Решение № 2-2396/2017 2-2396/2017~М-2460/2017 М-2460/2017 от 23 августа 2017 г. по делу № 2-2396/2017

Дело № 2-2396/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 августа 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Киреевой Е.В.,

при секретаре Полторацкой О.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту – ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование иска указала, что 06 сентября 2016 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ней был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 298 840 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 28,90% годовых. В тот же день по указанному кредитному договору она была подключена к программе страхования и был заключен договор личного страхования под отлагательным условием, согласно которому действие договора начинается со дня списания суммы страховой премии со счета клиента банка в полном объеме (договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от 06.09.2016) (далее - Договор страхования). Период страхования, согласно условиям Договора страхования был заключен на срок 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Страховые риски - «Смерть Застрахованного по любой причине», «Инвалидность Застрахованного 1 группы». Страховая сумма - 241 000,00 руб. и в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности Застрахованного на дату наступления страхового случая. Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованный. Страховая премия - 57 840,00 руб. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Она не имела возможности выбора Страховщика либо отказа от услуг страхования, так как в случае отказа от участия в программе страхования, а так же выбора другого Страховщика в выдаче кредита было бы отказано. Более того, при заключении кредитного договора до Заемщика не была доведена информация о размере вознаграждения Банка за посреднические услуги (консультирование по вопросам страхования) и размере страховой премии. Таким образом, следует считать, что страхование жизни и здоровья ей, как потребителю финансовых услуг, было навязано. Был представлен типовой бланк кредитного договора, который содержал условия, что при наличии договора страхования часть кредита в размере страховой премии перечислятся на расчетный счет страховщика. Обуславливая получение кредита необходимостью обязательной платы страховой премии при наличии договора страхования, банк ограничил гражданские права заемщика на свободу договора. Между сторонами не достигнуто соглашение о существенном условии договора, а именно о размере страховой премии. Нарушаются ее права в части положений о возврате страховой премии. «Программа страхования», как и договор страхования не раскрывают в полном объеме право страхователя вернуть часть страховой премии при досрочном прекращении Договора страхования о инициативе (требованию). Несмотря на обращение к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования ей было отказано в возврате платы за подключение к Программе страхования по договору страхования № от 06.09.2016. В соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» ей не была предоставленная полная информация о предоставляемой услуги, стоимости услуг. В связи с изложенным, ей был причинен моральный вред и убытки.

Просит признать договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от 06.09.2016 недействительным, взыскать с ответчика страховую премию в размере 57840 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4580,11 руб. с перерасчетом на момент вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в добровольном порядке удовлетворить законные требования потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 не присутствовала, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель истицы ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности от 11.07.2017 в порядке передоверия по доверенности от 21.07.2017, в судебном заседании доводы искового заявления поддержал. Исковые требования уточнил, просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда в сумме 5421,36 руб. Дополнительно пояснил, что сопоставив примененные Агентом Страховщика Тарифы, они обнаружили, что Агентом были применены страховые тарифы, не предусмотренные действием данной программы страхования. Согласно Тарифам к Договору страхования применяется: пол - женский; возраст - 31 год; срок действия договора - 5 лет; степень доходности - 5% = 0,324% (смерть по любой причине) и 0,189% (инвалидность 1 группы). Размер страховой премии, рассчитываемый в данном договоре, согласно Тарифам и методике расчетов составляет 6 181,65 руб. (241 000,00 руб. * 5 лет * 0,513%). Таким образом, Банк (Агент) применил не предусмотренные страховой программой Тарифы, а также применил при заключении договора страхования, не предусмотренные публичной офертой условия и правила страхования, которые должны соответствовать условиям, предлагаемым для Заемщиков на правах публичной оферты, тем самым поставил Заемщика в неравные (дискриминационные) условия как участника публичных правоотношений, к заключаемому договору страхования. Кроме того, права Заемщика (потребителя) на своевременное получение информации о стоимости услуг, права выбора, порядка и условий их приобретения были категорическим образом нарушены и ограничены. Согласно условиям, применяемых в Правилах страхования, Агентского договора, информации, изложенной в страховых Тарифах по программе страхования заемщиков кредита, расчет страховой премии при заключении договора страхования и определении страховых рисков осуществляется на основании пола и возраста будущего страхователя и, соответственно, исходя из данных условий и критериев Агент (Страховщик) осуществляет оценку страхового риска и производит расчет страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев заемщиков кредита в рамках утвержденных Тарифов Страховщика. Банк, выступая в качестве Агента по страхованию, оказывал услугу по подключении клиента к программе страхования, согласно которой Банк, как исполнитель услуги, принял на себя обязательства по оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности. Таким образом, Банк, получая агентское вознаграждение от Страховщика в размере 98% от страховой премии, а также в связи с тем, что оплата страховой премии осуществляется за счет дополнительной суммы кредитных средств, намеренно применил не предусмотренные публичной офертой Тарифы в целях получения сверхприбыли, фактически злоупотребляя правом и полномочиями поверенного в рамках Агентского договора, располагая полными и достоверными сведениями, что договор страхования для истицы будет изначально являться недействительным. кроме того, информация о страховом тарифе, методике расчетов, в том числе, расшифровка применяемых дополнительных коэффициентов, которые включают в себя дополнительную нагрузку в размере 98% агентского вознаграждения не содержатся в условиях договора страхования, правилах страхования, сайте страховщика, а содержатся во внутреннем документе - Агентском договоре, с которым истец ознакомлен не был. Просит иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил отзыв на исковое заявление, в котором изложил подробную позицию на иск. Возражал против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истицы, представителя ответчика и третьего лица в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении прав и обязанностей на основании договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 4 вышеприведенной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и осуществляется к выгоде заемщика.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 06 сентября 2016 года между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом 28,90% годовых и суммой 298840 рублей.

При заключении Кредитного договора ООО КБ «Ренессанс Кредит», действуя в качестве страхового Агента в ООО СК «Ренессанс Жизнь», заключил в отношении заемщика Договор страхования N 175750301341 от 06.09.2016 в соответствии с Полисными условиями по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита, по условиям которого Истец застраховала страховые риски: 1) смерть застрахованного по любой причине; 2) инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Срок действия договора страхования 60 месяцев с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме, выгодоприобретателем назначен застрахованный.

По условиям договора страхования страховая сумма составляет 241000 рублей и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения (пункт 5 договора страхования).

Согласно заявлению на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от 06.09.2016, ФИО1 выразила желание быть застрахованной в ООО СК «Ренессанс Жизнь» и просила ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на условиях страхования рисков: смерть застрахованного лиц, инвалидность 1 и 2 группы, определен размер страховой премии в размере 57840 руб. При этом, в заявлении на страхование ФИО1 согласна оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в указанном размере, ей разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/счета.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В силу ч. 1, 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В соответствии с ч. 1 ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей (ч. 2 ст. 426 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных законом, Правительство Российской Федерации, а также уполномоченные Правительством Российской Федерации федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.) (ч. 4 ст. 426 ГК РФ).

В соответствии с ч. 5 указанной статьи, условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

Истец в обоснование своей позиции о ничтожности договора ссылается на неполное предоставление информации о тарифах, а также заключение с ним договора на условиях, не предусмотренных публичной офертой.

С данными доводами согласиться нельзя по следующим основаниям.

На основании статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Статьей 12 указанного Закона предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Исходя из положений ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей» последствием нарушения права потребителя на получение информации может являться отказ от исполнения договора, а не признание сделки недействительной в силу ее ничтожности.

При заключении договора страхования ФИО1 выразила добровольное согласие на заключение договора на предложенных условиях, была с ними ознакомлена, сумма страховой премии указана в договоре в определенной сумме в рублях, на момент заключения договора ею не заявлялось требований о предоставлении какой-либо дополнительной информации, влияющей на формирование ее спроса, в предоставлении данной информации ей не было отказано.

Наличие на сайте базовых тарифов, отличных от тех, которые применены в Договоре, являющемся предметом настоящего спора, само по себе не может свидетельствовать о ничтожности договора, поскольку доказательств того, что при заключении договора страхования с аналогичной категорией застрахованных лиц применяются иные тарифы, не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В соответствии с п. 2 ст. 11 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.

Как следует из материалов дела, страховой тариф был определен в конкретном договоре, по соглашению сторон, с учетом комплекса существенных условий, что соответствует требованиям ч. 2 ст. 11 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, высказанной в п. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Таким образом, заключив оспариваемый договор страхования, истец ФИО1 выразила свое согласие, в том числе, и с размером страховой премии и тарифом, исходя из которого она рассчитывалась по заключенному договору страхования, при этом, истец вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе, отказаться от них.

При этом, согласно вышеприведенной норме ч. 5 ст. 426 ГК РФ, ничтожными являются сами условия, которые противоречат требованиям ч. 2 и ч. 4 ст. 426 ГК РФ, что не приводит к ничтожности в целом договора страхования.

Недоведение полной информации до потребителя также само по себе не влечет признание договора ничтожным, предоставляя потребителю право на возмещение понесенных им убытков.

Как следует из материалов дела, страховой тариф был определен в конкретном договоре, по соглашению сторон, с учетом комплекса существенный условий, что соответствует требованиям ч. 2 ст. 11 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1.

Судом в процессе рассмотрения дела установлено, что истец была проинформирована о характере совершаемой сделки. В заявлении на страхование от 06.09.2016 истец подтверждает добровольность своего решения по страхованию. Кроме того, заявление содержит условия, согласно которым заявитель ФИО1 информирована о том, что страхование является добровольным, участие в Программе страхования и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Согласно с Полисными Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, с которым также была ознакомлена и согласна ФИО1, участие Клиента в Программе страхования является добровольным.

В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 статьи 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые не связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно пункту 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Истицей в ходе судебного разбирательства доказательств того, что оспариваемая услуга была навязана ответчиком, представлено не было.

Истец при заключении договора добровольного страхования был ознакомлен с его условиями, подписав заявление на страхование, выразил свое согласие с его условиями.

Из условий кредитного договора следует, что выдача кредита не обусловлена обязательным заключением договора страхования жизни. Напротив, согласно заявлению о добровольном страховании истец мог отказаться от заключения договора добровольного страхования жизни. Вместе с тем, от оформления кредитного договора и получения кредита в организации ответчика не отказалась, возражений против предложенных кредитором условий не заявляла.

Из дела следует, что все существенные условия договора страхования, предусмотренные п. 2 ст. 942 ГК РФ, были соблюдены и указаны в договоре страхования: о застрахованном лице, страховом случае, размере страховой суммы, сроке действия.

В соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 942 ГК РФ, соблюдение каких-либо дополнительных императивных условий, кроме как указание размера страховой суммы, законом не требуется.

Согласно п. 3 ст. 947 ГК РФ, в договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Как усматривается из материалов дела, договор страхования, заключенный с ФИО1, не содержит условий о том, что в случае отказа заемщика от осуществления страхования жизни и здоровья в выдаче кредита ей будет отказано.

Данные условия соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора истец был ознакомлен со страховой суммой, определенной сторонами, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую страховую компанию, либо отказаться от индивидуального добровольного личного страхования.

Таким образом, в силу ст. ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, ФИО1 заключила указанный договор страхования, согласившись с его условиями, между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям и данный договор является заключенным.

Факт наличия подписи истца на договоре свидетельствует о том, что соглашение между сторонами заключено добровольно.

Таким образом, оснований для признания договора страхования недействительным у суда не имеется, так как и оснований для возврата страховой премии. Требования о взыскании процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основных, следовательно, также удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от 06.09.2016 недействительным, взыскании страховой премии в размере 57840 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5421,36 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в добровольном порядке удовлетворить законные требования потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Киреева.