от 04.04.2016 г., согласно которого подписи от имени К.Р.А., расположенные в графе «Заемщик», в строке «Экземпляр договора получен» в договоре о предоставлении кредита №20056291 от 01.08.2012 г., в анкете – кредитной заявке от 25.07.2012 г., расположенные в строках «Заемщик», «Подпись», в заявлении от 01.08.2012 г., расположенные в строке «Подпись» выполнены К.Р.А.. Подпись от имени К.Р.А. в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате по кредитному договору №20056291 от 01.08.2012 г. заемщиком К.Р.А., расположенная в строке «Заемщик:» выполнена не К.Р.А., а другим лицом. Рукописные записи (в виде расшифровки подписи) от имени К.Р.А. в договоре о предоставлении кредита №20056291 от 01.08.2012 г., в анкете – кредитной заявке от ДД.ММ.ГГГГ выполнены К.Р.А. (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/77 от 05.04.2016 г., согласно которого Подписи от имени Ч.И.А., в договоре о предоставлении кредита №23007202 от 22.02.2013 г., в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате по кредитному договору №23007202 от 22.02.2013 г. заемщиком Ч.И.А., в заявлении от 22.03.2013 г., вероятно, выполнены Ч.И.А.. Подпись от имени Ч.И.А. в анкете – кредитной заявке от ДД.ММ.ГГГГ, вероятно, выполнена не Ч.И.А., а другим лицом. Рукописная запись (в виде расшифровки подписи) в договоре о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ выполнена Ч.И.А.. Рукописная запись в анкете – кредитной заявке от 22.02.2013 г. от имени Ч.И.А., расположенная в строке «Заемщик» выполнена не Ч.И.А., а другим лицом. (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/78 от 05.04.2016 г., согласно которого подписи от имени Ш.В.П. в договоре поручительства №23007200 от 22.02.2013 г., в анкете поручителя от ДД.ММ.ГГГГ, в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате по кредитному договору №23007202 от 22.02.2013 г. заемщиком Ч.И.А., вероятно, выполнены не Ш.В.П., а другими лицами. Рукописные записи от имени Ш.В.П. в договоре поручительства №23007200 от 22.02.2013 г., в анкете поручителя от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не Ш.В.П., а другими лицами (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/92 от 13.05.2016 г., согласно которого подписи, рукописные записи в виде расшифровки подписи от имени Ф.О.В., расположенные в графе «Поручитель», в строке «Экземпляр договора получен» в договоре поручительства №15176158 от 24.08.2011 г., в строке «Подпись» в анкете поручителя от 17.08.2011 г., в строке «Поручитель: Ф.О.В.» в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате по кредитному договору №15176134 от 24.08.2011 г. заемщиком Р.А.А. выполнены не Ф.О.В., а другим лицом (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/93 от 14.05.2016г., согласно которого подписи, рукописные записи (в виде расшифровки подписи) от имени ФИО13, расположенные в строке «Подпись» в заявлении от 18.03.2013 г., в строках «Заемщик», «Подпись» в анкете - кредитной заявке от 12.03.2013 г., в графе «Поручитель», в строке «Экземпляр договора получен» в договоре о предоставлении кредита №23400472 от 18.03.2013 г. выполнены не С.Т.А., а другим лицом. (

<

данные изъяты>

Заключением эксперта № 36/94 от 17.05.2016 г., согласно которого подпись, рукописная запись (в виде расшифровки подписи) от имени В.Т.В., расположенные в строках «Поручитель», «Подпись» в анкете поручителя от 02.12.2012 г., выполнены не В.Т.В., а другим лицом. 

<

данные изъяты>

Вещественными доказательствами по делу – кредитными досье с фиктивными договорами поручительства, справками и анкетами заемщиков и поручителей заемщиков и поручителей.

Справкой 

<

данные изъяты>» о размере задолженности по кредитам 18 потерпевших.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд считает вину ФИО1 в инкриминируемых ей деяниях доказанной в объеме, признанным судом установленным, и квалифицирует её действия по каждому самостоятельному составу: от 24.08.2011г. хищения у Р.А.А., от 09.09.2011г. хищения у М.М.В., от 25.10.2011г. хищения у П.Е.С., от 16.12.2011г. хищения у Б.Е.А., от 24.01.2012г. хищения у Б.Н.А., от 01.08.2012г. хищения у К.Р.А., от 06.09.2012г. хищения у К.Т.Р., от 19.10.2012г. хищения у Б.Н.А., от 07.12.2012г. хищения у А.Т.В., от 28.01.2013г. хищения у П.Е.С., от 15.02.2013г. хищения у Ю.В.Б. УК РФ, от 22.02.2013г. хищения у Ч.И.А., от 19.09.2013г. хищения у М.Г.Ш., от 23.07.2014г. хищения у Л.Т.Н., от 01.08.2014г. хищения у К.О.В., от 25.09.2014г. хищения у И.Л.Н., от 29.07.2014г. хищения у Д.К.И. и 

<

данные изъяты> по эпизоду от 02.12.2014г. хищения у Т.К.Ф. и 

<

данные изъяты> - по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием своего служебного положения, с причинением значительного ущерба гражданину (и без признака причинения значительного ущерба гражданину в отношении потерпевшей Б.Н.А. по составу от 24.01.2012г.).

Суд находит, что все эпизоды мошенничества совершены ФИО1 как путем обмана потерпевших и начальника допофиса, заключающегося в сознательном сообщении им заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в умолчании об истинных фактах (в отношении потерпевших о ее намерении вернуть кредит, потерпевших Д.К.И. и Т.К.Ф. - об уничтожении кредитной карты и отсутствия задолженности, а в отношении начальника допофиса – о платежеспособности клиентов), так и путем злоупотребления доверием потерпевших и начальника допофиса (кроме эпизодов Д.К.И. И Т.К.Ф., где субъектом обмана являлся не начальник допофиса, а 

<

данные изъяты> поскольку ФИО1 использовала с корыстной целью доверительные отношения с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам, доверие было обусловлено служебным положением ФИО1, о котором было известно потерпевшим, а также в принятии ФИО1 на себя обязательств при заведомом отсутствии у нее намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу чужого имущества (п.2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 N51 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате").

Действия подсудимой суд по каждому составу преступления квалифицирует в редакциях Уголовного кодекса РФ, действовавших на момент завладения ФИО1 денежными средствами потерпевших, поскольку в соответствии с п.4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 N 51 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" мошенничество признается оконченным с момента, когда похищенное имущество поступило в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению. С учетом этого, возникновение просроченной задолженности по кредитам и бездействие ФИО1 по оплате кредитов после завладения деньгами потерпевших, что и охватывалось умыслом ФИО1, не влияет на момент окончания преступления, который определяется моментом завладения деньгами.

Суд находит правильными квалификацию в качестве отдельных составов преступлений по каждому эпизоду и отсутствие оснований для квалификации содеянного в качестве единого продолжаемого преступления. Как хищение в особо крупном размере должно квалифицироваться совершение нескольких хищений чужого имущества, общая стоимость которого превышает один миллион рублей, если эти хищения совершены одним способом и при обстоятельствах, свидетельствующих об умысле совершить хищение в особо крупном размере. Поскольку исследованными доказательствами не установлен умысел ФИО1, направленный на хищение денежных средств потерпевших в особо крупном размере, а размер похищенных денежных средств ни у одного из них не превышает один миллион рублей, то ее действия нельзя признать мошенничеством, совершенным в особо крупном размере. Так, в судебном заседании было установлено, что умысел у ФИО1 на хищение денежных средств возникал отдельно и самостоятельно по каждому эпизоду, изначального умысла на хищение совокупной суммы денежных средств у нее не было, денежные средства похищались у разных потерпевших, переквалификация государственным обвинителем действий ФИО1 на менее тяжкие составы не ухудшило положение подсудимой. Так, максимальное наказание по ст.159 ч.4 УК РФ предусмотрено в виде лишения свободы сроком 10 лет, тогда как по совокупности преступлений ФИО1 по 18 эпизодам не может быть назначено наказание более 9 лет лишения свободы. Доказательства о возникновении умысла у ФИО1 на хищение изначально вмененной общей суммы всех невозвращенных денег неоднократно из одного источника стороной обвинения не представлены, в связи с чем государственный обвинитель изменил обвинение на квалификацию по отдельным эпизодам, в связи с чем уголовное дело в отношении ФИО1 по ст. 159 ч.4 УК РФ судом прекращено. Согласно показаний ФИО1, данных ею в судебном заседании, умысел на хищение средств по каждому кредиту у нее возникал только после появлении необходимости в гашении очередных кредитов (в том числе по кредитам, которые не являются предметом рассмотрения в уголовном деле) при отсутствии у нее денежных средств на конкретный момент возникновения такой необходимости. Конкретное содержание умысла ФИО1 перед хищением согласно оглашенных показаний ФИО1, данных ею на следствии, и материалов предварительного расследования, до судебных показаний ФИО1 обвинением установлено не было. Иные доказательства о субъективной стороне преступления, кроме судебных показаний ФИО1, которые свидетельствовали бы об ином содержании умысла ФИО1, стороной обвинения не представлены. Хищения ФИО1 осуществлялись из разных источников, поскольку похищались у разных потерпевших-физических лиц, и именно разные источники охватывались умыслом ФИО1, что само по себе свидетельствует о возникновении отдельных составов преступлений, поскольку одна однотипность способов хищения сама по себе не является достаточной для квалификации по единому продолжаемому преступлению. Аналогичное толкование содержится в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2017)", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2017г. Кроме того, суд, не имея функций уголовного преследования в состязательном процессе, рассматривает дело по предъявленному стороной обвинения обвинению по 18 отдельным эпизодам ст.159 ч.3 УК РФ, и не вправе самостоятельно квалифицировать действия подсудимой по более тяжкому составу. 

Суд находит несостоятельным довод защиты о необходимости переквалификации действий подсудимой по всем эпизодам на ст.159.1 ч.3 УК РФ - мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, с использованием служебного положения, поскольку субъектом данного преступления является заемщик, каковым ФИО1 не являлась, а заемщики, знающие о своем статусе заемщика, не предоставляли банку заведомо ложные и (или) недостоверные сведения.

Оснований для квалификации действий ФИО1 по эпизодам в отношении Д.К.И. и Т.К.Ф. по ст.158 ч.2 п. «в» УК РФ не имеется, поскольку по обстоятельствам дела необходимым условием и средством к незаметному для потерпевших хищению денег с кредитных карт подсудимой являлся обман подсудимого Д.К.И. об отсутствии у него кредиторской задолженности и закрытии его кредитной карты; а также обман подсудимой Т.К.Ф. об уничтожении (закрытии) ее кредитной карты, поскольку (применительно к необходимому условию и средству преступления) ФИО1 знала о наличии у них зарплатных карт именно 

<

данные изъяты> и возможности безакцептного списания с них денежных средств в расчете, что ее действия не будут обнаружены за незначительностью списываемых сумм, и потерпевшие, будучи убежденными в уничтожении (закрытии) кредитных карт, не имели возможности контролировать списание денежных средств с кредитной карты, и длительное время не замечали списаний с зарплатных карт, поскольку в соответствии с п.2 абз.2 постановления Пленума ВС РФ обман состоит в сообщаемых при мошенничестве ложных сведений (либо сведений, о которых умалчивается), которые могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, личности виновного, его полномочиям. В свою очередь наличие обмана, в том числе заключающегося в создании необходимых условий для хищения, при его совершении, квалифицируется как мошенничество. Кроме того, изначальными потерпевшими по хищению денежных средств с поддельных кредитных карт выступали не Д.К.И. и Т.К.Ф., а 

<

данные изъяты> ввиду создания Чернухой дубликатов кредитных карт при уничтоженных первичных картах Д.К.И. и Т.К.Ф.. При этом обман и злоупотребление доверием произошло и в отношении потерпевшего 

<

данные изъяты>», чьи денежные средства первоначально были похищены, действиями ФИО1 с незаконным использованием соответствующих полномочий последней по выпуску этих дубликатов. Таким образом, совокупность фактических обстоятельств дела свидетельствует о наличии всех элементов состава мошенничества, а состав по ст.158 УК РФ, напротив, их не охватывает. 

Поскольку способом хищения вменено создание ФИО1 дубликатов карт в момент уничтожения основных, которые были созданы 29.07.2014г. и 02.12.2014г., соответственно, суд находит доказанным хищение с карт в размере сумм, снятых после этих дат, поскольку отсутствовала объективная возможность по снятию денег до создания дубликатов, исходя из вмененного обвинением способа хищения. Суд принимает в этой части показания подсудимой ФИО1, данных ею в судебном заседании, в качестве достоверных, поскольку они подтверждаются материалами дела, объективно - способом хищения по созданию дубликатов карт, и показаниями самих потерпевших об обнаружении необоснованных списаний после уничтожения основных карт. Показания ФИО1, данные в ходе следствия в части хищения у Д.К.И. и Т.К.Ф. до 29.07.2014г. и 02.12.2014г., соответственно, суд признает в качестве недостоверных, поскольку они, напротив, не подтверждаются материалами дела, объективно - способом хищения по созданию дубликатов карт, и показаниями самих потерпевших. Каких-либо доказательств фактов хищения и размеров хищения ФИО1 у Д.К.И. и Т.К.Ф. до указанных дат, кроме показаний ФИО1, оцененных судом в качестве недостоверных, материалы дела не содержат. Вместе с тем объективная сторона хищения должна подтверждаться материалами дела вне зависимости от признания вины ФИО1 на следствии. В соответствии со ст.14 УПК РФ подозреваемый или обвиняемый не обязан доказывать свою невиновность. Бремя доказывания обвинения и опровержения доводов, приводимых в защиту подозреваемого или обвиняемого, лежит на стороне обвинения. Все сомнения в виновности обвиняемого, которые не могут быть устранены в порядке, установленном настоящим Кодексом, толкуются в пользу обвиняемого. Поскольку сама по себе выписка о снятии с кредитных карт средств до указанных дат не свидетельствует, что снятие осуществляла ФИО1 (по материалам дела и не могла снимать) ввиду того, что ими активно пользовались потерпевшие (до уничтожения основных и создания дубликатов карт), а потерпевшие не показали о датах, суммах списания, размере ущерба, субъекте снятия конкретных средств до уничтожения основных карт, выписка по карте и показания потерпевших не могут служить доказательством установления объективной стороны преступления о хищении до указанных дат, поскольку никак на нее не указывают. В этой связи сомнения толкуются в пользу подсудимой.

Оснований для квалификации действий ФИО1 по эпизодам в отношении Д.К.И. и Т.К.Ф. по ст.159.3 ч.3 УК РФ как мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, не имеется, поскольку необходимым элементом объективной стороны данного преступления является обман уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, который по данным составам отсутствовал. Но, вместе с тем, присутствовал обман Д.К.И., Т.К.Ф. и 

<

данные изъяты> который не охватывается составом ст. 159.3 ч.3 УК РФ. 

Суд находит доказанным в судебном заседании, что ущерб каждому потерпевшему причинен на суммы, указанные судом в описании преступных деяний, поскольку согласно имеющихся доказательств (показания потерпевших и подсудимой) кредиты оплачивались ФИО1 какое-то время (при этом субъект погашения кредитов по каждому случаю погашения следствием не устанавливался) в связи с чем оснований вменять подсудимой в вину причинение ущерба по погашенным суммам, у суда не имеется. 

Уголовное преследование в отношении ФИО1, обвиняемой в совершении преступлений (с учетом переквалификации государственным обвинителем содеянного ФИО1 на менее тяжкие составы), предусмотренных ст.ст. 159 ч.2 (эпизод хищения у В.С.Е. от 24.12.3013г), 159 ч.2 (эпизод хищения у К.Л.Л. от 14.02.2014), 159 ч.2 (эпизод хищения у Е.Т.И. от 14.05.2014), 159 ч.2 (эпизод хищения у Г.Л.В. от 09.08.2014), 159 ч.2 (эпизод хищения у Б.В.И. от 27.08.2014г.), 159 ч.2 (эпизод хищения у А.С.И. от 30.10.2014), 159 ч.2 (эпизод хищения у С.Т.С. от 29.11.2014г) УК РФ, прекращено на основании пункта 3 части 1 статьи 27 УПК РФ, вследствие акта об амнистии – п.6 под.1 Постановления Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации от 24 апреля 2015 года «Об объявлении амнистии в связи с 70-летим Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 годов».

Показания потерпевших, свидетелей, подсудимой по уголовному делу суд оценивает в качестве достоверных, поскольку они непротиворечивы относительно элементов объективной стороны преступления, взаимно дополняют друг друга, подтверждаются исследованными судом письменными и вещественными доказательствами.

При назначении наказания подсудимой ФИО1 суд в соответствии с требованиями ст.60 ч.3 Уголовного кодекса РФ по всем преступлениям учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, личность виновной, в том числе обстоятельства, смягчающие наказание, имущественное положение, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденной. 

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой ФИО1, суд признает по всем преступлениям: признание ею вины и раскаяние в содеянном, наличие одного малолетнего ребенка, активное способствование раскрытию и расследованию преступлений, имеющееся заболевание.

Суд находит наличие у подсудимой смягчающего вину обстоятельства в виде активного способствования раскрытию и расследованию преступлений, поскольку она следствию и суду подробно указала на все элементы объективной стороны преступлений, связанные с фактическими обстоятельствами обмана и злоупотребления доверием, приобщением фиктивных документов в кредитные досье, в том числе не известные следствию и суду, а также о наличии субъективной стороны преступления, заключающейся в обещании ею выполнить в полном объеме (или в оговоренной части) обязательства по кредитным договорам, при осознании отсутствия у ФИО1 с учетом уже имеющегося объема расходных обязательств и за отсутствием у нее достаточных источников дохода, объективной возможности для исполнения обязательств, и заведомом не желании выполнять принятых на себя обязательств в полном объеме. 

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой ФИО1, по всем преступлениям суд не усматривает. 

При определении вида и размера наказания подсудимой ФИО1, суд также учитывает, что ею совершено восемнадцать умышленных тяжких преступлений, положительные характеристики по месту жительства и месту бывшей работы.

Оценив характер и степень общественной опасности совершенных ФИО1 преступлений, суд пришел к выводу о необходимости назначения подсудимой наказания по каждому из перечисленных преступлений в виде лишения свободы с применением ст.62 ч.1 УК РФ, а затем - в соответствии со ст.69 ч.3 УК РФ - по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний, поскольку иная мера не будет отвечать целям наказания, предусмотренным ст.ст. 2, 6, 43 ч.2 Уголовного кодекса РФ, а именно исправлению осужденного и предупреждению новых преступлений, в связи с чем также не усматривает достаточных оснований для применения положений ст.73 Уголовного кодекса РФ об условном осуждении, ст.64 УК РФ о назначении более мягкого наказания, ст.15 ч.6 УК РФ для изменения категории преступлений, в совершении которых обвиняется подсудимая, на менее тяжкую.

С учетом обстоятельств дела, материального положения подсудимой, количества и суммы исков потерпевших, совокупности смягчающих обстоятельств, отсутствия регистрации и места постоянного проживания на территории РФ суд приходит к выводу об отсутствии оснований для назначения подсудимой дополнительных наказаний в виде штрафа и ограничения свободы.

В соответствии со ст.58 ч.1 п. «б» Уголовного кодекса РФ отбывание наказания необходимо назначить ФИО1 в исправительной колонии общего режима. 

Меру пресечения до вступления приговора в законную силу ФИО1 в целях обеспечения исполнения приговора суда необходимо оставить прежней в виде заключения под стражу. 

Потерпевшими по делу были заявлены гражданские иски к ФИО1 - П.Е.С. на сумму 155000 рублей, К.Р.А. на сумму 150000 рублей, Ч.И.А. на сумму 165000 рублей, И.Л.Н. на сумму 120000 рублей, А.Т.В.на сумму 83000 рублей, К.О.В. на сумму 170000 рублей, Р.А.А. на сумму 245000 рублей, М.М.В. на сумму 207000 рублей, Б.Н.А. на сумму 242000 рублей, Л.Т.Н. на сумму 100000 рублей, М.Г.Ш. на сумму 85000 рублей, К.Т.Р. на сумму 155000 рублей, Б.Е.А., на сумму 120000 рублей, Д.К.И. на сумму 65500 рублей, Т.К.Ф. на сумму 120000 рублей, К.Л.Л. на сумму 80000 рублей, Б.В.И. на сумму 54000 рублей, В.С.Е. на сумму 88000 рублей, Г.Л.В. на сумму 140000 рублей, А.С.И. на сумму 20000 рублей, Е.Т.И. на сумму 49000 рублей, представитель потерпевшего Ю.В.Б. - Т.Т.И. на сумму 140000 рублей, С.Т.С. на сумму 118500 рублей.

В соответствии со ст.1064 Гражданского кодекса РФ указанные иски подлежат удовлетворению частично согласно установленных судом в описании преступных деяний ФИО1 размеров ущерба каждому потерпевшему.

Вопрос о вещественных доказательствах следует разрешить в соответствии со ст.81 УПК РФ.

На основании изложенного, в соответствии со 296-299, 303-304, 307-310 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

ПРИГОВОРИЛ:

Признать ФИО1 виновной в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст. 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3, 159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, и назначить ей наказание:

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.03.2011 N 26-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации" (потерпевшая Р.А.А.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.03.2011 N 26-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации" (потерпевшая М.М.В.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.03.2011 N 26-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации" (потерпевшая П.Е.С.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая Б.Е.А.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая Б.Н.А.) - в виде лишения свободы сроком на 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ (ред. от 01.03.2012) "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая К.Р.А.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ (ред. от 28.07.2012) "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая К.Т.Р.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ (ред. от 28.07.2012) "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая Б.Н.А.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ (ред. от 28.07.2012) "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая А.Т.В.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год; 

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая П.Е.С.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая Ю.В.Б.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевший Ч.И.А.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая М.Г.Ш.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая Л.Т.Н.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая К.О.В.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая И.Л.Н.) - в виде лишения свободы сроком на 1 год;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевший Д.К.И.) - в виде лишения свободы сроком на 6 месяцев;

- по ст.159 ч.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (потерпевшая Т.К.Ф.) - в виде лишения свободы сроком на 6 месяцев.

Окончательное наказание ФИО1 назначить на основании ст.69 ч.3 УК РФ по совокупности вышеперечисленных преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима. 

Меру пресечения ФИО1 до вступления приговора в законную силу оставить прежней в виде заключения под стражу.

Начало срока отбывания наказания ФИО1 исчислять со 2 октября 2017 года.

Засчитать ФИО1 в срок назначенного наказания время ее содержания под стражей и задержания с 10.03.2017г. по 01 октября 2017г. включительно.

Гражданский иск Р.А.А. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 245000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Р.А.А. сумму причиненного материального ущерба в размере 114412,85 рублей.

Гражданский иск М.М.В. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 207000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу М.М.В. сумму причиненного материального ущерба в размере 95682,62 рублей.

Гражданский иск П.Е.С. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 155000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу П.Е.С. сумму причиненного материального ущерба в размере 68878,31 рублей (по кредитному договору от 25.10.2011г.). и 62678,85 рублей (по кредитному договору от 28.01.2013г.).

Гражданский иск Б.Е.А. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 120 000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Б.Е.А. сумму причиненного материального ущерба в размере 68546,67 рублей.

Гражданский иск Б.Н.А. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 242000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Б.Н.А. сумму причиненного материального ущерба в размере 3838,48 рублей (по кредитному договору от 24.01.2012г.), и в размере 116412,85 рублей (по кредитному договору от 19.10.2012г.).

Гражданский иск К.Р.А. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 150000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу К.Р.А. сумму причиненного материального ущерба в размере 107450 рублей.

Гражданский иск К.Т.Р. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 155 000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу К.Т.Р. сумму причиненного материального ущерба в размере 41630 рублей.

Гражданский иск А.Т.В. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 83000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу А.Т.В. сумму причиненного материального ущерба в размере 39 545,6 рублей.

Гражданский иск представителя потерпевшего Ю.Т.С. – Т.Т.И. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 140 000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Т.Т.И. сумму причиненного материального ущерба в размере 68068,5 рублей.

Гражданский иск Ч.И.А. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 165000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Ч.И.А. сумму причиненного материального ущерба в размере 127589,47 рублей.

Гражданский иск М.Г.Ш. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 85 000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу М.Г.Ш. сумму причиненного материального ущерба в размере 51 817 рублей.

Гражданский иск Л.Т.Н. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 100 000 рублей удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу Л.Т.Н. сумму причиненного материального ущерба в размере 100000 рублей (в пределах заявленных требований).

Гражданский иск К.О.В. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 170000 рублей удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу К.О.В. сумму причиненного материального ущерба в размере 170000 рублей (в пределах заявленных требований).

Гражданский иск И.Л.Н. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 120000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу И.Л.Н. сумму причиненного материального ущерба в размере 69570 рублей.

Гражданский иск Д.К.И. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 65 500 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Д.К.И. сумму причиненного материального ущерба в размере 10155,12 рублей.

Гражданский иск Т.К.Ф. к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в размере 120000 рублей удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Т.К.Ф. сумму причиненного материального ущерба в размере 27386,71 рублей.

Вещественные доказательства по делу после вступления приговора в законную силу: - кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 24.08.2011г. Р.А.А. на сумму 250000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 09.09.2011 г. М.М.В. на сумму 210000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 25.10.2011 г. П.Е.С., на сумму 165000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 16.12.2011 г. Б.Е.А. на сумму 130000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 24.01.2012 г. Б.Н.А. на сумму 120000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 01.08.2012 г. К.Р.А. на сумму 250000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 06.09.2012 г. К.Т.Р. на сумму 230000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 19.10.2012 г. Б.Н.А. на сумму 130000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 07.12.2012 г. А.Т.В. на сумму 250000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 28.01.2013 г. П.Е.С., на сумму 85000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 15.02.2013 г. Ю.В.Б., на сумму 190000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 22.02.2013 г. Ч.И.А., на сумму 170000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 19.09.2013 г. М.Г.Ш. на сумму 170000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 23.07.2014 г. Л.Т.Н. на сумму 100000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 01.08.2014 г. К.О.В. на сумму 170000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 25.09.2014 г. И.Л.Н. на сумму 170000 рублей; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 07.08.2012 года Д.К.И.; кредитное досье по договору о предоставлении кредита от 12.05.2004 года Т.К.Ф., хранящиеся при уголовном деле № 36/234-2015, оставить там же; - расписку ФИО1 от 14.05.2014 г. на сумму 63000 рублей – переданную на ответственное хранение потерпевшей Е.Т.И., оставить у неё по принадлежности; - копию расписки ФИО1 от 27.08.2014 г. на сумму 54000 рублей - хранящуюся при уголовном деле № 36/234-2015, оставить там же; - договор займа от 29.11.2014г. - переданный на ответственное хранение потерпевшей С.Т.С., оставить у неё по принадлежности; - документы, содержащие экспериментальные и свободные образцы почерков свидетеля Ч.О.В., свидетеля П.И.П., свидетеля М.Г.Н., потерпевшей К.Р.А., свидетеля В.Т.В., свидетеля С.Т.А., свидетеля Ф.О.В., потерпевшего Ч.И.А., свидетеля Ш.В.П., свидетеля К.Е.А., потерпевшей П.Е.С., свидетеля С.Л.В., потерпевшей И.Л.Н., свидетеля С.Г.В., хранящиеся при уголовном деле, оставить там же.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Оренбургского областного суда через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение 10 суток со дня его провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей, - в тот же срок со дня вручения ему копии приговора.

В случае подачи апелляционной жалобы, осужденный вправе участвовать в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции. В случае подачи апелляционной жалобы или апелляционного представления иными участниками процесса, затрагивающих интересы осужденного, осужденный также вправе в течение 10 суток со дня вручения ему копии указанной жалобы или представления подать свои возражения в письменном виде и иметь возможность довести до суда апелляционной инстанции свою позицию непосредственно либо с использованием систем видеоконференцсвязи.

Председательствующий М.Р. Асфандияров