Решение № 2-5050/2017 2-5050/2017~М0-3917/2017 М0-3917/2017 от 22 июня 2017 г. по делу № 2-5050/2017

Копия

Подлинник только в первом экземпляре

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

23 июня 2017 года Автозаводский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Конюховой О.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АЛЬФА-БАНК» об обязании произвести страховое возмещение выгодоприобретателю и возложении обязанности выдать документ, подтверждающий погашение кредита,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АЛЬФА-БАНК» об обязании произвести страховое возмещение выгодоприобретателю и возложении обязанности выдать документ, подтверждающий погашение кредита.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Исх. №/ОВ-ЮР в адрес Ответчиков было направлена претензия о выдачи документа о погашении кредита по кредитному договору № MOPPB52Q514062002550 от ДД.ММ.ГГГГ и возврате части страховой премии в размере 33600 рублей. Ответчики проигнорировали данную претензию, т.к. до настоящего времени не получен ответ.

ДД.ММ.ГГГГ письмом за №/ОВ ОАО «АЛЬФА- БАНК» был поставлен в известность о смерти заемщика по кредитному договору № МОРРВ№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3.

Кроме этого, сообщалось, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» /Договор страхования №/в отношении его жизни и здоровья на срок 60 месяцев с назначением в качестве выгодоприобретателя ОАО "Альфа-Банк".

На основании изложенного, истец обратился в суд и просит:

Обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвести оплату страховой премии по договору страхования №/ в пользу выгодоприобретателя ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 350000 (Триста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Обязать ОАО «АЛЬФА-БАНК» выдать ФИО2 документ о погашении обязательств по кредитному договору № MOPPB52Q514062002550 от ДД.ММ.ГГГГ Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, требование об обязании ответчика выдать истице документ о погашении обязательства не поддержал, просил лишь обязать ответчика произвести выплату страховой премии в размере 350000 рублей.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причин неявки не сообщил. Ранее от него поступили возражения относительно исковых требований ФИО2, а именно ответчик исковые требования ФИО2 не признал, указав, что на дату обращения истца в суд, АО «Альфа-банк» не получал от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» каких либо выплат (страхового возмещения).

На основании изложенного, руководствуясь п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причин неявки не сообщил. Ранее от него поступил отзыв на иск ФИО2, а именно ответчик исковые требования ФИО2 не признал, указав, что истец повторно обращается в суд по тому же предмету и основанию. Договор страхования был заключен добровольно.

На основании изложенного, руководствуясь п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям, возникающим из договора страхования в части, не урегулированной специальными законами, применяется Закон «О защите прав потребителей». На это указал также Верховный Суд РФ (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» /Договор страхования №/в отношении его жизни и здоровья на срок 60 месяцев с назначением в качестве выгодоприобретателя ОАО "Альфа-Банк".

ДД.ММ.ГГГГ письмом за №/ОВ ОАО «АЛЬФА-БАНК» был поставлен в известность о смерти заемщика по кредитному договору № МОРРВ№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ Исх. №/ОВ-ЮР в адрес ответчиков было направлена претензия о выдачи документа о погашении кредита по кредитному договору № MOPPB52Q514062002550 от ДД.ММ.ГГГГ и возврате части страховой премии в размере 33600 рублей. Ответчики проигнорировали данную претензию.

На основании п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе ОАО «Альфа-БАНК», которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из вышеизложенного ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано было произвести платеж страхового возмещения выгодоприобретателю ОАО «Альфа-Банк», а последний уведомить ФИО2 о погашении кредита.

Истица по основаниям статьи 1142 ГК РФ является наследницей ФИО3 и согласно статье 1175 ГК РФ является его правопреемником по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, в связи с чем, отказ в выплате страхового возмещения нарушает ее права и законные интересы.

Таким образом, обязанность погашения кредитной задолженности переходит к истцу как к наследнику умершего.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ч. 1 ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из изложенного, суд полагает, что смерть застрахованного лица является страховым случаем, причина смерти юридического значения не имеет: в связи с чем, суд приходит к выводу, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», обязано произвести платеж страховой премии в размере 350 000 рублей 00 копеек

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в своем отзыве указывает, что истец обращался в суд с данными требованиями. Однако, суд не может согласится с данными доводами ответчика, поскольку решением Автозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ хоть и было признано обязательство по кредитному договору № МОРРВ№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ФИО3 и АО «АЛЬФА-БАНК» исполненными в пределах страховой суммы – 350000 рублей. Однако, определением Самарского областного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данное решение было отменено. С указанием, что признание обязательства по кредиту исполненным, без возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения, в пользу выгодоприобретателя, недопустимо, поскольку противоречит закону. Таким образом, доводы ответчика не принимаются судом во внимание.

Доводы ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о том, что предоставление ФИО2 документов не в полном объеме освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения, судом во внимание не принимаются, как основанные на неверном толковании норм действующего законодательства.

Оснований, для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст. 961, 963, 964 ГК РФ судом установлено не было. Законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при установленных обстоятельствах.

Из смысла данных статей следует, что неисполнение обязанности по предоставлению документов еще не является основанием для возникновения у страховщика права на отказ в выплате, а порождает у лица, предъявляющего требование о выплате, обязанность доказывать, что отсутствие у страховщика сведений не могло сказаться на его обязанности выплатить возмещение или что он своевременно получил необходимую информацию из других источников. И лишь неисполнение последней влечет право на отказ в выплате.

Однако гражданское право страховщика на отказ в выплате не порождает финансово-правовой обязанности отказать в выплате, поскольку страховой случай наступил, а страховое обязательство не прекращено, так как появление права на отказ в выплате не является основанием для прекращения страхового обязательства.

Таким образом, суд полагает, что отсутствие у страховщика необходимого пакета документов по данному страховому случаю не сказалось на его обязанности произвести выплату страхового возмещения.

По мнению суда, ответчик обязан выполнить условия договора и выплатить истцу сумму страхового возмещения.

Таким образом, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО3, в пользу выгодоприобретателя – ООО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно договору страхования № страховая сумма на дату заключения договора составляет 350000 рублей. Размер страховой суммы изменяется в течение срока действия Договора страхования без подписания дополнительного соглашения. При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности Страхователя (Застрахованного) перед Банком по Кредиту наличными, представленному Страхователю (Застрахованному) Банком в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» на основании Анкеты-Заявления от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Страхователем/Застрахованным лицом условий кредитного договора), но не более страховой суммы, установленной на Дату заключения Договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязан осуществить в пользу ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» страховую выплату в счет исполнения обязательства по кредитному договору только в пределах страховой суммы – 350000 рублей, не включая платежи, связанные с несоблюдением ФИО3 условий кредитного договора. В случае если на момент смерти ФИО3, его задолженность по кредитному договору превышала страховую сумму, то сумму превышающую 350000 рублей наследник обязан погашать Банку самостоятельно.

Требование в части обязания ОАО «Альфа-Банк» выдать ФИО6 документ о погашении обязательства по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку являются преждевременным, кроме того, в данной части требования представитель истца не поддержал.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АЛЬФА-БАНК» об обязании произвести страховое возмещение выгодоприобретателю и возложении обязанности выдать документ, подтверждающий погашение кредита - удовлетворить частично.

Обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвести оплату страховой премии по договору страхования №/ в пользу выгодоприобретателя ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 350 000 рублей 00 копеек.

В остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в окончательной форме в течение пяти рабочих дней - ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись О.Н. Конюхова

Копия верна

Судья: О.Н. Конюхова