Решение № 2-938/2024 2-938/2024~М-860/2024 М-860/2024 от 5 ноября 2024 г. по делу № 2-938/2024

№2-938/2024

УИД 14RS0016-01-2024-001261-96


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2024 г. г. Мирный

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Николаевой В.В., при секретаре Мудаевой Г.С., с участием соответчика ФИО1, представителя соответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <данные изъяты>,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось с вышеназванным иском, которым просит взыскать с наследников <данные изъяты>, <дата> г.р., проживавшего по адресу: <адрес>, умершего <дата> г., задолженность по кредитному договору № от 10.11.2016, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизованного в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» 14.02.2022) и <данные изъяты> в размере 59 839,28 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 1 995,18 руб.

Требования мотивированы тем, что 10 ноября 2016 г. между ПАО «КБ «Восточный» (впоследствии, 14.02.2022 реорганизованного в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк) и <данные изъяты>, <дата> г.р., был заключен кредитный договор № по которому <данные изъяты>. выдан кредит в сумме 33000 руб. на срок - до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, что в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. По состоянию на 20.08.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составила 59 839,28 руб. <дата> г. заемщик <данные изъяты>. умер. По сведениям нотариальной палаты, нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело № к имуществу <данные изъяты> умершего <дата>

Определением судьи от 24 сентября 2024 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник ФИО1 (мать умершего <данные изъяты>

Представитель истца ФИО4, действующая по доверенности, просит рассмотреть дело без их участия. При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, уведомленных в установленном порядке о времени месте судебного заседания.

Кроме того, информация о времени и месте судебного разбирательства размещена в сети Интернет на официальной сайте Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) www.mirny.jak.sudrf.ru.

В судебном заседании соответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, поддержав доводы письменного возражения, просят применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Изучив доводы иска, возражения по нему, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Правовое регулирование отношений, связанных с наследованием имущества, осуществляется нормами раздела V Гражданского кодекса Российской Федерации (статьи 1110 - 1185).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 ноября 2016 г. между ПАО «КБ «Восточный» (впоследствии, 14.02.2022 реорганизованного в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк) и <данные изъяты>, <дата> г.р., был заключен кредитный договор №) на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления, а также на индивидуальных условиях кредитования для Кредита «Кредитная карта CASHBACK», на основании которых <данные изъяты> выдан кредит с лимитом кредитования 33 000 руб.

Пунктом 1 индивидуальный условий кредита «Кредитная карта CASHBACK», предусмотрено, что при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до суммы установленного Лимита кредитования. Банк имеет право в одностороннем порядке без объявления причин уменьшить или установить Лимит кредитования равным нулю, а также отключать возобновление Лимита кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия Банком Оферты (Заявления) заемщика на увеличение Лимита кредитования. Оферта с указанием желаемого Лимита кредитования может быть принята (акцептовано) Банком в течение 30 дней путем увеличения Лимита кредитования до размера, указанного в ней. Заемщик выразил согласие с тем, что банк вправе сделать запрос об изменении Лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен в случае согласия заемщика, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Из положений пункта 2 индивидуальных условий для кредита «Кредитная карта CASHBACK» следует, что договор заключается в момент акцепта Банком настоящего Заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия (доступность) Лимита кредитования – до востребования, срок возврата кредита - до востребования.

Пунктом 4 указанных условий предусмотрено, что ставка за проведение безналичных операций составляет 29,9% годовых, максимальная ставка за проведение наличных операций - 78,9% годовых, льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней. Банк вправе предоставить заемщику льготный период кредитования, о чем должен проинформировать его смс-уведомлением или почтой.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. Платежный период составляет 25 дней (п. 6 индивидуальных условий кредита).

Пунктом 12 указанных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому штраф начисляется за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 руб. - 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 50 001 руб. до 100 000 руб. - 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего месячного платежа; 1 000 руб. за факт образования задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб. – 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного; 1300 руб. за факт образования задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 руб. за факт образования задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 200001 руб. – 1000 руб. за факт образования задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 руб. за факт образования задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 руб. за факт образования задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

В силу п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий).

Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного индивидуальными условиями договора на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.7 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме, что следует из выписки по счету № клиента <данные изъяты> за период с 10 ноября 2016 г. по 20 августа 2024 г.

<дата> г. в <адрес> умер заемщик <данные изъяты>, <дата> г.р., уроженец <адрес>, проживавший по адресу: <адрес>

По состоянию на 20 августа 2024 г. включительно общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 59 839,28 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 27 134,07 руб., просроченные проценты – 32705,21 руб.

Единственным наследником по закону умершего <данные изъяты>. является его мать - ФИО1, <дата> г.р.

01 августа 2019 г. нотариусом Мирнинского нотариального округа ФИО3 по заявлению ФИО1 заведено наследственное дело № к имуществу <данные изъяты>., умершего <дата> г.

23 августа 2019 г. наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве наследства по закону, состоящий из денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» Байкальский Банк Подразделение № на счете № – счет банковской карты; № – счет банковской карты; № – счет банковской карты; № – счет банковской карты, с причитающимися процентами; денежных вкладов, хранящихся в Филиале № Банка ВТБ (ПАО), на счетах: №, банковская карта к данному счеу №, со всеми причитающимися процентами и компенсациями.

Как следует из справки ПАО «Сбербанк России» о наличии счетов на имя <данные изъяты><дата> г.р., по состоянию на 02.02.2019 остаток денежных средств по счетам № (действующий) составляет в размере 9,89 руб., № (действующий) – 0,59 руб., № (дата закрытия: 08.02.2019) – 0,00 руб., № (действующий) – 9,09 руб.; № (действующий) – 17,81 руб.; № (действующий) – 10,57 руб., № (действующий) – 3,91 руб.

По сведениям Банка ВТБ (ПАО), по счетам/ банковским карта, открытым/ выпущенным на имя <данные изъяты>., <дата> г.р., по состоянию на 02.02.2019 остаток денежных средств по счетам № (действующий) составляет в размере 00,0 руб., № (действующий) – 0,00 руб., №№ (действующий) – 0,00 руб., № – 0,00 руб., № – 0,00 руб., № – 0,00 руб., № -0,00 руб., № – 0,00 руб., № (действующий) – 0,00 руб., № – 0,00 руб., № – 0,00 руб., № – 68749,32 руб.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества <данные изъяты>. составляет 68801,18 руб. (9,89 руб. + 0,59 + 9,09 + 17,81 руб + 10,57 руб + 3,91 руб. + 68749,32), состоящий из денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» Байкальский Банк Подразделение №, а также в Филиале № Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно положениям статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных нормативных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что по общему правилу при наследовании имущество умершего лица переходит к другим лицам в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследование относится к числу производных, основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей. В состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, имущественные права, но и имущественные обязанности наследодателя, включая его долги в пределах стоимости наследственного имущества. При этом в состав наследства входят только те имущественные обязанности наследодателя, включая его долги, которые имели место, иначе говоря существовали или возникли, на момент открытия наследства - дату смерти наследодателя. Если у наследодателя на момент его смерти имелись имущественные обязанности, в том числе долги, то такие обязанности переходят к его наследникам, принявшим наследство, а в случае их отсутствия - правообладателю выморочного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Возражая против исковых требований ПАО «Совкомбанк», соответчик ФИО1 заявила о применении пропуска срока исковой давности.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, заявленный ответчиком, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в пункте 59 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

При этом, к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, статьей 1175 (пункт 3) Гражданского кодекса Российской Федерации определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора №) от 10.11.2016, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизованного в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» 14.02.2022) и <данные изъяты>., срок возврата кредита определен «до востребования».

Вместе с тем, данное условие определяет не срок исполнения обязанности заемщика, а срок действия договора, по условиям которого Банк принимает на себя обязательство, заключающееся в открытии банковского счета, осуществление расчетных операций и предоставлении услуги кредитования. При этом, по условиям данного кредитного договора, погашение и уплата процентов по кредиту осуществляется путем внесения минимального платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период которого составляет 25 дней, то есть повременными платежами, по которым срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из выписки по счету № заемщика <данные изъяты>. следует, что последний платеж по кредитному договору № заемщиком был внесен 24 января 2018 г. в сумме 6283,84 руб., а 27 июня 2019 г., после смерти заемщика, Банк самостоятельно произвел списание задолженности за счет резерва по указанному кредитному договору на общую сумму 59839,28 руб.

Таким образом, с учетом общего трехлетнего срока исковой давности, даты обращения с исковым заявлением в суд - 04 сентября 2024 г., даты последнего платежа по кредиту - 24 января 2018 г., расчета задолженности, согласно которому истцом расчет произведен за период с 11 ноября 2016 г. по 25 июня 2019 г., даты невнесения последующего платежа – 25 февраля 2018 г., с которой взыскателю стало известно о нарушении своего права на получение денежных средств по кредиту, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании с наследника ФИО1 задолженности в пределах стоимости принятого наследственного имущества <данные изъяты> умершего 02.02.2019, по кредитному договору № от 10 ноября 2016 г., в размере 59839,28 руб.,

При изложенных и установленных обстоятельствах, принимая во внимание допустимые и относимые законодательством доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, поскольку трехлетний срок исковой давности по данному иску истек, кредитор обязан был знать об образовании задолженности по указанному кредитному договору, начиная со следующего месяца после последнего внесенного платежа по кредиту, что свидетельствует о том, что истец имел реальную возможность своевременно обратиться в суд с настоящим иском к наследнику в установленные гражданским законодательством сроки.

С заявлением (ходатайством) о восстановлении срока исковой давности представитель истца не обратился. Допустимых и относимых законодательством доказательств, с достоверностью свидетельствующих о наличии каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, судебные расходы истца, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче настоящего иска, в размере 1995,18 руб. не подлежат возмещению ответчиком, поскольку судом принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

Руководствуясь статься 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности в пределах стоимости принятого наследственного имущества <данные изъяты>, умершего <дата>, по кредитному договору № от 10 ноября 2016 г. в размере 59839,28 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1995,18 руб. – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Николаева В.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2024 г.