Решение № 2-2013/2021 2-2013/2021~М-1457/2021 М-1457/2021 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-2013/2021

№2-2013/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Астрахань 11 июня 2021 года

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Лисицыной Ю.А.

при секретаре Калиевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований, указав, что Между ОАО «Россельхозбанк» в лице Астраханского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <№> от <дата обезличена> года, на следующих условиях: размер кредита – 1 584 000 рублей, процентная ставка по кредиту 12 % годовых, цель кредита - приобретение жилого помещения состоящего из 2 комнат, общей площадью 52 кв.м. по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается банковским ордером <№> от <дата обезличена> г. Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно в соответствии с п. 4.2.2 Кредитного договора. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. В нарушение условий кредитного договора заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита (основного долга) за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № 1 к договору, являющемся его неотъемлемой частью. Согласно п. 4.7 кредитного договора банк потребовал от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом и неустойки путем направления заемщикам требований о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. В установленный срок, требования банка заемщиками исполнены не были. По состоянию на 23 декабря 2020 года общая сумма задолженности ответчиков по кредиту составляет 1 003 248,85 рублей, из которых основной долг в размере 883 000 рублей; проценты за пользование кредитом - 103 336,16 рублей; неустойка за неисполнение условий договора - 15 750 рублей, расходы за оценку недвижимости - 1 162,69 рублей. Согласно п. 5.2. кредитного договора обеспечением возврата кредита является ипотека в силу закона приобретённого жилого помещения, указанного в пункте 2.1. кредитного договора с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение. <дата обезличена> года между ФИО9 и гр. ФИО1 заключён договор купли-продажи, согласно которому продавцы обязуются продать квартиру, а покупатель обязуется купить и оплатить в соответствии с условиями настоящего договора квартиру, расположенный по адресу: <адрес> Банком осуществлена переоценка залогового имущества, согласно которой рыночная стоимость квартир составляет 2 140 000 рублей, что подтверждается отчетом №304/21 об оценке рыночной стоимости квартиры. Отсутствие денежных средств на счете заемщиков, а также образовавшаяся просроченная задолженность свидетельствуют об ухудшении финансового состояния заемщиков, кроме того, не исполняется обязанность заемщиками по уплате процентов, начисленных в соответствии с кредитным договором.

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> года в размере 1 003 248,85 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 13 216 рублей. Обратить взыскание на имущество: квартиру, по адресу: <адрес> общей площадью 52 кв. м, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, по рыночной стоимости, согласно представленному отчету об оценке в размере 2 140 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, конверты с извещениями возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается злоупотребления правом гражданами.

В силу пункта 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права.

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дата обезличена> года между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <№> в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1 584 000 рублей, под условие уплаты 12 процентов годовых, для целевого использования - приобретения квартиры состоящей из двух комнат, общей площадью 52 кв.м., находящейся по адресу<адрес>

Согласно п. 5.2 договора обеспечением возврата кредита является ипотека в силу закона приобретённого жилого помещения.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредит в сумме 1 584 000 рублей зачислен на счет ответчиков в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на банковские счета заемщиков, что подтверждается банковским ордером <№> от <дата обезличена>

Собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является ФИО1, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра, произведена запись об ипотеке в силу закона.

Пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет принцип свободы договора, который относится к основным началам гражданского законодательства.

Принцип свободы договора является основополагающим принципом для развития имущественного (гражданского) оборота. В соответствии с ним субъекты гражданского права свободны в заключение договора, то есть в выборе контрагента и в определении условий своего соглашения, а также в выборе той или иной модели (формы) договорных связей.

Самостоятельность и независимость участников гражданского оборота по общему правилу исключают возникновение между ними каких-либо правоотношений помимо их согласованной общей воли (по воле только одного из них или по указанию органа публичной власти).Согласно статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Указанная норма закрепляет договорный характер отношений между банками и клиентами и направлена на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора, действует в системной связи с иными положениями гражданского законодательства.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 6.1.2 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, из сумм соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка.

По состоянию на 23 декабря 2020 г. общая сумма задолженности ответчиков по кредиту составляет 1 003 248,85 рублей, из которых основной долг в размере 883 000 рублей; проценты за пользование кредитом -103 336,16 рублей; неустойка за неисполнение условий договора - 15 750 рублей.

Согласно отчету оценщика № 304/21 от 04 марта 2021 года рыночная стоимость квартиры составляет 2 140 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в размере 1 003 248,85 рублей, обращения взыскания на недвижимое имущество-квартиру 5, принадлежащую на праве собственности ФИО1 расположенную по адресу: <...>, с целью удовлетворения требований истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, стоимость предмета залога, согласованная сторонами в договоре о залоге, может отличаться от цены реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания.

По смыслу закона начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон, и при достижении такого соглашения, возможно, ее установление и в размере стоимости залога. Между тем, при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога и наличии спора о ее размере, суд, устанавливая такую цену, не связанную условиями договора залога о цене предмета залога, а определяет начальную продажную цену исходя из его реальной (рыночной) стоимости.

При определении начальной продажной цены залогового имущества суд исходит из представленного отчета по определению рыночной стоимости квартиры, составленного 04 марта2021 года, согласно которому рыночная стоимость имущества составляет 2 140 000 рублей.

Начиная с 09 января 2020 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиками производятся с нарушением срока и в недостаточном объеме.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими, в адрес ответчиков направлено требование о погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили требования истца.

Кроме того, истцом оплачены расходы в размере 1 162,69 рублей за услуги по подготовке отчета об оценке, проведенной ООО «Региональный центр оценки и финансового консалтинга», что подтверждается представленным платежным поручением № 1139 от 19 марта 2021 года, в связи с чем данные расходы подлежат взысканию с ответчиков.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 13 216 рублей, по требованию о взыскании суммы долга, что подтверждается платежным поручением № 4 от 06 апреля 2021 года, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы в указанной сумме, в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество–удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> ФИО2, <дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> года в размере 1 003 248,85 рублей (один миллион три тысячи двести сорок восемь рублей восемьдесят пять копеек), а также расходы на оплату госпошлины в размере 13 216 рублей (тринадцать тысяч двести шестнадцать рублей).

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, по адресу: <адрес>, общей площадью 52 кв. м., принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 140 000 рублей (два миллиона сто сорок тысяч рублей).

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Кроме того, заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена и отпечатана в совещательной комнате.

Судья Ю.А. Лисицына

Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2021 года.

Судья