Решение № 2-484/2021 2-484/2021~М-228/2021 М-228/2021 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-484/2021

УИД 42RS0033-01-2021-000471-41 (2-484/2021)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Терещенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

30 марта 2021 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» на основании правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) был заключен договор страхования № № предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхованием рисков утраты (гибели), повреждения имущества. Согласно п. 4.1. договора страхования договор вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 182 месяцев. Согласно п. 4.1.2. договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Согласно п. 5.3.4. договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премию) в сроки и в размере, предусмотренные настоящим договором. Согласно п. 6.1 договора страхования по настоящему договору по страхованию имущества от гибели и повреждения и страхового риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору, но не более действительной стоимости квартиры (предмета ипотеки). Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке. По настоящему договору по страхованию жизни и здоровью страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору. На дату заключения настоящего договора страхования сумма по каждому объекту страхования составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя – 782 483,56 руб., по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения – 782 483,56 руб. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее чем за три недели до окончания очередного страхового периода. Согласно графику страховых сумм и страховых премий к договору страхования размер страховой премии за девятый страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 228,94 руб. Согласно п. 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или в безналичном перечислении на расчетный счет страховщика не позднее 24 час. 00 мин. даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Учитывая изложенное, девятый страховой взнос за период (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 2 228,94 руб. должен быть произведен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени. Согласно п. 5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. В связи с тем, что ответчиком не был внесен очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о расторжении договора страхования. Указанное письмо получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего момента ответчиком не внесен очередной страховой взнос, не подписано соглашение о расторжении договора страхования. Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставило истцу в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения. На ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 409,15 руб. (2 228,94 руб./365 дн х 67 дн). Просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ», взыскать с ФИО1 страховую премию на день вынесения решения суда, т.е. в размере 763,33 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 228,94 руб. / 365 дн х 125 дн), а также расходы по оплате государственной пошлины 6 400 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д. 29), в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – судебной повесткой, направленной по месту ее жительства по адресу: <адрес>, которая возвращена в суд по истечении срока хранения, не сообщила суду о причинах неявки в суд, не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица - Банка ВТБ «ПАО» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не сообщил суду о причинах неявки.

Принимая во внимание положения части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика, представителя третьего лица, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Как установлено судом и следует из материалов дела на основании заявления ФИО1 на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15) ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (Страховщиком) и ФИО1 (Страхователем) был заключён договор страхования при ипотечном кредитовании № (личное и имущественное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-14), срок действия с ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 182 месяцев (п. 4.1.).

Предметом договора является страхование следующих и имущественных интересов, связанных с: причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владение, пользование и распоряжение имуществом – страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества (п. 2.1.1, 2.1.2.).

Согласно п. 4.1.2. договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п. 5.3.4. договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премию) в сроки и в размере, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п. 6.1 договора страхования по настоящему договору по страхованию имущества от гибели и повреждения и страхового риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору, но не более действительной стоимости квартиры (предмета ипотеки). Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровью страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору.

На дату заключения настоящего договора страхования сумма по каждому объекту страхования составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя – 782 483,56 руб., по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения – 782 483,56 руб.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Согласно п. 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый за каждый предстоящий период страхования.

Согласно графику страховых сумм и страховых премий к договору страхования размер страховой премии за девятый страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 228,94 руб. (л.д. 17).

Как следует из справки об уплате страховой премии, оплата по договору страхования № (личное и имущественное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «СОГАЗ» произведена следующим образом: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 190,95 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 139,38 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 155,31 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 086,65 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 078,15 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 251,38 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 259,13 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 235,24 руб. - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Согласно п. 5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, предусмотренных настоящим договором.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия ответчиком ФИО1 внесена не была. В связи с этим АО «СОГАЗ» направил ФИО1 уведомление от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 19, 20, 21, 22). Указанное письмо получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

ФИО1 страховую премию до настоящего времени не перечислила, в этой связи за период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии, определенный пропорционального времени действия договора страхования составил 763,33 руб. (2 228,94 руб. / 365 дн х 125 дн).

В соответствии с п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом РФ и другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В п. 1 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от 27.06.2013 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предусматривается прекращение договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

01.12.2020 истцом АО «СОГАЗ» в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о наличии задолженности с предложением о расторжении договора и оплате страховой премии. Задолженность ответчиком погашена не была.

Учитывая неисполнение страхователем обязанностей, предусмотренных договором, по оплате страховой премии в определенные сроки, что является существенным нарушением обязательств, согласование в договоре страхования возможность расторжения договора по инициативе страховщика в случае неисполнения соответствующих обязательств второй стороной, соблюдение истцом обязательного досудебного порядка расторжения договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о расторжении договора.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Неуплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, соответственно, истец вправе требовать как расторжения договора страхования, так и взыскания причитающейся страховой премии в сумме 763,33 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АО «СОГАЗ» уплатило государственную пошлину в размере 6400 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «СОГАЗ».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 ФИО5 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 ФИО6 и Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности».

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (<данные изъяты>) страховую премию в размере 763,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб., а всего в сумме 7 163,33 руб. (семь тысяч сто шестьдесят три рубля 33 копейки).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме принято 5 апреля 2021 года

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле УИД №) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области