Решение № 2-1701/2018 2-1701/2018 ~ М-1452/2018 М-1452/2018 от 14 июня 2018 г. по делу № 2-1701/2018

Дело № 2-1701-18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года город Кемерово

Заводский районный суд города Кемерово

В составе:

председательствующего Маковкиной О.Г.,

при секретаре Малиновской В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово гражданское делопоискуПубличного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженностипокредитномудоговору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд сискомк ФИО1 о взыскании ссудной задолженностипокредитномудоговору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 260000руб., сроком на 60месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: суму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достаточная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его оплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 20.04.2018г. задолженность по договору составляет 348196.78руб.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

183191.99руб. (задолженность по основному долгу)+97004.79руб. (задолженность по процентам за пользование кредитом)+ 68000руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг)=348196.78руб.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 06.11.2014г. по 20.04.2018г.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 348196.78руб., в том числе:

- 183191.99руб. – задолженность по основному долгу;

- 97004.79руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 68000руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Взыскать сумму государственной пошлины в размере 6681.97руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствии с участием своего доверителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании просила снизить размер неустойки, предоставила копию справки НДФЛ и справку из ОСП.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст.167 ч.3,5 ГПК РФ в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 260000руб., сроком на 60месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: суму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достаточная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его оплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

К отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существакредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФпокредитномудоговорубанк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договоромзайма.

В период с 06.11.2014г. по 20.04.2018г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 20.04.2018г. задолженность по договору составляет 348196.78руб.

Согласно прилагаемому расчету, проверенному и принятому судом по состоянию на 20.04.2018г. неустойка (пеня) за просрочку кредита составляет 68000руб.

Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за просрочку кредита и неустойки за просрочку процентов является правомерным.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

При вынесении настоящего решения, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, поскольку неустойка за просрочку уплаты процентов, является явно несоразмерными последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств, кроме того судом учтено материальное положение ответчика, а именно: согласно справке УПФР в г. Кемерово и Кемеровском районе от 13.06.2018г. у ответчика имеется пенсия по старости, с ежемесячным начислением 12218.40руб., но в связи с тем, что у ответчика имеются иные кредитные обязательства, так согласно справки выданной ОСП по Заводскому району г. Кемерово от 14.06.2018г., у ответчика имеются исполнительные производства, в рамках исполнительного производства № возбужденного 14.12.2017г. на основании поступившего исполнительного документа №, выданного судебным участком № Заводского судебного района г. Кемерово о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» денежных средств в сумме 328053.03руб. остаток задолженности по состоянию на 14.06.2018г. составляет 323879.79руб. Исполнительский сбор 22963.71руб. В рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного 06.06.2017г. на основании поступившего исполнительного документа 2-1515/3-2016, выданного судебным участком №3 Заводского судебного района г. Кемерово о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» денежных средств в сумме 87259.33руб., остаток задолженности по состоянию на 14.06.2018г. составляет 83890.19руб. Исполнительский сбор 6108.15руб. В рамках исполнительного производства № возбужденного 19.06.2017г. на основании поступившего исполнительного документа 008005809, выданного Заводским районным судом г. Кемерово о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» денежных средств в сумме 513771.48руб. остаток задолженности по состоянию на 14.06.2018г. составляет 469158.92руб. Исполнительский сбор 35964руб. В рамках исполнительного производства №. Возбужденного 09.02.2016г. на основании поступившего исполнительного документа 007959474, выданного Заводским районным судом г. Кемерово о взыскании с ФИО1 в пользу филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» денежных средств в сумме 248358.35руб. остаток задолженности по состоянию на 14.06.2018г. составляет 222129.66руб. Исполнительский сбор 17385.08руб. В рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного 17.12.2015г. на основании поступившего исполнительного документа 005576467, выданного Центральным районным судом г. Кемерово о взыскании с ФИО1 в пользу Банка «Русский стандарт» ЗАО денежные средства в сумме 220591.88руб. остаток задолженности по состоянию на 14.06.2018г. составляет 193257.17руб. Исполнительский сбор 15441.43руб. Денежные средства поступают с ПФ РФ, согласно постановления об обращении взыскания на пенсию, кроме того никаких тяжелых последствий в результате просрочки возврата процентов и просрочки возврата кредита по договору для ПАО КБ «Восточный экспресс банк» не наступило, в связи с чем, размер неустойки за просрочку уплаты процентов с учетом конкретных обстоятельств по делу должен быть снижен до 18 000 руб.

Указанная сумма неустойки в полной мере отвечает требованиям соразмерности последствиям нарушения обязательств должником с учетом допущенных просрочек по внесению платежей по кредитному договору, размера образовавшейся задолженности.

Сумма неустойки за просрочку исполнения основного обязательства соразмерна нарушенному обязательству и снижению не подлежит, поскольку снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО КБ «Восточный экспресс банк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6681.97 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный экспресс банк» (ОГРН №, дата присвоения ДД.ММ.ГГГГ место нахождения: 675000, <...>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 348196.78руб., в том числе:

- 183191.99руб. – задолженность по основному долгу;

- 97004.79руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 18000руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Взыскать сумму государственной пошлины в размере 6681.97руб., а всего: 304878.75 руб.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.06.2018г.

Председательствующий: О.Г. Маковкина

<данные изъяты>