Решение № 2-190/2020 2-190/2020~М-109/2020 М-109/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-190/2020

УИД № 72RS0015-01-2020-000155-13 Дело № 2-190/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

с. Нижняя Тавда. 23 июля 2020 года

Нижнетавдинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Филимоновой Т.Н.,

при секретаре - Тыриной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк, Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее -ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 442 111,53 руб. под 22,1% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: NISSAN Primera СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 71 824,83 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 477 762,88 руб., из них: просроченная ссуда 429 236,6 руб.; просроченные проценты 12 316,45 руб.; проценты по просроченной ссуде 1 140,71 руб., неустойка по ссудному договору 33 897,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 1023,04 рубля.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечении надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль марка: NISSAN Primera СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 330 000 рублей.

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость при его реализации будет составлять 248 044 рублей 21 копейка.

ПАО "Совкомбанк просит суд взыскать с Ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 477 762,88 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 977,63 руб. Обратить взыскание на предмет залога- автомобиль Марки NISSAN Primera СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 248 044 рубля 21 копейку.

Представитель истца – ПАО "Совкомбанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, своим заявлением ходатайствует о рассмотрении данного дела в его отсутствие, не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, возражений не представила.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно доказательствам, представленным истцом. О рассмотрении дела в заочном производстве вынесено определение суда в протокольной форме.

Изучив материалы дела, суд пришел к убеждению, что иск ПАО "Совкомбанк" обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 442 111,53 руб. под 22,1% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: NISSAN Primera СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №.

С условиями кредитного договора, а также с правами и обязанностями ответчик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 71 824,83 рубля.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечении надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора. Заемщик передает в залог Банку автомобиль марки: NISSAN Primera СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 330 000 рублей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, ответчиком не представлено, встречных исковых требований об оспаривании условий кредитного договора не заявлено.

Как усматривается из материалов дела, кредитор ПАО "Совкомбанк" свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства в размере 442 111,53 рубля, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6).

Заемщик - ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 27-29). Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако, ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету. Фактическое зачисление денежных средств и их распределение по кредитному договору указано в данной выписке по лицевому счету.

Ответчиком не было предпринято никаких мер к погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору, либо урегулированию спора во внесудебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 477 762,88 руб., из них: просроченная ссуда 429 236,6 руб.; просроченные проценты 12 316,45 руб.; проценты по просроченной ссуде 1140,71 руб., неустойка по ссудному договору 33 897,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 1023,04 руб.

Поскольку в установленные кредитным договором сроки ФИО1 погашение кредита не производила, что привело к образованию задолженности, суд пришел к выводу о том, что у кредитора ПАО «Совкомбанк" возникло право требования взыскания задолженности по кредитному договору.

Расчеты указанной задолженности истцом представлены, эти расчеты признаны судом правильными, доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора займа были нарушены требования закона, ответчиком не представлено, встречных исковых требований об оспаривании условий кредитного договора не заявлено.

Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, заемщик существенно нарушает условия договора займа, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга и процентов за пользование кредитом и неустойки.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ, ст. 1 Закона РФ "О залоге" залог является способом обеспечения обязательства.

Залог возникает в силу договора или закона (п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ и п. 1 ст. 3 Закона РФ "О залоге").

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

На основании части 4 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О залоге", условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 24.1 Закона РФ "О залоге" обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами.

Из вышеизложенных правовых норм следует, что договор залога считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение, по всем существенным условиям, присущим договору залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Обеспечением заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению, Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является: Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка NISSAN, модель Primera, № шасси (рамы) отсутствует, год выпуска 2005, кузов № №, идентификационный номер (VIN) № №, разрешенная максимальная масса: 1940, паспорт транспортного средства (автомобиля) серия:72 ОЕ №.

В обеспечение своевременно и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, Банк принял в залог транспортное средство – Марка: NISSAN Primera СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом Транспортного средства приобретаемого Клиентом в будущем у ТСП с использованием Кредита.

Из ответа на запрос суда МО ГИБДД РЭР и ТН АМТС № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ владельцем транспортного средства - марки - NISSAN Primera СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес> является ФИО1. Определением Нижнетавдинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на указанное транспортное средство установлен запрет на совершение регистрационных действий и наложен арест.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд руководствуется ст. ст. 50, 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, установив, что предмет залога принадлежит ответчику, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

В силу чего суд считает необходимым обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий ФИО1

На основании ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Согласно ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; за второй месяц - на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц - на 2 (два) %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога, его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

С применением п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%, истцом рассчитана первоначальная продажная стоимость предмета залога по договору на ДД.ММ.ГГГГ, начальная продажная стоимость составляет 248 044, 21 рубль.

Расчеты указанной первоначальной продажной стоимости предмета залога по договору истцом представлены, эти расчеты признаны судом правильными, доказательств обратного, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования БАНКА об обращении взыскание на переданное в залог ПАО "Совкомбанк" транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО1): NISSAN Primera СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 248 044,21 рубль.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика, следовательно, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в размере 13 977,63 рубля.

На основании ст. ст. 98, 309, 329, 334, 339, 348, 421, 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ и руководствуясь ст.ст. 194-199, 223 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичное акционерное общество "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 477 762,88 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 977,63 рубля, всего 491 740,51 рубль (четыреста девяносто одна тысяча семьсот сорок рублей 51 копейка).

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство - легковой автомобиль марки – NISSAN Primera СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 248 044,21 рубля.

Ответчик вправе подать в Нижнетавдинский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.Н. Филимонова