Решение № 2-3272/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-3272/2019

Дело №2-3272/19


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 июля 2019 года г.Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Петровой А.Р.,

при секретаре Тимерхановой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ИнтехБанк» к ФИО1 о взыскания задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что --.--.---- г. между сторонами был заключен кредитный договор №--, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 3 600 000 рублей под 14,5% годовых с окончательным сроком возврата не позднее --.--.---- г. на приобретение в целях постоянного проживания в собственность жилого помещения в виде квартиры (состоящей из трех комнат, общей площадью 65,7 кв.м., кадастровый №--, находящейся по адресу: РТ, ... ...).

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ФИО1 составила 4 030 127 рублей 43 копейки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от --.--.---- г. «Об ипотеке (залоге имущества)» (п.п.1.2., 1.3. кредитного договора).

Согласно отчету №-- –ЖИ от --.--.---- г. об оценке недвижимого имущества, составленного ИП ФИО4, стоимость недвижимого имущества составляет 4 003 000 рублей.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму кредита на текущий счет Заемщика, открытый в банке, что подтверждается банковским ордером.

Условия Кредитного договора заемщиком не исполняются, нарушаются сроки возврата очередных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В силу условий Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств при нарушении заемщиком срока возврата очередной части кредита.

Общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на --.--.---- г. составляет 4 030 127 рублей 43 копейки, из которых: сумма процентов за пользование кредитом – 397 895 рублей 42 копейки, сумма пени по просроченным процентам – 45 368 рублей 17 копеек, сумма пени по кредиту – 4 181 рубль 13 копеек, судная задолженность по кредиту- 3 582 682 рублей71 копейка, в том числе, просроченная сумма кредита – 30 354 рублей 34 копейки и срочный кредит – 3 552 328 рублей 37 копеек.

В связи с неисполнением заемщиком условия Кредитного договора Банк в соответствии со статьей 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 4 030 127 рублей 43 копеек, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных по ставке 17% годовых, исходя из суммы срочного долга в размере 3 552 328 рублей 37 копеек, начисленных с --.--.---- г. и по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать судебные расходы в размере 34 350 рублей 63 копеек, обратить взыскание за заложенное имущество – квартиру (состоящей из трех комнат, общей площадью 65,7 кв.м., кадастровый №--, находящееся по адресу: РТ, ... ...), установив начальную продажную цену в размере 4 003 000 рублей.

Представитель истца извещен, не явился. --.--.---- г. приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-546 у ПАО "ИнтехБанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от --.--.---- г. по делу N А65-5816/2017, резолютивная часть которого оглашена --.--.---- г., ПАО "ИнтехБанк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Представитель ответчика исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Третье лицо Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" о времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, представитель в суд не явился.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от --.--.---- г. №-- «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от --.--.---- г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между сторонами был заключен кредитный договор №--, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 3 600 000 рублей под 14,5% годовых с окончательным сроком возврата не позднее --.--.---- г. на приобретение в целях постоянного проживания в собственность жилого помещении в виде квартиры (состоящей из трех комнат, общей площадью 65,7 кв.м., кадастровый №--, находящейся по адресу: РТ, ... ...).

Денежные средства в размере 3 600 000 рублей были предоставлены ответчику --.--.---- г., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Судом установлено, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако, ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору.В целях досудебного урегулирования спора --.--.---- г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, а также причитающихся процентов и иной задолженности по кредитному договору. Однако, до настоящего времени ответчик обязательства по кредитному договору не исполнила. Доказательств обратного суда не представлено.

В судебном заседании представитель ответчика суду пояснил, что с момента вынесения заочного решения суда от --.--.---- г. и после его отмены никаких платежей ответчиком произведено не было.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на --.--.---- г. составляет 4 030 127 рублей 43 копейки, из которых: сумма процентов за пользование кредитом – 397 895 рублей 42 копейки, сумма пени по просроченным процентам – 45 368 рублей 17 копеек, сумма пени по кредиту – 4 181 рублей 13 копеек, судная задолженность по кредиту - 3 582 682 рублей 71 копейка, в том числе, просроченная сумма кредита – 30 354 рублей 34 копейки и срочный кредит – 3 552 328 рублей 37 копеек.

Сомнений в правильности представленного Банком расчета задолженности у суда не имеется, стороной ответчика в судебном заседании не оспорен.

Учитывая, что ответчик до настоящего времени не оплатила сумму задолженности по кредитному договору, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 4 030 127 рублей 43 копейки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявленное истцом требование о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в полной мере соответствует положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, подлежит удовлетворению.

Доводы представителя ответчика, согласно которым просрочка исполнения обязательств по кредитному договору допущена ответчиком по вине кредитора, не уведомившего ее о реквизитах нового счета, на который следовало перечислять денежные средства в связи с отзывом у ПАО "ИнтехБанк" лицензии на осуществление банковских операций и последующим банкротством банка, судом не принимаются по следующим основаниям.

--.--.---- г. приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-546 у ПАО "ИнтехБанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от --.--.---- г. по делу N А65-5816/2017, резолютивная часть которого оглашена --.--.---- г., ПАО "ИнтехБанк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии со статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьей 128 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в официальном издании "Вестник Банка России" N 26 от --.--.---- г., в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве --.--.---- г. было опубликовано объявление об отзыве у ПАО "ИнтехБанк" лицензии, таким же образом была опубликована информация о признании ПАО "ИнтехБанк" несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств.

Согласно части 4 статьи 15 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии с частью 7 статьи 24 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" информация о реквизитах для перечисления денежных средств была опубликована на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно пункту 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Исходя из указанной нормы, бремя доказывания наличия отказа кредитора в принятии предложенного должником надлежащего исполнения или не совершения действий кредитором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, лежит на ответчике.

Между тем, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик доказательств просрочки кредитора не представила, напротив, доводы об этом опровергаются вышеприведенными сведениями по размещению необходимой информации на соответствующих сайтах, в печатных изданиях.

Согласно статье 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от --.--.---- г. «Об ипотеке (залоге имущества)» (п.п.1.2., 1.3. кредитного договора).

Согласно отчету об оценке №---ЖИ от --.--.---- г. рыночная стоимость залогового имущества составляет 4 510 960 рублей, ликвидационная стоимость квартиры составляет 4 003 000 рублей.

Суд принимает во внимание представленный истцом отчет, поскольку он не вызывает сомнений у суда, не оспорен ответчиком.

Так как ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, руководствуясь статьями 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковое требование банка к ответчику об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, разрешая вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд, принимая во внимание положения статьи 3 ФЗ от --.--.---- г. "Об оценочной деятельности в РФ", учитывая, что реализация имущества происходит помимо воли его собственника в ограниченные сроки для максимально быстрого удовлетворения требований кредитора, а также, учитывая предмет залога и его спрос на рынке, приходит к выводу о применении не ликвидационной, а рыночной цены для определения начальной продажной цены при реализации заложенного имущества.

В соответствии с пп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога, суд исходит из стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, 80% от стоимости которого составляет 3 608 768 рублей (4 510 960 рублей х80%).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «ИнтехБанк» к ФИО1 о взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ИнтехБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 4 030 127 рублей 43 копеек, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных по ставке 17% годовых исходя из суммы срочного долга в размере 3 552 328 рублей 37 копеек, начисленных с --.--.---- г. и по дату вступления решения суда в законную силу, 34 350 рублей 63 копейки в качестве возврата государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: РТ, ... ... (состоящей из трех комнат, общей площадью 65,7 кв.м., кадастровый №--) путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 608 768 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд г.Казани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Р. Петрова