Решение № 2-4039/2018 2-4039/2018~М-3272/2018 М-3272/2018 от 10 октября 2018 г. по делу № 2-4039/2018

Дело № 2-4039/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Кармолина Е.А.

при секретаре Никулиной Е.Н.

10 октября 2018 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование указав, что "дата" между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и О\ФИО1, был заключен договор кредитной карты №... с лимитом кредитования 90 000 рублей, который устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен без предварительного уведомления клиента. Кредитный договор состоит из заявления-анкеты, Тарифов по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт или Условий комплексного банковского обслуживания. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку кредитные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства по договору, однако ответчиком принятые им на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор "дата" путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ФИО1, по кредиту составляет 168 460 рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга – 101 935 рублей 20 копеек просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов – 44 600 рублей 65 копеек просроченные проценты, сумма штрафа – 21 925 рублей 11 копеек штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которые истец просит взыскать с ФИО1, в свою пользу, а также просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 569 рублей 22 копейки.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены в установленном законом порядке, в заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик – ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из п.1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "дата" №...-П, кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Согласно п.1.5. Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Из материалов дела следует и судом установлено, что "дата" на основании заявления - анкеты ФИО1, от "дата" между ФИО1, и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (с "дата" АО «Тинькофф Банк») был заключен Договор кредитной карты №....

Как следует из подписанного ответчиком заявления, ответчик просит заключить с ним договор на выпуск и обслуживание банковской карты на условиях, указанных в анкете-заявлении, Тарифах, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (Общие условия), которые в совокупности являются составными частями кредитного договора. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключение договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Кроме того, ответчик своей подписью подтверждает, что он понимает и согласен с условиями заключаемого договора, то есть согласен с Общими условиям и Тарифами, обязуется их соблюдать.

Как следует из выписки по договору №..., ответчик активировал кредитную карту и воспользовался денежными средствами с неё, предоставленными ему в кредит.

Согласно тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ТП-7.2, беспроцентный период пользования кредитными средствами составляет <...>% до 55 дней, по истечении которых процентная ставка по кредиту составляет <...>% годовых по операциям покупок, и <...>% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет <...> плюс 290 рублей. Плата за обслуживание карты – первый год – бесплатно, далее 590 рублей. Минимальный платеж составляет – не более <...> от задолженности, минимум 600 рублей. Кроме того, предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз <...><...>% в день. Плата за включение в программу страховой защиты – <...>% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% + 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС банк» - 59 рублей.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10).

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2).

Кредитная карта используется для совершения операций: оплата товара, работ, услуг, в предприятиях, принимающих оплату кредитными картами, получение наличных денежных средств, оплата услуг в банкоматах Банка и других банков, иных операций, перечень которых устанавливается Банком (п. 4.1 Общих условий).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг предусмотренных договором, за исключением: плата за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговорённых в тарифах.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (раздел 5).

Согласно п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгать договор в односторонним порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной карты №..., ответчик пользовался денежными средствами с кредитной карты, однако, принятые на себя обязательства по договору исполняет не в полном объеме, в связи с чем, банк в одностороннем порядке "дата" расторг договор, что следует из расчета задолженности и искового заявления.

Ответчику ФИО1, был направлен заключительный счет по состоянию на "дата", согласно которому сумма задолженности составляла на указанную дату 168 460 рублей 96 копеек, которую необходимо было погасить в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета. Ответчиком требование Банка исполнено не было.

За период с "дата" по "дата" задолженность ответчика перед банком составляет 168 460 рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга – 101 935 рублей 20 копеек просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов – 44 600 рублей 65 копеек просроченные проценты, сумма штрафа – 21 925 рублей 11 копеек штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается расчетом задолженности и справкой о размере задолженности. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Доказательств надлежащего исполнения договора кредитной карты ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком ФИО1, допускаются нарушения условий кредитного договора, то есть он не исполняет обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В связи с чем, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в сумме 168 460 рублей 96 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Представителем АО «Тинькофф Банк» при подаче искового заявления в суд была оплачены государственная пошлина в размере 4 569 рублей 22 копейки, что подтверждается платежными поручениями №... от "дата" и №... от "дата", в связи с чем, суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... в размере 168 460 рублей 96 копеек (из которых: сумма основного долга – 101 935 рублей 20 копеек просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов – 44 600 рублей 65 копеек просроченные проценты, сумма штрафа – 21 925 рублей 11 копеек штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте), расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 569 рублей 22 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 15 октября 2018 года.

Судья: