Решение № 2-54/2017 2-54/2017~М-18/2017 М-18/2017 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-54/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 25 мая 2017 г.

Алексеевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Антамошкина А.Н.

при секретаре Лукьяновой Г.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 (созаемщиками) заключен кредитный договор №, согласно которого ФИО1 и ФИО2 был предоставлен кредит на приобретение готового жилья в размере 1 350 000 рублей под 13,75% годовых на срок 180 месяцев, на приобретение объектов недвижимости – земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>.

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют Кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, о чем в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ сделаны записи регистрации № и выданы свидетельства о государственной регистрации прав №

Банк со своей стороны исполнил свои обязанности, предоставил Кредит, на условиях, оговоренных в кредитном договоре. За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время созаемщики не производят внесение периодических платежей по кредиту. На претензию с предложением погасить задолженность ответа не последовало, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 352 685 рублей 53 копейки, из них: просроченные проценты – 103 428 рублей 67 копеек; просроченный основной долг – 1 121 054 рубля 27 копеек; неустойка за просроченные проценты 72 092 рубля 81 копейка; неустойка за просроченный основной долг – 56 109 рублей 78 копеек.

В связи с этим ПАО «Сбербанк России» просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 352 685 рублей 53 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 963 рубля 43 копейки. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый или условный №; земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый или условный №, расположенные по адресу: <адрес>. Установить начальную цену продажи жилого дома и земельного участка решением суда по результатам проведения экспертизы в размере 80% стоимости определенной в отчете оценщика.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 оснований возражать против заявленных исковых требований не имеет. Факт заключения кредитного договора подтвердила, пояснив, что ФИО1 приходится ей двоюродной сестрой. Указанное в иске домовладение приобреталось для сына ФИО1, который и производил погашение кредита. Сама она какие-либо платежи в погашение кредита не производила, один раз было произведено списание денежных средств в размере около 7 000 рублей со счета. После того как от сотрудников банка стало известно, что платежи в погашение кредита перестали поступать, она пыталась связаться с ФИО1, но та уклоняется.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма, в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, выслушав ответчика ФИО2, и изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя, на содержание заложенное вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор согласно которого созаемщикам был предоставлен кредит на приобретение готового жилья в сумме 1 350 000 рублей под 13,75% годовых на срок 180 месяцев, на приобретение объектов недвижимости – жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют Кредитору залог жилого дома с земельным участком, по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 4.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с п. 5.3.4 кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за его пользование и неустойку, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с отчетом о всех операциях за ДД.ММ.ГГГГ по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перечисления произведено зачисление кредитных денежных средств в сумме 1 350 000 рублей, в этот же день указанная сумма выдана наличными. В период с ДД.ММ.ГГГГ платежи по погашению кредита не производились.

Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приобрела у ФИО земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., с расположенным на нем жилым домом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>, за счет собственных средств в сумме 250 000 рублей и кредитных средств в сумме 1 350 000 рублей, полученных покупателем в ОАО «Сбербанк России». Договор зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ

На основании свидетельств о государственной регистрации права № и № в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ внесены сведения о регистрации за ФИО1 права собственности на индивидуальный жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, с ограничениями (обременением) права в виде ипотеки в силу закона.

Согласно выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, собственником жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, в настоящее время является ФИО1

В связи с неисполнением созаемщиками обязательств по внесению кредитного платежа истцом в их адрес ДД.ММ.ГГГГ было направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование ответчиками не исполнено.

Согласно Расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 352 685 рублей 53 копейки из них: просроченные проценты – 103 428 рублей 67 копеек; просроченный основной долг – 1 121 054 рубля 27 копеек; неустойка за просроченные проценты 72 092 рубля 81 копейка; неустойка за просроченный основной долг – 56 109 рублей 78 копеек.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке, (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ Залогодатель ФИО1 в обеспечение исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставила в залог Залогодержателю ОАО «Сбербанк России» объекты недвижимости: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

Согласно заключения Эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый или условный №, по адресу: <адрес> - составляет 492 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес> – составляет 744 000 рублей.

Таким образом, учитывая, что созаемщики принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняют, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита не вносят, суд находит иск ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащим удовлетворению в полном объеме. Суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости предмета залога, определенной в заключении эксперта от ДД.ММ.ГГГГ т.е. в размере 988 800 рублей.

Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, в размере 20 963 рубля 43 копейки, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ взыскав данные расходы с ответчиков в пользу истца в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной в <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» юридический адрес: <адрес>, ОГРН №, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ИНН №, в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России расположенного по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 352 685 (один миллион триста пятьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащие ФИО1 – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый или условный №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену залога в размере 988 800 (девятьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» юридический адрес: <адрес>, ОГРН №, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ИНН № в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России расположенного по адресу: <адрес>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 481 (десять тысяч четыреста восемьдесят один) рубль 72 копейки.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» юридический адрес: <адрес>, ОГРН №, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ИНН № в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России расположенного по адресу: <адрес>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 481 (десять тысяч четыреста восемьдесят один) рубль 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.

Судья А.Н. Антамошкин