Решение № 2-2486/2017 2-2486/2017~М-1912/2017 М-1912/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-2486/2017

№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«12» октября 2017 года

Первомайский районный суд <адрес>

в составе:

судьи Коваленко И.А,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Альфа-Банк" о защите прав потребителя и встречному иску АО "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истицаобратилась в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что между ФИО1 и АО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор).

Согласно условиям кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в размере 100 000 руб. с процентной ставкой (годовых) 30,5%.

До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по кредитному договору вносились истцом исправно и в соответствующий срок, однако, после указанного календарного дня в связи со снижением уровня дохода, истица утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредитному договору. Таким образом, истица была лишена возможности надлежащим образом исполнять свои обязательства, а именно - погашать задолженность по кредиту посредством внесения ежемесячных платежей.

После чего финансовое состояние истицы ухудшилось в большей мере, так как работодатель вынудил истицу написать заявление на увольнение по собственному желанию.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истицы повторно обратился с заявлением к ответчику о расторжении кредитного договора, однако, ответа на указанное заявление истица так и не получила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 111002,46 руб. Данные расчеты указывают на продолжающийся рост задолженности истицы перед ответчиком, что подтверждается выписками о наличии задолженности, которые предоставил ответчик истице.

На основании изложенного,истицапросит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО "Альфа-Банк".

Представителем ответчика подано встречное исковое заявление, в котором он указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000,00 руб. (Сто тысяч рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 руб. (Сто тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 30,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности ФИО2 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 110 125,46 руб. (Сто десять тысяч сто двадцать пять рублей 46 копеек), а именно: просроченный основной долг 99 222,36 руб. (Девяносто девять тысяч двести двадцать два рубля 36 копеек); начисленные проценты 9 969,14 руб. (Девять тысяч девятьсот шестьдесят девять рублей 14 копеек); штрафы и неустойки 933,96 руб. (Девятьсот тридцать три рубля 96 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25.08.2015г. по 14.06.2016г.

Представитель ответчика просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФАБАНК» отказать. Встречные исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 25.08.2015г.: просроченный основной долг - 99 222,36 руб. (Девяносто девять тысяч двести двадцать два рубля 36 копеек); начисленные проценты - 9 969,14 руб. (Девять тысяч девятьсот шестьдесят девять рублей 14 копеек); штрафы и неустойки - 933,96 руб. (Девятьсот тридцать три рубля 96 копеек); Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФАБАНК» в размере 3 402,51 руб. (Три тысячи четыреста два рубля 51 копейка).

Истица ФИО1 и она же ответчица по встречному иску, в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика АО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом в силу пункта 2 указанной статьи договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, он был заключен по волеизъявлению обеих сторон.

Заключая договор, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000,00 руб.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

При подписании Договора истица была ознакомлена, полностью согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись на документах, по получению кредита.

В соответствии со ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ссылку истицы на изменение материального положения суд во внимание не принимает, поскольку перед заключением договора, она обязана была оценить все риски, а также предвидеть в дальнейшем возможность изменения своего финансового положения.

Истица воспользовалась кредитными средствами, предоставленными Банком. Исполнение обязательств по Кредитному договору не нарушает ее интересы и не причиняет ей ущерб.

Указанные истицей доводы не могут быть признаны существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельств, которые могут быть основанием для расторжения или изменения Кредитного договора.

Таким образом, истица приняла на себя обязательство вносить плату по Кредитному договору в установленный Кредитным договором срок, и перед принятием решения о получении кредита получила от сотрудника Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В случае несогласия с условиями предоставления кредита истица была вправе обратиться в другую кредитную организацию. В случае неприемлемости условий кредитного договора, она был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Вместе с тем, у истицы имелось право определения суммы кредита в момент подписания договора и принятия на себя финансовых обязательств, которым она воспользовалась. Также, собственноручные подписи в договоре подтверждают, что истица осознанно и добровольно приняла на себя кредитные обязательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что изменение материального положения истицы, как заемщика по договорам, не может быть признано существенным обстоятельством, которое влечет необходимость расторжения кредитных договоров и прекращение дальнейшего начисления процентов и неустойки на сумму основного долга, а также отмене процентов и неустойки, которую начислил банк.

При таких обстоятельствах требования истицы о расторжения кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Рассматривая встречные требования АО "Альфа-Банк" о взыскании денежных средств, суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 руб. (Сто тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 30,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа), также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствует требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности ФИО2 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 110 125,46 руб. (Сто десять тысяч сто двадцать пять рублей 46 копеек), а именно: просроченный основной долг 99 222,36 руб. (Девяносто девять тысяч двести двадцать два рубля 36 копеек); начисленные проценты 9 969,14 руб. (Девять тысяч девятьсот шестьдесят девять рублей 14 копеек); штрафы и неустойки 933,96 руб. (Девятьсот тридцать три рубля 96 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25.08.2015г. по 14.06.2016г.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК» вправе требовать от ФИО1 уплату неустойки по заключенному кредитному договору.

Судом установлено, что обязательства по договору со стороны АО «АЛЬФА-БАНК» выполнены в полном объеме, ФИО1 же, напротив, нарушает сроки, предусмотренные договором, и до настоящего времени не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Расчет ФИО1 не оспорен, никаких возражений по предъявленному иску от неё не поступило, хотя она надлежащим образом извещалась о дате рассмотрения дела.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

Поскольку в судебном заседании установлено неисполнение ответчиком обязательств по исполнению условий договора, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК», основанные на ст. ст. 307, 309, 811, 819 ГК РФ, подлежащими удовлетворению.

Кроме того, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», в порядке ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина, оплаченная при подаче встречного иска.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к АО "Альфа-Банк" о защите прав потребителя - отказать.

Встречный иск АО "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании денежных средств – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 25.08.2015г. в размере 110125 руб.46 коп. в том числе: просроченный основной долг в размере 99222 руб. 36 коп., начисленные проценты 9969 руб.14 коп., штрафы и неустойки 933 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3402 руб. 51 коп., а всего 113527 руб. 97 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через Первомайский районный суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

С У Д Ь Я –

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ