Решение № 2-1313/2026 2-1313/2026~М-233/2026 М-233/2026 от 15 марта 2026 г. по делу № 2-1313/2026

производство № 2-1313/2026

дело № 67RS0003-01-2026-000463-43

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 16 марта 2026 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Пилипчука А.А.,

при помощнике судьи Снытко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 28.04.2022 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 462 003 руб. 30 коп. с возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 28.04.2022 Банком принят залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 555 233 руб. 82 коп. Однако, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, у ФИО1 по состоянию на 29.01.2026 образовалась задолженность по договору в размере 439 896,50 руб., из которых: 419 651,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 435,55 руб. – просроченные проценты, 6 088,39 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3,35 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 500,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 760,88 руб. – неустойка на просроченные проценты, иные комиссии – 4 457,15 руб.

Просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от 14.12.2019;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.04.2022; по состоянию на 29.01.2026 в размере 439 896,50 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 33 497,41 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 419 651 руб., начиная с 30.01.2026 по дату вступления в силу решения суда;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 30.01.2026 по дату вступления в силу решения суда;

- обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 1 980 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

В связи с чем, суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства и на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, и, учитывая письменное согласие истца, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Между тем, ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений на исковые требования не представила, каких-либо ходатайств не поступало.

При таких обстоятельствах, суд обосновывает свое решение на доказательствах, представленных истцом.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.04.2022 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 462 002 руб. 30 коп. с возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Ответчик была ознакомлена с условия договора кредита, что подтверждается подписью заемщика.

Банк исполнил обязательство, предоставив заемщику сумму кредита в указанном выше размере.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения возврата кредита Банком принят залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, на основании заключенного сторонами договора залога (ипотеки) № от 28.04.2022 (далее - договора залога (ипотеки)).

В силу п. 3.1 договора залога (ипотеки) залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляла 1 980 000 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Между тем, сведения об исполнении обязательства ответчиком кредитору, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» возникло право требования к ФИО1 по обязательствам, вытекающим из договора № от 28.04.2022.

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, заемщик, получив указанную сумму, свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняет.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 4.1.9 договора залога (ипотеки) за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере Ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).

Аналогичные требования содержатся в п.п. 6.3.6, 6.3.7. договора залога (ипотеки).

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору кредитования по состоянию на 29.01.2026 составляет 439 896,50 руб., из которых: 419 651,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 435,55 руб. – просроченные проценты, 6 088,39 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3,35 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 500,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 760,88 руб. – неустойка на просроченные проценты, иные комиссии – 4 457,15 руб.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, доказательств отсутствия вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, погашения кредита суду не представлено.

Требование Банка о возврате задолженности от 01.12.2025 оставлено ответчиком без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, требование Банка о расторжении договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ подлежит удовлетворению.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 указанного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Следовательно, требование Банка о продолжении начисления процентов и неустойки на остаток основного долга с 30.01.2026 по дату вступления решения суда в законную сила также является законным и обоснованным, в силу чего подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 980 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как было установлено судом ранее, свои обязательства по кредитному договору перед Банком Заемщиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как уже было указано, по условиям договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 1 980 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, в отсутствие оспаривания названных обстоятельств сторонами, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены для реализации на торгах вышеуказанного заложенного имущества в размере, установленном соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалам дела истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 33 497 руб. 41 коп. (л.д. 9).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору от 24.08.2023 № по состоянию на 29.01.2026 в размере 439 896 руб. 50 коп., из которых: 419 651 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 5 435 руб. 55 коп. – просроченные проценты, 6 088 руб. 39 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 руб. 35 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 500 руб. 18 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 760 руб. 88 коп. – неустойка на просроченные проценты, иные комиссии – 4 457 руб. 15 коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>, ОГРН<***>) проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 419 651 руб. 00 коп., начиная с 30.01.2026 по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>, ОГРН<***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 30.01.2026 по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 (ИНН №) заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 980 000 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>, ОГРН<***>) 33 497 руб. 41 коп. в возврат уплаченной государственной пошлины.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Промышленный районный суд г. Смоленска в течение 7 дней со дня вручения копии настоящего решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Пилипчук

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2026