Решение № 2-525/2020 2-525/2020~М-191/2020 М-191/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-525/2020

78RS0012-01-2020-000255-13

Дело № 2-525/2020 09 ноября 2020 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Мошевой И.В.,

при секретаре Шепелевич А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что между сторонами был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета данной карты в российских рублях, во исполнение заключённого договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 03.04.2019, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, ответчику открыт счет №. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты, и в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности по использовании карт, Заявлением на получение карты, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется еж6емесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено/, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, на 12 декабря 2019 года образовалась задолженность в сумме 649 619 руб. 31 коп., из которой: 579 970 рублей 45 копеек – просроченный основной долг, 61 021 рубль 70 копеек – просроченные проценты, 8 627 рублей 16 копеек – неустойка. Ссылаясь на положения ст.ст.309, 310, 819, 809-811, истец просит взыскать указанную сумму долга с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 696,19 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайств не заявлено.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, в результате публичной оферты путем оформления ответчиком 08.04.2019 заявления на получение кредитной карты Сбербанка между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор, во исполнение которого на основании эмиссионного контракта № ФИО1 была выдана кредитная карта №. Для отражения операций по кредитной карте был открыт счет №.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) для проведения операций по карте Банк предоставил ответчику возобновляемый лимит кредита в размере 580 000 руб. (л.д.18-28).

Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты и в Индивидуальных условиях (л.д.19,28).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (л.д.43).

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых (л.д.22).

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с пунктом 2.5 Индивидуальных условий срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (л.д.22).

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.44).

Согласно п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного осинового долга в полном объеме (л.д.24).

В соответствии с п.5.2.5 Условий Банк при нарушении держателем карты настоящих Условий вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

В соответствии с пунктом 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (л.д.22).

Из материалов дела следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и полное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом 11.11.2019 ответчику предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.40-41).

Указанное требование о досрочном возврате, погашении просроченной задолженности ответчиком добровольно не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 12.12.2019 за период с 24.07.2019 по 12.12.2019 задолженность ответчика составляет 649 619 руб. 31 коп., в том числе: просроченный основной долг — 579 970 руб. 45 коп., просроченные проценты - 61 021 руб. 70 коп., неустойка - 8 627 руб.16 коп.

При этом сумма просроченного основного долга в размере 579 970,45 руб. состоит из: срочной ссуды - 454 781,64 руб., ссуды к погашению - 18 949,24 руб., просроченной ссуды - 106 239,57 руб.

За период с 02.05.2019 по 12.12.2019 сумма процентов в размере 2 224,3486 руб. в разделе «Ссуда к погашению» исчисляется из сумм к погашению (23 171,20 – 18 949,24) (л.д.9-13, 127-128, 137-139, 151-156).

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика были представлены возражения по размеру исковых требований, заявлено ходатайство о проведении бухгалтерской экспертизы. Определением суда от 23.06.2020 по ходатайству стороны ответчика судом была назначена экономическая финансовая экспертиза, проведение которой поручено ООО «Центр судебной экспертизы». Оплата экспертизы возложена на ответчика ФИО1

25.09.2020 материалы гражданского дела были возвращены в суд без производства судебной экспертизы в связи с неисполнением ФИО1 определения суда в части, касающейся предварительной оплаты указанной экспертизы. Из письма экспертного учреждения следует, что счет на оплату был направлен ответчику на электронную почту, представитель ответчика неоднократно был предупрежден о необходимости производства оплаты (л.д.179). В судебное заседание ответчик, его представитель не явились, доказательств предварительной оплаты экспертизы не представили, о назначении экспертизы более ходатайств не заявляли. Довод ответчика о несогласии с представленным истцом расчетом сводится лишь к заявлению о несогласии с ним, указанное заявление не является обоснованным, допустимыми и относимыми доказательствами не подтверждено.

25.06.2020 в материалы дела ПАО Сбербанк представлен подробный расчет задолженности по кредитной карте №, составленный на 10.06.2020.

Согласно представленного расчета общая сумма задолженности составляет 649 389,95 руб., из которых 579 970,45 руб. – просроченный основной долг, 60 792,34 руб. – просроченные проценты, 8 627,16 руб. – неустойка (л.д.175-177). Данный расчет ответчиком под сомнение не поставлен, не опровергнут иными допустимыми доказательствами. Судом данный расчет проверен, признан обоснованным и математически верным, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом, а доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в нарушение ст.54 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными по праву и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о размере задолженности ответчика перед банком, суд руководствуется расчетом, составленным на 10 июня 2020 года, признанным обоснованным и математически верным, в связи с чем приходит к выводу, что требования ПАО Сбербанк к ФИО1 подлежат удовлетворению в части, а именно на сумму 649 389,95 руб., из которых 579 970,45 руб. – просроченный основной долг, 60 792,34 руб. – просроченные проценты, 8 627,16 руб. – неустойка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ,ст.333-19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9 693,89 руб.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте № в размере 649 389 рублей 95 копеек, из которых 579 970 рублей 45 копеек – просроченный основной долг, 60 792 рублей 34 копейки – просроченные проценты, 8 627 рублей 16 копеек – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 693 рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись И.В. Мошева

Решение принято судом в окончательной форме 13 ноября 2020 года.