Решение № 2-1022/2021 2-1022/2021~М-74/2021 М-74/2021 от 6 июня 2021 г. по делу № 2-1022/2021

Дело № 2-1022/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2021 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Ярошенко Т.П.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.Э.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии сположениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом -10,06% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно:просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>, несанкционированный перерасход <данные изъяты>. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит судвзыскать задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 61 255,37 рублей, начисленные проценты в размере 1 193,10 рублей, штрафы и неустойки в размере 1 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 118,45 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, в том числе путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации, а также путем размещения информации на официальном сайте суда. В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Уклонение от явки в организацию почтовой связи за получением заказной почтовой корреспонденции о времени и месте судебного разбирательства расценивается судом как ненадлежащее исполнение процессуальных обязанностей, за что ответчик несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением судебного извещения. Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, т.е. когда адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Учитывая указанные обстоятельства, а также требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых, согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, пояснила, что истец не явился в судебное заседание в связи с занятостью на работе, о месте и времени судебного заседания ему известно, в связи с чем, уполномочил ее, как своего представителя, представлять интересы ответчика в судебном заседании и выражать его позицию по делу. Представитель ответчика ФИО1 просила суд оставить исковое заявление без рассмотрения ввиду того, что оно подписано неуполномоченным лицом. В случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении иска без рассмотрения просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «АЛЬФА - БАНК» с заявлением об открытии Счет Карты для проведения операций, предусмотренных Общими условиями договора потребительского кредита по карте, а также выдаче карты.

На основании указанного заявления между АО «АЛЬФА - БАНК» и ФИО2 было заключено кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания индивидуальных условий №.

Согласно п. 1,4 индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования - <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредитом 10,00 % годовых.

В соответствии с дополнительным соглашениям к договору потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита на товар составляет 10 месяцев, процентная ставка-10,06% годовых (п.2, 3 дополнительного соглашения).

Согласно представленной справке по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также мемориальным ордерам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно п. 2.1 общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования.

Предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть измене по соглашению сторон (п.3.1 общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 4.1 общих условий договора потребительского кредита в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам суму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условиях получения от заемщика соответствующего поручения.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом (п.4.2общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 8.1 Общих условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.6, 4.7 Общих условий, внесение наличных денежных средств для пополнения счета кредитной карты осуществляется в соответствии с договором. Погашение задолженности перед Банком по договору кредита производится заемщиком в следующем порядке: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь – просроченная сумма кредита; в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; в четвертую очередь – неустойка за просрочку суммы погашения суммы кредита; в пятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь - сумма кредита; в седьмую очередь – иные платежи, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования.

При наличии несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед банком производится в очередности, предусмотренной договором для погашения несанкционированного перерасхода, а затем в очередности, указанной в настоящем пункте, которая может быть изменена Банком.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>, несанкционированный перерасход <данные изъяты>.

Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было допущено нарушение срока исполнения обязательств, в связи с чем, были начислены проценты в размере <данные изъяты>, а также штрафы и неустойка в размере <данные изъяты>.

Условие об уплате штрафа за возникновение просроченной задолженности было согласовано сторонами при заключении индивидуальных условий, в установленном законом порядке не оспорено ответчиком и не признано недействительным, в связи с чем, в рамках рассматриваемого спора, предметом которого не является, не может быть отменено судом.

Расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, принимается судом, поскольку произведен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодексаРФ).

Однако, в соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ № 54-П от «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации, по которому банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Стороной ответчика не представлено доказательств понуждения его истцом к заключению кредитного договора.

Из представленных суду доказательств следует, что до заемщика ФИО2 в письменной форме была доведена информация об условиях кредитования, он имел возможность отказаться от заключения кредитного договора, однако, согласился с данными условиями, используя предоставленный ему кредитный ресурс по кредитной карте.

Судом установлено, что в соответствии с п. 3.11 Общих условий Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в Индивидуальных условиях кредитования. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. Беспроцентный период может начаться, в том числе, при возникновениизадолженности вследствие списаниякомиссий, предусмотренных Тарифами Банка, при переводе денежных средств в счет оплаты страховыхпремий при заключении заемщиком со страховыми компаниями договорам личного, имущественного обязательного страхования за счет средств предоставленного кредита.

Согласно п. 3.10 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета не счет кредитной карты, и до дня погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 с условиями предоставления кредита ознакомлен, согласен, о чем имеется его собственноручная подпись. Подпись заемщика в индивидуальных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ ни ответчик, ни его представитель при рассмотрении дела не оспорили, сам факт заключения договора потребительского кредита по карте также не оспорен.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что АО "АЛЬФА-БАНК" обязательства по договору выполнены надлежащим образом, заемщиком ФИО2 обязательства исполнялись ненадлежащим образом в связи с допущенными просрочками внесения платежей.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, суд находит заявленные требования о взыскании основного долга в размере <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, штрафа и неустойки в размере <данные изъяты>, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о том, что ответчик не выдавал истцу распоряжение об открытие счета № опровергаются индивидуальными условиями, согласованными сторонами, в соответствии с п. 9 которых, для заключения договора потребительского кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к ДКБО и поручить Банку открыть счет карты и выпустить к нему карту.

В соответствии с п. 1.16 счет кредитной карты – банковский счет, открываемый заемщику для учета операций, предусмотренных Общими условиями договора.

Вопреки доводам ответчика, его представителя о том, что ФИО2 с заявлением на получение кредитных средств не обращался, денежными средствами АО «Альфа банк» не пользовался, должником не является, банком предоставлены выписки по счету №, согласно которым на указанном счете происходили не только расходные операции, но и пополнение счета, в том числе путем внесения денежных средств ответчиком.

Рассматривая заявление представителя об оставлении искового заявления без рассмотрения, суд находит его неподлежащим удовлетворению в связи с отсутствием к этому правовых оснований, а доводы представителя ответчика об отсутствии у представителя АО «Альфа-банк» ФИО6 надлежащих полномочий для подачи искового заявления и представления интересов банка не заслуживают внимания в виду их необоснованности.

Как указано в ст. 322 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения, в том числе, в случае, если заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ, являющейся общедоступной информацией, лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица является Председатель Правления ФИО8.

Согласно материалам дела исковое заявление подписано ФИО6, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Председателем Правления ФИО8.

Таким образом, у суда не возникает сомнений в правомочности подачи искового заявления ФИО6, оснований для оставления искового заявления без рассмотрения не имеется.

Истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63948 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 61 255 рублей 37 копеек, начисленные проценты в размере 1193 рубля 10 копеек, штрафы и неустойки в размере 1500 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 118 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Центральный районный суд города Хабаровска.

Мотивированное решение составлено 15 июня 2021 года.

Председательствующий судья Т.П. Ярошенко

Копия верна.

Председательствующий судья Т.П. Ярошенко

Решение не вступило в законную силу

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2021-000080-84

Подлинник находится в материалах дела № 2-1022/2021 Центрального районного суда г. Хабаровска.

Секретарь Д.Э. Павленко