Решение № 2-310/2017 2-310/2017~М-322/2017 М-322/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-310/2017

Дело № 2- 310/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2017 года г. Нолинск

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Филип Е.Е.

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, процентам и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с данным иском на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 оформлен кредитный договор <№> о предоставлении денежных средств в сумме 200000 руб. Процентная ставка по кредиту – 21,90% годовых, полная стоимость кредита – 24,46% годовых. Денежные средства в размере 114594,00 руб. перечислены на счёт заемщика <№>, которые им получены. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит: из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условия Договора, Тарифов, Графиков погашения. В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредита), Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Завке на 30 дней (п.3 раздел I Условий Договора). Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счёта в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на моменте окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. Дата перечисления первого ежемесячного платежа указана 15.02.2014г. и дата оплаты каждого ежемесячного платежа, согласно графика погашения. В связи с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал распоряжение списывать денежные средства в погашение задолженности по кредиту с его счета. В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 15.03.2016г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требований Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору ФИО2 не исполнено. В соответствии с Тарифами Банка Протокол № 31 от 29.10.2012г., и действующих с 26.11.2012г. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 31.12.2018г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 15.03.2016г. по 31.12.2018г. в размере 48230,69 руб. Согласно расчёту задолженности по состоянию на 11.09.2017г. составляет 214369,17 руб., из них: сумма основного долга – 149940,44 руб., проценты по договору – 5177,23 руб., штрафы – 11000,81 руб., убытки (проценты по договору после выставления требования) – 48230,69 руб., которые просят взыскать, а также вернуть уплаченную государственную пошлину в размере 5344,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие. В письменных возражениях указал, что с исковыми требованиями не согласен, поскольку ему был предоставлен кредитный договор на одном листке, а в материалы дела предоставлен он на шести страницах. Платил он исправно, задержки имели место только потому, что не было возможности при работе в районах Крайнего Севера погасить задолженность по кредиту. В связи с потерей жены, матери и личного имущества при пожаре 08.06.2014г. был утрачен кредитный договор, который восстановил в салоне «Евросеть». В октябре 2015 г. он остался без работы, однако продолжал платить кредит из отложенных средств. Он оплатил ежемесячный платеж 11.02.2016г., однако ему поступил звонок об имеющейся задолженности. Он сообщил сотрудникам банка о его тяжелом материальном положении, а именно наличие несовершеннолетнего ребенка и отсутствие работы. Сумма долга была 141516,03 руб., а озвучена более 200000 руб. Позже поступали звонки о передаче долга коллекторам. В документах указана дата погашения задолженности от 10.01.2014г., а кредит он брал 26.01.2016г., просит уменьшить сумму иска, проверить подлинность и правильность выписки по счёту, представленных истцом, отменить арест на расчётный счёт <№> открытый в отделении ПАО Сбербанк, на который поступает пенсия по потере кормильца его несовершеннолетней дочери.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с а.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Определением мирового судьи судебного участка <№> Нолинского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ по гражданскому делу <№> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 214369,17 руб. и государственной пошлины в размере 2671,85 руб.

Из материалов дела следует, что 26.01.2014г. года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит денежные средства в размере 200 000 рублей на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить заемные денежные средства, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 21,90% годовых, (полная стоимость кредита 24,46% годовых) производя ежемесячные платежи в соответствии с Условиями договора и Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Дата перечисления первого ежемесячного платежа определен на ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платёж 5500,00 руб. Расчетный период начинается с 25 числа каждого месяца, с этой же даты начинается платежный период (л.д. 9, 10-14,15).

Общие условия договора, с действующей редакцией тарифов Банка по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц являются общедоступными, были доведены до ответчика при заключении кредитного договора, что подтверждено текстом в графе «О документах» о предоставлении потребительского кредита, условия договора потребительского кредита, в том числе путем размещения указанной информации на официальном сайте банка в сети Интернет: www.homecredit.ru. Под данной записью имеется подпись ФИО2 (л.д. 9). При этом ФИО2 ознакомившись с условиями кредитования, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо другую кредитную организацию с целью получения денежных средств на приемлемых для него условиях. В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (п.4 ст. 421 ГК РФ). В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Истец факт заключения кредитного договора не оспаривал.

Тарифами банка предусмотрено право требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 1% в день от суммы невыполненных обязательств начиная с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности и до 150 дня включительно (п.4.2) (л.д. 15).

Кроме того, п. 3 раздела «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий договора установлено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. В данной ситуации Банком не получено 48230,69 рублей процентов, которые бы он мог получить при добросовестном исполнении обязательства ответчиком ФИО2

В связи с нарушением ФИО2 сроков погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, начисление процентов и штрафов прекращено.

Однако требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о полном досрочном погашении задолженности ФИО2 не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 перед банком образовалась задолженность в размере 214369,17 руб., из которых: сумма основного долга – 149960,44 руб.; проценты по договору – 5177,23 руб.; штраф – 11000,81 руб., убытки банка (проценты по договору после выставления требования) – 48230,69 руб.

Ссылка ответчика ФИО2 на то, что он брал кредит ДД.ММ.ГГГГ, а Банком указывается дата ДД.ММ.ГГГГ, пояснена ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Дата ДД.ММ.ГГГГ указана Банком в документах, поскольку ФИО2 была сделана заявка на получение кредита ДД.ММ.ГГГГ, и в связи с техническими особенностями Банковских систем изменить её не возможно. Поэтому данная дата упомянута в выписке по счету заемщика.

Произведённый ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчёт задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, процентов просроченного основного долга, штрафа, убытков и представленный суду (л.д. 22-32) признан арифметический верным. Иного расчёта суду сторонами не предоставлено.

Штрафные санкции за нарушение срока погашения кредитной задолженности определены в Условиях договора, Тарифах, являющихся составной частью кредитного договора <№> от 26.01.2014г., согласно содержанию которого, на момент его подписания ФИО2 подтвердил, что прочитал и полностью согласился с указанными Условиями договора и Тарифами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ФИО2 суду не представлено.

Обстоятельство того, что несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору со стороны ФИО2 обусловлено тяжелой жизненной ситуацией, не является основанием для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по договору.

В случае удовлетворения исковых требований, в силу ст. 103 ГПК РФ судебные издержки в виде государственной пошлины, уплаченной истцом, при подаче заявления о вынесении судебного приказа, так и на подачу иска в суд возмещаются ответчиком в полном объёме, т.е. в размере 5344,00 руб. (2672,15 руб. + 2671,85 руб. (л.д. 6, 7).

Также в силу требований ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменно тем же судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе суда.

Ответчик ФИО2 просит отменить арест наложенный на расчётный счёт <№> открытый в отделении ПАО Сбербанк, на который поступает пенсия по потере кормильца его несовершеннолетней дочери. Факт поступления пенсии на содержание дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 66) подтвержден справкой Государственного учреждения – Управление Пенсионного фонда РФ в Нолинском районе Кировской области (межрайонное) от ДД.ММ.ГГГГ <№> (л.д. 63). Поскольку данные средства предназначены на удовлетворение интересов несовершеннолетнего ребёнка, а не на содержание её законных представителей, то арест на указанный расчётный срок следует отменить.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 39, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, процентам и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ размере 214369 рублей 17 копеек и расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в суде в размере 5344,00, а всего 219713 (двести девятнадцать тысяч семьсот тринадцать) рублей 17 копеек.

Отменить арест, наложенный по определению Нолинского районного суда Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ в отношении расчётного счёта <№> открытого в отделение ПАО Сбербанк, на который поступает пенсия по потере кормилица в отношение ФИО1.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд.

Решение в окончательной форме вынесено 08.11.2017г.

Судья –