Решение № 2-4144/2020 2-4144/2020~М-3224/2020 М-3224/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-4144/2020

Дело №2-4144/2020

УИД 54RS0007-01-2020-004179-67


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года

г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи

Демичевой Н.Ю.,

при секретаре

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» об отмене начисления процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» (полное фирменное название Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 12.01.2019 года в размере 361 570,61 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 200 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 161570,61 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 6 815,71 руб.

В обоснование требований истец указывает, что 12.01.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 200000 руб., сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Истец указывает, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 03.07.2020г. задолженность по кредитному договору составляет 361570,61 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 200 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 161 570,61 руб., которая образовалась в период с 28.02.2019г. по 03.07.2020г. В связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.31), к исковому заявлению приложил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО2 возражала по заявленным требованиям и предъявила встречный иск, производство по части требований которого, а именно о признании действий банка за пользование и проведение операций по договору кредитования № от 12.01.2019г. незаконными, в связи с введением ее в заблуждение и предоставлением недостоверной информации по условиям кредитования, расторжении (аннулировании) данного договора кредитования, взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 30000 руб., судебных расходов по оказанию ей юридических услуг в размере 19200 руб. - определением от 22.09.2020г. прекращено. В оставшемся требовании истица ФИО2 просила банк отменить начисление процентов, которые продолжают расти по сегодняшний день.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела №2-3341/2019, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 12.01.2019г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита (л.д.13 оборот -14) и Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.15) заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 200000 руб., срок возврата – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 13,80% годовых, за проведение наличных операций – 55,00% годовых, размер минимального обязательного платежа 13461 руб. (л.д.10-12).

Как следует из представленного ответчицей к ее встречному исковому заявлению экземпляра договора кредитования, он ей был сотрудником банка предоставлен (л.д.41-47).

Пунктом 14 договора предусмотрено, что подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка, и в местах обслуживания клиентов.

Судом установлено, что согласно п.17 договора по заявлению ФИО2 ей банком был открыт текущий банковский счет № (л.д.48-50).

Согласно представленной банком выписке из лицевого счета ФИО2 № за период с 12.01.2019 по 03.07.2020, на данный счет 12.01.2019г. была зачислена сумма кредита 199850 руб. (200000 руб. за минусом 150 руб. – в виде оплаты услуги за счет кредитных средств путем безналичного перевода) (л.д.9).

Таким образом, банком исполнено обязательство по договору кредитования и денежные средства заемщику были предоставлены.

Из материалов дела также следует, что 12.01.2019 ФИО2 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на открытие текущего банковского счета согласно тарифному плану «Карта № ПОС» и клиенту был открыт счет № (л.д. 51).

Таким образом, банком ФИО2 была оказана отдельная услуга по выдаче ей дебетовой карты «ВИЗА» по тарифу «Карта №1 ПОС», от которой ФИО2 не отказывалась.

В материалах дела имеется отдельное заявление, согласно которому ФИО2 просила осуществить перевод с ее счета кредитной карты на сумму 190134,41 руб. на счет №, а также просила списать с ее счета комиссию за перевод денежных средств в размере 9715,59 руб. (л.д. 59).

Подписание данных заявлений ФИО2 подтвердила в судебном заседании.

Судом установлено, что в тот же день 12.01.2019г. заемщик ФИО2 фактически воспользовалась суммой кредита, дав банку поручение на перечисление из суммы кредита со счета кредитной карты № на счет дебетовой карты № по тарифу «Карта №1 ПОС», и данная операция банком была в тот же день исполнена - денежные средства в размере 190134,41 руб. переведены указанный счет дебетовой карты (л.д. 9).

Согласно выписке из лицевого счета (л.д.9), за счет суммы кредита у ФИО2 была удержана плата за оформление карты 150 руб., а также комиссия за безналичные операции со счета кредитной карты в размере 9715,59 руб., что предусмотрено условиями договора кредитования и оформления счета, с которыми истица была ознакомлена в полном объеме.

Кроме того, решением Октябрьского районного суда от 06.11.2019г. по делу №2-2554/2019 по иску ФИО2 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, имеющего для рассмотрения настоящего дела в силу ст. 61 ГПК РФ преюдициальное значение, установлено, что заемщик ФИО2 выразила согласие на заключение договора с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 руб., выразила согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта №1 ПОС» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 150 руб.; при этом ФИО2 была уведомлена, что оформление услуги не влияет на условия банковского обслуживания. Услуга по выдаче карты исполнена, карта получена.

Оснований полагать, что ФИО2 в момент заключения кредитного договора либо подачи заявлений об осуществлении перевода денежных средств в размере 190134,41 руб. со счета кредитной карты на счет дебетовой карты, не осознавала всех последствий своих действий, находилась под влиянием кого-либо, обманом или заблуждалась, у суда не имеется. Доказательств пребывания ответчицы в указанных состояниях последней суду не предоставлено.

Так, ответчица в судебном заседании поясняла, что до подписания договора она его читала, во времени ознакомления с текстом договора ограничена не была. Ссылки ответчицы на то, что она поверила сотруднику банка, который ей предоставил иные сведения о кредитном продукте, не состоятельны, поскольку ни чем не подтверждены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9), ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, перечислив их на счет дебетовой карты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из искового заявления, выписки по счету, расчета задолженности, сумма кредита с процентами не была возвращена кредитору заемщиком в установленные договором сроки, обязательства по внесению периодических платежей в полном размере ответчиком не исполнены.

Так, по состоянию на 03.07.2020г. задолженность по кредитному договору составила 361 570,61 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 200 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 161570,61 руб.

Доказательств, опровергающих правильность расчета или наличия задолженности в меньшем размере, ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 361 570,61 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 200 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 161570,61 руб.

Суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования встречного искового заявления ФИО2 об отмене начисления процентов, поскольку в силу ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, поскольку возврат суммы кредита банку ответчиком ФИО2 до настоящего времени не осуществлен, то банк вправе до дня возврата суммы кредита начислять проценты за пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 8 429,86 руб., подтвержденные платежным поручением (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от 12.01.2019г. в сумме 361 570 руб. 61 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 200000 руб., задолженность по процентам – 161570 руб. 61 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6815 руб. 71 коп., а всего взыскать 368386 руб. 32 коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 отказать.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 сентября 2020 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья /подпись/ Демичева Н.Ю.