Решение № 2-604/2017 2-604/2017~М-714/2017 М-714/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-604/2017

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

с. Икряное 07 декабря 2017 года

Икрянинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Курдюмовой И.Г., при секретаре Рублевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-604/2017 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что между истцом и ответчиком <дата изъята> заключён договор кредитной карты <номер изъят> с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и платы, и в предусмотренные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно п. 11.1 Общих условий Банк расторг договор <дата изъята> в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., из которых сумма основного долга <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. и судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении не представил. В судебном заседании <дата изъята> ответчик исковые требования признал частично, пояснил, что действительно он заключал договор, пользовался кредитной карты, вносил платежи в погашение долга, не согласен с суммой штрафных санкций и просроченными процентами.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно положениям ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что <дата изъята> ФИО1 направил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету с предложением заключить договор кредитной карты <номер изъят> с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей (л.д.30). Акцептом данного предложения стали действия Банка по выдаче ответчику кредитной карты. В соответствии с заключенным договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Из материалов дела усматривается, что до заключения договора (до заполнения и подписания Заявления-Анкеты) ответчик получил всю информацию о кредите, которая направлена ему почтой в наглядной и доступной форме. Информация о кредитовании размещена на сайте Банка в Интернете www.tcsbank.ru, которая постоянно обновляется, и клиент может получить всю необходимую и интересующую его информацию, размещенную по адресу местонахождения Банка, а также по телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в счетах-выписках (звонок по России бесплатный), ежемесячно направляемых клиенту.

Кредитная карта была передана ответчику не активированной, что давало ему возможность еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

В Заявлении-Анкете указано, что ответчик предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением; он понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты; настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем Заявлении-Анкете специально не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручает Банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Проставлением подписи в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать; а также выразил свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с общими условиями, тарифным планом и Заявлением - Анкетой. Подпись Ответчика в Заявлении-Анкете доказывает факт того, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, Тарифами, Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик произвел активацию кредитной карты <дата изъята> и в период действия договора получил кредит в общей сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком договора Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий по собственной инициативе <дата изъята> расторг заключенный договор.

На момент расторжения договора задолженность ответчика ФИО1 перед банком составила сумму <данные изъяты> из которых сумма основного долга <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>., штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте <данные изъяты> что подтверждается представленным истцом расчётом задолженности, не оспоренным ответчиком. Расчет задолженности проверен судом, является правильным.

Из заявления-анкеты усматривается, что ответчик согласился быть застрахованным по Программе страховой защиты заемщиков и уплачивать премию по данной программе. О своём несогласии о включении в данную программу ответчиком истцу при заключении договора заявлено не было, ответчик сам выбрал подключение части услуг при заключении договора, оферта принята Банком на условиях, предложенных ответчиком (л.д.30).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Учитывая установленные фактические обстоятельства по делу, указанные нормы материального права, суд приходит к выводу, что действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

При этом необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах, которые ответчиком получены.

Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которым ответчик ознакомлен до подписания заявления-анкеты. Заявление-анкета подписано ответчиком. Подав ответчику анкету-заявление на выпуск кредитной карты, ответчик тем самым совершил акцепт на условиях, предложенных истцом.

Ответчик не оспорил тот факт, что воспользовался предоставленными истцом денежными средствами по кредитной карте, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, и подлежал исполнению сторонами. Договор, заключенный между сторонами, никем не оспорен.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от <дата изъята> N 266-П).

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положения законодательства о раскрытии заемщику информации о полной стоимости кредита и графике погашения данной суммы (ч. 8 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей») не препятствуют заключению кредитного договора с использованием плавающей (переменной) составляющей заемного процента, заемщику может быть сообщена необходимая информация, рассчитанная с использованием действующего значения переменной.

Ответчик ФИО1 выбрал получение кредита именно в форме кредитной карты с лимитом задолженности, выразил волю на заключение договора именно с Тарифами по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, при заключении кредитного договора он имел возможность выбора тарифного плана без условия о страховании финансовых рисков, жизни и здоровья. Подписав заявление-анкету, тем самым он выразил свое согласие на включение данных условий о страховании и выразил согласие на удержание банком денежных средств - страховой премии и последующий её перевод на счет страховщика.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Несение истцом расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежными поручениями.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты <номер изъят> от <дата изъята> задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>., штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности <данные изъяты>, а также судебные расходы в размере <данные изъяты>., всего сумму <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Икрянинский районный суд Астраханской области в течение месяца.

Судья И.Г. Курдюмова