Решение № 2-188/2020 2-188/2020~М-189/2020 М-189/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-188/2020

Дело №2-188/2020

УИД 57RS0002-01-2020-000240-46


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Верховье 29 сентября 2020г.

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Глебовой Т.В., при секретаре судебного заседания Всеволодовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении зала судебных заседаний районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 274 842 рубля 62 копейки,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 274 842 рубля 62 копейки.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 296 402 руб. 55 коп под 32% годовых сроком на 36 месяцев.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ у него возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 372 дня.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 143504,3 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 274 842 рубля 62 копейки, из которых: просроченная ссуда - 233 861 руб. 21 коп., просроченные проценты - 26 180 руб. 98 коп., проценты по просроченной ссуде - 1499 руб. 53 коп., неустойка по ссудному договору - 12229 руб. 77 коп., неустойка на просроченную ссуду - 922 руб. 12 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Обосновывая исковые требования, указывает, что в адрес заемщика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по кредитному договору.

Однако, заемщиком данное требование ответчика не выполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811,819 ГК РФ, просит суд взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274 842 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 948 руб. 43 коп..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ НММ в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой с уведомлением по известному суду адресу, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представила.

Из почтового уведомления усматривается, что направленная ФИО1 повестка возвращена в суд без вручения за истечением срока хранения.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и на условиях, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

С учетом ст. 29 названного Федерального закона №395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику в качестве потребительского кредита денежные средств в размере 296 402 рубля 55 копеек под 32% годовых сроком на 36 месяцев.

Целью использования заемщиком кредита являлось - потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ).

Условия договора определены в Индивидуальных условиях потребительского кредита, с которыми ответчик согласилась, о чем свидетельствуют её подписи в договоре.

По условиям п.6 договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту 36, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 11 327 руб. 19 коп., срок платежа по кредиту – по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 327 руб. 10 коп., сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 296 402 руб. 55 коп, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту 111 376 руб. 20 коп., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 407 778 руб. 75 коп.

Погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком через устройство самообслуживания (cash in), через кассу банка, через другие кредитные организации, через отделения ФГУП «Почта России», через интернет сервис банка (п.8 кредитного договора).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 кредитного договора).

Общими условиями кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора), также предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения задолженности в случаях возникновения просроченной задолженности и нарушении клиентом условий договора, заключенного между сторонами.

Согласно выписке по счету заемщика № Банк исполнил свои обязательства, сумма кредита в размере 296 402 руб. 55 коп. была зачислена на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 допускала неоднократную просрочку уплаты денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГг. ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 досудебную претензию с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления претензии, которая была оставлена без удовлетворения.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанком» расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 274 842 руб. 62 коп., в том числе просроченная ссуда - 233 861 руб. 21 коп., просроченные проценты - 26 180 руб. 98 коп., проценты по просроченной ссуде – 1499 руб. 53 коп., неустойка по ссудному договору – 12229 руб. 77 коп., неустойка на просроченную ссуду – 922 руб. 12 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора потребительского кредита, с учетом сумм внесенных ответчиком платежей, размера процентов и штрафных санкций.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С ходатайством об уменьшении размера неустойки ответчик в суд не обращался.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, и учитывая соотношение сумм неустойки, основного долга и взыскиваемых процентов, длительность неисполнения обязательства, с учетом ст.333 ГК РФ суд не находит оснований для уменьшения размера штрафных санкций (неустойки).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ доказательств погашения образовавшейся задолженности на момент разрешения спора представлено не было, представленный истцом расчет долга не оспорен, как и не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины в причинении истцу ущерба.

Таким образом, исковые требования о досрочном возврате всей суммы кредита обоснованы и подлежат удовлетворению.

С учетом п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5948 руб. 43 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 274 842 (двести семьдесят четыре тысячи восемьсот сорок два) рубля 62 копейки, в том числе просроченная ссуда - 233 861 рубль 21 копейка, просроченные проценты - 26 180 рублей 98 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1499 рублей 53 копейки, неустойка по ссудному договору – 12229 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 922 рубля 12 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 5948 (пять тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено 4 октября 2020 г.

Председательствующий Т.В.Глебова