Решение № 2-4419/2018 2-4419/2018~М-4026/2018 М-4026/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-4419/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙССКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ город Ногинск,

Московская область

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи ГрибковойТ.В.,

при секретаре БаршевойА.Р.,

с участием ответчика К.Л.ВА.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к К.Л.ВА. (л.д.8-10).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере №, из которых № – сумма к выдаче, № – страховой взнос на личное страхование; процентная ставка по кредиту – № годовых; полная стоимость кредита – №%годовых. Обязательства по договору Банком исполнены путем перечисления денежных средств на счет заемщика в указанном размере. Однако последняя свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, – образовалась задолженность № (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых № – сумма основного долга, № – неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка), № – процентов за пользование кредитом (до выставления требования), № – штраф за возникновение просроченной задолженности. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности, однако определением Мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в выдаче судебного приказа отказано в связи с наличием спора о праве.

Просило взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины №.

Истец не обеспечил явку в суд своего представителя, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание явилась, иск не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь частью5 статьи167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПКРФ), определил рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Изучив материалы дела и представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи67 ГПКРФ, выслушав объяснения ответчика, – суд приходит к следующим выводам.

В силу части1 статьи56 ГПКРФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу части2 той же статьи обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, определяются судом в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, исходя из требований и возражений лиц, участвующих в деле.

В силу статьи421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГКРФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой9 ГКРФ, если иное не установлено настоящим данным кодексом (пункт2). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи307 – 419), если иное не предусмотрено правилами главы27 ГКРФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГКРФ (пункт3).

Согласно правилам статьи309, пункта1 статьи310 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ГКРФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи393 ГКРФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей15 ГКРФ.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт1 статьи401 ГКРФ).

В соответствии с пунктом1 статьи432 ГКРФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (абзац первый пункта1 статьи434 ГКРФ).

По правилам статьи450 (пункт2) ГКРФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГКРФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с абзацем первым статьи819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абзац первый статьи820 ГКРФ).

В силу статьи8211 ГКРФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГКРФ, другими законами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом1 (Заем) главы42 ГКРФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт2 статьи819 ГКРФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт1 статьи807 ГКРФ).

Согласно пункту1 статьи809 ГКРФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт1 статьи810 ГКРФ).

В соответствии с правилами статьи811 ГКРФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом1 статьи395 ГКРФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом1 статьи809 ГКРФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № (далее – Договор; л.д.17).

В соответствии с Условиями Договора (л.д.24-25), являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии) подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения (л.д.19) и Тарифами Банка (л.д.23), договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Договором предусмотрено, что Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (пункт1.1 разделаI Условий Договора).

Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) (пункт1.2 разделаI Условий Договора).

Срок кредита – период времени от даты его предоставления по дату окончания последнего процентного периода (пункт1.1 разделаII Условий Договора) – в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт3 разделаI Условий Договора).

Кроме того, в соответствии с разделомII Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, последний день которого Банк согласно пункту1.4 указанного раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период – со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по Кредиту, производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в cyмме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (пункт1.4 разделаII Условий Договора).

Дата перечисления первого ежемесячного платежа по Договору – ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на открытый на ее имя счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором (пункт2 Распоряжения).

При заключении Договора заемщик надлежащим образом ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита, о чем свидетельствуют подписи последней, выполненные собственноручно, в заявке на его выдачу и графике его погашения. Заемщиком получены заявка, график погашения по кредиту.

Таким образом, при заключении договора заемщик подтвердила свое согласие с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами Банка и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

По условиям Договора заемщику предоставлен кредит в размере №, из которых № – сумма к выдаче, № – страховой взнос на личное страхование; процентная ставка по кредиту – № годовых; полная стоимость кредита – №% годовых (л.д.17).

Предусмотренное Договором обязательство по выдаче кредита исполнено Банком путем зачисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика № с последующей выдачей через кассу (согласно пункту1 распоряжения клиента по Договору; л.д.18).

Между тем, К.Л.ВА. в нарушение условий Договора Кредитного допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств, для погашения задолженности; л.д.27-29).

В соответствии с Тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, – установлена неустойка (штраф, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до № включительно в размере № от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Также Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы им получены при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора (пункт3 РазделаIII Условий Договора).

Поскольку Банком не были получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ в размере №, что является убытками, ДД.ММ.ГГГГ последний потребовал полного досрочного погашения задолженности по Договору, одновременно принял решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. Соответствующее требование направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Однако требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались, доказательства в их опровержение – суду не представлены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.30-35), который ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, – с момента заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности К.Л.ВА. уплачено №. После указанной даты исполнение обязательств по Договору со стороны заемщика прекратилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила №, из которых сумма основного долга – №, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – №, проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – №, штраф за возникновение просроченной задолженности – №.

Размер указанной задолженности ответчиком не оспорен, каких-либо доказательств в обоснование возражений относительно предъявленных исковых требований – в соответствии с требованиями статьи56 ГПКРФ – суду не представлено.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен и ответчиком не отрицался факт неисполнения последней принятых на себя обязательств по Договору и возникновения задолженности в указанном размере.

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных истцом требований, которые при изложенных обстоятельствах подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, по правилам статьи98 ГПКРФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины № при подаче иска, подтвержденные соответствующими платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3) и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь статьями194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГгода рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№, адрес: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ № и судебные расходы по уплате государственной пошлины №.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.В.Грибкова