Решение № 2-3123/2019 2-3123/2019~М-2528/2019 М-2528/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-3123/2019

2-3123/2019

УИД 63RS0045-01-2019-003282-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой Е.В.,

при секретаре Авдониной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3123/2019 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование исковых требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребоватъ от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование должник не выполнил. В настоящее время должник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Что подтверждается изменениями № в Устав «ЗАО ДжиИ Мани Банк», Выпиской из протокола общего собрания акционеров №).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается Протоколом № Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 235610,09 рублей, из которой: 123120,14 руб. – просроченная ссуда, 36687,44 руб. – проценты по просроченной ссуде, 51338,99 руб. – неустойка по ссудному договору, 24463,52 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 235610,09 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5556,10 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещались судом надлежащим образом, направили уточнение исковых требований, согласно которым, просили суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 214982,11 руб., из которой: 124987,07 руб. – просроченная ссуда, 2396,33 руб. – просроченные проценты, 87598,71 руб. – неустойка по просроченной ссуде, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5556,10 руб.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым, просил в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ), неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (перекредитование).

Согласно п.10 кредитного договора, клиент обязуется соблюдать условия договора, Общих условий, Тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями, и, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении № к договору и графике платежей.

Согласно приложению № к договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс (кредитование) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором, Общими условиями и Тарифами, банк открывает на имя ФИО1 текущий счет №.

Согласно тарифу «Перекредитование потребительского кредита (в наличной форме) Плюс», процентная ставка кредита составляет 29,9% годовых.

Из материалов дела следует, что на основании вышеуказанного предложения, банк предоставил ответчику денежные средства в размере 150000 руб., процентная ставка - 29,90% годовых, полная стоимость кредита - 34,31% годовых, ежемесячный платеж - 4841,87 руб., дата платежа – 4 число месяца, дата последнего платежа (срок полной уплаты суммы кредита) – ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ дата последнего платежа (срок полной уплаты процентов, начисленных за последний день срока кредита) – ДД.ММ.ГГГГ

В п.9 заявления-оферты отражено, что при заключении договора клиент ознакомился с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и Графика платежей.

В соответствии с п.15 заявления –оферты, договор может быть изменен путем направления Банком оферты об изменении договора клиенту и акцепта указанной оферты клиентом, в том числе с помощью средств, определенных в Общих условиях как аналог собственноручной подписи клиента.

Факт получения и использования кредитных средств ответчиком подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 обязанности по возврату кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки внесения ежемесячного платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 159807,58 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Промышленного судебного района г.о. Самара Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 315898,67 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3179,49 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Промышленного судебного района г.Самара Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк», отменен.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 214982,11 руб., из которой: 124987,07 руб. – просроченная ссуда, 2396,33 руб. – просроченные проценты, 87598,71 руб. – неустойка по просроченной ссуде, что подтверждается расчетом задолженности, который выполнен арифметически верно, основан на законе, и принят судом во внимание.

На основании ст.382, 384 ГК РФ, ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменил в одностороннем порядке размер неустойки на основании изменений ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе) от ДД.ММ.ГГГГ с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ ст.5 п.21, установив ее размер 20% годовых. Суд соглашается с указанным размером неустойки, поскольку договор был заключен до ДД.ММ.ГГГГ

Представленный ответчиком расчет неустойки суд не принимает во внимание, поскольку он не соответствует Тарифам, действующим на момент заключения договора, а также Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк». А доводы о том, что договором не предусмотрена уплата неустойки не могут быть приняты во внимание, поскольку из представленной выписки по счету ответчика следует, что неустойка им уплачивалась по договору еще в 2014г. и данное условие договора им ранее не оспаривалось.

Судом установлено, что ответчиком задолженность по кредитному договору до настоящего момента не погашена, что подтверждается представленным истцом расчетом.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Между тем, суд принимает во внимание характер правоотношений, возникших между сторонами, период просрочки, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о частичной обоснованности заявленных истцом требований о взыскании неустойки, также принимая во внимание принцип соразмерности, справедливости и разумности, суд считает возможным снизить размер неустойки до разумных пределов до 20000 руб.

Доводы возражений о незаконности погашения задолженности путем первоочередного погашения неустойки не принимаются судом во внимание, поскольку Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (п.3.10) и Общими условиям кредитования предусмотрена очередность списания денежных средств, не противоречащая положениями ст. 319 ГК РФ, поскольку стороны достигли соглашения об ином порядке погашения задолженности. В остальном, возражения основаны на субъективном толковании норм права.

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, однако с учетом уточненных требований основания для применения такового отсутствуют, поскольку ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, исковые требования с учетом уточнений заявлены в пределах срока исковой давности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № за размере 147383,40 руб., из которых: 124987,07 руб. – основной долг; 2396,33 руб. - проценты; 20000 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5556,10 руб., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 147383,40 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5556,10 руб., а всего взыскать 152939 (сто пятьдесят две тысячи девятьсот тридцать девять) руб. 50 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 30.07.2019г.

Председательствующий Кривошеева Е.В.