Решение № 2-227/2024 2-227/2024(2-3553/2023;)~М-2627/2023 2-3553/2023 М-2627/2023 от 24 января 2024 г. по делу № 2-227/2024

Дело № (УИД: 62RS0№-18)

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

<данные изъяты> года <адрес>

Московский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кочергиной Е.С., при секретаре Беллер А.В., с участием:

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО3. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 0,1 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Заемщиком оформлена карта «Халва», график платежей по договору не предусмотрен.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, не подписывала заявление на включение в программу страхования. Кредитный договор без финансовой защиты.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 346 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 21 209 рублей 38 копеек, просроченная ссудная задолженность составляет 20 737 рублей 18 копеек, неустойка на просроченную ссуду составляет 472 рубля 20 копеек.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № заведено нотариусом ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ООО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец указал, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников ФИО3 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 209 рублей 38 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 836 рублей 28 копеек.

По запросу суда в материалы дела от нотариуса <адрес> нотариальной палаты ФИО1 поступили материалы наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ФИО3 следует, что наследником по завещанию является ФИО2, который привлечен судом к участию в деле, в качестве ответчика.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» извещённый надлежащим образом не явился, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся ответчиков, истца и третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60).

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё) (пункт 61).

Из положений приведённых выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 (заёмщиком) в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита Карта «Халва» № на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора 0,1 руб. Лимит может быть изменен по инициативе Банка. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок кредита – 120 месяцев, 3652 дня. С правом пролонгации неограниченное количество раз. Процентная ставка – 10% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев (п.1,2,4 Индивидуальных условий).

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва»» Базовая ставка по договору 10% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%.Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата. Минимальный лимит кредитования – 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350 000 рублей. Срок действия кредита – 120 месяцев (10 лет). Комиссия за возникшую несакционированную задолженность – 36% годовых. Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита - заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиков товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу п.3.2 указанных условий - договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: выдачи заемщику расчетной карты с установленный лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (п.3.3. Общих условий).

Как следует из выписки по счету банка, ответчик использовал расчетную карту, производя ею расчеты за покупки.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Однако заёмщик ФИО3 свои обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 209 рублей 38 копеек.

Факт заключения между сторонами кредитного договора и его условия подтверждается общими условиями договора потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита Карта «Халва», тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва»», выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и другими материалами дела.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным главным управления ЗАГС <адрес> территориальный отдел ЗАГС № по <адрес> и <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела № года к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником по завещанию является ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество ФИО3 состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Наследник ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Станкозаводская, <адрес>, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату смерти заёмщика) составляет 1 379 581 рубль 87 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Милославского нотариального округа <адрес> наследнику ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на наследство, состоящее из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Таким образом, стоимость принятого наследником наследственного имущества составила 1 379 581 рубль 87 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела.

Кроме имущества на день смерти у ФИО3 имелись имущественные обязательства, которые также подлежат наследованию.

Принимая во внимание, что в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущество, но и долги наследодателя, обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с истцом подлежат возложению на ФИО2, который является наследником ФИО3

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 21 209 рублей 38 копеек, из которых

- просроченная ссудная задолженность в размере 20 737 рублей 18 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 472 рубля 20 копеек.

Суд, проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, приходит к выводу, что он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

В ходе рассмотрения дела установлено, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учётом установленных судом обстоятельств, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 21 209 рублей 38 копеек подлежат удовлетворению в полном объёме. С ответчика ФИО2 подлежит взысканию указанная задолженность.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 836 рублей 28 копеек.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены полностью с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 836 рублей 28 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 209 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 836 рублей 28 копеек.

Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С.Кочергина

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.