Решение № 2-988/2025 от 24 апреля 2025 г. по делу № 2-694/2024~М-225/2024

Дело № 2-988/2025

УИД 26RS0017-01-2024-000306-86


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года <адрес>

Кисловодский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Стойлова С.П.

при секретаре судебного заседания Суторминой И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк»), обратился в суд с исковым заявлением, в котором просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 690.26 рублей, из которых: сумма основного долга - 264 142.40 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 842.01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 34 705.85 рублей. А так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 326.90 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, ответчику предоставлен кредит в сумме 290 202.00 рублей, в том числе: 260 000.00 рублей - сумма к выдаче, 30 202.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 39,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336 689 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Сумма 30 202 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Денежные средства в размере 260 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету

Составными частями договора являются: Заявление на предоставление кредита, индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита, Тарифы банка.

Ответчик обязался погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором, ежемесячными платежами согласно графику в размере по 12200,09 рублей,

Поскольку ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от него полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по договору составляет 312 690.26 рублей, из которых: сумма основного долга - 264 142.40 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 842.01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 34 705.85 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, и о применении срока исковой давности к требованиям банка.

Статьей 167 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. Ст. 314 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств в установленные законом сроки.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен посредством оферты в виде заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита и принятия его банком. Составными частями кредитного договора являются Заявление клиента о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора и Тарифы банка.

По условиям договора заемщику ФИО1 банком предоставлен кредит в сумме 290 202 рублей под 39,90 % годовых сроком на 48 календарных месяцев.

Ответчик обязался погашать задолженность и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором, ежемесячно, равными платежами в размере по 12200,09 рублей в соответствии с Графиком погашения по кредиту.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в виде неустойки

Кроме того, Общими условиями (раздел III) предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора, в том числе право банка на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, в чем расписался в предоставленных банком документах, являющихся составными частями кредитного договора.

Согласно материалам гражданского дела и требованиям действующего законодательства, обратившись в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, указав под роспись о согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита, ФИО1 взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Судом установлено, что свои обязательства Банк исполнил полностью, предоставив ответчику кредит путем перечисления денежных средств на его счет, что подтверждается исследованными документами, выпиской по счету, из которых видно, что после получения денежных средств на счет ФИО1 стал нарушать сроки и условия возврата кредита.

При таких обстоятельствах в соответствии с условиями кредитного договора ответчику ФИО1 банк выставил требование ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении долга до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из доводов искового заявления и представленных документов, это требование заемщиком не исполнено.

Таким образом, за время пользования кредитом ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору, выразившиеся в неуплате задолженности по основному долгу и начисленным процентам. При таких обстоятельствах, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать взыскания с должника суммы долга, процентов и неустойки.

Как видно из представленного банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверенного судом в ходе судебного разбирательства, общая сумма задолженности ответчика по договору составляет 312 690.26 рублей, из которых: сумма основного долга - 264 142.40 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 842.01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 34 705.85 рублей.

Факт заключения между ФИО1 и Банком кредитного договора подтвержден материалами дела и ответчиком не оспаривался.

Из материалов дела так же видно, что определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ответчика отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности с ФИО1 по кредиту в сумме 312690,26 рублей, и госпошлину в сумме 3163,45 рублей..

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, просил в иске отказать, по мотиву, что исковое заявление подано в суд за пределами срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно разъяснениям пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пунктах 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" содержатся разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 48 месяцев.

Заключительное требование Банком выставлено ДД.ММ.ГГГГ, о полном досрочном погашении задолженности со сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен, и с исковыми требованиями Банк обратился в Кисловодский городской суд ДД.ММ.ГГГГ.

То есть на момент обращения Банка с исковым заявление в суд срок исковой давности уже был пропущен.

Из представленного истцом расчета и выписки по счету на имя ФИО1 видно, что платежей в счет погашения долга по кредитному договору ответчик не вносил, каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга в период трех лет не совершал.

Учитывая изложенное, исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», поскольку истцом срок исковой давности пропущен.

В силу части 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку основания для удовлетворения исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предъявленных к ФИО1 у суда отсутствуют, не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов по оплате госпошлины.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 690 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга - 264 142.40 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 842.01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 34 705.85 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины 6 326 рублей 90 копейки. отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.П. Стойлов