Решение № 2-3585/2018 от 10 октября 2018 г. по делу № 2-3585/2018

Дело № 2-3585/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2018 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н. Мысягиной

при секретаре А.В.Сенаторовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении и обслуживании карты в размере ### руб. ### коп., включая: основной долг – ### руб. ### коп., неоплаченные проценты – ### руб. ### коп., неоплаченные комиссии - ### руб. ### коп., неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом – ### руб. ### коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме ### руб. ### коп.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца суду указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 заключен договор №### о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора о карте. Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию счета карты (банковского счета, используемого в рамках Договора о карте).

Истец выпустил на имя ответчика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах установленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской по счету № ###, открытому в соответствии с договором о карте.

В соответствии с условиями договора, задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями и тарифами.

Согласно условиям договора, кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями договора.

Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты. В соответствии с условиями договора о карте ответчику начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы.

По условиям договора о карте, погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.### ст.810 ГК РФ, раздел 6 условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки (п.5.22. условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств, в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика № ###, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Поскольку обязанность по уплате минимального платежа ответчиком не исполнена, истец в соответствии с условиями потребовал возврата задолженности, указанной в заключительном счете-выписке от ДД.ММ.ГГГГ., однако требование Банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет ### руб. ### коп., включая: основной долг – ### руб. ### коп., неоплаченные проценты – ### руб. ### коп., неоплаченные комиссии- ### руб. ### коп., неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом – ### руб. ### коп.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 393, 809, 810, 819 ГК РФ, просит удовлетворить заявленные исковые требования и взыскать с ответчика задолженность по договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ### руб. ### коп., включая: основной долг – ### руб. ### коп., неоплаченные проценты – ### руб. ### коп., неоплаченные комиссии- ### руб. ### коп., неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом – ### руб. ### коп.

Кроме того, просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме ### руб. ### коп.

С заявлением ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности не согласна, поскольку согласно пп.1, 18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность- это все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, и иные платежи, предусмотренные Условиями и Тарифами.

На основании Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком- выставлением клиенту заключительного требования.

Заключительное требование выставлено клиенту ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. Банк обратился в суд за вынесением судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ., по заявлению ФИО1 На период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. течение срока исковой давности прерывается.

Согласно ст. 204 ГК РФ предусматривает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. То есть с момента обращения Банка в мировой суд за судебной защитой и до момента отмены судебного приказа, течение срока исковой давности прерывается.

В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В рассматриваемом случае течение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ., в суд Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ С учетом прерывания срока исковой давности, срок подачи искового заявления в суд Банком не пропущен.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, представила в суд телефонограмму, в которой просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Поддержала требования Банка по изложенным в иске основаниям, пояснила, что задолженность по договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком до настоящего времени не погашена.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Сведений об уважительных причинах неявки суду не представила и не просила рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно ст. 167 ГПК РФ на стороны возлагается обязанность по извещению суда о причинах неявки и представления доказательств уважительности их причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, если сведения о причинах его неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными, либо ответчик умышленно затягивает производство по делу.

Поскольку ответчик надлежащим образом извещена о необходимости явки в суд, судебная корреспонденция направлена по адресу проживания ответчика, доказательства уважительности причин неявки ФИО1 не представила, суд признает неявку ФИО1 неуважительной. Приведенные обстоятельства позволяют суду рассмотреть дело в отсутствии ответчика и вынести решение, т.к. представитель истца настаивает на его рассмотрении по существу заявленных исковых требований.

Из материалов данного гражданского дела следует, что истец обратился в суд с указанными исковыми требованиями к ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду неявки ответчика в судебное заседание, надлежащим образом уведомленной о его времени и месте рассмотрения, ДД.ММ.ГГГГ. Октябрьским районным судом г. Владимира было принято заочное решение. Определением Октябрьского районного суда г. Владимира от ДД.ММ.ГГГГ. указанное заочное решение суда отменено, на основании заявления ответчика. Однако после отмены заочного решения ответчик, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, вновь в судебное заседание не явился.

Руководствуясь положениями ч.1 ст. 10 ГК РФ суд расценивает указанные обстоятельства как злоупотребление права со стороны ответчика и считает необходимым рассмотреть заявленные истцом исковые требования по существу.

Из текста заявления об отмене заочного решения Октябрьского районного суда г. Владимира от ДД.ММ.ГГГГ., из заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ., поступившего в суд ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности к заявленным истцом исковым требованиям. Считает, что Банком пропущен срок исковой давности в части тех начислений, которые им произведены до июня ###.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 заключен договор № ### о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора о карте.

Акцептом оферты клиента являются действия банка по открытию счета карты (банковского счета, используемого в рамках договора о карте).

Банк выпустил на имя ответчика карту, открыл ФИО1 банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах установленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской по счету № ###, открытому в соответствии с договором о карте.

В соответствии с условиями договора, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определяемых условиями и тарифами.

Согласно условиям договора, кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями договора.

Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты. В соответствии с условиями договора о карте ответчику начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссия и платы.

В соответствии с условиями и тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться ответчиком периодическими платежами.

В соответствии с гл. 5 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате внесения на счет минимального платежа банком в адрес клиента ежемесячно направлялись счета-выписки.

В соответствии с тарифным планом ТП 227/1 плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, размер процентов, начисляемых по кредиту составляет ###% годовых, плата за пропуск минимального платежа предусмотрена п. 11 и составляет: впервые - ### рублей, 2-й раз подряд - ### рублей, 3-й раз подряд - ### рублей, 4-й раз подряд – ### рублей.

С заемщика также взимается неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке в размере ###% от суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 23 тарифного плана ТП 227/1).

Согласно приложению №1.2. к приказу №### от ДД.ММ.ГГГГ. внесены изменения в статью ### Тарифного плана ТП ###, пункт изложен в следующей редакции: неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет ### руб.

Согласно приложению №1.3. к приказу №### от ДД.ММ.ГГГГ. внесены изменения в статью ### Тарифного плана ТП ###, пункт изложен в следующей редакции: неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет ### руб.

Таким образом, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы. ФИО1, подписав договор о карте, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, которые являются неотъемлемой частью договора. Банк в отношениях с ответчиком действовал в соответствии с указанными условиями и тарифами, являющимися неотъемлемыми частями договора о карте №###, заключенного между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №###, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Поскольку обязанность по уплате минимального платежа ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с условиями договора, потребовал от ФИО1 возврата задолженности, указанной в прилагаемом заключительном счете-выписке. Однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет ### руб. ### коп., включая: основной долг – ### руб. ### коп., неоплаченные проценты – ### руб. ### коп., неоплаченные комиссии- ### руб. ### коп., неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом – ### руб. ### коп.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик возражений по сумме задолженности, предъявленной истцом к взысканию, не представил.

Данный расчет выполнен истцом арифметически верно, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен.

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ответчика задолженность по договору №### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб. ### коп., включая: основной долг – ### руб. ### коп., неоплаченные проценты – ### руб. ### коп., неоплаченные комиссии- ### руб. ### коп., неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом – ### руб. ### коп.

Удовлетворяя заявленные истцом исковые требования, суд не находит оснований для удовлетворения заявленного ответчиком ФИО1 ходатайства о применении срока исковой давности по заявленным истцом исковым требованиям.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

С доводами ответчика об истечении срока исковой давности суд согласиться не может.

Установлено, что в рамках договора о карте №### от ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл заемщику счет и осуществлял кредитование счета. Из условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, тарифного плана ТП 227/1 следует, что к обязанностям заемщика относилось внесение в расчетный период на счет минимального платежа с целью подтверждения своего права на пользование картой, размер которого рассчитывается Банком в соответствие с Тарифным планом, а срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком, т.е. условиями договора не предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Согласно п.1, 18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность – это денежные средства, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, и иные платежи, предусмотренные Условиями и Тарифами.

На основании Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется востребованием задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного требования.

Установлено, что заключительное требование выставлено заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. ###- ###).

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №5 Октябрьского района г. Владимира был вынесен судебный приказ №2### о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №### от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ### руб. ### коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., расходов по оплате государственной пошлины в сумме ### руб. ### коп., а всего ### руб. ### коп.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г. Владимира от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ отменен, по заявлению ответчика ФИО1 ( л.д. ###).

Статья ### ГК ПРФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за зашитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

С учетом изложенного, на период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. течение срока исковой давности прерывается, на основании ст. 204 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В рассматриваемом случае срок исковой давности начинает течь с ###.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГГГ., в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ., срок подачи искового заявления в суд Банком не пропущен.

Руководствуясь ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ### руб. ### коп., подтвержденные платежным поручением №### от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору №### от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении и обслуживанию карты в сумме 164108 руб. 23 коп., включая: основной долг – 121393 руб. 42 коп., неоплаченные проценты – 29714 руб. 81 коп., неоплаченные комиссии- 600 руб. 00 коп., неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом – 12400 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4482 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Ответчик вправе обратиться в суд, принявший заочное решение, с заявлением об его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения суда.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено 15.10. 2018г.

Стороны вправе ознакомиться с решением суда 15.10. 2018г.

Судья И.Н. Мысягина