Решение № 2-443/2021 2-443/2021~М-347/2021 М-347/2021 от 15 июля 2021 г. по делу № 2-443/2021

Дело 2-443/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Грахово Удмуртской Республики 16 июля 2021года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе

председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре Чермаковой Е.Н..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 635 686 руб. 02 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивирует требования следующими обстоятельствами.

08.07.2020 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 636 158 руб. 67 коп. под 14,39 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Лада Гранта (цвет серебристо-темно-серый, 2020 выпуска, VIN <***>). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем просроченная задолженность по ссуде возникла 13.10.2020 г. и по состоянию на 26.04.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.10.2020 г. и по состоянию на 26.04.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 75 343 руб. 83 коп.

По состоянию на 26.04.2021 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 635 686 руб. 02 коп., из них:

- просроченная ссуда 599 352 руб. 52 коп.;

просроченные проценты 30 276 руб. 71 коп.;

проценты по просроченной ссуде 670 руб.05 коп.;

неустойка на просроченную ссуду 915 руб. 46 коп.;

неустойка на просроченные проценты 830 руб. 74 коп;

Комиссия за ведение счета 745 руб. 00 коп;

Иные комиссии 2 895 руб. 54 коп.

Согласно п.10 Кредитного договора <***> от 08.07.2020, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку вышеуказанное транспортное средство.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по Кредитному договору в размере 635 686 руб. 02 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 556 руб. 86 коп., обратить взыскание на предмет залога - вышеуказанное транспортное средство путем реализации с публичных торгов.

02.06.2021 г. Истцом предоставлен актуализированный расчет задолженности ФИО1 согласно которому по состоянию 03.06.2021 года задолженность ответчика перед Банком составляет 631 959 руб.74 коп., из них:

- просроченная ссуда 599 352 руб. 52 коп.;

просроченные проценты 30 276 руб. 71 коп.;

проценты по просроченной ссуде 670 руб.05 коп.;

неустойка на просроченную ссуду 915 руб. 46 коп.;

иные комиссии 745 руб. 00 коп.

Представитель банка, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 извещенный о дате времени и месте судебного заседания не явился.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление ПАО «Совкомбанк» является обоснованным и подлежит полному удовлетворению.

К данному выводу суд приходит в силу следующих правовых норм.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Из заявления ФИО1 от 08.07.2020 следует, что он обратился в ПАО «Совкомбанк» за предоставлением потребительского кредита на покупку автомобиля.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 636 158 руб. 67 коп. под 14,39 % годовых, сроком на 60 месяцев, ежемесячный платеж по кредиту - 15 093 руб. 60 коп.

Из п.1,2,3 раздела Г заявления- оферты следует, что оплата транспортного средства Лада Гранта (цвет серебристо-темно-серый, 2020 выпуска, VIN <***>) осуществляется за счет кредитных средств в пользу торгово-сервисного предприятия.

Согласно п.3 раздела Г заявления-оферты заёмщик заключает с Банком договор залога транспортного средства Лада Гранта (цвет серебристо-темно-серый, 2020 выпуска, VIN <***>) в целях обеспечения обязательств заёмщика по выданному кредиту.

В индивидуальных условиях Договора потребительского кредита <***> от 08.07.2020 г. между Банком и ФИО1 закрепляются существенные условия договора в том, что сумма кредита – 636 158 руб.67 коп. под 14,39 % годовых, сроком на 60 месяцев, размер ежемесячного платежа по кредиту - 15 093 руб. 60 коп., который следует выплачивать не позднее 10 числа каждого месяца.

Согласно п.10 кредитного договора транспортное средство Лада Гранта (2020 выпуска, VIN <***>) в целях обеспечения обязательств заёмщика по выданному кредиту является предметом залога, что подтверждено уведомлением о возникновении залога движимого имущества от 09.07.2020 г. в отношении вышеуказанного автомобиля, при этом залогодателем значится ФИО1, залогодержателем - ПАО «Совкомбанк».

Факт предоставления Банком суммы кредита заёмщику подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1, из которых 505 350 руб. 00 коп переведены на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля от 08.06.2020 г., паспортом транспортного средства о продаже автомобиля Лада Гранта (2020 выпуска, VIN <***>), счетом на оплату от 08.07.2020 № 0000000388 данного автомобиля в размере 561 500 руб. на имя покупателя ФИО1

Задолженность ответчика по состоянию на 03.06.2021 года г. составляет 631 959 руб. 74 коп. и подтверждается расчетом банка от 03.06.2021 г., выпиской с лицевого счета о движении денежных операций.

Факт досудебного урегулирования спора подтверждается копией претензии Банка от 11.02.2021г., направленной заёмщику 16.02.2021г. по списку почтовых отправлений.

Правовой статус Банка подтверждается Уставом общества, свидетельством о регистрации в налоговом органе.

Совокупность приведенных доказательств подтверждают обоснованность исковых требований Банка.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, претензией от 11.02.2021г. Банк поставил в известность заёмщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки (штрафа). В установленный претензией срок до 30 дней со дня отправления претензии (до 13.03.2021 г.) ответчик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в указанной выше сумме.

Исследовав приведенные выше документы, в том числе условия вышеназванного кредитного договора, суд считает установленным, что Банк исполнил обязательства по предоставлению суммы кредита ответчику, в то время как ответчик доказательств своевременного и полного исполнения своих обязательств не представил.

Ответчик ФИО1 не оспаривает факт невыполнения обязательств по кредитному договору, суду не представил доказательств своевременного и полного исполнения условий заключенного договора о возврате заемных средств.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 75 343 руб. 83 коп. Таким образом, по состоянию на 03.06.2021 года задолженность ответчика перед Банком согласно уточненного расчета составляет 631 959 руб. 74 коп., из них:

- просроченная ссуда 599 352 руб. 52 коп.;

просроченные проценты 30 276 руб. 71 коп.;

проценты по просроченной ссуде 670 руб.05 коп.;

неустойка на просроченную ссуду 915 руб. 46 коп.;

иные комиссии 745 руб. 00 коп.

Произведенный банком расчет заложенности по кредитному договору по состоянию на 03.06.2021 г. включительно суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям статьи 319 ГК РФ. Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Ответчиком расчет задолженности не оспаривается.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, никакие доказательства, каковыми являются объяснения сторон, свидетельские показания, письменные доказательства и т.д., не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, а также с п.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами. Эти же положения заложены в п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий Кредитного договора.

Ответчик не представил суду возражений по исковому заявлению Банка. Напротив истец представил суду допустимые и достаточные доказательства обоснованности своих требований, которые подлежат безусловному удовлетворению в силу приведенных правовых норм и установленных судом юридически значимых обстоятельств.

Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности в размере 631 959 руб. 74 коп. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того в силу приведенных норм и установленных обстоятельств нарушения ответчиком условий кредитного договора суд считает правомерным требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Лада Гранта цвет (серебристо-темно-серый, 2020 выпуска, VIN <***>) в счет погашения задолженности ФИО1 перед Банком путем продажи автомобиля с публичных торгов.

Согласно условий договора залога автомобиль Лада Гранта (цвет серебристо-темно-серый, 2020 выпуска, VIN <***>) находится в пользовании у залогодателя.

Исходя из нормы ст.348 ГК РФ заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п.10 кредитного договора предусмотрено, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

В ч.2 ст.348 ГК РФ перечислены условия, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, при этом сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исходя из установленных судом обстоятельств, периода просрочки и суммы кредитной задолженности на день обращения с иском, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка по взысканию кредитной задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль модели Лада Гранта (цвет серебристо-темно-серый, 2020 выпуска, VIN <***>), находящегося в распоряжении ответчика, путем продажи с публичных торгов, установив согласно положений п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта в размере 24,84 %, начальную продажную стоимость в размере 422050 (Четыреста двадцать две тысячи пятьдесят) рублей 99 коп.

Кроме того, поскольку судом исковые требования удовлетворены полностью, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 519 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 08.07.2020 по состоянию на 03.06.2021г. в размере 631 959 (Шестьсот тридцать одна тысяча девятьсот пятьдесят девять) руб. 74 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Лада Гранта (серебристо-темно-серый, 2020 выпуска, VIN <***>) в счет погашения задолженности ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по договору потребительского кредита <***> от 08.07.2020 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 422050 (Четыреста двадцать две тысячи пятьдесят) рублей99 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 519 (Пятнадцать тысяч пятьсот девятнадцать) руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд Удмуртской Республики

Мотивированное решение составлено 30.07.2021 г.

Судья Е.В. Ильина