Решение № 2-6690/2018 2-739/2019 2-739/2019(2-6690/2018;)~М-6862/2018 М-6862/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-6690/2018

Дело № 2-739/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Паниной Е.Ю.,

при секретаре: Богомоловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком заключен договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к счету № с лимитом овердрафта 100000 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, размер которой составил 131287, 81 руб., в том числе 99580,06 руб. – сумма основного долга; 24511, 75 руб. сумма процентов, начисленных по кредиту; 6000 руб. – сумма штрафов; 1196 руб. - сумма комиссий.

По таким основаниям заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору в указанном размере, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3825,76 руб.

Исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с тем, что суд пришел к выводу необходимости дополнительного установления обстоятельств в части извещения ответчика о рассмотрении дела, его позиции по делу, гражданское дело рассмотрено по общим правилам искового производства.

Представитель истца не явился в судебное заседание, извещен надлежаще. Направлена выписка по счету на дату судебного заседания, заявлено о рассмотрении в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчиком представлено ходатайство о снижении неустойки, в котором указывает, что ответчик не согласен сумой задолженности в части начисленных штрафных санкций, а именно суммы штрафов – 6 000 руб., суммы комиссий – 1196 руб., просит на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ снизить размер указанных сумм. Указано, что при заключении договора у ответчика имелся достаточный доход для исполнения обязательства. Однако, с февраля 2014 года, в связи с тяжелым материальным положением, сокращением доходов, отсутствовала возможность ежемесячно вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Банк» заключен договор об использовании карты (заявка на открытие и ведение текущего). Согласно содержанию данного договора, подписание данной заявки означает заключение договора об использовании карты. Указано, что заемщику понятны все условия кредитного договора, а также условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Указание в поле 4 заявки номера карты означает предоставление карты Банком в пользование, просит активировать ее. Наличие подписи заемщика в поле 20 заявки означает согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному. Также указано, что заемщиком получена заявка, Информация о расходах по кредиту, Тарифы банка и Тарифный план. Отражено, что заемщиком прочтены и он полностью согласен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет – банк», Памятка об условиях использования карты и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В договоре отражены следующие условия: тарифный план SТБ100, лимит овердрафта 100000 руб., процентная ставка по кредиту 34,9 %, в поле 4 указан номер карты, минимальный платеж 5 % от задолженности, срок внесения платежей 20-й день с 15-го числа каждого месяца. Договору присвоен №.

Заявка подписана ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.

На основании указанного заявления Банк открыл счёт № на имя ответчика, выдал банковскую карту № с установленным лимитом 100 000 руб. Факт получения карты и ее активации следует из содержания договора (указания номера карты в поле 4 договора (заявки)).

Таким образом, между сторонами заключен договор, предусматривающий пользование ответчиком предоставленной банковской картой с правом пользования кредитными средствами предоставляемыми банком в пределах установленного лимита овердрафта.

Согласно Условий договора (п. 1) в соответствии с ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с Условиями договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 5 раздела 1 Условий договора задолженность по кредиту – сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование и, также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков.

В соответствии с п. 1.2 раздела 2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 2.1 раздела 2 Условий договора для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели процентных платежей. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифах по соответствующему карточному продукту.

Согласно договору, тарифов по картам, тарифного плана ответчик обязан вносить минимальный платеж в размере 5 % от задолженности по договору на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., уплачивать проценты по ставке на момент активации карты (34,9 %); возмещать расходы на оплату страховых взносов – 0,77 %; оплачивать штрафы за наличие задолженности свыше 1 мес. – 500 руб., 2-х мес. – 1000 руб., 3-х мес. – 2000 руб., 4-х мес. – 2000 руб.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом Банка обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 131 287, 81 руб.

На основании заявления Банка мировым судьей судебного участка № .... края ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ № на взыскание суммы задолженности по договору в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по государственной пошлины <данные изъяты> руб. Данный приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика.

Согласно расчету истца размер задолженности составляет 131287, 81 руб., в том числе 99580,06 руб. – сумма основного долга; 24511, 75 руб. сумма процентов, начисленных по кредиту; 6000 руб. – сумма штрафов; 1196 руб. - сумма комиссий.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает механизм расчета в части взыскания основного долга и процентов верным.

В дополнительно представленных пояснениях по расчету указано о заключении договора добровольного коллективного страхования ДД.ММ.ГГГГ. Копия указанного договора, а также выписка из реестра страховых взносов, перечисленных по клиенту ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ приложены. Указано, что в заявке на открытие и ведение текущего счета (составной части договора) в поле 20 проставлена подпись ФИО2, что подтверждает согласие ответчика быть застрахованным по добровольному коллективному страхованию. Расчет комиссии за страховку произведен в соответствии с размером тарифа – 0, 77 % от суммы операций за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18788,15 руб., составил 144,67 руб. комиссия начислена однократно, поскольку в последующем ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отказалась от продления страховки.

Указанные обстоятельства проверены судом, подтверждены представленными материалами дела.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, в котором ответчик не согласен сумой задолженности в части начисленных штрафных санкций, а именно суммы штрафов – 6 000 руб.

Комиссия, предъявленная к взысканию, в размере 1196 руб., согласно расчету является комиссией за снятие наличных денежных средств. Комиссия за страхование, согласно уточнению истца предъявлена однократно, ее погашение произведено, сумму указанной комиссии не просят взыскать. Взыскание комиссия за снятие наличных денежных средств предусмотрено договором, комиссия начислена в размерах, предусмотренных тарифами (п.8 Тарифного плана).

Снижение комиссии за снятие наличных денежных средств не предусмотрено по ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая изложенное, размер задолженности, период просрочки, за который предъявлена к взысканию мера ответственности, ранее оплаченные ответчиком суммы, суд полагает размер платы за пропуск платежей несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым уменьшить его за спорный период до суммы 1000 руб.

В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126287 рублей 81 копейка, в том числе основной долг 99580,06 руб., проценты 24511,75 руб., штраф 1000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом. Снижение неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не является основанием для пропорционального взыскания государственной пошлины, согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 776,07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126287 рублей 81 копейка, в том числе основной долг 99580,06 руб., проценты 24511,75 руб., штраф 1000 руб., комиссии 1196 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3825 рублей 76 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Панина

Копия верна:

Судья Е.Ю. Панина

Секретарь А.А. Богомолова