Решение № 2-1006/2025 2-1006/2025~М-1031/2025 2-1-1006/2025 М-1031/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 2-1006/2025

2-1-1006/2025

64RS0007-01-2025-002197-23


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2025 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Тарараксиной С.Э.

при секретаре Лахметкиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО6, в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО4 задолженности по кредитному договору в размере 49224 руб. 80 коп., мотивируя заключением между банком и ФИО4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. По указанному кредитному договору заемщику предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 49 224 руб. 80 коп.

В связи со смертью заемщика ФИО4 просят взыскать задолженность за счет наследственного имущества

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» не обеспечило явку своего представителя, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, согласно письменному обращению просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу в качестве надлежащих ответчиков привлечены ФИО5, ФИО6, в лице законного представителя ФИО2, которые будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, не явились. Последним представлены сведения о погашении спорной задолженности в полном объеме.

Третьи лица АО «ТБанк», ФИО3 ЛИМИТЕД, ПАО Сбербанк не обеспечили участия своих представителей в рассмотрении дела, извещены надлежащим образом отзыва на иск не представили.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные и по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с абз. 5 п. 1.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П) предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 вышеуказанного Положения Банка России кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключенный между сторонами договор на выпуск и обслуживание кредитной карты содержит все необходимые условия: в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. Данные условия соответствуют нормам действующего гражданского законодательства Российской Федерации, предусматривающего уплату процентов за пользование заемными денежными средствами и применение штрафных санкций в случае нарушения заемщиком условий договора.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому ФИО4 предоставлена карта рассрочки «Халва» с лимитом до 500000 руб. на условиях, предусмотренных тарифами Банка. Процентная ставка предусмотрена от 0 до 36,2178% годовых. 0% годовых в течение льготного периода. Тарифами предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных: свои деньги в банкоматах Совкомбанк и других банках при снятии до 150000 руб. – 0 руб.; свои деньги (только в банкоматах других банков 99 руб. за каждое снятие на сумму 5000 руб.; заемные средства (лимит до 30000 руб. за одну операцию – 399 руб. за каждое снятие. При неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредитования, заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита в сроки, установленные договором, уплате процентов и иных платежей, предусмотренных договором потребительского кредитования (п. 4.1.1, 4.1.2).

Заемщик ФИО4 ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора.

ПАО «Совкомбанк» принятые по Соглашению о кредитовании, обязательства исполнило, предоставив заемщику кредитные средства. Последняя по кредитной карте совершала расходные операции по оплате товаров и снятия наличных денежных средств, а также погашение задолженности, подтверждением чему служит выписка по счету карты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49224 руб. 80 коп., в числе которой основной долг 44967,82 руб., комиссии 3665,95 руб., неустойка 591,03 руб.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.е 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Как установлено судом, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются дочери ФИО5 и ФИО6

Наследственное имущество состоит из ? доли квартиры по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью 878203,72 руб. (1756407,44 / 2), а также денежных средствах, хранящихся в ПАО Сбербанк на счетах №, №, остатком на дату смерти соответственно 5000 руб. и 10015 руб.

Общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, превышает сумму задолженности по спорному кредитному договору, с учетом погашения в порядке наследования задолженности по кредитным обязательствам ФИО4 перед АО «ТБанк» на общую сумму 41485 руб. 85 коп. по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиками не оспаривался факт заключения кредитного договора наследодателем и наличия задолженности. Напротив, в ходе рассмотрения дела, наследниками умершего заемщика в полном объеме погашена задолженность по нему, включая расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, суд приходит выводу об удовлетворении заявленных требований, однако полагает необходимым указать, что решение суда исполнению не подлежит в связи с фактическим удовлетворением требований в добровольном порядке в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО6, в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО5 (паспорт 6319 №), ФИО6, в лице законного представителя ФИО2 (паспорт 6305 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49224 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Решение суда исполнению не подлежит в связи с фактическим удовлетворением требований в добровольном порядке в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения с ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий С.Э. Тарараксина