Решение № 2-387/2018 2-387/2018~М-255/2018 М-255/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-387/2018

№ 2-387/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 г. с. Кушнаренково

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Белорусовой Г.С.,

при секретаре Мухаметьяновой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Г. к Публичному акционерному обществу ВТБ 24 о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Г. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО ВТБ24 о защите прав потребителей, в обоснование иска указал, что в ДАТА г. ему поступил звонок от сотрудников брокерской компании TeleTradeD.J. Ltd с предложением увеличить доход путем совершения финансовых операций на рынке Forex. Сотрудники компании объяснили ему принцип заработка на рынке Forex, утверждая, что работать с компанией TeleTradeD.J. Ltd выгодно. Компания уверила его в том, что имеет все возможности для работы с российскими гражданами, в особенности был отмечен факт наличия лицензии на осуществление финансовой деятельности на территории Российской Федерации. Спустя время он согласился сотрудничать с компанией с целью повышения своего дохода. Компания имеет техническую возможность для приема денежных средств от российских граждан. Он произвел оплату услуг по своей банковской карте, выпущенной ПАО «ВТБ24», на официальном сайте компании (https://www.teletrade-dj.com/) в следующем размере:

ДАТА им были оплачены услуги Компании TeleTrade при помощи карты MasterCard№ ПАО «ВТБ24» в размере 1 000USD (одна тысяча долларов США). Перевод осуществлялся через личный кабинет с сайта <адрес>

ДАТА им были оплачены услуги Компании TeleTrade при помощи карты MasterCard№ ПАО «ВТБ24» в размере 66 500рублей (шестьдесят шесть тысяч пятьсот рублей). Перевод осуществлялся через личный кабинет с сайта <адрес>

По истечении времени ему стало известно, что компания TeleTradeD.J. Ltd не обладает правоспособностью и нарушает нормы законодательства Российской Федерации. Компания TeleTradeD.J. Ltd. обзванивая российских граждан через представительства, привлекает их к сотрудничеству, уверяя в том, что имеет необходимую лицензию на осуществление брокерской деятельности, однако это не соответствует действительности. Данная компания не имеет права оказывать финансовые услуги ввиду отсутствия лицензии, выданной Центральным Банком Российской Федерации. Им было подано соответствующее заявление в ПАО «ВТБ24», выпустившее карту, с требованием передать данное заявление в Международную Платежную Систему «MasterCardWorldWide», с дальнейшим рассмотрением данного заявления МПС «MasterCardWorldWide», с целью оспорить/отменить данные транзакции (процедура оспаривания транзакций chargeback).

Однако, им был получен ответ от ПАО «ВТБ24», в котором ПАО «ВТБ24» отказывает ему в передаче заявления в МПС.

Просит обязать ПАО «ВТБ24» передать его заявление на оспаривание транзакций в международную платежную систему «MasterCardWorldWide».

Стороны на судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Истец Г. просил рассмотреть иск без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик представил суду возражения на исковое заявление Г., в которых просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме по следующим основаниям. В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) установлены особые требования, которые были исполнены истцом при использовании платежной карты.

В соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от ДАТА N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно пункта 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центральным банком РФ ДАТА N 262-П (действовавшего на момент возникновения спорных отношений), следует, что при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Согласно Правил (п. 4.13.) подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов Карты (в том числе таких, как: номер и срок действия Карты, коды CVC/CYV2 и/или логин и пароль 3D-Secure) являются для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции со Счета.

Таким образом, при совершении данных операций указаны данные необходимые и достаточные для проведения операций по карте в соответствии с вышеназванными требованиями закона, которые в соответствии с требованиями обеспечения безопасности клиент должен был хранить в тайне от третьих лиц.

Операции в высокорисковых трейдинговых компаниях (форекс) не оспариваются в рамках правил МПС. Для урегулирования претензионной ситуации истцу рекомендовано обратиться непосредственно в ТСП либо через судебные и правоохранительные органы.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежащим образом извещенных сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Г. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со ст. 4 Закона Российской Федерации от ДАТА № «О защите прав потребителей» исполнитель обязан оказать услугу, качество которой соответствует договору, отношения по защите прав потребителей распространяются на отношения и по договору банковского счета и вклада.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 2.9 и 3.1 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России ДАТА №-П, основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Также в соответствии с ч. 8 ст. 9 Федерального закона от ДАТА N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

Судом установлено и сторонами не оспорено, что между Г. и ПАО «ВТБ 24» был заключен договор банковского обслуживания. В рамках данного договора истцу открыт депозитный банковский счет и выпущена банковская карта.

Истцом подтверждено, что он самостоятельно, своими действиями произвел оплату услуг по указанию сотрудников компании TeleTradeD.J. Ltd по своей банковской карте ПАО «ВТБ 24» на официальном сайте компании (https://www.teletrade-dj.com/). Указанные действия истца суд полагает осуществлением им по собственной воле распоряжения денежными средствами, находящимися на счете карты, что не оспорено и самим истцом в ходе рассмотрения дела. Правомерность действий банка по перечислению денежных средств истцом не оспорена.

Г. обратился к ответчику с заявлением об осуществлении возвратного платежа (chargeback) по коду причины № - претензия держателя карты «Дефектный/отличный от описанного товар или услуга».

Оплата осуществлялась через сайт <адрес>, с использованием платежной системы MasterCardWorldWide.

В обоснование подачи заявления об осуществлении возвратного платежа (chargeback) Г. было указано, что по истечении времени истцу стало известно, что компания TeleTradeD.J. Ltd не обладает правоспособностью и нарушает нормы законодательства Российской Федерации. Компания TeleTradeD.J. Ltd, обзванивая российских граждан через представительства, привлекает их к сотрудничеству, уверяя в том, что имеет необходимую лицензию на осуществление брокерской деятельности, однако это не соответствует действительности. Данная компания не имеет права оказывать финансовые услуги ввиду отсутствия лицензии, выданной Центральным Банком Российской Федерации. Требования закона о рынке Форекс подразумевают, что все компании, предлагающие гражданам заработать на валютных парах, должны иметь лицензию Банка России. Однако получить лицензию недостаточно, также необходимо вступить в саморегулируемую организацию (СРО). Согласно Федеральному Закону от ДАТА № 460-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность форекс-дилера, именуется форекс-дилером. Форекс-дилер вправе осуществлять свою деятельность только после вступления в саморегулируемую организацию форекс-дилеров. Также вышеуказанным Законом предусмотрено, что представительство иностранной организации, осуществляющей в соответствии со своим личным законом регулируемую деятельность на финансовых рынках, за исключением представительства иностранной кредитной организации, вправе осуществлять деятельность на территории Российской Федерации с даты его аккредитации Банком России в установленном им порядке. Организация TeleTradeD.J. Ltd Банком России не аккредитована.

Компания TeleTradeD.J. Ltd нормы указанного Закона не соблюдает, соответственно и не имеет права на осуществление финансовой деятельности на территории РФ. Компания TeleTradeD.J. Ltd осуществляет деятельность на территории РФ и призывает к сотрудничеству граждан РФ в обход требований российского законодательства. На официальном сайте ЦБ РФ указаны признаки «финансовых пирамид <адрес> компания TeleTradeD.J. Ltd отвечает представленным критериям. Существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков: отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств, обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень, гарантирование доходности, массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности, отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации; выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее; отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; нет точного определения деятельности организации.

Компания гарантирует потенциальным клиентам получение высокой денежной прибыли, а также массово рекламирует свои услуги в сети Интернет с тем же обещанием высокой доходности при условии сотрудничества с компанией. После получения денежных средств от клиентов компания не выводит их на рынок Forex, а удерживает у себя с дальнейшей целью слива депозитов клиентов и невозможностью вывода денежных средств.

Компания TeleTradeD.J. Ltd не обладает правоспособностью на территории Российской Федерации, а значит, не имеет права привлекать российских граждан к сотрудничеству и предоставлять финансовые услуги. Компанией нарушается это требование, так как сотрудники компании путем обзвона по телефону призывают российских граждан к сотрудничеству.

На указанное заявление ответчиком истцу дан ответ, в котором указано, что операции в высокорисковых трейдинговых компаниях (форекс) не оспариваются в рамках правил МПС. Для урегулирования претензионной ситуации истцу рекомендовано обратиться непосредственно в ТСП либо через судебные и правоохранительные органы.

Согласно п. 22.4 Правил платёжной системы «МастерКард» в России участники могут оспорить отдельные Операции посредством операции опротестования, если определено основание для операции опротестования.

В соответствии с теми же Правилами под участниками платёжной системы (Участниками) подразумеваются юридические лица, указанные в пункте 1 части 1 статьи 21 Закона о НПС и принявшие Российские правила для целей оказания услуг по переводу денежных средств. К Участникам относятся: Прямые участники, включая Спонсирующих прямых участников, и Косвенные участники. Участниками также могут быть названы «Эмитенты» или «Эквайреры».

Таким образом, из Правил следует, что истец не относится к лицам, которые могут самостоятельно обратится в МПС для оспаривания операции.

Таким образом, требование истца об обязании ответчика принять и передать в международную платежную систему «MasterCardWorldWide» заявление на оспаривании транзакции подлежат удовлетворению.

При этом ответчиком не приведено доказательств обоснованности отказа передать заявление Г. об оспаривании транзакций в международную платежную систему «MasterCardWorldWide», отказывая в передаче заявления в МПС ответчик не указывает правовых оснований отказа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Г. к Публичному акционерному обществу ВТБ 24 о защите прав потребителей удовлетворить.

Обязать ПАО «ВТБ24» передать заявление Г. об оспаривании транзакций в международную платежную систему «MasterCardWorldWide».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кушнаренковский районный суд РБ в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Г.С. Белорусова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА

Судья Г.С. Белорусова