Решение № 2-1430/2024 2-1430/2024~М-727/2024 М-727/2024 от 11 марта 2024 г. по делу № 2-1430/2024

УИД 12RS0003-02-2024-000775-12 Дело №2-1430/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 12 марта 2024 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Конышева К.Е.,

при секретаре Ивановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 597556,37 руб., из которых 422367,06 руб. – сумма основного долга, 173335,11 руб. – проценты по договору, 1854,20 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9175,56 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого Банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 491000 руб., а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею в размере 17,9% годовых посредством внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий договора ответчик обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав участника процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании на основании исследованных письменных материалов дела установлено, что <дата> между иском как кредитором и ответчиком как заемщиком заключен кредитный договор <номер>.

В соответствии с условиями названного договора истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 491000 руб., на срок 60 календарных месяцев (по <дата>), а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею в размере 17,9% годовых посредством внесения ежемесячных платежей в соответствии с согласованным графиком в размере 12441,95 руб., последний платеж – 12116,78 руб. Также условиями договора предусмотрена ответственность – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа.

Как следует из выписки по счету ответчика <номер>, <дата> сумма согласованного кредита была предоставлена истцом ответчику, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

<дата> между сторонами заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, согласно ежемесячный платеж составляет 12496,49, новая дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца

Из указанной выписки, а также из представленного расчета задолженности следует, что ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, с 19.01.2023 погашение задолженности прекратилось.

С учетом указанного требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору досрочно является обоснованным, взысканию подлежат 422367,06 руб. – основной долг, 173030,11 руб. – проценты за пользование кредитом на дату 12.03.2024 – дату вынесения решения (исходя из графика задолженность по процентам по платежам на дату 11.03.2024 – 172982,61 руб., а также проценты за день 12.03.2024 – 47,50 руб., исходя из расчета платежа с 12.03.2024 по 11.04.2024 1407,91 / 31 день), а также начисленный штраф за просрочку за период с 23.06.2020 по 03.11.2020 в размере 1854,20 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в виде неоплаченных процентов за пользование кредитом по дату окончания кредитного договора – 11.11.2024, начисленных в размере, определенном в графике погашения задолженности, то есть фактически процентов на будущее время, предусмотренных к оплате по графику платежей согласно условиям кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральным законом от 19.10.2011 № 284-ФЗ ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации дополнена п.4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 п.2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательности безусловного взыскания всех процентов за пользование кредитом, исчисленных в твердой денежной сумме по состоянию на дату вынесения решения суда. В случае погашения суммы основного долга полностью либо частично до даты возврата суммы кредита, указанной в договоре (26.10.2017), проценты за пользование кредитом соответственно либо не подлежат начислению за период после даты возврата кредита, либо будут начисляться в меньшем размере (на сумму уменьшенной задолженности по основному долгу, но не на сумму долга, имеющуюся на момент рассмотрения дела).

Из взаимосвязанных положений п. 2 ст. 811, п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации вытекает, что в случае досрочного возврата суммы займа, выданного заемщику, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно только до дня возврата суммы займа полностью или ее части, что исключает в данном случае право займодавца на получение с заемщика процентов на будущие периоды после даты досрочного возврата займа и не может свидетельствовать о наличии каких-либо убытков.

Следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа. В то же время, в случае досрочного исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме или частично, начисление процентов на остаток задолженности по кредиту, имеющийся на момент рассмотрения дела, до дня возврата кредита, в размере пусть и согласованном сторонами в первоначальном графике, что фактически требует истец, будет являться незаконным, поскольку может привести в будущем к неосновательному обогащению банка. Соответственно, проценты за пользование процентами за период после даты рассмотрения дела могут быть взысканы на будущее время с указанием механизма начисления процентов (по день уплаты долга кредитору по процентной ставке, установленной договором), но не в твердой денежной сумме.

Вместе с тем, требований о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга за период с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательства исходя из процентной ставки по договору, либо процентов на просроченную задолженность истцом не заявлено.

Поэтому в части требований о взыскании процентов с 13.03.2024 по 11.11.2024 следует отказать.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком при обращении в суд с вышеуказанным иском уплачена государственная пошлина в сумме 9175,56 руб. С учетом ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца подлежат возмещению ответчиком в размере 9172,51 руб. (исходя из размера удовлетворенных требований в твердой сумме).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>):

- сумму основного долга по кредитному договору №<номер> от <дата> в размере 422367,06 руб.;

- проценты за пользование кредитом по состоянию на 12.03.2024 в размере 173030,11 руб.

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1854,20 руб.;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9172,51 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Е.Конышев